31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করবে AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে যাতে আপনি COVID-19-এর কারণে হঠাৎ এবং অভূতপূর্ব কষ্টের সময় আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষা করতে পারেন।
এক্সপেরিয়ান ডেটা অনুসারে, ড্রাইভাররা নতুন গাড়ির চেয়ে বেশি হারে ব্যবহৃত গাড়িগুলিকে অর্থায়ন করে। যদিও প্রায় সমস্ত নতুন গাড়ির অর্থায়ন করা হয় (85.5%), তারা এখনও মোট স্বয়ংক্রিয় অর্থায়ন বাজারের একটি ছোট অংশ (40.8%) তৈরি করে। শুধু তাই নয়, যারা নতুন অর্থায়ন করেন বনাম যারা ব্যবহৃত যানবাহনকে অর্থায়ন করেন তাদের জন্য ক্রেডিটযোগ্যতার একটি বড় বিভাজন রয়েছে।
2020 সালে ভোক্তারা কীভাবে নতুন এবং ব্যবহৃত গাড়ির জন্য অর্থায়ন করছে সে সম্পর্কে আরও জানতে বাকল করুন।
এক্সপেরিয়ান স্টেট অফ দ্য অটোমোটিভ ফাইন্যান্স মার্কেট রিপোর্ট অনুসারে, 2020 সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে (Q2) কেনা গাড়িগুলির ক্ষেত্রে ব্যবহৃত গাড়িগুলি স্পষ্টতই অর্থায়নের দৌড়ে জিতেছে। 2020 সালের Q2-এ, ব্যবহৃত গাড়িগুলি সমস্ত যানবাহনের অর্থায়নের 59.3% তৈরি করে, নতুন গাড়ির জন্য 40.8% এর তুলনায়, এক্সপেরিয়ান ডেটা দেখায়। 2019 সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে এই পরিসংখ্যানগুলি প্রায় একই ছিল।
ট্যালি দেখায় যে বিক্রি হওয়া নতুন গাড়িগুলির 85.4% অর্থায়ন করা হয়েছে, হয় একটি ঋণ বা ইজারা দিয়ে, 36.8% ব্যবহৃত গাড়ির তুলনায়। Q2 2019-এ, এই পরিসংখ্যান ছিল নতুন গাড়ির জন্য 87.6% এবং ব্যবহৃত গাড়িগুলির জন্য 40.3%৷ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বিক্রি হওয়া আরও অনেক যানবাহন নতুনের পরিবর্তে ব্যবহার করা হয়-এডমন্ডসের মতে গত বছরের তুলনায় দ্বিগুণ বেশি—তাই যদিও বেশিরভাগ নতুন গাড়ির অর্থায়ন করা হয়, নিছক সংখ্যার অর্থ হল ব্যবহৃত গাড়িগুলি এখনও ফিনান্স মার্কেটের বেশিরভাগ অংশ নিয়ে গঠিত।
এদিকে, এক্সপেরিয়ানের মতে, 2020 সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে লিজ দেওয়া নতুন গাড়ির শতাংশ কমেছে। এই বছরের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে, ইজারা নেওয়া সমস্ত নতুন গাড়ির শেয়ারের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে 25.8%, যা 2019 সালের একই সময়ের মধ্যে 32% থেকে কমেছে। লিজিং বাজারে ব্যবহৃত গাড়ির অংশ সবেমাত্র কমেছে, যা দ্বিতীয়টিতে 9.7% থেকে গিয়ে দাঁড়িয়েছে 2019 এর ত্রৈমাসিক থেকে 2020 এর দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে 9.5%।
স্বয়ংচালিত প্রতিবেদনে ব্যবহৃত গাড়ির অর্থায়নকারী ভোক্তাদের জন্য ক্রেডিট স্কোরের পার্থক্যও প্রকাশ করা হয়েছে বনাম ব্যবহৃত গাড়িগুলিকে অর্থায়ন করা। দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে নতুন গাড়ির ক্রেতাদের গড় ক্রেডিট স্কোর 700 এর মধ্যে ছিল, যেখানে ব্যবহৃত গাড়ির ক্রেতাদের গড় ক্রেডিট স্কোর নিম্ন থেকে উচ্চ 600 এর মধ্যে ছিল। উভয় বিভাগেই, গড় ক্রেডিট স্কোর সাধারণত বৃদ্ধি পাচ্ছে।
