পে-ডে লোনগুলি এমন লোকেদের জন্য তৈরি করা হয় যাদের দ্রুত নগদ প্রয়োজন। তাদের সুবিধার জন্য এবং ন্যূনতম ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তার জন্য, এই ঋণগুলি উচ্চ সুদের হার এবং ফি চার্জ করে এবং স্বল্প পরিশোধের শর্তাবলী রয়েছে। যদিও একটি পে-ডে লোন জরুরী পরিস্থিতিতে অর্থের একটি জরুরী প্রয়োজনের সমাধান করতে পারে, তবে একটি পে-ডে ঋণদাতার কাছে যাওয়ার আগে আপনার বিকল্পগুলি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ৷
পে-ডে লোন সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার এবং কীভাবে আরও সাশ্রয়ী মূল্যের বিকল্পগুলি খুঁজে পাবেন তা এখানে রয়েছে৷
একটি পে-ডে লোন হল একটি স্বল্প-মেয়াদী ঋণ যা সাধারণত প্রায় $500 বা তার কম পরিমাণে নগদে তাত্ক্ষণিক অ্যাক্সেস সরবরাহ করে। এই ছোট-ডলার লোনগুলি ট্রিপল-ডিজিটের বার্ষিক শতাংশ হারের (এপিআর) সমতুল্য ফি চার্জ করতে পারে এবং সংক্ষিপ্ত পরিশোধের শর্তাবলী রয়েছে - সাধারণত 14 দিন৷ পে-ডে লোনগুলি অনিরাপদ, যার অর্থ তাদের জামানতের প্রয়োজন নেই৷
আপনি একটি স্থানীয় ঋণ সংস্থা থেকে ব্যক্তিগতভাবে একটি বেতন-দিবস ঋণ পেতে পারেন, কিন্তু অনেক বেতন-দিন ঋণদাতা এখন অনলাইনে কাজ করে। একটি শারীরিক শাখার সাথে, আপনি ঋণদাতার সাথে একটি পোস্ট-ডেটেড চেক ছেড়ে দেবেন বা ব্যক্তিগতভাবে ঋণ পরিশোধ করবেন। অনলাইন পে-ডে ঋণদাতারা আপনার ব্যাঙ্কিং বিশদ সংগ্রহ করে যাতে সরাসরি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থপ্রদান করা যায়।
লোকেদের পে-ডে লোন এড়ানোর প্রধান কারণ হল তাদের খরচ। পে-ডে লোনগুলি সাধারণত প্রতি $100 ধারের জন্য $10 থেকে $30 পর্যন্ত যে কোনও জায়গায় ফিনান্স ফি বহন করে, যা 400% বা তার বেশি APR এর সমান হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি $500 এর জন্য একটি বেতন-দিবস লোন পান এবং আপনার প্রতি $100 ফি $15 থাকে, তাহলে আপনার মেয়াদ শেষে $575 পাওনা থাকবে (যা 391% এপিআর-এ অনুবাদ করে)। এটি কিছুর জন্য সম্মতি অনুযায়ী সময়মতো পুরো ঋণ পরিশোধ করা কঠিন করে তুলতে পারে।
যেসব রাজ্যে রোলওভার লোন অনুমোদিত, সেখানে একজন ঋণদাতা আপনাকে শুধুমাত্র ফি দিতে দিতে পারে এবং যদি আপনি নির্ধারিত তারিখের মধ্যে তা পরিশোধ করতে না পারেন তাহলে মূল টাকা অন্য ঋণে নিয়ে যেতে পারেন। কিন্তু এই নতুন লোনটি অতিরিক্ত ফি সহ আসবে এবং আপনি এখনও শেষ লোনের মূল পরিমাণ পাওনা থাকবেন।
খুব উচ্চ সুদের হার ছাড়াও, একজন ঋণদাতা দেরী ফি, রোলওভার ফি, ফেরত পেমেন্ট ফি বা প্রিপেইড ডেবিট কার্ড ফি চার্জ করতে সক্ষম হতে পারে। ঋণ চুক্তিতে একটি ফি শিডিউল থাকা উচিত যা আপনি একটি ঋণ পাওয়ার আগে উল্লেখ করতে পারেন।
