আপনি ছয়টি ভিন্ন উপায়ে আপনার ব্যাঙ্ক ব্যালেন্স যোগ করেছেন, কিন্তু এটির কাছাকাছি কোন লাভ নেই:আপনি এই মাসে আপনার গাড়ির অর্থপ্রদান করতে পারবেন না। আপনার কি রেপো ম্যান মুখোমুখি হওয়ার জন্য প্রস্তুত হওয়া উচিত? এত দ্রুত নয়। আপনি আপনার গাড়ির পেমেন্ট পিছিয়ে দিতে সক্ষম হতে পারেন—অর্থাৎ, একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার পেমেন্ট এড়িয়ে যান বা কমিয়ে দিন।
আপনি কত ঘন ঘন এই কৌশল ব্যবহার করতে পারেন? আপনি কতবার গাড়ির পেমেন্ট পিছিয়ে দিতে পারেন তা আপনার ঋণদাতা এবং তাদের বিলম্ব নীতির উপর নির্ভর করে। অটো লোন ডিফারমেন্ট কীভাবে কাজ করে এবং এটি আপনার জন্য একটি ভাল সমাধান কিনা তা কীভাবে নির্ধারণ করবেন তা এখানে রয়েছে।
অটো লোন ডিফারমেন্ট হল যখন আপনার ঋণদাতা আপনাকে কম লোন পেমেন্ট দিতে বা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য পেমেন্ট না করতে সম্মত হয়। ঋণদাতারা কখনও কখনও এটিকে লোন এক্সটেনশন হিসেবে উল্লেখ করেন অথবা স্থগিত .
প্রতিটি স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতা বিলম্বের অনুমতি দেয় না এবং যেগুলি করে তাদের অনুমোদনের জন্য আলাদা মানদণ্ড থাকতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, কিছু ঋণদাতা আপনাকে অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে বর্তমান থাকতে হবে; আপনার অ্যাকাউন্টের বকেয়া শেষ হলেও অন্যরা বিলম্বিত করার অনুমতি দেয়। বিলম্বের দৈর্ঘ্যও আপনার ঋণদাতার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়, তবে সাধারণত এক থেকে তিন মাস পর্যন্ত হয়। কিছু বিলম্বের সাথে, আপনি মোটেও অর্থপ্রদান করবেন না; অন্যদের সাথে, আপনি বিলম্বিত সময়ের মধ্যে শুধুমাত্র ঋণের সুদ পরিশোধ করবেন।
প্রতিটি ঋণদাতার নিজস্ব বিলম্ব আবেদন প্রক্রিয়া আছে। কেউ কেউ ঋণ চুক্তির মধ্যেই বিকল্পটি তৈরি করে:আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনার অর্থপ্রদানের কুপন বইতে বা ঋণদাতার ওয়েবসাইটে যেখানে আপনি সাধারণত আপনার অর্থপ্রদান করেন সেখানে "একটি অর্থপ্রদান এড়িয়ে যান" বিকল্পটি বেছে নিন।
অন্যান্য স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতারা আপনাকে বিলম্বিত করার জন্য অনুমোদন পেতে একটি "কঠিন চিঠি" জমা দিতে বলে। চিঠিটি ব্যাখ্যা করে যে আপনি কেন একটি বিলম্বিত করার অনুরোধ করছেন এবং কখন আপনি আবার আপনার ঋণ পরিশোধ করা শুরু করতে পারবেন। ঋণদাতারা হার্ডশিপ লেটার পর্যালোচনা করে, আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করে এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট দেখে সিদ্ধান্ত নেয় যে আপনি বিলম্বের জন্য যোগ্য কিনা। যদি তারা লক্ষ্য করে যে আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনি যখন আপনার গাড়ি লোন পেয়েছিলেন তার চেয়ে কম, তারা আপনার বিলম্বকে অনুমোদন নাও করতে পারে।
আপনার অর্থপ্রদান স্থগিত করা তাদের মুছে ফেলার মত নয়। আপনার স্থগিতকরণ শেষ হওয়ার পরেও যেকোনও বাদ দেওয়া বা হ্রাসকৃত অর্থপ্রদানের সম্পূর্ণ অর্থ প্রদানের জন্য আপনি দায়ী থাকবেন। এই পরিমাণগুলি আপনার ঋণ পরিশোধের মেয়াদ বৃদ্ধি করে, আপনার ঋণ পরিশোধের মেয়াদের শেষে যোগ করা হবে। আপনার বিলম্ব জুড়ে সুদ জমা হতে থাকে এবং ঋণদাতারা বিলম্বিত করার জন্য ফি নিতে পারে। ঋণ স্থগিত করার জন্য আবেদন করার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি সমস্ত খরচ বুঝতে পেরেছেন।
