Experian-এ, আমাদের অগ্রাধিকারগুলির মধ্যে একটি হল ভোক্তা ঋণ এবং আর্থিক শিক্ষা। এই পোস্টে আমাদের এক বা একাধিক অংশীদারের লিঙ্ক এবং রেফারেন্স থাকতে পারে, তবে আমরা আপনাকে সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য একটি উদ্দেশ্যমূলক দৃষ্টিভঙ্গি প্রদান করি। আরও তথ্যের জন্য, আমাদের সম্পাদকীয় নীতি দেখুন।
যখন আপনি একটি আর্থিক জরুরী অবস্থার সম্মুখীন হন, তখন নগদে দ্রুত অ্যাক্সেস পাওয়া একটি শীর্ষ অগ্রাধিকার। আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, আপনি ইতিমধ্যে প্রস্তুত বিকল্প থাকতে পারে. কিন্তু তা না হলে, উচ্চ-সুদের এবং শিকারী ঋণ এড়াতে কোথায় দেখতে হবে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার অনুসন্ধান শুরু করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য, আপনার প্রয়োজনের সময় জরুরি অর্থ পেতে এখানে পাঁচটি উপায় রয়েছে৷
একটি জরুরী ঋণ একটি ব্যক্তিগত ঋণ, ক্রেডিট কার্ড নগদ অগ্রিম বা একটি payday ঋণ আকারে আসতে পারে. আপনি যদি এই বিকল্পগুলির মধ্যে একটি বিবেচনা করছেন, তবে তারা কীভাবে কাজ করে এবং আপনি কী অর্থ প্রদানের আশা করতে পারেন তা জানা গুরুত্বপূর্ণ৷
ব্যক্তিগত ঋণ হল এক ধরনের ক্রেডিট যা আপনি জরুরী অবস্থা সহ প্রায় যেকোনো কিছুর জন্য ব্যবহার করতে পারেন। অনেক ব্যক্তিগত ঋণদাতা, বিশেষ করে শুধুমাত্র-অনলাইন ঋণদাতা, আপনি অনুমোদিত হলে পরের দিন বা এমনকি একই দিনের তহবিল অফার করে। অন্যদের এক বা দুই দিন অতিরিক্ত সময় লাগতে পারে, যার জন্য আপনাকে এই সময়ের মধ্যে অন্য থাকার ব্যবস্থা করতে হতে পারে।
ঐতিহ্যগত ব্যক্তিগত ঋণের জন্য, সুদের হার একক অঙ্ক থেকে 35% বা তার বেশি হতে পারে, আপনার ক্রেডিট উপর নির্ভর করে। যদিও কিছু ঋণদাতা সাধারণত শুধুমাত্র এমন লোকদের সাথে কাজ করে যাদের ভালো বা চমৎকার ক্রেডিট আছে, সেখানে অনেক ঋণদাতা আছে যারা ঋণগ্রহীতার সাথে কাজ করতে ইচ্ছুক যাদের ক্রেডিট ইতিহাস ন্যায্য।
এছাড়াও, এই ঋণগুলি সাধারণত আপনাকে কয়েক বছর ধরে ঋণ পরিশোধ করার অনুমতি দেয়, তাই আপনাকে অবিলম্বে একমুঠো অর্থ প্রদানের বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না।
আপনার খারাপ ক্রেডিট থাকলে কিছু স্বল্পমেয়াদী ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া যেতে পারে, তবে তাদের সুদের হার খুব বেশি হতে পারে—কিছু ঋণদাতা বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) ট্রিপল ডিজিটে চার্জ করে।
আপনি আপনার বিকল্পগুলি বিবেচনা করার সাথে সাথে কেনাকাটা করুন এবং একাধিক ঋণদাতাদের তুলনা করুন যাতে আপনি আপনার জন্য সঠিক উপযুক্ত খুঁজে পান। আপনি যদি একটি ঋণের জন্য বাজারে থাকেন, তাহলে Experian CreditMatch™ আপনাকে ঋণদাতাদের সাথে সংযুক্ত করতে পারে৷
আপনার যদি একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে, আপনি নগদ অগ্রিম আকারে আপনার উপলব্ধ ক্রেডিটগুলির কিছু ট্যাপ করতে সক্ষম হতে পারেন।