উচ্চ ফিনান্স ফি এর কারণে, কিছু ঋণগ্রহীতা তাদের মূল ঋণ ফেরত দিতে সংগ্রাম করে এবং ক্রমাগত রোলওভার লোন গ্রহণ করে। এটি ঋণগ্রহীতাদের পে-ডে লোনের উপর নির্ভরশীলতার একটি চক্রের মধ্যে পাঠাতে পারে যা ভাঙা কঠিন, বিশেষ করে যদি তারা ইতিমধ্যেই ঋণের আগে পে-চেক থেকে পেচেক জীবনযাপন করে থাকে।
প্রতিক্রিয়া হিসাবে, কিছু রাজ্য হয় বেতন-দিবসের ঋণ নিষিদ্ধ করার জন্য আইন পাস করেছে বা ঋণের শর্তাবলীতে বিধিনিষেধ আরোপ করেছে, ফি এবং ঋণের পরিমাণের ক্যাপ সহ। কিছু রাজ্যে, পে-ডে ঋণদাতাদের অবশ্যই একটি অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা অফার করতে হবে যদি একজন ঋণগ্রহীতা তাদের অর্থপ্রদানে পিছিয়ে পড়ে।
আপনি যদি মনে করেন যে আপনি লুকানো ফি বা অন্যান্য প্রতারণামূলক অনুশীলনের দ্বারা প্রতারিত হয়েছেন, আপনি আপনার রাজ্য ভোক্তা সুরক্ষা অফিস বা ফেডারেল ট্রেড কমিশনের জালিয়াতি বিভাগের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। যাইহোক, FTC ব্যক্তিগত অভিযোগের সমাধান করে না, তাই আপনি নিতে পারেন সবচেয়ে ভাল পদক্ষেপ হল সাবধানতার সাথে এগিয়ে যাওয়া বা পরিবর্তে অন্যান্য ঋণের বিকল্পগুলি বিবেচনা করা।
পে-ডে লোনের বিভিন্ন বিকল্প রয়েছে যা আপনাকে আপনার নগদ চাহিদা পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে। এখানে কিছু বিকল্প রয়েছে যা আপনাকে সাহায্য করতে পারে যখন আপনি আর্থিক বাঁধনে থাকবেন:
পে-ডে লোনগুলি দ্রুত নগদ পাওয়ার একটি সহজ উপায় বলে মনে হতে পারে, তবে সেগুলি উচ্চ খরচের সাথে আসে। আপনার অন্যান্য বিকল্পগুলি অন্বেষণ করুন যেমন একটি বেতনের বিকল্প ঋণ নেওয়া বা পরিবার বা বন্ধুদের কাছ থেকে টাকা ধার নেওয়া। সামান্য সৃজনশীলতা এবং বাজেট আপনাকে পে-ডে ঋণের চক্র এড়াতে এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির কাছাকাছি নিয়ে যেতে সাহায্য করতে পারে।
আপনার যদি পে-ডে লোন পাওয়ার জন্য অন্য কোন বিকল্প না থাকে, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি ঋণের শর্তাবলী বুঝতে পেরেছেন এবং বাজেট সামঞ্জস্য করেছেন যাতে আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এটি পরিশোধ করতে পারেন। আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার জন্য কাজ করা আপনাকে আরও সাশ্রয়ী মূল্যের ক্রেডিট পণ্যগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সাহায্য করতে পারে। এক্সপেরিয়ান একটি বিনামূল্যের ক্রেডিট স্কোর অ্যাক্সেস এবং চলমান ক্রেডিট পর্যবেক্ষণ সহ বিভিন্ন ধরনের বিনামূল্যের সংস্থান অফার করে।