একটি নগদ-আউট স্বয়ংক্রিয় পুনঃঅর্থায়ন একটি বিদ্যমান গাড়ী ঋণের পরিবর্তে একটি বড় একটি দিয়ে দেয় এবং ঋণগ্রহীতার কাছে পার্থক্যটি নগদ করে দেয়। আপনার যদি খারাপ ক্রেডিট থাকে বা আপনি আসল ঋণ পাওয়ার পর থেকে আপনার ক্রেডিট আরও খারাপ হয়ে যায়, তাহলে এটির জন্য যোগ্যতা অর্জন করা চ্যালেঞ্জ হতে পারে।

স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতারা সাধারণত ঋণগ্রহীতাদের পছন্দ করে যাদের ভালো বা চমৎকার ক্রেডিট আছে। একটি নতুন, বৃহত্তর ঋণের জন্য একটি ঋণগ্রহীতা পুনঃঅর্থায়নের ফলে একজন ঋণদাতা আরও ঝুঁকি নিতে পারে, যার ফলে তারা আবেদনকারীর ক্রেডিট সম্পর্কে আরও বিচক্ষণ হতে পারে। আপনি যোগ্যতা অর্জন করার আগে আপনার ক্রেডিট নিয়ে কাজ করতে হতে পারে।

ক্যাশ-আউট অটো রিফাইন্যান্স লোন সম্পর্কে কী জানতে হবে এবং আপনার খারাপ ক্রেডিট থাকলে কী করবেন তা এখানে রয়েছে৷

ক্যাশ-আউট অটো রিফাইন্যান্স কি?

একটি নগদ-আউট স্বয়ংক্রিয় পুনঃঅর্থায়ন ঋণ একটি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন বন্ধকী ঋণের অনুরূপ। যদি আপনার অর্থায়নকৃত গাড়ির মূল্য আপনার ঋণের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে আপনি এটিকে একটি ভিন্ন ঋণদাতার সাথে পুনঃঅর্থায়ন করতে সক্ষম হতে পারেন এবং যানবাহন পরিশোধের ক্ষেত্রে আপনি যে অগ্রগতি করেছেন তার কিছু অ্যাক্সেস পেতে পারেন।

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার $5,000 মূল্যের একটি গাড়িতে $3,000 লোন ব্যালেন্স থাকে, তাহলে আপনি সম্ভাব্যভাবে $5,000 পর্যন্ত আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন। প্রথম $3,000 আপনার বিদ্যমান ঋণ পরিশোধ করবে, এবং বাকি টাকা আপনাকে নগদে বিতরণ করা যেতে পারে।

আপনি প্রকৃতপক্ষে যে পরিমাণ অর্থ পাবেন তা আপনার গাড়িতে আপনার ইক্যুইটির পরিমাণ, ঋণদাতা এবং আপনার ক্রেডিট পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে হবে।

উদাহরণস্বরূপ, কিছু ঋণদাতা আপনাকে আপনার গাড়ির মূল্যের 100% পর্যন্ত অর্থায়ন করার অনুমতি দিতে পারে, অন্যদের সীমা কম থাকতে পারে।

সমস্ত স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতা নগদ-আউট স্বয়ংক্রিয় পুনঃঅর্থায়ন ঋণ অফার করে না, তাই আপনাকে অন্তত কয়েকটি বিকল্প অনুসন্ধান করতে সময় নিতে হবে যা আপনি তুলনা করতে পারেন।

ক্যাশ-আউট অটো রিফাইন্যান্সের জন্য আপনার কি ভালো ক্রেডিট স্কোর দরকার?

যেকোনো ধরনের ঋণের মতো, আপনার ক্রেডিট স্কোর ঋণদাতাদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর। আপনার যদি খারাপ ক্রেডিট থাকে, তাহলে ক্রেডিট অনুমোদন পেতে আপনার সাধারণত কঠিন সময় হবে, এবং যদি আপনি হন তাহলে উচ্চতর সুদ দিতে হতে পারে। ক্যাশ-আউট স্বয়ংক্রিয় পুনঃঅর্থায়ন ঋণ কোন ব্যতিক্রম নয়।

অটো লোন প্রায় সবসময় জামানত হিসাবে অর্থায়ন করা গাড়ি ব্যবহার করে। এর অর্থ হল, আপনি পেমেন্ট করা বন্ধ করলে, ঋণদাতারা একটি ঋণের বকেয়া ব্যালেন্স পুনরুদ্ধার করতে গাড়িটি পুনরুদ্ধার করতে এবং বিক্রি করতে পারেন। কিন্তু গাড়ির দ্রুত অবমূল্যায়নের প্রবণতা থাকে, তাই ঋণদাতাদের কাছে এটি একটি চ্যালেঞ্জ হয়ে দাঁড়ায় যদি একজন ঋণগ্রহীতা গাড়ির মূল্যের কাছাকাছি বা যতটা পাওনা থাকে। যদি একটি গাড়ি আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করার চেয়ে দ্রুত অবমূল্যায়ন করে, তাহলে আপনার কাছে গাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি বকেয়া হতে পারে—একটি পরিস্থিতি ঋণদাতারা এড়াতে পছন্দ করেন।

