স্টুডেন্ট লোন পুনঃঅর্থায়ন বা একত্রীকরণ আপনাকে আপনার সমস্ত লোন পেমেন্টকে একটিতে বান্ডিল করতে দেয়—এবং পুনঃঅর্থায়নের ক্ষেত্রে, সম্ভাব্যভাবে সুদের অর্থ সঞ্চয় করতে পারে। আপনি কোন বিকল্পের জন্য যান, যদিও, আপনার ঋণের ধরন এবং আপনি কতটা সঞ্চয় করতে চান তার উপর নির্ভর করে। আপনার কাছে ক্ষমাযোগ্য স্টুডেন্ট লোন আছে কিনা তা জানতে আপনি কিছু গবেষণাও করতে চাইতে পারেন।
এগিয়ে যাওয়ার আগে, আপনি প্রক্রিয়াটিতে কী হারাতে পারেন তাও বিবেচনা করতে চাইবেন। আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
আপনি যদি আপনার ছাত্র ঋণের অর্থ প্রদান করতে সমস্যায় পড়েন, ঋণ পুনঃঅর্থায়ন এবং একত্রীকরণ দুটি বিকল্প যা আপনি অন্বেষণ করতে পারেন। উভয়ই আপনার ঋণ পরিশোধকে সহজ করতে পারে এবং আপনার অর্থপ্রদান কমাতে পারে, কিন্তু এর বাইরেও কিছু মিল রয়েছে। আরেকটি বিকল্প আছে যা আপনি অন্বেষণ করতে পারেন, এবং তা হল পরীক্ষা করা যে আপনার কাছে একটি ক্ষমাযোগ্য ছাত্র ঋণ আছে।
পুনঃঅর্থায়ন একটি প্রাইভেট ঋণদাতার মাধ্যমে এক বা একাধিক বিদ্যমান ঋণকে একটি নতুন দিয়ে প্রতিস্থাপন করে, যখন একত্রীকরণ ফেডারেল সরকারের সাথে একটি প্রোগ্রামের মাধ্যমে যায় এবং এটি শুধুমাত্র ফেডারেল ছাত্র ঋণের জন্য উপলব্ধ। তারা কীভাবে আলাদা তার একটি দ্রুত সারাংশ এখানে:
| ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন বনাম একত্রীকরণ | ||
|---|---|---|
| পুনঃঅর্থায়ন | একত্রীকরণ | |
| মাসিক পেমেন্ট সহজ করতে পারে | হ্যাঁ | হ্যাঁ |
| একটি কম মাসিক পেমেন্ট হতে পারে | হ্যাঁ | হ্যাঁ |
| কম সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে | হ্যাঁ | না |
| উচ্চ সুদের হার হতে পারে | হ্যাঁ | হ্যাঁ |
| ফেডারেল লোন সুবিধাগুলিতে অ্যাক্সেস রাখে | না | হ্যাঁ |
| ভবিষ্যতে পেমেন্ট পজ করতে পারে | হ্যাঁ | হ্যাঁ |
| এখনও ঋণ মাফের জন্য যোগ্য হতে পারে | না | হ্যাঁ |
| একটি ক্রেডিট চেক প্রয়োজন | হ্যাঁ | না |
ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশনের মাধ্যমে সরাসরি ঋণ একত্রীকরণ প্রোগ্রাম শুধুমাত্র ফেডারেল ছাত্র ঋণের জন্য উপলব্ধ। বিপরীতে, আপনি ফেডারেল লোন, প্রাইভেট লোন বা এমনকি উভয়ই একসাথে পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন যদি আপনার মিশ্রণ থাকে।
ডাইরেক্ট লোন কনসোলিডেশন প্রোগ্রামের মাধ্যমে, আপনি এক বা একাধিক বিদ্যমান ফেডারেল লোনকে একটি নতুন দিয়ে প্রতিস্থাপন করতে পারেন। একত্রীকরণের কিছু সুবিধার মধ্যে রয়েছে:
যেহেতু কোন ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন নেই, তাই ফেডারেল লোন একত্রীকরণ আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে না।
মনে রাখবেন, যদিও, ফেডারেল একত্রীকরণ প্রোগ্রামের মাধ্যমে কম সুদের হার পাওয়ার কোন উপায় নেই। পরিবর্তে, ফেডারেল সরকার আপনার সমস্ত ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন জুড়ে ওজনযুক্ত গড় সুদের হার নেবে এবং এটিকে শতাংশের নিকটতম এক-অষ্টমাংশ পর্যন্ত পূর্ণ করবে। যদি আপনার সমস্ত ঋণের সুদের হার একই হয়, তবে সবচেয়ে ভাল পরিস্থিতি হল যে হার মোটামুটি একই থাকবে।
আপনি একটি প্রাইভেট ঋণদাতার সাথে ফেডারেল এবং প্রাইভেট উভয় ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন। পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, এখানে কিছু সম্ভাব্য সুবিধা রয়েছে:
যদিও পুনঃঅর্থায়নের সাথে কয়েকটি সতর্কতা রয়েছে। প্রথমত, আপনার এখন যা আছে তার থেকে আপনি আরও ভালো শর্তাবলী পেতে সক্ষম হবেন এমন কোন গ্যারান্টি নেই। সর্বোত্তম শর্তাবলী পেতে, আপনার সাধারণত একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর এবং আয়ের প্রয়োজন হয়, যদিও আপনি এখনও উন্নতি দেখতে পারেন যদি আপনার ক্রেডিট এখন আপনার অ্যাকাউন্ট খোলার সময় ছিল তার চেয়ে ভালো হয়। আপনি আপনার সাথে আবেদন করার জন্য একজন ক্রেডিটযোগ্য কসাইনার পেতে পারেন, কিন্তু এটি কঠিন হতে পারে।
