আপনি যখন একটি গাড়ি ইজারা দেন, তখন আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনি যে ধরনের গাড়ি পেতে পারেন এবং আপনি কতটা অর্থ প্রদান করবেন তার ক্ষেত্রে একটি ভূমিকা পালন করে। এক্সপেরিয়ান ডেটা অনুসারে, 2020 সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে (Q2) একটি গাড়ি লিজের জন্য গড় ক্রেডিট স্কোর ছিল 729, এটিকে "প্রধান" ঋণগ্রহীতার শ্রেণির মাঝখানে রাখে—যাদের ক্রেডিট স্কোর 661 থেকে 780।
যদিও একটি প্রধান ক্রেডিট স্কোর আপনাকে একটি বড় সুবিধা দেয় যে আপনি একটি গাড়ি লিজ বা অর্থায়ন করছেন, এটির প্রয়োজন নেই। আপনি কম ক্রেডিট স্কোর সহ একটি গাড়ি লিজ দিতে পারেন, তবে আপনাকে অবশ্যই কিছু ছাড় দিতে হবে, যেমন উচ্চ সুদের হার বা বড় ডাউন পেমেন্ট করে।
যখন একটি অর্থায়নকারী সংস্থা একটি ইজারা আবেদন বিবেচনা করে, তখন তারা সূচকগুলি সন্ধান করে যে আপনি একজন নির্ভরযোগ্য ঋণগ্রহীতা। আপনার ক্রেডিট স্কোর হল প্রথম জিনিসগুলির মধ্যে একটি যা তারা পরীক্ষা করে। আপনার ক্রেডিট যত ভাল হবে, তত কম ঝুঁকি হবে, যেহেতু উচ্চ স্কোর সময়মত অর্থপ্রদান, কম ক্রেডিট ব্যবহার এবং অন্যান্য কারণগুলিকে প্রতিফলিত করে যা উচ্চ ঋণযোগ্যতা নির্দেশ করে।
আপনার ক্রেডিট শুধুমাত্র আপনি ইজারা জন্য অনুমোদিত কিনা প্রভাবিত করবে না, কিন্তু আপনি কি সুদের হার দিতে হবে। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনাকে কম সুদের হারের জন্য যোগ্য করে, তাহলে আপনার মাসিক পেমেন্ট কম হবে।
একটি গাড়ির মাসিক লিজ পেমেন্ট তার প্রত্যাশিত অবচয় এবং আপনার সুদের হার দ্বারা নির্ধারিত হয়। অবচয় গণনা করার জন্য (এটি অ্যামোর্টাইজেশন নামেও পরিচিত), ঋণদাতারা গাড়ির ক্রয় মূল্য থেকে গাড়ির পূর্বাভাসিত অবশিষ্ট মূল্য বিয়োগ করে। অবশিষ্ট মান হল আপনার ইজারা মেয়াদ শেষে গাড়িটির মূল্য যা তারা আশা করে। আপনার ইজারা মূল হল ক্রয় মূল্য এবং অবশিষ্ট মূল্যের মধ্যে পার্থক্য।
সুতরাং, আপনি যদি তিন বছরের জন্য $25,000 এর ক্রয় মূল্য সহ একটি গাড়ি লিজ দেন এবং অবশিষ্ট মূল্য $18,000 হয়, তাহলে আপনার লিজের মূল 36 মাসের মধ্যে $7,000 প্রদান করা হবে। আপনার সুদের হার মূলে যোগ করা হবে এবং ঠিক যেমন একটি গাড়ি ঋণের (বা অন্য কোনো ধরনের অর্থায়নের সাথে), উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতারা কম সুদের হার পাবেন এবং এর বিপরীতে।
যদিও লিজ পেমেন্টগুলি সাধারণত অটো লোন পেমেন্টের চেয়ে কম হয়-কিছু ক্ষেত্রে $100 বা তার বেশি, এক্সপেরিয়ান ডেটা অনুসারে-2020 সালে লিজ দেওয়া নতুন যানবাহনের অংশ কমে গেছে। Q2-এ সমস্ত নতুন যানবাহনের 32% এরও বেশি লিজ দেওয়া হয়েছিল 2019, কিন্তু 2020 সালের Q2 এ তা কমে 28% এ নেমে এসেছে।
বিশেষভাবে ইজারাগুলির মধ্যে, অপ্রাইম ঋণগ্রহীতাদের শেয়ার (601-660 ক্রেডিট স্কোর) 2019 থেকে 2020 পর্যন্ত 8% হ্রাস পেয়েছে, কিন্তু প্রধান ঋণগ্রহীতাদের দ্বারা ইজারা প্রায় 8% বৃদ্ধি পেয়েছে। সাবপ্রাইম ঋণগ্রহীতা (501-600 ক্রেডিট স্কোর) ব্যতীত সমস্ত ঋণগ্রহীতা গোষ্ঠীতে লিজ প্রদানের পরিমাণও কিছুটা বেড়েছে।
