আপনি আপনার আনুমানিক 1989 রান্নাঘর আপডেট করার স্বপ্ন দেখেন, কিন্তু আপনার বাজেট সেই স্বপ্নগুলিকে বাস্তব করার জন্য যথেষ্ট বড় নয়। বাড়ির পুনর্নির্মাণের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনার কি বাড়ির উন্নতি ঋণ নেওয়া উচিত? একটি গৃহ উন্নয়ন ঋণের খরচ ঋণের ধরন, আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করে। বাড়ির উন্নতি ঋণ আপনার জন্য অর্থপূর্ণ কিনা তা কীভাবে সিদ্ধান্ত নেবেন তা খুঁজে বের করুন।

বাড়ির উন্নতি কীভাবে আপনার বাড়ির মানকে প্রভাবিত করে?

বাড়ির মালিকরা প্রায়শই ধরে নেয় যে বাড়ির উন্নতিগুলি বাড়ির মূল্য বাড়িয়ে নিজের জন্য অর্থ প্রদান করে। যাইহোক, এটা জানা গুরুত্বপূর্ণ যে বাড়ির উন্নতি আপনার বাড়ির মূল্য ডলারের বিনিময়ে বাড়াবে না।

রিমডেলিং ম্যাগাজিন বার্ষিক সাধারণ বাড়ির উন্নতি প্রকল্পগুলির গড় খরচ এবং ROI সংকলন করে। 2021 সালের তথ্য অনুসারে, একটি ছোটখাটো রান্নাঘরের পুনর্নির্মাণ তার মূল্যের 72% পুনরুদ্ধার করে; একটি আপস্কেল মাস্টার স্যুট যোগ করার একটি ROI মাত্র 48%।

আপনি শীঘ্রই বিক্রির আশা না করলে, আপনার বাড়িকে আরও বাসযোগ্য করে তুলতে আপনার বাড়ির উন্নতি করা উচিত, শুধুমাত্র এই কারণে নয় যে আপনি মনে করেন যে তারা পুনর্বিক্রয় মূল্য বৃদ্ধি করবে। আপনি যদি আপনার বাড়ি বিক্রি করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে একজন রিয়েল এস্টেট পেশাদার আপনাকে সবচেয়ে লাভজনক উন্নতি নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে।

হোম ইমপ্রুভমেন্ট লোন পাওয়ার আগে কী বিবেচনা করতে হবে

একটি বাড়ির উন্নতি ঋণ সার্থক কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, বিবেচনা করুন:

• প্রকল্পের খরচ :উপকরণ এবং শ্রমের জন্য অনুমান পান। যদি প্রকল্প তুলনামূলকভাবে সস্তা হয়, তাহলে আপনি কি অর্থ সঞ্চয় করতে এবং পরিবর্তে নগদ অর্থ প্রদান করতে কিছু সময় নিতে পারেন?
• আপনার ইকুইটি :আপনার বাড়িতে আপনার ইকুইটির পরিমাণ প্রায়শই নির্ধারণ করে যে আপনি কতটা ধার নিতে পারেন। রিয়েল এস্টেট ওয়েবসাইট বা স্থানীয় রিয়েলটররা আপনার বাড়ির মূল্য অনুমান করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার বাড়ির মূল্য থেকে আপনার বন্ধকীতে আপনার যা ঋণ আছে তা বিয়োগ করুন এবং আপনি কতটা ইক্যুইটি আছে তার একটি ধারণা পাবেন।
• আপনার বাজেট :আপনি যদি কম মাসিক পেমেন্ট সহ একটি লোন খুঁজছেন, তাহলে সাধারণত আপনার পরিশোধের মেয়াদ দীর্ঘ হবে। আপনার প্রয়োজনীয় ঋণের মেয়াদ এবং সুদের জন্য আপনার কত খরচ হবে তা বিবেচনা করুন।
• আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত (DTI) :DTI পরিমাপ করে আপনার মোট মাসিক আয়ের কতটা ঋণ পরিশোধে যায়। ঋণদাতারা সাধারণত 43% বা তার কম ডিটিআই পছন্দ করে।
• আপনি কতক্ষণ বাড়িতে থাকবেন :আপনি যদি পাঁচ বছরের মধ্যে স্থানান্তরিত হওয়ার আশা করেন, তাহলে একটি বড় প্রকল্পের মূল্য নাও হতে পারে। আপনি যদি পাঁচ বছর বা তার বেশি সময় ধরে থাকার পরিকল্পনা করেন তবে বাড়ির বড় উন্নতিগুলি আরও অর্থবহ।

আপনার কি ধরনের হোম ইমপ্রুভমেন্ট লোন পাওয়া উচিত?

