Experian-এ, আমাদের অগ্রাধিকারগুলির মধ্যে একটি হল ভোক্তা ঋণ এবং আর্থিক শিক্ষা। এই পোস্টে আমাদের এক বা একাধিক অংশীদারের লিঙ্ক এবং রেফারেন্স থাকতে পারে, তবে আমরা আপনাকে সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য একটি উদ্দেশ্যমূলক দৃষ্টিভঙ্গি প্রদান করি। আরও তথ্যের জন্য, আমাদের সম্পাদকীয় নীতি দেখুন।

একটি ছোট ঋণ নেওয়ার অনেক উপায় আছে, কিন্তু কিছু বেশি ব্যয়বহুল বা অন্যদের তুলনায় পাওয়া কঠিন। অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের জন্য দ্রুত অর্থের প্রয়োজন হলে কোথায় দেখতে হবে, কী খুঁজতে হবে এবং কীভাবে একটি পেতে হবে তা জানা বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ৷

একটি ছোট ঋণ কি?

কিছুই আনুষ্ঠানিকভাবে একটি ছোট ঋণের পরিমাণ সংজ্ঞায়িত করে না, তবে এটি সাধারণত $3,000 বা তার কম বলে মনে করা হয়। ছোট ঋণগুলি জরুরী অবস্থা, যেমন চিকিৎসা বিল, একটি যানবাহন ঠিক করা, বাড়ির মেরামত বা প্রয়োজনীয় পরিবারের খরচগুলি কভার করার জন্য ব্যবহৃত ব্যক্তিগত ঋণ হতে থাকে। বিপরীতে, লোকেরা একটি ভিন্ন ধরনের ক্রয় বা উদ্দেশ্য মাথায় রেখে বড় ঋণের সন্ধান করতে পারে, যেমন ঋণ একত্রীকরণ।

যেহেতু কম অর্থ লাইনে রয়েছে, তাই একটি ছোট ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা এবং পরিশোধ করা সহজ হতে পারে। যাইহোক, আপনার কাছে কম বিকল্প থাকতে পারে এবং অনুকূল শর্তাবলী সহ একটি ছোট ঋণ খুঁজে পেতে আরও কঠিন সময় থাকতে পারে। এর কারণ হল কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান সিদ্ধান্ত নিয়েছে যে তাদের জন্য ছোট ঋণের প্রস্তাব দেওয়া আর্থিক অর্থপূর্ণ নয়—লোনের অনুরোধ প্রক্রিয়া করার জন্য একই পরিমাণ কাজের প্রয়োজন, কিন্তু তাদের বিনিয়োগে কম রিটার্ন।

আমি কোথায় একটি ছোট ব্যক্তিগত ঋণ পেতে পারি?

যদিও কিছু ঋণদাতা কেবলমাত্র বড় ঋণ দেয়, তবুও এমন অনেক জায়গা রয়েছে যেখানে আপনি একটি ছোট ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যেতে পারেন:

