ফেডারেল ছাত্র ঋণ লক্ষ লক্ষ আমেরিকানদের জন্য উচ্চ শিক্ষাকে বাস্তবে পরিণত করতে সাহায্য করে। এবং যদিও আপনার শিক্ষার জন্য ধার নেওয়া সর্বদা আদর্শ নয়, ফেডারেল ঋণ সাধারণত কম সুদের হার এবং সুবিধার সাথে আসে যা ঋণ নেওয়ার সময় সাহায্য করতে পারে আপনার একমাত্র বিকল্প।
এক্সপেরিয়ান ডেটা অনুসারে, 2020 সালে মার্কিন গ্রাহকদের $ 1.57 ট্রিলিয়ন ছাত্র ঋণ ঋণ ছিল। এমনকি যদি আপনি আপনার মোট কলেজ বিলের একটি ছোট শতাংশে আপনার নিজস্ব ঋণের অংশ রাখার আশা করেন, আপনার যখন ঋণ নেওয়ার প্রয়োজন হয় তখন ফেডারেল লোনগুলি শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা। এটাকে আপনার ভবিষ্যতের বিনিয়োগ হিসেবে ভাবুন।
আপনি যখন ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন নেন, তখন আপনি আপনার শিক্ষা খরচের জন্য ইউ.এস. সরকারের কাছ থেকে অর্থ ধার করেন-বিশেষ করে, শিক্ষা বিভাগ থেকে এবং সময়ের সাথে সাথে সুদের টাকা ফেরত দিতে সম্মত হন। আপনার লোন পেমেন্ট সাধারণত আপনি স্কুল ছাড়ার ছয় মাসের মধ্যে শুরু হয়, এবং আপনার কোন ধরনের ঋণ আছে তার উপর নির্ভর করে আপনি কলেজে পড়ার সময় লোন সুদ সংগ্রহ করতে পারে বা নাও পারে।
ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের একটি 10-বছরের পরিশোধের সময়সূচী রয়েছে, যদিও আয়-চালিত পরিশোধের মতো প্রোগ্রামগুলি সেই মেয়াদকে যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রসারিত করতে পারে যাদের কম মাসিক অর্থপ্রদানের প্রয়োজন। নতুন ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের সুদের হার প্রতি বছর জুলাই 1 তারিখে আপডেট করা হয় এবং একবার বিতরণ করা ঋণের জীবনকালের জন্য সুদের হার স্থির করা হয়।
যেকোনো ধরনের ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য, আপনাকে কলেজে পড়া প্রতিটি স্কুল বছরের জন্য ফেডারেল স্টুডেন্ট এইড (FAFSA) এর জন্য বিনামূল্যের আবেদন পূরণ করতে হবে। আপনার স্কুলের আর্থিক সহায়তা অফিস দ্বারা প্রদত্ত আপনার আর্থিক সহায়তা প্যাকেজের অংশ হিসাবে আপনাকে ফেডারেল ছাত্র ঋণ দেওয়া হবে। প্রদত্ত ফেডারেল ছাত্র ঋণ গ্রহণ করার জন্য, আপনি ঋণের শর্তাবলীর সাথে সম্মত একটি প্রতিশ্রুতি নোট পূরণ করবেন এবং আপনার ঋণের তহবিল পাওয়ার বিষয়টি নিশ্চিত করতে আপনার স্কুলের আর্থিক সহায়তা অফিসের সাথে কাজ করবেন। আপনি যদি প্রথমবার ঋণগ্রহীতা হন, তাহলে আপনার ঋণের বাধ্যবাধকতা বোঝার জন্য আপনাকে অনলাইন ক্রেডিট কাউন্সেলিং সম্পূর্ণ করতে হবে।
এখানে ফেডারেল ছাত্র ঋণের তিনটি প্রধান ধরনের আছে।
সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণ হল আর্থিক প্রয়োজন সহ স্নাতক ছাত্রদের জন্য ঋণ। আপনি স্কুলে অন্তত অর্ধেক সময় থাকাকালীন এই ঋণের সুদ সরকার কর্তৃক প্রদান করা হয় বা "ভর্তুকি দেওয়া হয়"; আপনি স্কুল ছাড়ার ছয় মাসের মধ্যে (আপনার গ্রেস পিরিয়ড হিসাবে পরিচিত); এবং যেকোন বিলম্বের সময়, যেমন যখন আপনাকে স্কুলে ফিরে যাওয়ার জন্য অর্থ প্রদান স্থগিত করতে হবে বা অর্থের লড়াই আপনার অর্থপ্রদানের পথে বাধা হয়ে দাঁড়ায়।
| ভর্তুকিযুক্ত ঋণের জন্য ধার নেওয়ার সীমা | ||
|---|---|---|
| বছর | নির্ভরশীল ছাত্র | স্বতন্ত্র ছাত্র |
| প্রথম বছরের স্নাতক | $3,500 | $3,500 |
| দ্বিতীয় বছরের স্নাতক | $4,500 | $4,500 |
| তৃতীয় বছরের স্নাতক এবং বার্ষিক ঋণের সীমা ছাড়িয়ে | $5,500 | $5,500 |
| স্নাতক ছাত্র | প্রযোজ্য নয় | প্রযোজ্য নয় |
| ভর্তুকিযুক্ত মোট ঋণের সীমা | $23,000 | $23,000 |
ভর্তুকিযুক্ত ঋণের বিপরীতে, আপনাকে সরাসরি আন-ভর্তুকিহীন ঋণের জন্য আর্থিক প্রয়োজন প্রমাণ করতে হবে না। ভর্তুকিযুক্ত ঋণের তুলনায় তাদের ধার নেওয়ার সীমা বেশি, কিন্তু আপনি স্কুলে থাকাকালীন সরকার দ্বারা অর্থ প্রদানের পরিবর্তে সুদ জমা হয়। আপনি যদি স্কুল শেষ করার সময় সঞ্চিত সুদ পরিশোধ না করেন, তাহলে সবই আপনার মূল ব্যালেন্সে যোগ হয়ে যাবে—তাই আপনি আপনার সুদের উপর সুদ দিতে শুরু করুন। এটি এড়াতে সর্বোত্তম উপায় হল আপনার প্রথম ঋণ পরিশোধের আগে আপনার সমস্ত অর্জিত সুদ পরিশোধ করা। আপনি যদি যোগ্য হন, প্রথমে ভর্তুকিযুক্ত ঋণ বেছে নিন, তারপর প্রয়োজনে অতিরিক্ত আন-ভর্তুকিহীন ঋণ নিন।
| অভর্তুকিবিহীন ঋণের জন্য ধার নেওয়ার সীমা | ||
|---|---|---|
| বছর | নির্ভরশীল ছাত্র | স্বতন্ত্র ছাত্র |
| প্রথম বছরের স্নাতক | $5,500 | $9,500 |
| দ্বিতীয় বছরের স্নাতক | $6,500 | $10,500 |
| তৃতীয় বছরের স্নাতক এবং তার পরেও | $7,500 | $12,500 |
| স্নাতক ছাত্র | প্রযোজ্য নয় | $20,500 |
| অভর্তুকিহীন মোট ঋণের সীমা | $31,000 | $57,500 (আন্ডারগ্র্যাড) $138,500 (গ্র্যাড) |
যদি আপনার কোনো অভিভাবক আপনার আন্ডারগ্র্যাড বিলের কিছু অংশ নিয়ে থাকেন বা আপনি স্নাতক বা পেশাদার স্কুলে থাকেন, তাহলে আপনি একটি PLUS ঋণও বিবেচনা করতে পারেন। এটিই একমাত্র ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন যার জন্য ক্রেডিট চেক প্রয়োজন, যদিও ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন নেই। এতে বলা হয়েছে, আপনার যদি প্রতিকূল ক্রেডিট ইতিহাস থাকে, যার মধ্যে ফোরক্লোজার, দেউলিয়া বা গুরুতরভাবে অপরাধী অ্যাকাউন্ট থাকে তাহলে আপনাকে অস্বীকার করা যেতে পারে।