অনেক হোম ইমপ্রুভমেন্ট লোনের বিকল্প রয়েছে, যার প্রত্যেকটির নিজস্ব সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে।

• একটি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন আপনার বিদ্যমান বন্ধকীকে একটি বড় বন্ধক দিয়ে প্রতিস্থাপন করে; আপনি উভয়ের মধ্যে পার্থক্য পাবেন, বিয়োগ বন্ধের খরচ, নগদে। আপনি সাধারণত আপনার বাড়ির মূল্যের 80% থেকে 85% ধার নিতে পারেন এবং আপনার বন্ধকী সুদের হার কমাতে এবং আপনার ঋণের মেয়াদ কমাতে (বা প্রসারিত) করতে সক্ষম হতে পারেন। সুদ কর কর্তনযোগ্য হতে পারে।
• একটি হোম ইক্যুইটি ঋণ জামানত হিসাবে আপনার ইক্যুইটি ব্যবহার করে. আপনি সাধারণত আপনার ইক্যুইটির 75% থেকে 85% ধার নিতে পারেন এবং এটি পাঁচ থেকে 30 বছরের মধ্যে নির্দিষ্ট মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করতে পারেন। সুদ কর কর্তনযোগ্য হতে পারে।
• একটি হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) জামানত হিসাবে আপনার ইক্যুইটি ব্যবহার করে, কিন্তু একমুঠো টাকা পাওয়ার পরিবর্তে, আপনি প্রয়োজন অনুযায়ী ক্রেডিট লাইন পেতে পারেন। আপনি সাধারণত আপনার ইক্যুইটির 60% থেকে 85% ধার নিতে পারেন; সুদ কর কর্তনযোগ্য হতে পারে।
• ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত অনিরাপদ হয়, তাই আপনার ইক্যুইটির প্রয়োজন নেই এবং আপনি আপনার বাড়িকে ঝুঁকিতে ফেলবেন না। যাইহোক, ব্যক্তিগত ঋণে সাধারণত সুরক্ষিত ঋণের চেয়ে বেশি সুদের হার এবং একটি সংক্ষিপ্ত পরিশোধের সময় থাকে; সুদ কর কর্তনযোগ্য নয়।

বন্ধকী, হোম ইকুইটি ঋণ এবং HELOC সাধারণত ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় কম সুদের হার নেয়, কিন্তু আপনি যদি সেগুলি পরিশোধ না করেন, তাহলে আপনি আপনার বাড়ি হারাতে পারেন। আপনি যদি আপনার বাড়িকে জামানত হিসাবে ব্যবহার করতে না চান তবে একটি ব্যক্তিগত ঋণ বিবেচনা করুন।

অনলাইন ঋণদাতা SoFi $100,000 পর্যন্ত অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে, এমনকি বড় বাড়ির উন্নতির জন্যও যথেষ্ট৷ 24 থেকে 84 মাস পর্যন্ত ঋণের নির্দিষ্ট সুদের হার, কোন উৎপত্তি ফি এবং পরিশোধের শর্তাবলী নেই। যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার প্রয়োজন হবে উচ্চ আয়, কম DTI এবং ভালো থেকে চমৎকার ক্রেডিট।

আপনার ক্রেডিট শুধুমাত্র ন্যায্য হলে, অনলাইন ঋণদাতা Avant 24 থেকে 60 মাসের ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী এবং প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার সহ $35,000 পর্যন্ত অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে৷ (কোম্পানি জামানত হিসাবে ঋণগ্রহীতার যানবাহন ব্যবহার করে $25,000 পর্যন্ত সুরক্ষিত ঋণ অফার করে।) ঋণের পরিমাণের 4.75% পর্যন্ত একটি প্রশাসনিক ফি যোগ হতে পারে এবং বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) নির্ভর করে 35.99% পর্যন্ত হতে পারে আপনার ক্রেডিট উপর.

গৃহ উন্নয়ন ঋণের জন্য আপনার কি ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন?

