একটি বাড়ির পুনর্নির্মাণ প্রকল্প, আপনার মেয়ের বিয়ে বা একটি অপ্রত্যাশিত ট্যাক্স বিলের মতো প্রধান খরচগুলি আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি খরচ হতে পারে। একটি ব্যক্তিগত ঋণ গ্রহণ উত্তর হতে পারে? একটি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া একটি ভাল ধারণা হতে পারে যদি এটি এমন একটি পদক্ষেপে অর্থায়ন করে যা শেষ পর্যন্ত আপনার অর্থ সাশ্রয় করবে, যেমন উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ড ঋণ পরিশোধ করা। কিন্তু আপনি একটি অনিরাপদ ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, সুবিধা এবং ঝুঁকিগুলি বোঝার পাশাপাশি ঋণ নেওয়ার সম্ভাব্য বিকল্পগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
আপনি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, অনলাইন ঋণদাতা এবং পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ পেতে পারেন। সাধারণত, ব্যক্তিগত লোনগুলি আপনার পছন্দের যে কোনও উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে, যদিও কিছুতে তাদের উপর বিধিনিষেধ রয়েছে। আপনি ঋণের জন্য আবেদন করার পরে এবং প্রয়োজনীয় আর্থিক তথ্য প্রদান করার পরে, আপনার ঋণযোগ্যতা এবং অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করে আপনার আবেদন অনুমোদিত বা অস্বীকার করা হবে।
একটি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ হল এক ধরনের কিস্তি ক্রেডিট, যার অর্থ আপনি নির্দিষ্ট সংখ্যক মাসিক পেমেন্ট করে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে এটি পরিশোধ করেন। আপনি সাধারণত আয় পাওয়ার সাথে সাথে ঋণে অর্থপ্রদান করা শুরু করতে হবে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ঋণদাতা আপনাকে সরাসরি অর্থ বিতরণ করবে; যাইহোক, যদি আপনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধের জন্য ঋণ পান, তাহলে ঋণদাতা সরাসরি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলিতে অর্থ পাঠাতে পারে।
যদি আপনার কাছে আগে থেকেই কিস্তি লোন না থাকে যেমন স্টুডেন্ট লোন বা কার লোন, তাহলে একটি অনিরাপদ ব্যক্তিগত লোন পাওয়া এবং সময়মতো পেমেন্ট করা আপনার ক্রেডিট মিক্স বাড়ানোর মাধ্যমে আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। ক্রেডিট মিক্স, যা আপনার বিভিন্ন ধরণের ক্রেডিটকে বোঝায়, আপনার FICO এর 10% এর জন্য গণনা করে
®
স্কোর
☉
.
দুটি বিস্তৃত প্রকারের ব্যক্তিগত ঋণ রয়েছে:সুরক্ষিত এবং অসুরক্ষিত। একটি সুরক্ষিত ঋণ পেতে, আপনাকে অবশ্যই জামানত বন্ধক রাখতে হবে—মূল্যের কিছু যা আপনি ঋণ পরিশোধ না করলে ঋণদাতা নিতে পারে। বন্ধকী ঋণ এবং স্বয়ংক্রিয় ঋণ হল সাধারণ ধরনের সুরক্ষিত ঋণ। এই ঋণগুলির সাথে, আপনি যে বাড়ি বা গাড়িটিকে অর্থায়ন করছেন তা জামানত হিসাবে কাজ করে; আপনি যদি ঋণে খেলাপি হন, ঋণদাতা আপনার বাড়ি বন্ধ করে দেবে বা আপনার গাড়ি পুনরুদ্ধার করবে। একটি সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণের জন্য, ঋণদাতা আপনাকে জামানত যেমন রিয়েল এস্টেট, বিনিয়োগ বা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, বীমা পলিসি, বা শিল্প বা প্রাচীন জিনিসের মতো মূল্যবান জিনিসপত্র বন্ধক রাখতে বলতে পারে।
যেহেতু ঋণদাতার কাছে ঋণের খেলাপি হলে তা ফিরে পাওয়ার জন্য জামানত রয়েছে, সুরক্ষিত ঋণ ঋণদাতাদের জন্য কম ঝুঁকি তৈরি করে। এটি কম-নক্ষত্রীয় ক্রেডিট সহ একটি ঋণ পেতে আরও সহজ করে তুলতে পারে। সুরক্ষিত ঋণ আপনাকে কম সুদের হার এবং অসুরক্ষিত ঋণের চেয়ে ভাল শর্ত সহ উচ্চতর ঋণের পরিমাণে অ্যাক্সেস দিতে পারে।
