একটি FHA ঋণ হল এক ধরনের বন্ধকী যা ফেডারেল সরকার দ্বারা সমর্থিত। এটি সীমিত নগদ সংরক্ষণ এবং কম ক্রেডিট স্কোর সহ ক্রেতাদের বাড়ির মালিকানার স্বপ্ন অর্জনে সহায়তা করতে পারে।

আপনার যদি একটি বিদ্যমান FHA ঋণ থাকে, তাহলে আপনি ভাবতে পারেন যে আপনি একটি নতুন বাড়ি কেনার জন্য দ্বিতীয় FHA ঋণ পেতে পারেন কিনা। একজন ঋণগ্রহীতা কতবার FHA ঋণ পেতে পারেন তার কোনো সীমা নেই। তবে একটি ধরা আছে:আপনি নির্দিষ্ট মানদণ্ড পূরণ না করলে আপনি একবারে শুধুমাত্র একটি পেতে পারেন।

আপনি কি একবারের বেশি FHA লোন পেতে পারেন?

আপনি আপনার জীবদ্দশায় একাধিক FHA ঋণ পেতে পারেন। তবে যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে প্রথমবারের মতো বাড়ির ক্রেতা হওয়ার দরকার নেই, সাধারণভাবে বলতে গেলে, আপনি একবারে শুধুমাত্র একটি FHA ঋণ পেতে পারেন। এটি সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের বিনিয়োগের সম্পত্তি কেনার জন্য ঋণ প্রোগ্রাম ব্যবহার করতে বাধা দেয়।

যাইহোক, আপনি নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে আপনার বর্তমান সম্পত্তি বিক্রি বা পরিশোধ না করে একটি অতিরিক্ত FHA ঋণের জন্য যোগ্য হতে পারেন:

• আপনি এমন একটি এলাকায় স্থানান্তর করছেন যেটি আপনার বর্তমান বাসস্থানে যাতায়াতের দূরত্বের বাইরে বা যেখানে সাশ্রয়ী মূল্যের ভাড়া আবাসন উপলব্ধ নেই৷
• আপনি একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি যৌথ মালিকানাধীন সম্পত্তি ছেড়ে যাচ্ছেন, এবং সহ-মালিক বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করছেন (যেমন বিবাহবিচ্ছেদে)।
• আপনি অন্য কারো জন্য একটি FHA লোন স্বাক্ষর করেছেন এবং এখন আপনার নিজের বাড়ি কিনতে চান।

আপনি যদি আপনার ক্রমবর্ধমান পরিবারকে মিটমাট করার জন্য একটি FHA লোনের সাথে অন্য একটি বাড়ি কিনতে চান, তাহলে আপনাকে নির্ভরশীলদের বৃদ্ধি এবং আপনার বর্তমান বাড়ির আপনার চাহিদা পূরণে ব্যর্থতার প্রমাণ প্রদান করতে হবে। যোগ্য হওয়ার জন্য আপনার বর্তমান বাড়িতে কমপক্ষে 25% ইক্যুইটি প্রয়োজন হবে; আপনি এখনও সেখানে না থাকলে, যোগ্যতা অর্জনের জন্য ইক্যুইটিতে 25% না পৌঁছানো পর্যন্ত আপনাকে ঋণের ভারসাম্য পরিশোধ করতে হবে।

যতক্ষণ না আপনি এই ব্যতিক্রমগুলির মধ্যে একটি পূরণ করেন, ততক্ষণ FHA ঋণের মধ্যে কোনো প্রয়োজনীয় অপেক্ষার সময় নেই।

FHA ঋণের প্রয়োজনীয়তা

আপনি একটি FHA ঋণের জন্য আবেদন করতে প্রস্তুত? এমনকি যদি আপনার ইতিমধ্যেই একটি এফএইচএ লোন থাকে, তবে একটি নতুনের জন্য আবেদন করার আগে ঋণের প্রয়োজনীয়তাগুলি চালানো একটি ভাল ধারণা।

