বিলম্বিত সুদ হল যখন কোনো সুদহীন ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডে শূন্য সুদের মেয়াদ থাকে—যদি আপনি এই সময়সীমা শেষ হওয়ার আগে ব্যালেন্স পরিশোধ করেন। যদি আপনি ততক্ষণে এটি সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে সক্ষম না হন, তাহলে সুদের অর্থপ্রদান বকেয়া হবে, প্রায়ই পূর্ববর্তীভাবে।
আপনার একটি ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড আছে এমন একটি ঋণ নেওয়ার আগে বিলম্বিত সুদ কীভাবে কাজ করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। অন্যথায়, সুদ শেষ পর্যন্ত বকেয়া এলে আপনি প্রত্যাশার চেয়ে অনেক বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন।
আপনি যখন ইলেকট্রনিক্স, আসবাবপত্র বা ফিটনেস সরঞ্জামের মতো একটি বড় ক্রয়ের জন্য কেনাকাটা করেন, তখন একজন খুচরা বিক্রেতা ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের আকারে শূন্য-সুদে অর্থায়নের অফার দিয়ে চুক্তিটি মিষ্টি করার চেষ্টা করতে পারে। কিছু ডাক্তার এবং ডেন্টিস্টও পদ্ধতির জন্য বিনা সুদ অর্থায়নের প্রস্তাব দেন। যদিও এই ধরনের অফার লোভনীয় শোনাতে পারে, এটি সাধারণত একটি ক্যাচ থাকে এবং সাবধানে যোগাযোগ করা উচিত।
বিলম্বিত সুদের ঋণ একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের সাথে আসে, যেমন তিন বছর, এই সময়ে আপনাকে কোনো সুদ চার্জ করা হবে না। এখানে সমস্যাটি হল:চুক্তিটি শুধুমাত্র তখনই ভাল যদি আপনি সেই সময়ের শেষের মধ্যে সম্পূর্ণরূপে ঋণ পরিশোধ করেন। যদি আপনি ততক্ষণে এটি সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে সক্ষম না হন, সম্ভবত আয়ের একটি অপ্রত্যাশিত ক্ষতির কারণে, আপনি সমস্ত সুদের সাথে আঘাত পেতে পারেন যা আপনি অন্যথায় এড়িয়ে যেতেন। কিছু অর্থায়নের অফারও বিলম্বিত সুদ প্রত্যাহার করে এবং আপনি যদি একটি বিলম্বে অর্থপ্রদান করেন তবে পূর্ববর্তীভাবে আপনার সুদ চার্জ করে।
যদি আপনার বিলম্বিত সুদের বকেয়া আসে, তবে আপনার থেকে যে পরিমাণ চার্জ করা হবে তা শুরু থেকে ঋণের সম্পূর্ণ ব্যালেন্সের উপর ভিত্তি করে হতে পারে - শুধু আপনার অবশিষ্ট ব্যালেন্স নয়। এর অর্থ হতে পারে আপনার ঋণের ভারসাম্যে যোগ করা একটি বড় একক যোগ। যদি নিয়মিত সুদের হার বেশি হয়, যা প্রায়শই এই অফারগুলির সাথে থাকে, তাহলে একক পরিমাণের পরিমাণ হতবাক হতে পারে। এই "সুদবিহীন" লেনদেনে ঋণদাতারা অর্থ উপার্জন করার একটি উপায় এটি, কারণ অনেকে দায়িত্বের সাথে তাদের ঋণ সম্পূর্ণ এবং সময়মতো পরিশোধ করেন, কেউ কেউ করেন না।
আপনি সম্ভবত খুচরা বিক্রেতাদের কাছে এই বিলম্বিত সুদের ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডগুলি দেখতে পাচ্ছেন এবং আপনি সেগুলিকে "নগদ হিসাবে একই," "পুরো পরিশোধ করলে কোনো সুদ নেই" বা "ছয় মাসের জন্য কোনো সুদ নেই" এর মতো বাক্যাংশ দিয়ে চিনতে পারেন।
কম সাধারণ হলেও, আপনি ক্রেডিট কার্ডে প্রস্তাবিত বিলম্বিত সুদও দেখতে পারেন। এটি একটি বিলম্বিত সুদের ঋণের মতোই কাজ করে:একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কার্ডের ব্যালেন্সে কোনো সুদের চার্জ নেই যতক্ষণ না আপনি পূর্বনির্ধারিত সময়ের শেষে আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করেন।