| নতুন গাড়ির অর্থায়নকারী ঋণগ্রহীতার জন্য গড় ক্রেডিট স্কোর | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Q2 2016 | Q2 2017 | Q2 2018 | Q2 2019 | Q2 2020 | |
| লিজ | 716 | 722 | 722 | 724 | 729 |
| লোন | 708 | 711 | 711 | 713 | 718 |
| সমস্ত অর্থায়ন | 710 | 721 | 715 | 717 | 721 |
সূত্র:অটোমোটিভ ফাইন্যান্স মার্কেটের এক্সপেরিয়ান স্টেট
| ব্যবহৃত গাড়ির অর্থায়নের জন্য ঋণগ্রহীতার গড় ক্রেডিট স্কোর | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Q2 2016 | Q2 2017 | Q2 2018 | Q2 2019 | Q2 2020 | |
| ফ্র্যাঞ্চাইজ ডিলার | 674 | 673 | 680 | 680 | 682 |
| স্বাধীন
ডিলার | 608 | 611 | 616 | 617 | 615 |
| সমস্ত ডিলার | 648 | 652 | 655 | 656 | 657 |
সূত্র:অটোমোটিভ ফাইন্যান্স মার্কেট রিপোর্টের এক্সপেরিয়ান স্টেট
এখন যেহেতু আপনি সেই সমস্ত তথ্য হজম করেছেন, আপনি হয়তো ভাবছেন:একটি অটো লোনের জন্য একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর কী এবং সম্ভাব্য সর্বনিম্ন ক্রেডিট স্কোর কী? দুর্ভাগ্যবশত, কোন স্পষ্ট উত্তর নেই।
আপনি একটি অটো লোনের জন্য অনুমোদিত হবেন কিনা এবং সুদের হার এবং অন্যান্য শর্তাদি কী হবে তা নির্ধারণ করতে ঋণদাতারা বেশ কয়েকটি ক্রেডিট স্কোরিং মডেল ব্যবহার করে। যাইহোক, আপনার ক্রেডিট স্কোর যত ভাল হবে, অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনা তত ভাল হবে। এছাড়াও, ঋণদাতার দৃষ্টিতে আপনার কাছে কাম্য ক্রেডিট স্কোর থাকলে আপনি অনুকূল শর্তে আরও ভাল শট দাঁড়ান৷
এমনকি যদি আপনার কাছে কম ক্রেডিট স্কোর হিসাবে বিবেচিত হয় তবে আপনি একটি অটো লোনের জন্য খুব ভালভাবে অনুমোদিত হতে পারেন। মান ঋণদাতা থেকে ঋণদাতা পরিবর্তিত হয়. একটি ক্রেডিট স্কোরের মধ্যে কোনও সেট অফ পয়েন্ট নেই যা আপনার লোনের আবেদনের অনুমোদনের দিকে নিয়ে যাবে এবং একটি ক্রেডিট স্কোর যা আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যানের দিকে নিয়ে যাবে। অবশ্যই, উচ্চ স্কোরের ফলে সুদের হার কম হয় এবং অন্যান্য অনুকূল শর্তাবলী।
এক্সপেরিয়ান রিপোর্টে সেই ঋণগ্রহীতাদের ঋণযোগ্যতা বিশ্লেষণ করা হয়েছে যারা ব্যবহৃত এবং নতুন যানবাহনের অর্থায়ন করে। স্কোরিং মডেল, ঋণদাতা, ঋণের ধরন এবং অন্যান্য কারণের উপর ভিত্তি করে ক্রেডিট স্কোরের পরিসর পরিবর্তিত হতে পারে। এই প্রতিবেদনের জন্য, এক্সপেরিয়ান এইভাবে রেঞ্জগুলিকে সংজ্ঞায়িত করেছেন:
সুপার প্রাইম :781-850
প্রাইম :661-780
ননপ্রাইম :601-660
সাবপ্রাইম :501-600
ডিপ সাবপ্রাইম :300-500
এক্সপেরিয়ান দেখেছেন যে বেশিরভাগ নতুন গাড়ির অর্থায়ন তাদের দ্বারা করা হয় যাদের ক্রেডিট স্কোর সর্বোচ্চ (প্রাইম বা আরও ভাল) রয়েছে, যখন ননপ্রাইম এবং সাবপ্রাইম ক্রেতারা ব্যবহৃত গাড়ি ঋণ গ্রহীতাদের সম্মিলিত 46.9%। এক্সপেরিয়ান রিপোর্ট অনুযায়ী, নতুন গাড়ির জন্য সাবপ্রাইম লোন আট বছরের সর্বনিম্নে।
আপনি একটি ব্যবহৃত গাড়ী বা একটি নতুন গাড়ী অর্থায়ন চয়ন করুন না কেন, উভয় ক্ষেত্রেই বিবেচনা করার সুবিধা এবং ট্রেড-অফ রয়েছে৷
সাধারণত, একটি ব্যবহৃত গাড়ির চেয়ে একটি নতুন গাড়ির অর্থায়ন করা সহজ৷ একটি মূল কারণ:একটি নতুন গাড়ি বনাম একটি ব্যবহৃত গাড়ির মূল্য নির্ধারণ করা ঋণদাতার পক্ষে কম কঠিন। একটি ঋণদাতা একটি গাড়ির মূল্য বিবেচনায় নেয় যখন এটি অর্থায়নের ব্যবস্থা করে।