ক্রেডিট কার্ড নগদ অগ্রিম সুদের হার কার্ড থেকে কার্ডে পরিবর্তিত হতে পারে, তবে কিছু 25% এর কাছাকাছি পৌঁছাতে পারে। অতিরিক্তভাবে, এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে সুদ অবিলম্বে জমা হতে শুরু করে—আপনি কেনাকাটার সাথে পেতে পারেন এমন কোনও গ্রেস পিরিয়ড নেই—এবং ক্রেডিট কার্ডগুলি সাধারণত একটি অগ্রিম ফি চার্জ করে, যা অগ্রিম পরিমাণের একটি ছোট শতাংশ৷
এই ত্রুটিগুলি সত্ত্বেও, আপনার যদি খারাপ ক্রেডিট এবং কয়েকটি সাশ্রয়ী মূল্যের অর্থায়নের বিকল্প থাকে তবে নগদ অগ্রিম একটি শালীন বিকল্প হতে পারে৷
পে-ডে লোন হল স্বল্পমেয়াদী ঋণ যা অবিশ্বাস্যভাবে স্বল্প পরিশোধের শর্তাবলী-সাধারণত 14 দিন-এবং অত্যধিক সুদের হার। গড় এপিআর মোটামুটি 400%, এবং অর্থপ্রদানের সংক্ষিপ্ত টার্নআরাউন্ড একটি নতুন ঋণ না নিয়ে ঋণ পরিশোধ করা অবিশ্বাস্যভাবে কঠিন করে তুলতে পারে। ফলস্বরূপ, পে-ডে লোনগুলি সম্পূর্ণভাবে এড়ানো ভাল।
আপনার যদি বিশ্বস্ত বন্ধু বা পরিবারের সদস্য থাকে, তাহলে আপনি প্রয়োজনের সময় তাদের কাছ থেকে কিছু সহায়তা পেতে পারেন। অবশ্যই, প্রিয়জনের কাছ থেকে অর্থ বা ঋণ চাওয়া একটি কঠিন সিদ্ধান্ত হতে পারে যা হালকাভাবে নেওয়া উচিত নয়।
আপনার চুক্তির সম্ভাবনা উন্নত করতে এবং সংঘাত এড়াতে ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী এবং যেকোনো সম্ভাব্য সুদ আগে থেকে বের করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
এইভাবে টাকা ধার করা উভয় পক্ষের জন্যই বিশ্রী এবং অস্বস্তিকর হতে পারে, বিশেষ করে যদি ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধে কঠিন সময় থাকে। কিন্তু একটি ব্যয়বহুল ঋণের মাধ্যমে আপনার আর্থিক অবস্থাকে আরও খারাপ করা এড়াতে অস্বস্তি হতে পারে।
আপনার যদি ভাল বা দুর্দান্ত ক্রেডিট থাকে, তাহলে আপনি একটি ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সক্ষম হতে পারেন যা একটি প্রাথমিক 0% APR প্রচার অফার করে। কার্ডের উপর নির্ভর করে, আপনি এটিকে জরুরী খরচের জন্য ব্যবহার করতে পারেন এবং এটিকে সুদ-মুক্ত পরিশোধ করতে ছয় থেকে 20 মাসের মধ্যে যেকোনো জায়গায় পেতে পারেন।
মনে রাখবেন, যদিও, আপনার অনুমোদন হওয়ার পরে আপনার কার্ডটি মেইলে পেতে এক বা দুই সপ্তাহ সময় লাগতে পারে। আপনার যদি শীঘ্রই অর্থের প্রয়োজন হয়, তাহলে আবেদন করার আগে কার্ড প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করুন তারা দ্রুত ডেলিভারি করতে পারে কিনা তা দেখতে।
আমেরিকান এক্সপ্রেস সহ কিছু কার্ড ইস্যুকারী, এমনকি আপনার ক্রেডিট কার্ডের তথ্যে তাত্ক্ষণিক অ্যাক্সেস দেওয়ার প্রস্তাব দিতে পারে, তাই আপনাকে মেইলে ফিজিক্যাল কার্ড না পাওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হবে না।
আপনি যদি যোগ্যতা অর্জন করেন এবং আপনার কার্ড পাওয়ার জন্য অপেক্ষা করার সময় পান, তাহলে একটি 0% APR ক্রেডিট কার্ড কম খরচের কারণে একটি চমৎকার বিকল্প হতে পারে। প্রচারমূলক সময় শেষ হওয়ার আগে ঋণ পরিশোধ করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে ভুলবেন না। অন্যথায়, আপনি অবশিষ্ট ব্যালেন্সে উচ্চ সুদের হার দিতে হবে।