পরিসংখ্যানগতভাবে, ভাল ক্রেডিটযুক্ত ব্যক্তিদের তুলনায় খারাপ ক্রেডিটযুক্ত ব্যক্তিদের অর্থপ্রদান বা তাদের ঋণে ডিফল্ট হওয়ার সম্ভাবনা বেশি, তাই ঋণদাতারা আপনার নগদ-আউট অটো রিফাইন্যান্স আবেদন অস্বীকার করতে পারে যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের নিচে থাকে।

ক্যাশ-আউট অটো রিফাইন্যান্সের ঝুঁকি কি?

এমনকি যদি আপনি একটি নগদ-আউট স্বয়ংক্রিয় পুনঃঅর্থায়ন ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, আপনি একটি দিয়ে যেতে চান না। আপনি সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে এই বিকল্পের সুবিধা এবং অসুবিধা উভয়ই বুঝতে ভুলবেন না। এখানে কিছু সম্ভাব্য ঝুঁকি রয়েছে যা আপনার পরিস্থিতি আরও খারাপ করতে পারে:

• এটি আপনার মাসিক পেমেন্ট বাড়িয়ে দিতে পারে। আপনি নগদে কতটা গ্রহণ করেন এবং আপনার নতুন পরিশোধের মেয়াদের উপর নির্ভর করে, একটি নগদ-আউট অটো রিফাইন্যান্স আপনার নতুন ঋণকে আরও ব্যয়বহুল করে তুলতে পারে। আপনার যদি এটির জন্য বাজেট থাকে তবে এটি কোনও সমস্যা হতে পারে না। কিন্তু আপনি যদি ইতিমধ্যেই সবেমাত্র স্ক্র্যাপিং করে থাকেন, তাহলে অর্থপ্রদানের সাথে সাথে রাখা আরও কঠিন করে তুলতে পারে।
• আপনি নেতিবাচক ইক্যুইটি নিয়ে শেষ পর্যন্ত হতে পারেন৷৷ আপনি যদি আপনার গাড়ির মূল্যের 100% ধার নেন, বা এটির কাছাকাছি, তাহলে গাড়িটি আপনার ঋণের চেয়ে কম মূল্যের হতে পারে যদি এটি আপনার ঋণ পরিশোধ করার চেয়ে দ্রুত হ্রাস পায়। এই পরিস্থিতিতে, আপনি নেতিবাচক ইক্যুইটি নিয়ে শেষ করবেন, যখন আপনি আপনার গাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি ঋণী হবেন। আপনি যদি গাড়িটি বিক্রি করতে চান বা এটি মোট হয়ে যায়, তাহলে আপনাকে ঋণদাতাকে নগদে পার্থক্য পরিশোধ করতে হতে পারে।
• আপনি আপনার গাড়ি হারাতে পারেন৷৷ যদি আপনার নতুন মাসিক অর্থপ্রদানগুলি এতটাই নিয়ন্ত্রণযোগ্য হয় যে আপনি অর্থপ্রদান মিস করেন এবং শেষ পর্যন্ত ঋণে ডিফল্ট হন, তাহলে ঋণদাতা সাধারণত গাড়িটি পুনরুদ্ধার করবে এবং নিলামে বিক্রি করবে৷
• আপনার কাছে সম্ভবত আরও ভাল ধার নেওয়ার বিকল্প আছে। ক্যাশ-আউট স্বয়ংক্রিয় পুনঃঅর্থায়নের অনেক বিকল্প রয়েছে যা কম ঝুঁকি তৈরি করে এবং আপনার সুদ কম খরচ করতে পারে। ক্যাশ-আউট অটো রিফাইন্যান্সের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, ব্যক্তিগত ঋণ এবং 0% APR ক্রেডিট কার্ডের মতো অন্যান্য বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে ভুলবেন না। আপনার ক্রেডিট স্কোর কম হলে এগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন করা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে, তবে এটি দেখতে মূল্যবান। আরেকটি বিকল্প:বন্ধু বা পরিবারের সদস্যদের কাছ থেকে ধার করা।

