ঋণের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে একটি ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধ করা সর্বোত্তম পদক্ষেপ নাও হতে পারে যদি ঋণে একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি অন্তর্ভুক্ত থাকে। কিছু ব্যক্তিগত লোনের প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি আছে (যাকে প্রারম্ভিক পরিশোধের ফিও বলা হয়) যা ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার আর্থিক সুবিধা কমাতে বা মুছে দিতে পারে। সময়সূচীর আগে একটি ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধ করার বিষয়ে আপনার যা জানা দরকার, তা কীভাবে আর্থিক অর্থপূর্ণ হয় এবং কীভাবে প্রিপেমেন্ট জরিমানা এড়ানো যায় তা নির্ধারণ করতে হবে।
একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি হল একটি ফি যা ঋণদাতা চার্জ করে যখন একজন ঋণগ্রহীতা সম্মতিকৃত ঋণের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে ঋণ পরিশোধ করে। ঋণদাতারা আপনার ধার করা অর্থের সুদ থেকে রাজস্বের উপর নির্ভর করে এবং তারা হারানো লাভের জন্য একটি ফি চার্জ করতে পারে যার ফলস্বরূপ আপনি যদি ঋণ তাড়াতাড়ি ফেরত দেন।
যাইহোক, সমস্ত ব্যক্তিগত ঋণের প্রিপেমেন্ট জরিমানা নেই। উদাহরণস্বরূপ, SoFi, LendingClub এবং Prosper কোনো প্রিপেমেন্ট ফি ছাড়াই ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে।
যাইহোক, কিছু ব্যক্তিগত ঋণ প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি চার্জ করে। যদি একটি প্রিপেমেন্ট ফি বিদ্যমান থাকে, তবে এটি অবশ্যই আপনার ঋণ চুক্তির অংশ এমন প্রকাশগুলিতে উল্লেখ করতে হবে। আপনি ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করে একটি ঋণের পূর্বপ্রদানের জরিমানা আছে কিনা তাও খুঁজে পেতে পারেন।
ঋণদাতারা একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টির পরিমাণ গণনা করতে বিভিন্ন পদ্ধতি ব্যবহার করতে পারে। সাধারণত, প্রিপেমেন্ট জরিমানা তিনটি উপায়ে একটিতে গণনা করা হয়:
আপনি যখন একটি ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধ করার কথা বিবেচনা করছেন যার প্রাথমিক পরিশোধের ফি আছে, তখন আপনার ঋণ চুক্তি পর্যালোচনা করুন এবং সুদ পরিশোধের বিপরীতে আপনি ঠিক কতটা পাওনা হবেন তা দেখতে সংখ্যাগুলি ক্রাঞ্চ করুন।
কিভাবে প্রিপেমেন্ট জরিমানা বাস্তবে কাজ করে? ধরুন আপনার পাঁচ বছরের মেয়াদ সহ $25,000 ব্যক্তিগত ঋণে তিন বছরের পেমেন্ট বাকি আছে। ঋণের একটি 9.41% সুদের হার রয়েছে যার ফলে পাঁচ বছরে সুদের চার্জ মোট $6,436.86 হবে। দুই বছরে, আপনি এখন পর্যন্ত মোট $3,952.77 সুদের এবং $8,621.98 মূলের জন্য $523.95 এর 24টি মাসিক পেমেন্ট করেছেন।
আপনি যদি অবশিষ্ট $16,378.02 লোনের ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারেন, তাহলে আপনি 2,484.09 ডলারের সুদ সঞ্চয় করতে পারবেন যদি আপনি ঋণ পরিশোধ করতে পুরো পাঁচ বছর সময় নিতেন। ক্ষতি পূরণ করতে, ঋণদাতা আপনার ব্যালেন্সের 2% বা $327.56 এর একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি চার্জ করে। এটি এখনও আপনার সুদের $2,156.53 সঞ্চয় করে।
অবশ্যই, ব্যক্তিগত ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে সুদের সঞ্চয়ই একমাত্র কারণ নয়। ঋণ পরিশোধ কিভাবে প্রভাবিত করবে তা বিবেচনা করুন:
এক্সপেরিয়ানের ব্যক্তিগত ঋণ ক্যালকুলেটর আপনাকে নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে যে একটি ব্যক্তিগত ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা আপনার জন্য অর্থপূর্ণ কিনা।
আপনি এমন একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কেনাকাটা করার মাধ্যমে প্রিপেমেন্ট জরিমানা এড়াতে পারেন যার একটি নেই।
এক্সপেরিয়ান ডেটা অনুসারে, 2020 থেকে 2021 সালের মধ্যে মোট ব্যক্তিগত ঋণের ঋণ 5.9% বেড়েছে। ব্যক্তিগত ঋণ উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধ, আর্থিক জরুরী পরিস্থিতি মোকাবেলা বা বিবাহ বা বাড়ির মেরামতের মতো বড়-টিকিট খরচের অর্থায়নের জন্য দরকারী টুল হতে পারে। সময়মতো ব্যক্তিগত ঋণের অর্থপ্রদান করা এমনকি আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে কারণ এটি ক্রেডিটের দায়িত্বশীল ব্যবহারের একটি মূল উপাদান।
একটি ব্যক্তিগত ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার আগে, ঋণ অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা আপনার ক্রেডিট মিশ্রণকে কীভাবে প্রভাবিত করবে তা দেখতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট দেখুন। এছাড়াও প্রিপেমেন্ট পেনাল্টির খরচের বিপরীতে সম্ভাব্য সুদের সঞ্চয়কে ওজন করুন। এই সমস্ত বিষয়গুলি বিবেচনায় নেওয়া আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে যা আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলিকে সর্বোত্তম সমর্থন করে।