অবশ্যই, একটি ব্যবহৃত গাড়ির জন্য অর্থায়ন করার অর্থ যদি আপনার কাছে সম্পূর্ণ নগদে পরিশোধ করার জন্য অর্থের অভাব হয়।
উপরন্তু, এটি একটি নতুন গাড়ির বিপরীতে একটি ব্যবহৃত গাড়িকে অর্থায়ন করার জন্য আবেদনময় হতে পারে কারণ মাসিক অর্থপ্রদানের প্রবণতা কম। এক্সপেরিয়ানের স্টেট অফ দ্য অটো ফাইন্যান্স মার্কেট রিপোর্ট দেখায় যে 2020 সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে, একটি ব্যবহৃত গাড়ির জন্য গড় মাসিক লোন পেমেন্ট ছিল $383। তুলনা করে, একটি নতুন গাড়ির জন্য গড় মাসিক লোন পেমেন্ট ছিল $568৷
৷একটি ব্যবহৃত গাড়ির অর্থায়নের আরেকটি সম্ভাব্য সুবিধা:আপনি একটি নতুন গাড়ির ঋণের জন্য সম্ভবত 20% বেশি ডাউন পেমেন্টের পরিবর্তে একটি ব্যবহৃত গাড়ির ঋণে কম ডাউন পেমেন্ট করতে সক্ষম হতে পারেন—সম্ভবত 10%। অথবা একটি ব্যবহৃত গাড়ির কম খরচ আপনাকে একটি নতুন গাড়িতে একই পরিমাণ ডাউন পেমেন্ট করার অনুমতি দিতে পারে কিন্তু গাড়ির মূল্য বেশি কভার করে।
একটি ব্যবহৃত গাড়ির অর্থায়ন আপনাকে সাধারণত নতুন গাড়ির সাথে যুক্ত দ্রুত অবচয় থেকে বাঁচাবে। একটি নতুন গাড়ি প্রথম বছরের (প্রায় 20%) পরে মূল্যে উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পায়, যেখানে একটি ব্যবহৃত গাড়ি ইতিমধ্যে মূল্যের একটি অংশ হারিয়ে ফেলেছে৷
যারা এটি সামর্থ্য রাখে এবং অ্যাসেম্বলি লাইনের বাইরে একটি নতুন গাড়ি চালাতে পছন্দ করে, তাদের জন্য একটি নতুন গাড়ির পরিবর্তে একটি নতুন গাড়ির অর্থায়ন সঠিক পথ হতে পারে৷ কেন? একটি কারণে, নতুন গাড়ির ঋণের সুদের হার সাধারণত ব্যবহৃত গাড়ির ঋণের তুলনায় কম। এক্সপেরিয়ান ডেটা ইঙ্গিত করে যে 2020 সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে একটি নতুন গাড়ির ঋণের গড় সুদের হার ছিল 5.2%, যেখানে একটি ব্যবহৃত গাড়ির ঋণের গড় সুদের হার ছিল 9.7%৷
এছাড়াও, একটি নতুন গাড়ি লোন সাধারণত আপনাকে ব্যবহৃত গাড়ির ঋণের চেয়ে দীর্ঘ পরিশোধের সময় দেয়। এক্সপেরিয়ান স্টেট অফ দ্য অটো ফাইন্যান্স মার্কেট রিপোর্ট অনুসারে, 2020 সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে একটি নতুন গাড়ির ঋণের গড় মেয়াদ ছিল 71.5 মাস বনাম একটি ব্যবহৃত গাড়ির ঋণের জন্য 65.3 মাস৷ একটি দীর্ঘ মেয়াদী ঋণের মেয়াদ আশীর্বাদ বা অভিশাপ হতে পারে, যদিও এটি আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ হ্রাস করতে পারে কিন্তু এর অর্থ হল আপনি ঋণটি বেশি দিন পরিশোধ করবেন এবং ঋণের সময় সুদে আরও বেশি অর্থ প্রদানের সম্ভাবনা রয়েছে। পি>
আপনি একটি নতুন বা ব্যবহৃত গাড়ী অর্থায়ন করার সিদ্ধান্ত নিন না কেন, গাড়ি এবং ঋণের জন্য কেনাকাটা করার আগে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করা বুদ্ধিমানের কাজ। আপনি AnnualCreditReport.com এর মাধ্যমে তিনটি প্রধান গ্রাহক ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি অনুলিপি পেতে পারেন। এবং এক্সপেরিয়ান আপনাকে একটি মসৃণ আর্থিক পথে যেতে সাহায্য করার জন্য একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর সরবরাহ করতে পারে।