মাস প্রায় শেষ এবং টাকা টাইট. তারপরে আপনি একটি নতুন অপরিকল্পিত ব্যয়ের সাথে আঘাত পেয়েছেন—হয়ত একটি গাড়ি মেরামত, একটি অপ্রত্যাশিত ওভারড্রাফ্ট বা চিকিৎসা ব্যয় যা আপনার সাবধানে পরিকল্পিত বাজেটকে বিভ্রান্তির বাইরে ফেলে দেয়। আপনি পে-ডে লোনের বিজ্ঞাপন দেখেছেন এবং মনে করেন যে আগামী সপ্তাহ বা তারও বেশি সময় ধরে আপনার যা পেতে হবে তা হতে পারে।
একটি পে-ডে লোন ব্যবহার করে আপনাকে আপনার পরবর্তী পেচেকে নিয়ে যাওয়ার জন্য একটি স্বল্পমেয়াদী আর্থিক সিদ্ধান্ত যা দীর্ঘমেয়াদী নেতিবাচক ফলাফল হতে পারে, ঋণের উপর অত্যধিক পরিমাণ সুদ দেওয়া থেকে শুরু করে একটি পে-ডে ঋণদাতার সাথে মোকাবিলা করা যা পরিশোধ করতে চায়। সৌভাগ্যবশত, আপনি অনেক অন্যান্য কৌশল অবলম্বন করে বেতন-দিনের ঋণ নেওয়া এড়াতে পারেন।
পে-ডে লোন হল প্রথাগত ব্যাঙ্কিং স্পেসের বাইরে ঋণদাতাদের দেওয়া একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ। এই ঋণগুলি সাধারণত $500 বা তার কম এবং দুই থেকে চার সপ্তাহ বা আপনার পরবর্তী বেতনের দিন পর্যন্ত মেয়াদ থাকে। যদিও অনেক রাজ্য পে-ডে লোনের শর্তাদি নিয়ন্ত্রণ করে, আমেরিকার কনজিউমার ফেডারেশন অনুসারে, আপনি প্রতি $100 ধারের জন্য $10 থেকে $30-অথবা বার্ষিক শতাংশ হারের (এপিআর) উপর ভিত্তি করে 400% বা তার বেশি সুদের আশা করতে পারেন।
পে-ডে লোন প্রবিধানগুলি রাজ্য অনুসারে পরিবর্তিত হয়, কিছু রাজ্য এমনকি তাদের সম্পূর্ণরূপে নিষিদ্ধ করে। Payday ঋণদাতাদের সাধারণত ক্রেডিট চেক বা প্রমাণের প্রয়োজন হয় না যে ঋণগ্রহীতার ঋণ ফেরত দেওয়ার উপায় রয়েছে। এই ঋণগুলি সাধারণত রোল ওভার করা হয় বা পুনরায় ধার নেওয়া হয় যদি ঋণগ্রহীতা সম্মতি অনুযায়ী অর্থ ফেরত দিতে না পারে—যার ফলে ঋণ নেওয়ার খরচ আরও বেশি হয়।
ঋণগ্রহীতারা যারা বেতন-দিবসের লোন খোঁজেন তারা আন্ডারব্যাঙ্কড সম্প্রদায়ের হতে পারে বা অন্য আর্থিক সরঞ্জামগুলিতে সীমিত অ্যাক্সেস থাকতে পারে যা আরও ভাল আর্থিক বিকল্প সরবরাহ করে। কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) অনুসারে, পে-ডে লোন গ্রহীতারা নারী, কৃষ্ণাঙ্গ এবং হিস্পানিক ভোক্তা, নিম্ন-আয়ের ভোক্তা, উচ্চ বিদ্যালয়ের শিক্ষা বা তার কম এবং 40 থেকে 61 বছর বয়সী গ্রাহকদের মধ্যে কেন্দ্রীভূত। CFPB নোট করেছে যে যারা বিকল্প অর্থায়ন ব্যবহার করে (বিশেষ করে বেতন-দিনের ঋণ, শিরোনাম ঋণ এবং প্যান লোন) তাদের 60% রিপোর্ট মূলধারার অর্থায়নের জন্য প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে বা প্রয়োজনীয় পরিমাণের জন্য অনুমোদিত নয়।
তাদের সহজ অ্যাক্সেস থাকা সত্ত্বেও, পে-ডে লোনের ফলে ঋণগ্রহীতাদের জন্য ব্যয়বহুল ঋণের চক্র হতে পারে।
আপনার পরবর্তী পেচেক পর্যন্ত খরচ কভার করার জন্য আপনার যদি নগদ টাকার প্রয়োজন হয়, তাহলে পে-ডে লোনের এই বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন।