• অনলাইন ঋণদাতারা :অনেক অনলাইন-শুধু ঋণদাতা অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণে বিশেষজ্ঞ হয় যা আপনি প্রায় যেকোনো কিছুর জন্য ব্যবহার করতে পারেন। প্রায়শই, আপনি ঋণের জন্য প্রাক-যোগ্যতা পেতে পারেন কিনা তা দেখা সহজ। আপনি যদি তা করেন, তবে আবেদনটি সম্পূর্ণ করতে এবং আপনার ব্যাঙ্কে তহবিল স্থানান্তর করতে কয়েক কার্যদিবস সময় লাগতে পারে৷
• ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন :কিছু ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন ব্যক্তিগত ঋণ প্রদান করে। কিছু প্রতিষ্ঠান আপনাকে অনলাইনে আবেদন শুরু করতে দেয় তবে তহবিল প্রকাশের আগে আপনাকে একটি শারীরিক শাখায় যেতে হবে। কিছু ক্রেডিট ইউনিয়ন পে-ডে বিকল্প লোন (PALs) অফার করে, যা আপনার ভাল ক্রেডিট না থাকলেও আপনাকে অল্প পরিমাণ অর্থ ধার করতে সাহায্য করতে পারে।
• পিয়ার-টু-পিয়ার (P2P) ঋণদাতারা :এই অনলাইন ঋণ প্ল্যাটফর্মগুলি তহবিল ধার দিতে ইচ্ছুক বিনিয়োগকারীদের সাথে ঋণগ্রহীতাদের মেলে৷ তারা প্রায়ই কম সুদের হার এবং একটি দ্রুত আবেদন প্রক্রিয়া অফার করে। সমস্ত P2P প্ল্যাটফর্ম ছোট ঋণ প্রদান করে না; আপস্টার্ট এবং লেন্ডিংক্লাব এই দুটি কাজ।
• বন্ধু ও পরিবার :বন্ধুবান্ধব এবং পরিবারের কাছ থেকে অর্থ ধার করা সম্পর্কের টানাপোড়েন হতে পারে, তবে আপনার কাছের কেউ যদি আপনাকে কিছু নগদ ধার দেওয়ার উপায় এবং ইচ্ছা থাকে তবে এটি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। নিশ্চিত করুন যে আপনি একটি চুক্তি করেছেন যাতে আপনি কীভাবে এবং কখন ঋণটি অগ্রিম পরিশোধ করবেন তার রূপরেখা রয়েছে৷
• প্যান এবং শিরোনাম ঋণ :আপনার যদি মূল্যবান কিছু থাকে বা আপনার একটি গাড়ি থাকে, তাহলে আপনি একটি প্যান লোন বা একটি অটো টাইটেল লোন পেতে সক্ষম হতে পারেন৷ তবে সাবধানতার সাথে এগিয়ে যান, কারণ এই ঋণগুলি উচ্চ সুদের হার নেয় এবং আপনি ঋণ পরিশোধ করতে না পারলে আপনার সম্পত্তি বা যানবাহন হারাতে পারে৷
• পে-ডে লোন :পে-ডে লোন খুব ছোট ঋণের জন্য একটি বিকল্প হতে পারে ($500 বা তার কম), কিন্তু উচ্চ ফি তাদের একটি ব্যয়বহুল পছন্দ করে তোলে। যদি আপনার অন্য কোথাও ক্রেডিট অ্যাক্সেস না থাকে তবেই এই ঋণগুলিকে শেষ অবলম্বন হিসাবে বিবেচনা করুন৷
• উচ্চ হারের কিস্তি ঋণ বা ক্রেডিট লাইন :কিছু অনলাইন এবং শাখা-ভিত্তিক ঋণদাতারা উচ্চ সুদের হার (60% থেকে 199%) বা উচ্চ ফি সহ কিস্তি ঋণ বা লাইন অফ ক্রেডিট অফার করে। যদিও এগুলি পে-ডে লোনের তুলনায় সস্তা, সেগুলিও শেষ অবলম্বন হওয়া উচিত কারণ উচ্চ সুদের হার তাদের পরিশোধ করা কঠিন করে তুলতে পারে৷

আপনি আপনার ছোট ঋণের বিকল্পগুলির তুলনা করার সময়, আপনি ঋণদাতাদের প্রয়োজনীয়তা এবং শর্তাবলী বিবেচনা করতে চাইবেন। এগুলি আপনাকে আপনার বিকল্পগুলিকে সংকুচিত করতে এবং কোন ঋণের ধরনটি উপযুক্ত হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে:

• ধার নেওয়ার ফি :ঋণদাতারা একটি অরিজিনেশন ফি চার্জ করতে পারে, যা হয় একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বা ধার করা পরিমাণের শতাংশ হতে পারে। ফি আপনার ঋণের পরিমাণ থেকে নেওয়া হতে পারে, যা আপনি যখন আপনার ঋণের অনুরোধ করবেন তখন বিবেচনা করতে চাইবেন। কিছু ঋণদাতা একটি আবেদন ফিও নিতে পারে, কিন্তু সেগুলি সাধারণ নয়৷
৷
• লোন সীমা :কিছু ঋণদাতা আপনার চেয়ে ছোট ঋণ দিতে নাও পারে, যার কারণে আপনি অতিরিক্ত ঋণ নিতে পারেন। যদিও আপনি প্রায়শই একটি জরিমানা পরিশোধ না করেই ঋণের আংশিক বা সমস্ত ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে পারেন, আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বড় ঋণ ধার নেওয়ার ফলে একটি অপ্রয়োজনীয়ভাবে বড় উৎপত্তি ফি দিতে হতে পারে।
• বার্ষিক শতাংশ হার :ঋণের বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) আপনাকে বুঝতে সাহায্য করতে পারে যে আপনি ঋণের ফি এবং সুদের হারের উপর ভিত্তি করে কতটা অর্থ প্রদান করবেন। আপনার সুদের হার ঋণদাতা, আপনার ঋণযোগ্যতা, ঋণের পরিমাণ এবং পরিশোধের শর্তাবলীর উপর নির্ভর করতে পারে। কিছু ঋণ, যেমন পে-ডে লোনের, APR থাকে না কারণ তারা শুধুমাত্র একটি ফি নেয় - সুদ নয়। যাইহোক, আপনি একটি ক্যালকুলেটর অনুসন্ধান করতে পারেন যাতে ফি এর পরিমাণকে একটি সমতুল্য APR-এ রূপান্তর করা যায় যাতে ঋণের বিকল্পগুলি আরও ভাল তুলনা করা যায়।
• নিরাপদ এবং অনিরাপদ বিকল্প :ছোট ঋণ হয় সুরক্ষিত বা অনিরাপদ হতে পারে। সুরক্ষিত ঋণ পাওয়া সহজ হতে পারে, কিন্তু আপনি ঋণ পরিশোধ না করলে ঋণদাতা নিতে পারে এমন জামানত রাখতে হবে। অসুরক্ষিত ঋণ কম ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে, কিন্তু পেতে বা উচ্চ সুদের হার পেতে কঠিন হতে পারে।
• ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী :আপনার ঋণ পরিশোধ করতে আপনার কয়েক সপ্তাহ থেকে কয়েক বছর সময় থাকতে পারে। দীর্ঘ মেয়াদ আরও পরিচালনাযোগ্য হতে পারে কারণ আপনার পেমেন্ট কম হবে, তবে আপনি সামগ্রিকভাবে আরও সুদ পরিশোধ করতে পারেন।