স্বয়ংক্রিয় পুনঃঅর্থায়নের জন্য আবেদন করার আগে কীভাবে আপনার ক্রেডিট উন্নত করবেন

আপনি যদি খারাপ ক্রেডিট সহ নগদ-আউট স্বয়ংক্রিয় পুনঃঅর্থায়নের জন্য আবেদন করার কথা ভাবছেন, আপনি পুনর্বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। আপনার যদি এই মুহূর্তে নগদ অর্থের একেবারেই প্রয়োজন না হয়, তাহলে অনুমোদন পাওয়া সহজ করতে এবং সুদের টাকা বাঁচাতে আপনার ক্রেডিট উন্নত করার জন্য কাজ করার কথা ভাবুন৷

নগদ ব্যাক সহ একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার জন্য আবেদন করার আগে আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারেন এমন কিছু উপায় এখানে রয়েছে:

• পেমেন্টে ফোকাস করুন। আপনার FICO ^® এর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর স্কোর ^☉ আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাস, তাই সময়মতো আপনার সমস্ত বিল পরিশোধ করার লক্ষ্য তৈরি করুন। আপনার যদি অতীতের বকেয়া অর্থপ্রদানের কোনো অ্যাকাউন্ট থাকে, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোরের আরও ক্ষতি এড়াতে দ্রুত ধরা পড়ুন।
• ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করুন। আপনার ক্রেডিট স্কোরের আরেকটি প্রভাবশালী উপাদান হল আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও, যা আপনার মোট ক্রেডিট সীমার বিপরীতে আপনি যে পরিমাণ ক্রেডিট ব্যবহার করছেন তা পরিমাপ করে। আপনার কার্ডের ব্যালেন্স তাদের ক্রেডিট সীমার তুলনায় যত কম হবে, আপনার ক্রেডিট স্কোরের জন্য এটি তত ভাল।
• অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসেবে যুক্ত হন। আপনার যদি এমন কোনো প্রিয়জন থাকে যার ক্রেডিট কার্ড থাকে সে কখনোই কোনো অর্থপ্রদান মিস করেনি, জিজ্ঞাসা করুন যে তারা আপনাকে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসেবে যোগ করবে কিনা। যদি তারা করে, অ্যাকাউন্ট ইতিহাস আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হবে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে।
• প্রয়োজন না হলে নতুন ঋণ এড়িয়ে চলুন। আপনি যখনই ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করেন, ঋণদাতা একটি কঠিন তদন্ত চালাতে পারে, যা সাময়িকভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কয়েক পয়েন্ট কমিয়ে দিতে পারে। এছাড়াও, আপনি যখন একটি নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খোলেন, তখন এটি আপনার অ্যাকাউন্টের গড় বয়স কমিয়ে দেয়, যা আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্যকে প্রভাবিত করে (আপনার ক্রেডিট স্কোরের আরেকটি কারণ)।

আপনি যখন আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে এই এবং অন্যান্য পদক্ষেপগুলি গ্রহণ করেন, তখন আপনার কাছে নগদ-আউট অটো রিফাইন্যান্স লোনের পাশাপাশি অন্যান্য ঋণের অনুমোদন পাওয়ার আরও ভাল সুযোগ থাকবে৷

একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখতে নিয়মিত আপনার ক্রেডিট নিরীক্ষণ করুন

যদিও অনুকূল অর্থায়নের বিকল্পগুলি পাওয়ার সম্ভাবনাগুলিকে উন্নত করতে আপনার ক্রেডিট নিয়ে কাজ করা গুরুত্বপূর্ণ, তবে সেই উন্নত স্কোর বজায় রাখার জন্য আপনি ভাল ক্রেডিট অভ্যাস চালিয়ে যাওয়া গুরুত্বপূর্ণ৷

আপনি এক্সপেরিয়ানের সাথে আপনার ক্রেডিট নিরীক্ষণ করে এটি করতে পারেন। প্ল্যাটফর্মটি আপনার FICO ^® -এ বিনামূল্যে অ্যাক্সেস অফার করে স্কোর এবং আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্ট, যা প্রতি 30 দিনে আপডেট করা হয়। যখন আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্টে পরিবর্তন হয়, যেমন নতুন অ্যাকাউন্ট, অনুসন্ধান এবং আপনার ব্যক্তিগত তথ্যে পরিবর্তন হয় তখন আপনি রিয়েল-টাইম আপডেটও পাবেন।

আপনি যখন আপনার ক্রেডিট স্কোর তৈরি করেন এবং এটি নিরীক্ষণ চালিয়ে যান, তখন আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কী প্রভাবিত করছে সে সম্পর্কে আপনার আরও ভাল ধারণা থাকবে, যাতে আপনি সম্ভাব্য সমস্যাগুলি দ্রুত সমাধান করতে পারেন৷