হোম ইক্যুইটি লোন, ক্যাশ-আউট রিফাইন্যান্স বা HELOC এর জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য সাধারণত ভাল থেকে চমৎকার ক্রেডিট প্রয়োজন (একটি FICO ^® স্কোর ^☉ 670 বা তার বেশি)। যদি আপনার ক্রেডিট ন্যায্য হয় (একটি FICO ^® স্কোর 580 থেকে 669), আপনি এখনও একটি ঋণ পেতে সক্ষম হতে পারেন, তবে সম্ভবত এটির সুদের হার বেশি হবে, তাই আপনি সময়ের সাথে আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন।

গৃহ উন্নয়ন ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়ানোর প্রয়োজন হয়, তাহলে এটি উন্নত করতে এই পদক্ষেপগুলি চেষ্টা করুন:

• ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করুন। আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের হার আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট এর 30% এর কম হওয়া উচিত।
• যেকোন দেরী অ্যাকাউন্ট বর্তমান নিয়ে আসুন।
• আপনার সমস্ত ঋণ সময়মতো পরিশোধ করুন।
• অন্য কোনো নতুন ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করবেন না।
• Experian Boost™ ^† -এর জন্য সাইন আপ করুন এই বিনামূল্যের পরিষেবাটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে অন-টাইম ইউটিলিটি, সেলফোন এবং স্ট্রিমিং পরিষেবা পেমেন্ট যোগ করে, সম্ভাব্যভাবে আপনার FICO ^® একটি তাত্ক্ষণিক বুস্ট স্কোর.
• কোনও ভুল তথ্য নিয়ে বিতর্ক করুন আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে।

কোথায় একটি হোম ইমপ্রুভমেন্ট লোন পাবেন

একটি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন, হোম ইক্যুইটি ঋণ বা HELOC বিবেচনা করছেন? তারা কি অফার করতে পারে তা দেখতে আপনার বর্তমান বন্ধকী ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন। তারপরে অন্যান্য বন্ধকী বা হোম ইক্যুইটি ঋণদাতাদের কাছ থেকে অফার পান, সুদের হার, সমাপনী খরচ, পরিশোধের শর্তাবলী এবং ফি তুলনা করুন। একটি বন্ধকী ব্রোকার ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন যিনি বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে উদ্ধৃতি এবং তথ্য পেতে পারেন।

ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং শুধুমাত্র অনলাইন ঋণদাতাদের কাছ থেকে ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া যায়। আপনার বিদ্যমান ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন দিয়ে শুরু করুন, তারপরে কেনাকাটা করুন। তবে প্রক্রিয়াটিকে খুব বেশি লম্বা করবেন না। আপনি যখন একটি ঋণের জন্য আবেদন করেন এবং ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করে, তখন এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের জন্য একটি কঠিন অনুসন্ধানের কারণ হয়, যা অস্থায়ীভাবে আপনার স্কোরকে কয়েক পয়েন্ট কমিয়ে দিতে পারে। অনেক কঠিন অনুসন্ধান আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। যাইহোক, দুই সপ্তাহের মধ্যে আপনার সমস্ত ঋণের আবেদনগুলি সম্পূর্ণ করুন এবং সেগুলিকে একটি তদন্ত হিসাবে বিবেচনা করা হবে৷

কিছু ঋণদাতা আপনাকে একটি ঋণের জন্য প্রাক-যোগ্যতা দেবে, যা একটি নরম অনুসন্ধান হিসাবে গণনা করে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে না। Experian CreditMatch™ আপনাকে আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলের সাথে মানানসই ঋণদাতাদের সাথে মেলাতে পারে।

সঠিক হোম ইমপ্রুভমেন্ট অপশন বেছে নিন

ভাল ক্রেডিট থাকা আপনাকে বাড়ির উন্নতিতে অর্থায়নের জন্য আরও বিকল্প দেয়। ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট স্কোর চেক করুন যাতে আপনি যোগ্য হতে পারেন এমন ঋণ সনাক্ত করতে। সময়মতো গৃহ উন্নয়ন ঋণ পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে সাহায্য করতে পারে। বাড়ির উন্নতির জন্য ধার নেওয়ার সুবিধা এবং ঝুঁকিগুলি যত্ন সহকারে বিবেচনা করা আপনাকে সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে৷