একটি ছোট ঋণের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন

আবেদনের প্রক্রিয়া ঋণদাতার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে, তবে আপনি $1,000 বা $10,000 ধার করার চেষ্টা করছেন কিনা তা প্রায়ই একই রকম।

অনেক অ্যাপ্লিকেশন আপনাকে আপনার নাম, ঠিকানা, জন্ম তারিখ, সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, কর্মসংস্থানের অবস্থা এবং সামগ্রিক আয় সহ আপনার সম্পর্কে কিছু প্রাথমিক তথ্য শেয়ার করতে বলবে। সরকার-প্রদত্ত আইডি এবং পে স্টাব বা ট্যাক্স রিটার্নের কপি শেয়ার করে আপনার তথ্য এবং আয় যাচাই করতে হতে পারে।

বেশিরভাগ ব্যক্তিগত ঋণ ঋণদাতারা আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করতে চাইবে এবং আপনার আবেদনে আপনার অন্তর্ভুক্ত তথ্য সহ আপনার ঋণের অফার নির্ধারণ করতে সেগুলি ব্যবহার করতে চাইবে৷

একবার আপনি একটি ঋণের জন্য অনুমোদিত হয়ে গেলে, আপনি এখনও সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে একটি ঋণ অফার গ্রহণ করবেন বা প্রত্যাখ্যান করবেন। আপনি অফারটি গ্রহণ করলে, আপনাকে একটি চেক, নগদ দেওয়া হতে পারে বা কয়েক দিনের মধ্যে আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করা হতে পারে৷

খারাপ ক্রেডিট সহ একটি ছোট ঋণ কিভাবে পাবেন

আপনার ক্রেডিট কতটা খারাপ তার উপর নির্ভর করে, আপনার বিকল্পগুলি সীমিত হতে পারে। পে-ডে, প্যান, শিরোনাম বা উচ্চ-সুদের কিস্তি ঋণ বা ক্রেডিট লাইন হতে পারে একমাত্র ঋণের ধরন যা আপনি নিজের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, যার কোনোটিই খুব আকর্ষণীয় নয়। এগুলি প্রায়শই ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয় না বা কম ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন হয়, তবে উচ্চ ফি এবং সুদের হার নেওয়ার প্রবণতা থাকে৷

আপনি যখন জরুরী অবস্থা মোকাবেলা করছেন, তখন একটি উচ্চ মূল্যের ঋণ এখনও সেরা বিকল্প হতে পারে। যদি আপনি অপেক্ষা করতে পারেন, তাহলে আপনি আপনার ক্রেডিট উন্নত করার উপর ফোকাস করতে এবং আবেদন করতে চাইতে পারেন যখন আপনার কাছে আরও ভাল শর্তাবলী সহ একটি ঋণের জন্য অনুমোদন পাওয়ার আরও ভাল সুযোগ থাকে। যদি আপনার কাছের কেউ আপনাকে সাহায্য করতে ইচ্ছুক হয়, তাহলে তারা আপনাকে অর্থ ধার দিতে ইচ্ছুক হতে পারে বা লোন কসাইনার হিসাবে কাজ করতে পারে, যা আপনাকে আরও ভাল শর্তে একটি ঋণ সুরক্ষিত করতে সাহায্য করতে পারে।