আপনি আপনার গাড়ির পেমেন্ট কতবার পিছিয়ে দিতে পারেন তা আপনার ঋণদাতার উপর নির্ভর করে। আপনি যদি বিলম্বিত করার জন্য আবেদন করার কথা বিবেচনা করছেন, তাহলে ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন যে এটি করার জন্য এটি আপনার একমাত্র সুযোগ কিনা বা আপনি যদি একাধিকবার পেমেন্ট পিছিয়ে দিতে পারেন।
মনে রাখবেন আপনি যদি বিলম্ব না পান এবং আপনি একটি পেমেন্ট মিস করেন, আপনার লোন 30 দিনের কম পরে ডিফল্টে চলে যেতে পারে এবং আপনার গাড়ি পুনরুদ্ধারের ঝুঁকিতে থাকতে পারে। বেশিরভাগ ঋণদাতারা অবিলম্বে একটি গাড়ি পুনরুদ্ধার করার জন্য তাড়াহুড়ো করেন না কারণ প্রক্রিয়াটির জন্য তাদের অর্থ খরচ হয় - তারা বরং আপনি আপনার ঋণে ভাল উপার্জন করবেন এবং আপনার গাড়িটি রাখবেন৷ যদি আপনার অ্যাকাউন্টে বিলম্বে অর্থপ্রদানের ইতিহাস থাকে, একটি দুর্বল ক্রেডিট স্কোর বা চলমান আর্থিক সমস্যার অন্যান্য লক্ষণ থাকে, তাহলে ঋণদাতাদের দ্রুত কাজ করার সম্ভাবনা বেশি হতে পারে।
যখন একজন ঋণদাতা আপনার বিলম্বের অনুরোধ অনুমোদন করে, তখন তারা ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করতে পারে যে আপনার ঋণ বিলম্বিত হয়েছে। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি বিলম্বিত চিহ্ন থাকা আপনার স্কোরকে সরাসরি ক্ষতি বা সাহায্য করবে না। কি হবে আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্থ হচ্ছে ঋণদাতা আপনার বিলম্ব অনুমোদন করার আগে একটি ঋণ পরিশোধ এড়িয়ে যাচ্ছে।
কখনই অনুমান করবেন না যে ঋণ স্থগিত করার জন্য আপনার আবেদন অনুমোদিত হয়েছে এবং আপনি অর্থপ্রদান করা বন্ধ করতে পারেন। আপনার ঋণদাতা বা ঋণ পরিসেবাকারী আপনার আবেদন অনুমোদন না করা পর্যন্ত আপনার অর্থপ্রদান করা চালিয়ে যান।
আপনি যদি একটি অটো লোন ডিফারমেন্ট পেতে না পারেন, এখানে বিবেচনা করার জন্য কিছু বিকল্প রয়েছে।
আপনার অর্থপ্রদানের শেষ তারিখ পরিবর্তন করুন৷৷ আপনি একটি অস্থায়ী নগদ অভাব সম্মুখীন? কিছু ঋণদাতা আপনাকে আপনার অর্থপ্রদানের শেষ তারিখ পরিবর্তন করতে দেবে। যদি আপনার গাড়ির পেমেন্ট প্রতি মাসে পে-ডে-এর কয়েক দিন আগে বকেয়া থাকে, তাহলে ট্র্যাকে ফিরে আসার জন্য আপনাকে যা করতে হবে তা হতে পারে একটু পরে নির্ধারিত তারিখের অনুরোধ করা।
কষ্টের বিকল্প সম্পর্কে আপনার ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন। আপনি যদি মনে করেন না যে আপনি আপনার অটো লোনকে সামনের দিকে পরিশোধ করতে পারবেন, তাহলে আপনার ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করতে যোগাযোগ করুন যে তারা কোন কষ্টের বিকল্পগুলি অফার করতে পারে কিনা। আপনি যদি আপনার সমস্যার বিষয়ে সক্রিয় হন, কিছু ঋণদাতা আপনার সাথে কাজ করবে, বিশেষ করে একটি বড় অর্থনৈতিক মন্দার মতো অস্বাভাবিক পরিস্থিতিতে।
আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করুন। যখন আপনি একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করেন, তখন আপনি একটি নতুন ঋণদাতার কাছ থেকে একটি ঋণ পান, যিনি আপনার পুরানো ঋণ পরিশোধ করেন। আদর্শভাবে, আপনার নতুন ঋণের সুদের হার কম হবে, আপনার মাসিক অর্থপ্রদান হ্রাস করবে। একটি দীর্ঘ ঋণের মেয়াদও আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কমিয়ে দিতে পারে।
কিন্তু একটি অটো লোন পুনঃঅর্থায়ন একটি স্ল্যাম-ডঙ্ক নয়। আপনি যদি আপনার গাড়ির অর্থপ্রদানে বর্তমান থাকেন, আপনার একটি স্থির আয় থাকে এবং আপনি মূল ঋণ পাওয়ার পর থেকে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত হয়েছে, তাহলে আপনার ঋণ পুনর্অর্থায়নের জন্য অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা বেশি। উপরন্তু, যদি আপনার গাড়ী খুব পুরানো হয় বা ঋণ পরিশোধের পরিমাণ তাদের অনুমোদিত সীমার মধ্যে না হয় তাহলে ঋণদাতারা ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে পারে না।