ঋণ বিতরণ করা হলে সমস্ত PLUS ঋণের সুদ জমা হতে শুরু করে। প্যারেন্ট PLUS লোনের পেমেন্ট অবিলম্বে শুরু হয় যদি না আপনি একটি স্থগিত করার অনুরোধ করেন। আপনি যদি একজন স্নাতক বা পেশাদার ছাত্র হন, তবে, আপনি স্কুল ছাড়ার ছয় মাস পর্যন্ত অর্থপ্রদান শুরু করতে হবে না। আপনার প্রথম অর্থপ্রদানের শেষ তারিখের আগে অর্জিত সুদ পরিশোধ করা আপনার বিদ্যমান ঋণের মূলে যোগ করা থেকে বাধা দেয়।
প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনগুলি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের সাথে আপনি যে সুবিধাগুলি পাবেন তার সাথে আসে না, তবে সেগুলি নির্দিষ্ট ঋণগ্রহীতার জন্য সহায়ক হতে পারে। ফেডারেল ঋণের সাথে তুলনা করে, প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনে সাধারণত উচ্চ সুদের হার, কম নমনীয়তা এবং আরও যোগ্যতার সীমাবদ্ধতা থাকে। যাইহোক, ফেডারেল সাহায্য সবসময় আপনার স্কুলের খরচ সম্পূর্ণভাবে কভার করে না, এবং ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ সুবিধা দিতে পারে।
একের জন্য, কিছু ব্যক্তিগত ঋণ ফি চার্জ করে না। এছাড়াও, PLUS ঋণের দিকে তাকিয়ে ঋণগ্রহীতাদের জন্য, একটি চমৎকার ক্রেডিট স্কোর আপনাকে একটি ব্যক্তিগত ঋণের সাথে আরও ভাল সুদের হার দিতে পারে। আপনার ক্রেডিট স্বাস্থ্য কোথায় দাঁড়িয়েছে তা দেখার জন্য আপনি এক্সপেরিয়ান থেকে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করতে পারেন- আপনি আরও ভাল ব্যক্তিগত ঋণের হার সুরক্ষিত করতে আপনার ক্রেডিট স্কোরে অতিরিক্ত পয়েন্ট অর্জনের জন্য পদক্ষেপ নিতে চাইতে পারেন। মনে রাখবেন যে কিছু প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন পরিবর্তনশীল সুদের হার চার্জ করে—একটি বৈশিষ্ট্য যা আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের দ্বারা প্রদত্ত নির্দিষ্ট হারের চেয়ে বেশি খরচ করতে পারে।
ছাত্র ঋণ কলেজের সবচেয়ে মজার অংশ নাও হতে পারে, কিন্তু আপনার শিক্ষা পরিকল্পনা কাজ করার জন্য তারা প্রায়ই প্রয়োজনীয়। এই ঋণগুলিকে হালকাভাবে নেবেন না বা আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি ধার নেবেন না। আপনার কলেজের কাজের-অধ্যয়নের প্রোগ্রামটি বিবেচনা করুন যদি এটি আপনার জন্য উপলব্ধ থাকে বা আপনি কলেজে থাকাকালীন অর্থ উপার্জনের অন্যান্য উপায় খুঁজে পান যাতে আপনার ধার নেওয়ার পরিমাণ কমাতে হয়। এবং যারা শিখতে চান তাদের জন্য উপলব্ধ "বিনামূল্যে অর্থ" কে অবমূল্যায়ন করবেন না:প্রচুর অনুদান এবং বৃত্তি রয়েছে যার জন্য আপনি যোগ্য হতে পারেন যা আর্থিক বোঝা কমাতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনার ডিগ্রি অর্জনের পথে আপনাকে শুরু করতে পারে৷