সংক্ষিপ্ত উত্তর হল হ্যাঁ, আপনি একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর সহ একটি গাড়ি লিজ দিতে পারেন - যদিও এটি আরও চ্যালেঞ্জিং হতে পারে৷ একজন ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করে সিদ্ধান্ত নিতে পারে যে তারা আপনাকে কোন ধরনের যানবাহন ইজারা দেবে, তাই আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট গাড়িতে আপনার হার্ট সেট করে থাকেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনাকে এটির জন্য অনুমোদিত হবে কিনা তা প্রভাবিত করতে পারে।
একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোরও ইজারাতে উচ্চ সুদের হারের কারণ হতে পারে, যার অর্থ আপনি প্রতি মাসে এবং লিজের মেয়াদে আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন। ঋণদাতারা তাদের বর্ধিত ঝুঁকি কভার করার জন্য খারাপ ক্রেডিট ঋণগ্রহীতাদের কাছ থেকে উচ্চতর নিরাপত্তা আমানতের অনুরোধ করতে পারে।
আপনি "ক্যাপিটালাইজেশন রিডাকশন" পেমেন্ট করে আপনার মাসিক পেমেন্ট কমাতে সক্ষম হতে পারেন, এমনকি আপনার কাছে বড় ক্রেডিট না থাকলেও। ডাউন পেমেন্টের মতো, মূলধন হ্রাসের পরিমাণ ক্রয় মূল্য থেকে বিয়োগ করা হয় যা আপনার লিজ মূল হিসাব করতে ব্যবহৃত হয়।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি $25,000 এর ক্রয় মূল্য সহ একটি গাড়িতে $3,000 রাখেন, তাহলে আপনার ইজারাটি $22,000 ক্রয় মূল্যের সাথে গণনা করা হবে। তার মানে আপনার কাছে কম মূলধন থাকবে এবং কম সুদ জমা হবে।
ইভেন্টে আপনি একটি ইজারার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে অক্ষম হন, আপনি একটি লিজ স্থানান্তর বিবেচনা করতে পারেন। ধরে নিচ্ছি যে আপনি এমন কাউকে চেনেন যিনি তাদের বর্তমান গাড়ির ইজারা থেকে বেরিয়ে আসতে চান, তারা এটি আপনার কাছে স্থানান্তর করতে সক্ষম হতে পারে যাতে আপনি অর্থপ্রদান গ্রহণ করতে পারেন। তাদের ঋণদাতা এখনও আপনার ক্রেডিট চালাবে, তবে আপনি যদি নিজে থেকে একটি নতুন ইজারার জন্য আবেদন করেন তার চেয়ে তারা আরও নম্র হতে পারে৷
ঋণদাতারা সাধারণত তিনটি ক্রেডিট ব্যুরোতে (এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স) লিজ পেমেন্টের রিপোর্ট করে যেভাবে তারা কিস্তিতে ঋণ দেয়, তাই একটি ইজারা আপনাকে ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে। আপনি যদি সময়মতো আপনার সমস্ত লিজ পেমেন্ট করেন, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট সেই ইতিবাচক ক্রেডিট আচরণকে প্রতিফলিত করবে। যেহেতু অর্থপ্রদানের ইতিহাস আপনার ক্রেডিট স্কোর গণনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর, তাই সময়মত পেমেন্ট আপনার ক্রেডিট স্কোরকে সাহায্য করতে অনেক দূর এগিয়ে যাবে।