একটি HELOC হল একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট লাইন যা আপনার বাড়িতে থাকা ইক্যুইটি দ্বারা সুরক্ষিত। যদি আপনার কাছে ইতিমধ্যেই একটি থাকে, তাহলে সেই ক্রেডিট লাইনটি অ্যাক্সেস করা তার সাথে বাঁধা ডেবিট কার্ড ব্যবহার করা বা একটি চেক লেখার মতোই সহজ হতে পারে৷
HELOCs সাধারণত একক অঙ্কে সুদের হার অফার করে কারণ সেগুলি সমান্তরাল দ্বারা সুরক্ষিত। নেতিবাচক দিক হল যে আপনার যদি ইতিমধ্যে একটি জায়গায় না থাকে, একটি নতুন HELOC বন্ধ হতে কয়েক সপ্তাহ সময় নিতে পারে, যা জরুরি অবস্থার জন্য আদর্শ নাও হতে পারে।
এছাড়াও, কিছু ঋণদাতা উচ্চ সমাপনী খরচ, সেইসাথে বার্ষিক ফি চার্জ করতে পারে। তাই আশেপাশে কেনাকাটা করতে ভুলবেন না এবং আবেদন করার আগে এই খরচগুলি তুলনা করুন। অবশেষে, HELOC ব্যবহার করার সবচেয়ে বড় ঝুঁকি হল যে আপনি যদি ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন, তাহলে আপনি আপনার বাড়ি হারাতে পারেন। সৌভাগ্যবশত, তাদের সাধারণত দীর্ঘ পরিশোধের শর্ত থাকে, কিন্তু এটি এখনও বিবেচনা করা একটি ঝুঁকি।
কিছু অলাভজনক সংস্থা আপনাকে আপনার প্রয়োজনীয় অর্থ পেতে সাহায্য করতে সক্ষম হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, মিশন অ্যাসেট ফান্ডের মতো সংস্থাগুলি আপনার সম্প্রদায়ের অন্যান্য লোকেদের সাথে ঋণের বৃত্তের ব্যবস্থা করে।
প্রত্যেক ব্যক্তি চক্রের অন্যদের কাছ থেকে টাকা ধার করে এবং ফেরত দেয় এবং সুদের হার সাধারণত কম থাকে। শুধু মনে রাখবেন যে একটি ঋণদানের বৃত্তে যোগদান নিশ্চিত করে না যে আপনি নগদ পাওয়ার জন্য প্রথম লাইনে থাকবেন, তাই এটি আপনার তাৎক্ষণিক প্রয়োজনে সাহায্য নাও করতে পারে। কিন্তু আপনি যদি এটিকে কার্যকর করতে পারেন, তবে এটি খারাপ-ক্রেডিট বিকল্পগুলির একটি কম খরচের বিকল্প হতে পারে৷
এছাড়াও, আপনার এলাকার কমিউনিটি সেন্টার এবং অন্যান্য সংস্থাগুলি অনুসন্ধান করতে কিছু সময় নিন যা আপনার বিলগুলির সাথে কিছু তাত্ক্ষণিক ত্রাণ প্রদান করতে সক্ষম হতে পারে। আপনি আপনার তাৎক্ষণিক আর্থিক চাহিদাগুলি পূরণ করার সময় ইউটিলিটি বিল, ভাড়া, খাবার এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয়তাগুলি কভার করতে সাহায্য করতে ইচ্ছুক অলাভজনক সংস্থা রয়েছে৷
পরবর্তী জরুরী অবস্থার জন্য আপনার আর্থিক ব্যবস্থা করা এই মুহূর্তে আপনার অগ্রাধিকার তালিকায় বেশি নাও হতে পারে। কিন্তু একবার আপনি বর্তমান ঝড় মোকাবেলা করার পরে, পরেরটির জন্য প্রস্তুত করার জন্য কিছু পদক্ষেপ নেওয়ার চেষ্টা করুন। এখানে কিছু কার্যকরী পদক্ষেপ রয়েছে যখন আপনি সঠিক সময় নিতে পারেন৷
৷
আপনার প্রয়োজনীয় জিনিসগুলি কভার করার পরে যদি আপনার কাছে অর্থ অবশিষ্ট থাকে তবে একটি বাজেট তৈরি করা আপনাকে ভবিষ্যতের জন্য অর্থ আলাদা করার রসদ দিতে সহায়তা করতে পারে।
আপনার অর্থ কোথায় যাচ্ছে তা বোঝার জন্য আপনার গত কয়েক মাসের আয় এবং ব্যয়গুলি লিখে শুরু করুন, প্রতিটি ব্যয়কে শ্রেণীবদ্ধ করুন। আপনি কীভাবে আপনার ব্যয়কে শ্রেণীবদ্ধ করবেন তা আপনার উপর নির্ভর করে, তবে প্রয়োজনীয় এবং বিবেচনার ভিত্তিতে আপনার ব্যয়গুলিকে ভাগ করা একটি ভাল সূচনা পয়েন্ট। তারপরে সঞ্চয়ের জন্য আরও জায়গা তৈরি করতে আপনি প্রতি মাসে কিছুটা কাটছাঁট করতে পারেন এমন অঞ্চলগুলি সন্ধান করুন।