ভয়কে আপনার সিদ্ধান্তে প্রভাব ফেলতে দেওয়ার আগে, আপনার বিকল্পগুলি পর্যালোচনা করতে এবং কিছু গবেষণা করতে এক ধাপ পিছিয়ে যান। উপরোক্ত বিকল্পগুলি ছাড়াও, এর মধ্যে আপনার অপ্রত্যাশিত বিলের শর্তাবলী নিয়ে আলোচনা করার বা একটি অর্থপ্রদানের পরিকল্পনার কাজ করার উপায় আছে কিনা তা দেখতে যোগাযোগ করা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। আপনার যদি পদক্ষেপ নেওয়ার জন্য কিছু সময় থাকে তবে আপনার আর প্রয়োজন নেই এমন আইটেম বিক্রি করার কথা বিবেচনা করুন, যেমন হালকাভাবে পরা পোশাকের আইটেম, ব্যায়ামের গিয়ার বা সরঞ্জাম। অথবা আপনাকে জোয়ারে সাহায্য করার জন্য একটি পাশের তাড়াহুড়ো বেছে নিন। একটি এককালীন ইভেন্টে কর্মী নিয়োগ করা, ফোকাস গ্রুপে অংশগ্রহণ করা, অথবা পরিচ্ছন্নতা, রান্না, অনলাইন টিউটরিং বা পোষা প্রাণীদের বসার মতো পরিষেবাগুলি অফার করা সবই সম্ভাব্য বিকল্প৷
পে-ডে লোন কোম্পানিগুলি সাধারণত আপনার ক্রেডিট চেক করে না বা ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করে না, তাই আপনি যদি পে-ডে লোন নেন এবং সম্মতি অনুযায়ী তা ফেরত দেন, তাহলে আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোরে কোনো পরিবর্তন দেখতে পাবেন না।
যাইহোক, আপনি যদি ঋণের শর্তাবলী মেনে চলতে এবং আপনার ঋণ পরিশোধ করা বন্ধ করতে না পারেন, তাহলে ঋণদাতা আপনার অ্যাকাউন্টটি একটি সংগ্রহ সংস্থার কাছে ফিরিয়ে দিতে পারে এবং সেই অ্যাকাউন্টটি সম্ভবত আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হবে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলবে। .
যদি সম্ভব হয়, আপনার অ্যাকাউন্টটি অতীতের বকেয়া হওয়ার অনুমতি দেওয়ার আগে আপনার ঋণদাতার সাথে আলোচনা করার চেষ্টা করুন। যদি আপনি ইতিমধ্যেই সেই বিন্দুটি অতিক্রম করে থাকেন, তাহলে আপনাকে ট্র্যাকে ফিরে যেতে সাহায্য করার কোনো পরিকল্পনা আছে কিনা তা খুঁজে বের করতে আপনার ঋণদাতার সাথে কথা বলুন। অনেক রাজ্যে বর্ধিত অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা (EPPs) প্রদানের জন্য বেতন-দিন ঋণদাতাদের প্রয়োজন। এই চুক্তি আপনার ঋণ পরিশোধের সময়সীমা বাড়ায় এবং মাসিক বকেয়া পরিমাণ কমিয়ে দিতে পারে। অন্যান্য বিকল্প যা আপনাকে আপনার পে-ডে লোন পরিশোধ করতে সাহায্য করতে পারে তার মধ্যে রয়েছে একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ বা ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা, যা একটি আরও গভীর ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা যা আপনি একজন প্রত্যয়িত ক্রেডিট কাউন্সেলরের মাধ্যমে পেতে পারেন।
আপনি যদি নিজেকে আর্থিক সঙ্কটে খুঁজে পান, তাহলে নিজেকে মারবেন না, তবে এমন সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার সামগ্রিক আর্থিক চিত্রের মূল্যায়ন করার জন্য সময় ব্যয় করুন যা আপনার অর্থকে আরও জটিল করে তুলতে পারে। সৌভাগ্যবশত, এমন অনেকগুলি পদক্ষেপ রয়েছে যা আপনি একটি আর্থিক সরঞ্জামকে হ্যাঁ বলার আগে নিতে পারেন যা আপনার স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক ক্ষতি করতে পারে৷