অন্যদিকে, আপনি যদি 30 দিনের বেশি দেরি করে পেমেন্ট জমা দেন, তাহলে সেটি আপনার ক্রেডিট ইতিহাসেও দেখা যাবে এবং আপনার স্কোর কমবে। যেকোনো ধরনের অর্থায়নের মতো, আপনার বাজেট পরীক্ষা করা এবং চুক্তিতে স্বাক্ষর করার আগে আপনি আপনার ইজারার অর্থপ্রদান বহন করতে পারেন তা নিশ্চিত করা একটি ভাল ধারণা৷
যদি আপনি একটি গাড়ী ঋণের প্রতিশ্রুতি দিতে না চান তাহলে লিজিং একটি গাড়ীর জন্য একটি আকর্ষণীয় স্বল্পমেয়াদী বিকল্প হতে পারে। কিন্তু যখন ইজারা শেষ হয়ে যায়, তখন আপনাকে অবশ্যই গাড়িটি ফেরত দিতে হবে, যেখানে ঋণ পরিশোধ করলে আপনি সরাসরি গাড়ির মালিক হতে পারবেন।
আসুন কিছু সুবিধা এবং অসুবিধা দেখি:
ক্রয় এবং ইজারা উভয়ই বিভিন্ন পরিস্থিতিতে অর্থপূর্ণ হতে পারে। যদি আপনার অগ্রাধিকার একটি নতুন গাড়ি চালানো হয় এবং আপনি প্রতি কয়েক বছর পর পর একটি নতুন গাড়িতে যাওয়ার বিকল্প পছন্দ করেন, তাহলে একটি লিজ আপনার জন্য সঠিক হতে পারে। কম মাসিক পেমেন্টগুলিও আপনার বাজেটে সহজ হতে পারে, যদিও আপনাকে এখনও রক্ষণাবেক্ষণ এবং মেরামতের জন্য অ্যাকাউন্ট করতে হবে যা লিজ মেয়াদে আসে৷
কিন্তু একটি গাড়ি কেনার জন্য একটি গাড়ি ঋণ নেওয়া আপনাকে সম্পূর্ণ মালিকানার পথে নিয়ে যায়, তাই একবার এটি পরিশোধ হয়ে গেলে, গাড়িটি আপনার ইচ্ছামত কাজ করতে হবে৷ আপনি এটিকে বছরের পর বছর ধরে কোনো অতিরিক্ত অর্থপ্রদান ছাড়াই চালাতে পারেন বা নগদে বিক্রি করতে পারেন। একটি অটো লোন আপনার বার্ষিক মাইলেজকেও সীমাবদ্ধ করে না, তাই আপনি যদি দীর্ঘ দূরত্বে যাতায়াত করেন বা দীর্ঘ রাস্তা ভ্রমণ করেন, তাহলে কেনা একটি ভাল পছন্দ হতে পারে।
আপনি আলোচনার মাধ্যমে একটি ভাল ইজারা চুক্তি পেতে সক্ষম হতে পারে। অবশিষ্ট মূল্য এবং অধিগ্রহণ ফি সহ অবশ্যই সমস্ত ফি আলোচনার জন্য নয়।
যাইহোক, নিম্নলিখিত পদক্ষেপগুলি আপনাকে অর্থ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে:
আপনি ইজারা-পরবর্তী খরচের সাথে আলোচনা করে সঞ্চয় করতে সক্ষম হতে পারেন। আপনি যদি গাড়ি কেনার পরিকল্পনা করেন বা একই ডিলারের মাধ্যমে অন্য গাড়ি লিজ দিতে চান, তাহলে তারা আপনার স্বভাব ফি মওকুফ করতে ইচ্ছুক হতে পারে, যা আপনি গাড়ি ফেরত দেওয়ার পরে পরিষ্কার এবং মেরামতের খরচ মেটাতে ব্যবহৃত হয় যাতে তারা এটিকে ফেরত দিতে পারে। বাজার।
তবুও, একটি গাড়ি লিজ দেওয়ার খরচ কমানোর অন্যতম সেরা উপায় হল আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা। আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করতে পারেন এবং এক্সপেরিয়ানের মাধ্যমে বিনামূল্যে রিপোর্ট করতে পারেন যেখানে আপনার সাহায্যের প্রয়োজন হতে পারে। আপনি যদি একটি নতুন গাড়িতে উঠতে তাড়াহুড়ো না করেন তবে আপনার স্কোর বাড়ানোর জন্য ব্যবস্থা নেওয়ার পক্ষে এটি উপযুক্ত হতে পারে। এক্সপেরিয়ান বুস্ট™ † এর মাধ্যমে আপনার স্কোরকে তাত্ক্ষণিক উত্তোলন করার একটি উপায় , যা আপনাকে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট ফাইলে অন-টাইম ইউটিলিটি, টেলিকম এবং অন্যান্য পেমেন্ট যোগ করতে দেয়।