ছোট ঋণের বিকল্প

আপনার যদি ভালো ক্রেডিট বা ভালো থাকে, তাহলে আপনার খরচ মেটানোর জন্য একটি ছোট ব্যক্তিগত ঋণ হতে পারে সবচেয়ে সাশ্রয়ী উপায়। কিন্তু আপনি যদি তা না করেন, তাহলে ঋণ নেওয়ার সর্বোত্তম উপায় নাও হতে পারে এবং আপনি অন্য বিকল্পগুলি খোঁজার কথা বিবেচনা করতে পারেন৷

উদাহরণস্বরূপ, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা ব্যয়বহুল হতে পারে তবে আপনি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যা প্রদান করবেন তার চেয়ে কম সুদের হার দিতে পারে। আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার অর্থ হল আপনাকে অর্থ বিতরণের জন্য অপেক্ষা করতে হবে না বা একটি উৎপত্তি ফি দিতে হবে না৷

আপনি একটি নতুন কার্ড খোলার দিকেও নজর দিতে পারেন যাতে ক্রয়ের উপর একটি প্রচারমূলক 0% বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) অফার রয়েছে, যা আপনাকে প্রচারের সময়কালে কোনো সুদ না দিয়েই টাকা ধার দিতে পারে।

অন্যান্য বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে:

• পাওনাদারদের সাথে আলোচনা :আপনি আপনার পাওনাদারদের জিজ্ঞাসা করতে পারেন যে তারা কোন কষ্টের প্রোগ্রাম অফার করে, যা সাময়িকভাবে আপনার পেমেন্ট কমাতে বা থামাতে পারে। এগুলি আপনাকে জরুরী খরচ কভার করার জন্য অর্থ খালি করতে সাহায্য করতে পারে।
• অলাভজনক থেকে সাহায্য :স্থানীয় এবং জাতীয় সংস্থা বা প্রোগ্রামগুলি সন্ধান করুন যা আপনাকে সংস্থান খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে বা সরাসরি সহায়তা প্রদান করে। আপনি ইউটিলিটি, ভাড়া, চিকিৎসা বিল, ওষুধ এবং খাবারের মতো প্রয়োজনীয় জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য সহায়তা পেতে সক্ষম হতে পারেন৷
• ক্রেডিট কাউন্সেলিং :অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং সংস্থাগুলি আপনাকে একজন প্রশিক্ষিত কাউন্সেলরের সাথে সংযোগ করতে পারে যিনি আপনার আর্থিক পর্যালোচনা করতে এবং আপনার বিকল্পগুলি ব্যাখ্যা করতে সহায়তা করতে পারেন৷ আপনি যদি ক্রেডিট কার্ড বিলের মতো অসুরক্ষিত ঋণের সাথে লড়াই করে থাকেন, তাহলে কাউন্সেলর আপনার পাওনাদারদের সাথে আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন৷
• আপনার বেতনের আগে অ্যাক্সেস পান :আপনি আপনার নিয়োগকর্তাকে জিজ্ঞাসা করে বা একটি প্রারম্ভিক পে-ডে অ্যাপ ব্যবহার করে আপনার পরবর্তী পেচেকের জন্য অগ্রিম পেতে সক্ষম হতে পারেন। কিছু বিকল্প সীমিত করে যে আপনি কতটা পেতে পারেন, এবং এটি একটি বড় খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট নাও হতে পারে। আপনার যদি একটি ছোট ঋণের প্রয়োজন হয় তবে এটি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে৷

শেষ পর্যন্ত, আপনার আয় বাড়াতে বা আপনার খরচ কমাতে আপনি যে কোনও পদ্ধতি ব্যবহার করতে পারেন তা আপনাকে অন্যথায় একটি ছোট ঋণ থেকে অর্থ পেতে সাহায্য করতে পারে — একই সাথে আপনাকে ফি এবং সুদের খরচ বাঁচাতে পারে।

আপনার ক্রেডিটকে আঘাত না করে বিকল্পগুলির তুলনা করুন

আপনি যদি একটি ছোট লোন বা একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড খুঁজছেন যার একটি প্রাথমিক 0% APR প্রচার, আপনি Experian এর অংশীদারদের কাছ থেকে অফারগুলিকে Experian CreditMatch™ ব্যবহার করে ব্যক্তিগত ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের জন্য তুলনা করতে পারেন৷ আপনি আপনার পছন্দ এবং প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে ফলাফলগুলি ফিল্টার করতে পারেন, এবং আপনি একটি নরম ক্রেডিট অনুসন্ধানের সাথে একটি ঋণের জন্য প্রাক-যোগ্যতা পেতে সক্ষম হতে পারেন—যা আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে না৷