আপনি যদি সময়মতো এটি পরিশোধ করতে না পারেন, তবে, সেই বিন্দু পর্যন্ত যে সুদ জমা হয়েছে তার সমস্তটাই আপনার কাছে ঋণী থাকবে। ঠিক যেমন একটি বিলম্বিত সুদের ঋণের সাথে, এই খাড়া ফি আপনাকে অনেক বেশি ফিরিয়ে দিতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি এটি আশা করেননি।
একটি ভাল বিকল্প হল একটি 0% ইন্ট্রো এপিআর ক্রেডিট কার্ড, যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য, যেমন এক বছরের জন্য বিনা সুদ প্রারম্ভিক সময় অফার করে। সেই সময়ে, আপনি কোন সুদ দেন না, কিন্তু সুদও জমা হয় না। এর মানে হল যে আপনি যদি একটি ব্যালেন্স বহন করছেন একবার প্রবর্তক সময় শেষ হয়ে গেলে, আপনি কেবলমাত্র সুদের চার্জগুলিকে এগিয়ে নিয়ে যাবেন - আপনি স্থগিত সুদের ক্রেডিট কার্ডের মতো পূর্ববর্তীভাবে নয়।
কিছু বন্ধকী ঋণ বিলম্বিত সুদের জন্য একটি বিকল্প অন্তর্ভুক্ত. এই পছন্দ, একটি নেতিবাচক পরিশোধ ঋণ হিসাবেও পরিচিত, এর কিছু সম্ভাব্য উত্থান-পতন রয়েছে যা সম্পর্কে সচেতন হতে হবে।
এই ধরনের বন্ধকের সাথে, আপনি আপনার মাসিক অর্থপ্রদানে প্রকৃতপক্ষে যা বকেয়া আছে তার চেয়ে কম সুদ প্রদান করেন। প্লাস সাইডে, এটি আপনার মাসিক পেমেন্টগুলিকে পরে পর্যন্ত স্থগিত করে কমিয়ে দেয়।
যাইহোক, আপনাকে এখনও সেই সুদ দিতে হবে- আপনি কেবল এটি বিলম্ব করতে পারেন কারণ এটি ঋণের মোট পরিমাণে যোগ করা হয়েছে। এটি ঋণের সামগ্রিক খরচ বাড়িয়ে দিতে পারে এবং এটি পরিশোধ করতে আপনার বেশি সময় লাগতে পারে।
সাধারণভাবে, বিলম্বিত সুদের অর্থায়ন বা অর্থপ্রদান আপনার ক্রেডিটকে প্রথাগত অর্থায়নের চেয়ে ভিন্নভাবে প্রভাবিত করে না। আপনি যখন সুদ স্থগিত করেন, তখনও তা জমা হয়, আপনি যদি সময়মতো আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করেন (একটি ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে) বা পরে (বন্ধক দিয়ে) তাহলে আপনি এটিকে পাওনা থাকবেন না।
যখন এটি আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে প্রথাগত ক্রেডিট-এর মতোই-যদি আপনি দেরিতে অর্থপ্রদান করেন বা সম্পূর্ণরূপে মিস করেন। এমনকি যদি একটি ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড থেকে প্রতি মাসে সুদ নেওয়া না হয়, তবুও আপনাকে অবশ্যই ঋণ বা ঝুঁকির পরিণতির দিকে কমপক্ষে একটি ন্যূনতম অর্থ প্রদান করতে হবে। এটি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি যদি বিলম্বিত সুদের ঋণ গ্রহণ করেন তার জন্য অর্থ প্রদানে বিলম্ব করার প্রচেষ্টায়।
দেরীতে অর্থপ্রদানের ফলে আপনার ক্রেডিট ক্ষতির সম্ভাবনা ছাড়াও, কিছু ঋণদাতাদের জন্য বিলম্বিত সময়কাল সময়ের আগে শেষ করা এবং আপনার কাছে সম্পূর্ণ সুদ নেওয়া যথেষ্ট হতে পারে, যা কেবলমাত্র বিষয়টিকে আরও খারাপ করে তুলবে।
একটি বিলম্বিত সুদের অর্থায়ন পণ্য গ্রহণ করবেন না যদি না আপনি সম্পূর্ণরূপে নিশ্চিত না হন যে আপনি সময়মতো প্রতিটি অর্থ প্রদান করতে পারবেন এবং সুদের অর্থপ্রদান শুরু হওয়ার আগে৷
আপনি একটি বিলম্বিত সুদের ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড নেওয়ার আগে, এখানে কয়েকটি বিষয় মনে রাখবেন:
আপনি যদি শূন্য-সুদের অর্থায়নের শব্দ পছন্দ করেন কিন্তু বিলম্বিত সুদের ক্রেডিট কার্ড বা ঋণের ঝুঁকি না চান, তাহলে একটি 0% APR ক্রেডিট কার্ড একটি দুর্দান্ত বিকল্প হতে পারে। বিনা সুদের প্রারম্ভিক সময়ের সাথে আপনার জন্য যোগ্য ক্রেডিট কার্ডগুলি খুঁজে পেতে Experian এর CreditMatch টুলটি ব্যবহার করে দেখুন৷