আপনি অনলাইন-শুধু ঋণদাতা, ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন সহ বিভিন্ন ধরনের ঋণদাতাদের কাছ থেকে ব্যক্তিগত ঋণ খুঁজে পেতে পারেন। এই নমনীয় ঋণগুলি একটি জনপ্রিয় বিকল্প কারণ আপনি প্রায় যেকোনো কিছুর জন্য তহবিল ব্যবহার করতে পারেন।
একটি এক্সপেরিয়ান রিপোর্টে দেখা গেছে যে 2020 সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিক পর্যন্ত 42.7 মিলিয়ন ব্যক্তিগত লোন অ্যাকাউন্ট খোলা ছিল। কিছু ঋণগ্রহীতা উচ্চ সুদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একত্রিত করতে অর্থ ব্যবহার করে, কিন্তু আপনি এটি একটি বড় কেনাকাটা করতে বা অন্য বিলগুলি কভার করতেও ব্যবহার করতে পারেন .
আপনার ঋণের অফারগুলির সুদের হার এবং শর্তাবলী সাধারণত ঋণ প্রদানকারী ঋণদাতার প্রকারের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ। যাইহোক, আপনি এখনও অফারগুলি কোথায় দেখতে চান তা জানতে চান।
এছাড়াও, এটা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে ঋণদাতারা প্রায়শই বিভিন্ন ঋণগ্রহীতার চাহিদা লক্ষ্য করার জন্য বিভিন্ন নাম ব্যবহার করে তাদের ব্যক্তিগত ঋণ বাজারজাত করে। আপনি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ, বিবাহ ঋণ, চলমান ঋণ বা জরুরী ঋণের জন্য অফার দেখতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ—কিন্তু এই সব সাধারণত ব্যক্তিগত ঋণ, এবং আপনি অগত্যা সেই উদ্দেশ্যে তহবিল ব্যবহার সীমাবদ্ধ করা হবে না।
কিছু অনলাইন-শুধু আর্থিক প্রযুক্তি সংস্থাগুলি ব্যক্তিগত ঋণে বিশেষজ্ঞ। এক্সপেরিয়ান দেখেছেন যে অনলাইন ঋণদাতাদের দ্বারা জারি করা অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণের শতাংশ 2015 সালে 22% থেকে বেড়ে 2019 সালে 49.4% হয়েছে৷
অনলাইন ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতাদের সরাসরি ঋণ প্রদান করে, এবং কেউ কেউ একটি নির্দিষ্ট ধরনের ঋণ বা ঋণগ্রহীতার বিষয়ে বিশেষজ্ঞ। উদাহরণস্বরূপ, হ্যাপি মানি ব্যক্তিগত ঋণ গ্রহীতাদের উপর মনোযোগ দেয় যারা তাদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একত্রিত করতে চায়, যখন Avant তাদের ঋণগুলি ন্যায্য ক্রেডিটযুক্ত লোকদের জন্য উপলব্ধ করে।
অনলাইন ঋণ প্ল্যাটফর্মগুলি একটু ভিন্নভাবে কাজ করে। অভিজ্ঞতা ঋণগ্রহীতাদের জন্য অনুরূপ হতে পারে, কিন্তু ঋণের জন্য তহবিল একক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পরিবর্তে ব্যক্তিগত এবং প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে আসে।
যে কোনো বিকল্প একটি সুগমিত অ্যাপ- অথবা ব্রাউজার-ভিত্তিক অ্যাপ্লিকেশন এবং পর্যালোচনা প্রক্রিয়া অফার করতে পারে। একটি জিনিস মনে রাখবেন:আপনি কোনও শাখায় যেতে পারবেন না কারণ অনলাইন ঋণদাতারা গ্রাহকদের জন্য প্রকৃত অবস্থান সরবরাহ করে না।
ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলিও ব্যক্তিগত ঋণ দেয়। একটি সম্ভাব্য সুবিধা হল আপনি ব্যাঙ্কে আপনার ইতিমধ্যেই থাকা একটি অ্যাকাউন্টে সরাসরি অর্থ জমা করতে সক্ষম হতে পারেন, যা আপনাকে তহবিলে দ্রুত অ্যাক্সেস দিতে পারে। যাইহোক, কিছু ব্যাঙ্ক আপনাকে আবেদন প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করার জন্য একটি শাখায় যেতে বাধ্য করতে পারে, যা অনলাইন ঋণদাতার সাথে কাজ করার চেয়ে বেশি সময়সাপেক্ষ হতে পারে।
