আপনি যখন একটি বন্ধকী ঋণ, স্বয়ংক্রিয় ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণ বা অন্য ধরনের ঋণের জন্য বাজারে থাকেন, তখন আপনার সবচেয়ে বড় উদ্বেগের বিষয় হল আপনি যে সুদের হার পরিশোধ করবেন। কিন্তু ঋণদাতা বাছাই করার সময় আপনার আরেকটি খরচ মনে রাখা উচিত:ঋণের উৎপত্তি ফি। একটি লোন অরিজিনেশন ফি হল যা ঋণদাতা আপনার লোন তৈরির সাথে যুক্ত বিবিধ খরচ কভার করার জন্য চার্জ করে। এই সাধারণ ঋণ ফি সম্পর্কে স্কুপ পেতে পড়া চালিয়ে যান।
একটি লোন অরিজিনেশন ফি হল একটি অগ্রিম ফি যা একটি ঋণদাতা দ্বারা একটি ঋণ তৈরির বিবিধ খরচ কভার করার জন্য চার্জ করা হয়। এর মধ্যে থাকতে পারে ঋণের নথি প্রস্তুত করা, আপনার ঋণের আবেদন প্রক্রিয়াকরণ এবং ঋণের আন্ডাররাইট করা (অর্থাৎ, আপনি ঋণের জন্য যোগ্য কিনা তা নিশ্চিত করতে আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করা)।
কিছু ঋণদাতা আলাদাভাবে প্রস্তুতি, প্রক্রিয়াকরণ এবং আন্ডাররাইটিং এর জন্য ফি ভাঙ্গে; অন্যরা তাদের সকলকে উৎপত্তি ফি এর মধ্যে ফেলে দেয়। অটো লোন, মর্টগেজ লোন, পার্সোনাল লোন এবং স্টুডেন্ট লোনের প্রায়ই অরিজিনেশন ফি থাকে। ঋণের প্রকারের উপর নির্ভর করে, আপনার লোন ক্লোজিং খরচের অংশ হিসাবে অরিজিনেশন ফি অগ্রিম বকেয়া হতে পারে, আপনার লোনের আয় থেকে কেটে নেওয়া বা সময়ের সাথে সাথে পরিশোধ করা মোট ঋণের ব্যালেন্সে রোল করা হতে পারে।
আপনি ঋণ নেওয়ার আগে উৎপত্তি ফি সেট করা হয়। আপনি যদি একটি বন্ধকের জন্য আবেদন করেন, উদাহরণস্বরূপ, ঋণদাতাকে আইন অনুসারে আপনাকে একটি ঋণের অনুমান দিতে হবে যাতে আপনার ঋণের খরচ সম্পর্কে তথ্য অন্তর্ভুক্ত থাকে, যার মধ্যে উৎপত্তি ফি এবং অন্যান্য সমাপনী খরচ রয়েছে।
উৎপত্তি ফি, সাধারণত মোট ঋণের পরিমাণের শতাংশ হিসাবে উদ্ধৃত হয়, ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। ফেডারেল ছাত্র ঋণ উৎপত্তি ফি কংগ্রেস দ্বারা সেট করা হয়; বেশিরভাগ অন্যান্য ঋণের জন্য ফি ঋণদাতা, আপনি যে ধরনের ঋণ পাচ্ছেন এবং আপনার ঋণযোগ্যতার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। উদাহরণ স্বরূপ, একটি বন্ধকী ঋণের উত্পত্তি ফি 1% এর কম হতে পারে, যখন ব্যক্তিগত ঋণের উত্পত্তি ফি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভর করে 8% পর্যন্ত হতে পারে৷
যদিও একটি কম উৎপত্তি ফি একটি ভাল চুক্তির মত শোনাতে পারে, এটি সর্বদা আপনার সেরা বিকল্প নয়। যেহেতু অরিজিনেশন ফি ঋণদাতাদের লোন তৈরির জন্য ক্ষতিপূরণ দিতে সাহায্য করে, আপনি হয়তো দেখতে পাবেন যে কম অরিজিনেশন ফি সহ একটি ঋণ উচ্চ সুদের হারের সাথে এটির জন্য তৈরি করে। বিশেষ করে যখন একটি বন্ধকী বা ছাত্র ঋণের মতো একটি বড় দীর্ঘমেয়াদী ঋণ নেওয়ার সময়, কম সুদের হার সহ একটি ঋণ সাধারণত একটি ভাল বাজি হয়, এমনকি যদি এটির উচ্চতর উত্স ফি থাকে। এমনকি আপনার সুদের হারের সামান্য বৃদ্ধিও একটি বড় ঋণের জীবনে হাজার হাজার ডলার যোগ করতে পারে।
একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর থাকা সব ধরনের ঋণের জন্য অনুমোদন করা সহজ করে তুলতে পারে। এটি ঋণদাতাদেরকে আপনার ব্যবসা পেতে কম অরিজিনেশন ফি দিতেও উৎসাহিত করতে পারে।
একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর গঠন কি? ঋণদাতারা বিভিন্ন ক্রেডিট স্কোরিং মডেল ব্যবহার করতে পারে, কিছু বিশেষভাবে তাদের শিল্পের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে এবং আপনি ক্রেডিট যোগ্য কিনা তা নির্ধারণের জন্য প্রতিটি ঋণদাতার নিজস্ব মানদণ্ড রয়েছে। যাইহোক, একটি FICO
®
স্কোর
☉
670 বা তার বেশিকে সাধারণত "ভাল", 740 বা উচ্চতরকে "খুব ভাল" এবং 800 বা উচ্চতরকে "ব্যতিক্রমিক" হিসাবে বিবেচনা করা হয়।
উৎপত্তি ফি ঋণদাতাদের দ্বারা সেট করা হয়, এবং কোন নিয়ম নেই যা নির্দেশ করে যে তাদের কতটা চার্জ করা উচিত বা এমনকি প্রথম স্থানে একটি উদ্ভব ফি প্রয়োজন। ফলস্বরূপ, আপনি প্রাথমিকভাবে উদ্ধৃত করা থেকে কম ফি পেতে সক্ষম হতে পারেন। (একমাত্র ব্যতিক্রম হল ফেডারেল ছাত্র ঋণ, যার ফি আলোচনা সাপেক্ষ নয়।)
বৈধ ঋণদাতারা তাদের ফি আগেই প্রকাশ করে; আপনি যদি উদ্ধৃত উৎপত্তি ফি নিয়ে সন্তুষ্ট না হন তবে এখানে কিছু উপায় রয়েছে যা আপনি সেগুলি কমানোর চেষ্টা করতে পারেন৷
বিন্দুযুক্ত লাইনে সাইন ইন করার আগে আপনাকে শুধুমাত্র লোনের খরচই বিবেচনা করতে হবে না। ঋণদাতারা বিভিন্ন ধরনের অন্যান্য ফি চার্জ করতে পারে। এই ফি লোনের প্রকারভেদে ভিন্ন।
বন্ধক:
অটো লোন:
এছাড়াও কিছু বিবিধ ফি রয়েছে যা যেকোন ধরনের ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হতে পারে:
কোনো ঋণের নথিতে স্বাক্ষর করার আগে, আপনি যে সমস্ত ফি প্রদান করছেন এবং প্রতিটি কিসের জন্য তা বিশদ বিবরণ পেতে ভুলবেন না। আপনি যদি উদ্ভব ফি ছাড়াও অন্যান্য ফি দেখতে পান, তাহলে ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন যে আপনার থেকে দুবার চার্জ নেওয়া হচ্ছে না তা নিশ্চিত করতে উদ্ভব ফিতে কী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। যতক্ষণ না আপনি সম্পূর্ণরূপে বুঝতে না পারছেন যে প্রতিটি ফি কী এবং কীভাবে এটি প্রদান করা হবে ততক্ষণ পর্যন্ত কোনও ঋণে সম্মত হবেন না।
যেহেতু একটি ঋণ পাওয়ার সাথে যুক্ত খরচ দ্রুত যোগ করতে পারে, ঋণ চুক্তির বিশদ বিবরণে মনোযোগ দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। আপনি একটি ঋণের জন্য কেনাকাটা শুরু করার আগে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরের একটি বিনামূল্যে কপি পান আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন এবং আপনার উৎপত্তি ফি নিয়ে আলোচনা করার জন্য আপনি ভাল অবস্থানে আছেন কিনা তা দেখতে। উৎপত্তি ফি পরিচালনার জন্য আপনার বিকল্পগুলি বোঝা আপনাকে আপনার পরিস্থিতির জন্য সেরা ঋণ চয়ন করতে সহায়তা করবে।