আপনি যখন একটি বাজেট তৈরি করেন, তখন বাস্তববাদী হতে ভুলবেন না কারণ এটি আপনার কোন উপকার করবে না যদি না আপনি এটিকে আটকে রাখতে পারেন। প্রতি মাসের শেষে, আপনার সেট বাজেটের সাথে আপনার ব্যয়ের তুলনা করুন এবং পরের মাসের জন্য আপনি কোথায় সমন্বয় বা কাটব্যাক করতে পারেন তা দেখুন। আপনার যদি ইতিমধ্যে একটি না থাকে তাহলে একটি নতুন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলুন এবং একটি পৃথক জরুরি তহবিল হিসাবে ভিতরে একটি প্রাক-বাজেট করা অর্থ রাখুন৷
আপনি যদি আপনার বর্তমান জরুরী পরিস্থিতি কভার করার জন্য অর্থ ধার করার পরিকল্পনা করছেন, বসে থাকুন এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এটি পরিশোধ করার পরিকল্পনা করুন।
ঋণ থাকাতে কোনো ভুল নেই, কিন্তু পরবর্তী জরুরি অবস্থার সময় যদি আপনার কাছে এখনও এটি থাকে, তাহলে আপনার প্রয়োজনীয় সহায়তা পেতে এটি আরও চ্যালেঞ্জিং করে তুলতে পারে।
আপনার বাজেট ব্যবহার করে, আপনার জরুরী তহবিলে একই সাথে সঞ্চয় করার উপায়গুলি সন্ধান করুন এবং অতিরিক্ত ঋণ পরিশোধ করুন৷ এটি ট্যাক্সিং হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি ইতিমধ্যেই পেচেক থেকে পেচেক জীবনযাপন করছেন। কিন্তু আপনি যদি এটিকে কার্যকর করতে পারেন, তাহলে আপনি সুদের টাকা বাঁচাতে পারবেন এবং কিছুটা মানসিক শান্তি পাবেন।
যদি আপনার ক্রেডিট নাক্ষত্রের থেকে কম হয়, তাহলে এটিকে উন্নত করার জন্য পদক্ষেপ নিলে পরের বার আপনার দ্রুত অর্থের প্রয়োজন হলে এবং সঞ্চয় করার জন্য যথেষ্ট না হলে আপনাকে আরও বিকল্প দিতে পারে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করে শুরু করুন, এবং আপনি যে ক্ষেত্রগুলিকে সম্বোধন করতে পারেন তার একটি নোট তৈরি করুন। আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, এর অর্থ হতে পারে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স পরিশোধ করা, অতীতের বকেয়া পেমেন্টে আটকা পড়া বা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ভুল তথ্য নিয়ে বিতর্ক করা।
আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের উন্নতি করতে সময় লাগতে পারে, তবে আরও সাশ্রয়ী মূল্যের ক্রেডিট আকারে দীর্ঘমেয়াদী অর্থ প্রদানের মূল্য হতে পারে৷
আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা সহ ভবিষ্যতের আর্থিক জরুরী অবস্থার জন্য প্রস্তুতির জন্য কাজ করার সময়, আপনি কোন চমক না পান তা নিশ্চিত করতে আপনার ক্রেডিট স্কোর নিরীক্ষণ করা চালিয়ে যান। আপনি যদি আপনার স্কোর হ্রাস দেখতে পান তবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি পরীক্ষা করে দেখুন যে এটির কারণ কী হতে পারে এবং জিনিসগুলি ঠিক করার উপায়গুলি সন্ধান করুন৷
আপনার চলমান প্রচেষ্টা আপনাকে একটি স্থিতিশীল আর্থিক ভিত্তি বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারে যা ভবিষ্যতে আপনাকে এবং আপনার প্রিয়জনকে রক্ষা করতে পারে।