ব্যাংক এবং অনলাইন ঋণদাতাদের মধ্যে কিছু ওভারল্যাপ আছে। উদাহরণস্বরূপ, লাইটস্ট্রিম অনলাইনে ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে, তবে এটি সানট্রাস্ট ব্যাংকের একটি বিভাগ। এবং লেন্ডিংক্লাব, যা একটি পিয়ার-টু-পিয়ার মার্কেটপ্লেস হিসাবে শুরু হয়েছিল, এখন একটি ব্যাংক। উভয় কোম্পানিই বিভিন্ন ধরনের অন্যান্য আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবা ছাড়াও ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে।
ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি অলাভজনক আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা তাদের সদস্যদের অনেকগুলি ব্যাঙ্কের মতো পণ্য যেমন ঋণ এবং আমানত অ্যাকাউন্ট দিয়ে পরিবেশন করে। ক্রেডিট ইউনিয়ন সদস্যদের তাদের মুনাফা ফেরত দেয় এবং কম ফি এবং হারে ঋণ দিতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, ফেডারেল চার্টার্ড ক্রেডিট ইউনিয়ন (তাদের প্রায়ই নামে "ফেডারেল" থাকবে) তাদের ঋণের সুদের হার ক্যাপ 18% আছে। ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এনসিইউএ) অনুসারে, 2021 সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে তিন বছরের ব্যক্তিগত ঋণের জাতীয় গড় সুদের হার ছিল 8.95%; একটি ব্যাংক থেকে একই ঋণের গড় হার ছিল 10.09%।
আপনি একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে একটি ঋণ পেতে পারেন আগে, আপনি সাধারণত একটি সদস্য হতে হবে. কিছু ক্রেডিট ইউনিয়নের সদস্যতার জন্য কঠোর মানদণ্ড রয়েছে, যেমন একটি নির্দিষ্ট অঞ্চলে বসবাস করা বা একটি নির্দিষ্ট নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করা। অন্যগুলি প্রায় সকলের জন্য উন্মুক্ত—তাদের কেবল একটি অংশীদার দাতব্য প্রতিষ্ঠানে এককালীন অনুদান প্রয়োজন৷
৷আপনি এমন একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে একটি ঋণ চয়ন করতে চাইতে পারেন যার সাথে আপনি ইতিমধ্যেই কাজ করছেন, অথবা আপনি একটি ঋণদাতার সাথে ব্যক্তিগত অভিজ্ঞতা চাইতে পারেন যার কাছাকাছি একটি শাখা আছে। যাইহোক, আপনি যদি সেরা হার এবং শর্তাদি খুঁজছেন, একাধিক ব্যক্তিগত ঋণ অফার তুলনা করা একটি ভাল ধারণা।
আবেদন করার আগে, আপনি আপনার সম্ভাব্য ঋণদাতাদের তালিকা সংকুচিত করতে পারেন:
আপনি এমন ঋণদাতাদেরও সন্ধান করতে পারেন যারা একটি নরম ক্রেডিট অনুসন্ধানের সাথে ব্যক্তিগত ঋণের পূর্বযোগ্যতা প্রদান করে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে না। বেশ কয়েকটি পূর্ব-অনুমোদন জমা দেওয়ার পরে, কোন ঋণদাতা সেরা হতে পারে তা দেখতে আপনি আপনার অফারের বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর), ঋণের পরিমাণ, মাসিক অর্থপ্রদান এবং পরিশোধের শর্তাবলী তুলনা করতে পারেন। তারপর যে ঋণদাতা আপনাকে সর্বোত্তম ঋণের প্রস্তাব দিয়েছে তার সাথে আবেদন করুন।
Experian CreditMatch™ এর মতো একটি পরিষেবা ব্যবহার করলে ব্যক্তিগত লোন কোথায় পাওয়া যাবে তা খুঁজে বের করা সহজ করে দিতে পারে। একবার আপনি একটি বিনামূল্যের অ্যাকাউন্ট তৈরি করে লগ ইন করলে, আপনি আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত না করে একটি ব্যক্তিগত ঋণের পূর্বযোগ্যতার অনুরোধ জমা দিতে পারেন। Experian তারপর একাধিক অংশীদার ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণের অফার খোঁজে এবং আপনাকে ফলাফল পাঠায়। অফারগুলি 30 দিনের জন্য বৈধ থাকে, তাই তাদের তুলনা করার জন্য আপনার কাছে প্রচুর সময় আছে।