একটি সুরক্ষিত ঋণের বড় নেতিবাচক দিক, অবশ্যই, আপনি ঋণ পরিশোধ করতে না পারলে আপনার জামানত হারানোর ঝুঁকি।
অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণেরও নিজস্ব সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। যেহেতু ঋণদাতা একটি বড় ঝুঁকি বহন করছে, আপনি সম্ভবত একটি সুরক্ষিত ঋণের জন্য আপনার চেয়ে বেশি সুদ দিতে হবে এবং আপনি ততটা টাকা ধার করতে পারবেন না। একটি সুরক্ষিত ঋণের চেয়ে একটি অসুরক্ষিত ঋণ পেতে আপনার আরও ভাল ক্রেডিট প্রয়োজন হবে।
অনিরাপদ ঋণের বড় উত্থান? আপনি আপনার বাড়ি বা অন্যান্য সম্পদকে বিপন্ন না করে আপনার প্রয়োজনীয় অর্থ পেতে পারেন।
অনুপস্থিত অর্থপ্রদান এবং অনিরাপদ ঋণে খেলাপি হলে আপনার কোনো জামানত খরচ হবে না, তবে এটি আপনার ক্রেডিটকে বড় ধরনের প্রভাব ফেলবে। যেহেতু আপনার পেমেন্টের ইতিহাস আপনার ক্রেডিট স্কোরের সবচেয়ে বড় ফ্যাক্টর, এমনকি একটি লোন পেমেন্ট মিস করাও আপনার ক্রেডিট স্কোরকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করতে পারে।
আপনি যখন কোনো অর্থপ্রদান মিস করেন, ঋণদাতা আপনাকে অবহিত করবে—সাধারণত একাধিকবার—এবং আপনার অ্যাকাউন্টের বর্তমান আনতে আপনাকে 30-দিনের গ্রেস পিরিয়ড দিতে পারে। আপনি যদি তা করতে ব্যর্থ হন, শেষ পর্যন্ত ঋণদাতা আপনার অ্যাকাউন্টটি তাদের অভ্যন্তরীণ সংগ্রহ বিভাগে পাঠাবে বা তৃতীয় পক্ষের সংগ্রহ সংস্থায় স্থানান্তর করবে। সেই সময়ে, অতীতের বকেয়া পেমেন্ট ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হয় এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে দেখা যায়।
ঋণদাতা আপনার কাছ থেকে কোনো না কোনো উপায়ে অর্থপ্রদানের চেষ্টা করবে এবং অর্থপ্রদান সংগ্রহের জন্য মামলা দায়েরের অবলম্বনও করতে পারে। একবার আপনার ঋণ সংগ্রহে গেলে, ঋণদাতার সাথে আপনার আসল অ্যাকাউন্টটি চার্জ-অফ হিসাবে আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে প্রদর্শিত হতে পারে, যা ইঙ্গিত করে যে ঋণদাতা আপনার কাছ থেকে সংগ্রহ করতে সক্ষম হয়নি এবং ছেড়ে দিয়েছে। আপনার সংগ্রহ এজেন্সি অ্যাকাউন্ট আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি পৃথক অ্যাকাউন্ট হিসাবে প্রদর্শিত হবে।
আপনি ঋণ পরিশোধ করলেও কালেকশন অ্যাকাউন্টগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে মূল অপরাধের তারিখ থেকে সাত বছর ধরে থাকে। সংগ্রহে একটি অ্যাকাউন্ট থাকা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি গুরুতর নেতিবাচক চিহ্ন যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে টেনে আনতে পারে এবং ভবিষ্যতে ক্রেডিট অনুমোদন করা কঠিন করে তুলতে পারে, অথবা আপনাকে উচ্চ সুদের হার চার্জ করা হতে পারে।
আপনার যদি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ পেতে সমস্যা হয়, তবে বিবেচনা করার জন্য বেশ কয়েকটি বিকল্প রয়েছে।
একটি অনিরাপদ ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া আপনাকে অপ্রত্যাশিত খরচ পরিচালনা করতে বা বড় কেনাকাটার জন্য অর্থ প্রদান করতে সহায়তা করতে পারে। কিন্তু আপনি আপনার পরিস্থিতির জন্য সেরা ব্যক্তিগত ঋণ পাচ্ছেন তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ। যেকোনো ধরনের ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা দেখতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর পর্যালোচনা করুন। আপনার যদি ভাল ক্রেডিট থাকে, তাহলে আপনি একটি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণের জন্য অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা বেশি, তাই আপনি জামানত হিসাবে আপনার কোনো সম্পদের ঝুঁকি না নিয়ে আপনার প্রয়োজনীয় অর্থ পেতে পারেন।