• ডাউন পেমেন্ট এবং ক্রেডিট স্কোর :আপনার প্রয়োজনীয় ডাউন পেমেন্ট নির্ভর করবে আপনার স্কোর কোথায় পড়বে তার উপর। আপনার ক্রেডিট স্কোর 580 বা তার বেশি হলে আপনি একটি FHA ঋণে 3.5% কম রাখতে পারেন। আপনার ক্রেডিট স্কোর 500 থেকে 570 এর মধ্যে হলে আপনাকে 10% ডাউনপেমেন্ট করতে হবে।
• ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত (DTI) :আপনার DTI হল আপনার মাসিক মোট আয়ের শতাংশ হিসাবে আপনার মাসিক ঋণ পরিশোধের মোট। একটি FHA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনার DTI 43% এর নিচে হতে হবে। দৃষ্টান্তের জন্য, ধরা যাক আপনি যে বাড়িতে বিবেচনা করছেন তার মাসিক বন্ধকী অর্থ হবে $1,500 এবং আপনার মোট মাসিক আয় $5,000। আপনার অন্যান্য মাসিক ঋণ বাধ্যবাধকতার পরিমাণ $650 এর বেশি হতে পারে না। এতে বলা হয়েছে, আপনি 50% পর্যন্ত DTI দিয়ে অনুমোদন পেতে সক্ষম হতে পারেন যদি ঋণটি ঋণদাতার জন্য উচ্চতর ঝুঁকি সৃষ্টি না করে।
• বন্ধক বীমা :FHA ঋণের জন্য আপনাকে বন্ধকী বীমা প্রদান করতে হবে, যা দুই ধরনের অর্থপ্রদানে বিভক্ত। বন্ধ করার সময় আপনাকে ঋণের পরিমাণের 1.75% একটি ফ্ল্যাট ফি চার্জ করা হবে, যা আপনার হাতে নগদ না থাকলে আপনার ঋণে রোল করা যেতে পারে। ঋণের জীবনের জন্য বন্ধকী বীমা কভার করার জন্য বন্ধকী অর্থপ্রদানের জন্য একটি মাসিক চার্জও নেওয়া হবে। এই অর্থপ্রদানটি ঋণের পরিমাণের শতাংশ এবং ঋণের আকার, মেয়াদ এবং ঋণ থেকে মূল্য অনুপাত (LTV) দ্বারা নির্ধারিত হয়।
• অন্যান্য মানদণ্ড :ঋণদাতা আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি নম্বর এবং আয় এবং সম্পদের প্রমাণের জন্য অনুরোধ করবে আপনি কতটা বাড়ি আরামদায়কভাবে বহন করতে পারবেন। একটি FHA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে কমপক্ষে তিন বছরের জন্য যেকোন ফোরক্লোজার থেকেও পরিষ্কার হতে হবে।

মনে রাখবেন যে এগুলি কেবল সাধারণ যোগ্যতার মানদণ্ড। কিছু FHA-অনুমোদিত ঋণদাতাদের সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের জন্য কঠোর প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। তাদের FHA ঋণের প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে আরও ভাল ধারণা পেতে ঋণ কর্মকর্তার সাথে কথা বলা ভাল।

আপনি আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট চেক করুন

এফএইচএ লোন একটি বাড়ি কেনাকে সহজ করে তুলতে পারে এবং কম আয়, সীমিত নগদ রিজার্ভ বা কম ক্রেডিট স্কোর সহ সম্ভাব্য বাড়ির ক্রেতাদের জন্য অনেক সুবিধা দিতে পারে। আপনি একটি ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা দেখতে বিনামূল্যে আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন। এটি আপনাকে FHA ঋণের জন্য যোগ্য কিনা বা অন্যান্য বন্ধকী পণ্যগুলির জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য যথেষ্ট উচ্চ ক্রেডিট স্কোর আছে কিনা তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করে।