এছাড়াও, আপনি যদি ফেডারেল ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করেন, তাহলে আপনি ঋণ মাফ প্রোগ্রাম, আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনা এবং সরকারের মাধ্যমে প্রদত্ত উদার বিলম্ব এবং সহনশীলতার বিকল্পগুলিতে অ্যাক্সেস হারাবেন। বেসরকারী ঋণদাতারা কিছু অনুরূপ সুবিধা অফার করতে পারে, কিন্তু সেগুলির কোনও গ্যারান্টি নেই৷
৷প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের মতো নমনীয়তা দেয় না। যেহেতু আপনি ফেডারেল লোনের সাথে আসা সমস্ত সুবিধার অ্যাক্সেস হারাবেন, তাই ফেডারেল ঋণ পুনঃঅর্থায়ন একটি বড় জুয়া হতে পারে।
তবে এটি পুনঃঅর্থায়নের মূল্য হতে পারে যদি আপনার একটি শক্তিশালী আয় এবং চাকরির নিরাপত্তা থাকে এবং আপনি জানেন যে আপনাকে ফেডারেল ঋণ সুবিধার উপর নির্ভর করতে হবে না। এছাড়াও, আপনার যদি ফেডারেল এবং প্রাইভেট ঋণ উভয়ই থাকে, তাহলে আপনি শুধুমাত্র আপনার ব্যক্তিগত ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন। আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক চিত্রের একটি সৎ মূল্যায়ন আপনাকে আপনার জন্য সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে।
ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন পুনঃঅর্থায়ন করার আগে বর্তমানে কিছু বিশেষ বিবেচনা করতে হবে।
প্রথমটি হল যে ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন পেমেন্টগুলি কমপক্ষে 30 সেপ্টেম্বর, 2021 পর্যন্ত স্থগিত করা হয়েছে৷ সেই সময়ের মধ্যে, কোনও সুদ জমা হবে না এবং ডিফল্ট লোকেদের জন্য সংগ্রহের প্রচেষ্টার উপর স্থগিতাদেশ রয়েছে৷ আপনার যদি যোগ্য ফেডারেল ঋণ থাকে, তাহলে এখন পুনঃঅর্থায়ন আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে নাও হতে পারে।
দ্বিতীয়ত, বিডেন প্রশাসন ফেডারেল ঋণগ্রহীতাদের জন্য ছাত্র ঋণের ঋণে $10,000 বা তার বেশি ক্ষমা করার কথা বিবেচনা করছে। যদিও এটি এখনও স্পষ্ট নয় যে এটি কখন এবং কখন ঘটবে এবং যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তাগুলি কী হবে, সেই সম্ভাবনার তুলনায় পুনঃঅর্থায়নের সুবিধাগুলি ফ্যাকাশে৷
তাই আপনি যদি পুনঃঅর্থায়নের কথা ভাবছেন, ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের ভবিষ্যত সম্পর্কে আরও স্পষ্টতা না হওয়া পর্যন্ত বন্ধ রাখার কথা বিবেচনা করুন৷
আপনি যদি আপনার প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন বা আপনার ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের অন্তত একটি অংশ পুনঃঅর্থায়ন করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট প্রস্তুত কিনা তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ। আবার, সেরা রেটগুলি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর এবং আয়ের লোকদের জন্য সংরক্ষিত৷
৷এটি কোথায় দাঁড়িয়েছে তা দেখতে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন। আপনি আবেদন করার আগে যদি এটির কিছু কাজের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টটি পর্যালোচনা করুন যাতে আপনি যে অঞ্চলগুলিকে সম্বোধন করতে পারেন তা চিহ্নিত করতে পারেন৷ এর মধ্যে ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স পরিশোধ করা এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে এমন অন্যান্য পদক্ষেপগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে৷
এই প্রক্রিয়াটি সময় নিতে পারে, কিন্তু যদি এটি আপনাকে সামান্য কম সুদের হার স্কোর করতে সহায়তা করে, তবে এটি আপনার কতটা ঋণী তার উপর নির্ভর করে এটি আপনাকে শত শত বা এমনকি হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে। আপনি যখন আপনার স্কোর উন্নত করার চেষ্টা করছেন, আপনার কাজগুলি কতটা কার্যকর হয়েছে তা দেখতে পরিবর্তনগুলির জন্য এটিকে ঘনিষ্ঠভাবে পর্যবেক্ষণ করুন৷