পুনঃঅর্থায়ন সাধারণত আপনার বিদ্যমান ঋণের সাথে লেগে থাকার চেয়ে দীর্ঘমেয়াদে আপনার বেশি খরচ করবে। এমনকি যদি আপনার অর্থপ্রদানগুলি ছোট হয়, একটি দীর্ঘতর পরিশোধের মেয়াদ মানে আপনি ঋণের জীবনকাল ধরে আরও বেশি সুদ প্রদান করবেন। আপনার বর্তমান ঋণদাতা আপনার খরচ যোগ করে দ্রুত ঋণ পরিশোধ করার জন্য আপনাকে একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি চার্জ করতে পারে।
লোন নেওয়ার জন্য অন্য কাউকে পান৷৷ যদি আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণ চুক্তি এটির অনুমতি দেয় (অনেকে করে না), আপনি অন্য কারো কাছে ঋণ স্থানান্তর করতে সক্ষম হতে পারেন। সেই ব্যক্তির অবশ্যই আপনার ক্রেডিট স্কোর থাকতে হবে এবং কমপক্ষে আপনার সমান পরিমাণের অর্থপ্রদান অনুমান করতে সক্ষম হবেন। একবার ঋণদাতা তাদের অনুমোদন করলে, তাদের একটি নতুন ঋণ দেওয়া হবে। আপনি যদি এই রুটটি নিতে চান, তাহলে আপনি এখনও একটি লোন ডিফারমেন্টের জন্য আবেদন করতে চাইতে পারেন যাতে আপনার লোন ট্রান্সফার অনুমোদনের জন্য অপেক্ষা করার সময় আপনাকে অর্থপ্রদান করতে হবে না।
গাড়ি বিক্রি করুন। যদি আপনার গাড়িতে ইক্যুইটি থাকে (অর্থাৎ, গাড়িটি আপনার ঋণের চেয়ে বেশি মূল্যের), আপনি একটি প্রাইভেট পার্টির কাছে গাড়িটি বিক্রি করতে এবং ঋণ পরিশোধের জন্য অর্থ ব্যবহার করতে সক্ষম হতে পারেন। এটি একটি স্মার্ট পদক্ষেপ হতে পারে যদি আপনার কাছে একটি উচ্চ মাসিক পেমেন্ট সহ একটি ব্যয়বহুল গাড়ি থাকে যা আপনি আর বহন করতে পারবেন না। আপনি গাড়ির জন্য কতটা পাবেন তার উপর নির্ভর করে, একটি সস্তা গাড়ি কেনার জন্য আপনার কাছে টাকা অবশিষ্ট থাকতে পারে।
স্বেচ্ছায় গাড়িটি সমর্পণ করুন৷৷ আপনি আপনার অর্থপ্রদান করতে না পারার কারণে একটি গাড়ি পুনরুদ্ধার করা হলে তা কেবল আপনার ক্রেডিট স্কোরকেই ক্ষতিগ্রস্ত করবে না বরং এটি একটি অপমানজনক অভিজ্ঞতাও হতে পারে। বিব্রত এড়াতে এবং ঋণদাতাকে দেখাতে যে আপনি সরল বিশ্বাসে কাজ করছেন, আপনি স্বেচ্ছায় গাড়িটি ঋণদাতার কাছে সমর্পণ করতে পারেন। ঋণদাতা গাড়িটি বিক্রি করবে এবং আপনার ঋণ পরিশোধ করতে আয় ব্যবহার করবে। যদি আয় আপনার ঋণ সম্পূর্ণ পরিশোধ করার জন্য যথেষ্ট না হয়, তবে, আপনি এখনও ব্যালেন্সের জন্য দায়ী থাকবেন। যদিও একটি স্বেচ্ছায় আত্মসমর্পণ আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর অত্যন্ত নেতিবাচক প্রভাব ফেলে, এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে পুনরুদ্ধার করার চেয়ে কিছুটা কম ক্ষতিকর।
একটি অটো লোন ডিফারমেন্ট যা আপনাকে আপনার লোন পেমেন্ট সাময়িকভাবে এড়িয়ে যেতে বা কমাতে দেয় যদি আপনি আপনার পেমেন্ট করতে না পারেন তাহলে আপনার প্রয়োজন বিরতি হতে পারে। আপনি যদি এই বিকল্পটি বিবেচনা করছেন, তাহলে বিলম্ব কতক্ষণ স্থায়ী হয়, এর জন্য কত খরচ হবে এবং আপনি একাধিকবার পেমেন্ট পিছিয়ে দিতে পারেন কিনা তা জানতে আপনার ঋণদাতার সাথে কথা বলুন। একটি বিলম্বিত পেতে আপনার সাধারণত একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন হবে; আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা দেখতে আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন। আপনার গাড়ির লোন বিলম্বিত করার জন্য অনুমোদিত হওয়াকে হালকাভাবে নেওয়া উচিত নয়, তবে এটি আপনার অর্থপ্রদানের সাথে সাথে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখার ক্ষেত্রে সমস্ত পার্থক্য তৈরি করতে পারে।