আপনি যখন একটি ব্যক্তিগত ঋণ গ্রহণ করেন, আপনি জানেন যে এটি পরিশোধ করতে কত খরচ হবে এবং পরিশোধ করতে কত সময় লাগবে। কিন্তু আপনি হয়ত লোন অরিজিনেশন ফি বা প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি সহ কিছু অন্যান্য খরচ সম্পর্কে সচেতন নাও হতে পারেন।
যদিও এটা জানা গুরুত্বপূর্ণ যে ঠিক কি একটি ঋণ আপনার খরচ করতে যাচ্ছে এবং এটি আপনার সামগ্রিক বাজেটের সাথে কীভাবে ফিট হবে, এটি সবসময় সহজ নয়। বিস্ময়গুলি কোথায় থাকতে পারে তা একবার আপনি জানলে, আপনি এমন একটি ঋণ বেছে নিতে সক্ষম হবেন যা আপনি আশা করেননি এমন ফি দিয়ে আসবে না। এখানে পাঁচটি ফি রয়েছে যা ব্যক্তিগত ঋণকে আরও ব্যয়বহুল করে তুলতে পারে:
প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি হল আপনার লোন পরিপক্ক হওয়ার আগে পরিশোধ করার জন্য ফি। যদি আপনার ঋণদাতা প্রিপেমেন্ট জরিমানা চার্জ করে, তাহলে এর অর্থ হতে পারে যে একটি ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করলে আপনি যতটা ভাবছেন তার চেয়ে কম অর্থ সাশ্রয় হবে যখন সব বলা হয় এবং করা হয়।
আপনি আপনার ব্যক্তিগত ঋণের জন্য সাবধানে কেনাকাটা করে প্রিপেমেন্ট জরিমানা এড়াতে পারেন। এই ফিগুলি খুঁজে পেতে, ঋণদাতাকে সরাসরি জিজ্ঞাসা করুন বা আপনার ঋণের নথিতে থাকা সূক্ষ্ম প্রিন্টটি দেখুন আপনি যে ঋণটি বিবেচনা করছেন তার প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি আছে কিনা। কিছু ঋণদাতা, যেমন SoFi, Avant এবং LendingClub, তাদের কাছে নেই।
আপনি যদি একটি ঋণের কথা বিবেচনা করছেন যাতে একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি অন্তর্ভুক্ত থাকে, আপনি এখনও দেখতে পারেন যে আপনি সেই নির্দিষ্ট মেয়াদ পরিবর্তন করতে পারেন কিনা। আপনি করতে পারেন:
উৎপত্তি ফি হল ধার করা মোট পরিমাণের একটি শতাংশ। এগুলি বন্ধকের সাথে সাধারণ, তবে কিছু ব্যক্তিগত ঋণ তাদের ঋণযোগ্যতার উপর ভিত্তি করে।
উৎপত্তি ফি দ্বারা আচ্ছাদিত কিছু সাধারণ জিনিস অন্তর্ভুক্ত:
এই ফি আপনাকে শুধুমাত্র একটি আবেদন জমা দিতে দিতে হবে। আপনি এটি করার আগে, যতটা সম্ভব আত্মবিশ্বাসী হওয়া একটি ভাল ধারণা যে আপনি সত্যিই ঋণটি চান, সম্ভবত এটির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন এবং শর্তাবলীর সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন। এইভাবে, আপনাকে একাধিক আবেদন ফি দিতে হবে না।
আপনি দেরী করলে, সম্ভবত আপনাকে একটি ফি চার্জ করা হবে। একইভাবে, একটি বাউন্স চেক একটি ফি হতে পারে, সম্ভবত আপনার ব্যাঙ্কের পাশাপাশি আপনার ঋণদাতার কাছ থেকে। 30 দিনের বেশি দেরিতে পেমেন্ট ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা যেতে পারে, এবং এটি ভবিষ্যতে ক্রেডিট পণ্যগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন করা কঠিন করে তুলতে পারে।
দেরী ফি এড়াতে, আপনি একটি ক্যালেন্ডারে নিজের জন্য অনুস্মারক সেট আপ করতে পারেন বা আপনার অর্থপ্রদান স্বয়ংক্রিয়ভাবে করতে পারেন, ধরে নিই যে আপনি যে অ্যাকাউন্টটি নির্ভরযোগ্যভাবে ব্যবহার করছেন তাতে ব্যালেন্স কভার করার জন্য যথেষ্ট অর্থ রয়েছে৷
এই ধরনের বীমা আপনার জন্য আপনার ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধ করে যদি একটি যোগ্যতা ইভেন্ট আপনাকে তা করতে অক্ষম রাখে। এটি একটি ঐচ্ছিক অ্যাড-অন, এবং আপনি যদি এটি ক্রয় করেন তবে এটি আপনার ঋণের জীবনের জন্য আপনার অর্থপ্রদানের পরিমাণে যোগ করা হবে।
কীভাবে ফি যোগ হবে এবং ঋণের জন্য আসলে আপনার কী খরচ হবে তা বোঝার একটি মোটামুটি সহজ উপায় রয়েছে:বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) দেখুন। APR আপনার ব্যক্তিগত ঋণের মোট খরচ প্রতিফলিত করে। এটি উল্লিখিত সুদের হার এবং অন্য কোনো ফি যা আপনি এড়াতে পারবেন না, যেমন উদ্ভব এবং আবেদন ফি।
APR হল সুদের হার দেখার চেয়ে ঋণের খরচ তুলনা করার আরও সঠিক উপায়। আপনি যে সুদের হার উদ্ধৃত করছেন তা আংশিকভাবে আপনার ইতিমধ্যে বহন করা ঋণ এবং আংশিকভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর দ্বারা নির্ধারিত হয়। একটি উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর আপনাকে কম সুদের হারের জন্য যোগ্য হতে সাহায্য করতে পারে।
যাইহোক, একটি এপিআর বিলম্বে অর্থপ্রদান বা চেক ফেরত দেওয়ার জন্য ফি অন্তর্ভুক্ত করে না কারণ সেগুলি সমস্ত ঋণগ্রহীতার প্রয়োজন হয় না। আপনি সামরিক বাহিনীতে না থাকলে এটি ক্রেডিট বীমা অন্তর্ভুক্ত নাও করতে পারে।
ব্যক্তিগত ঋণ ফি উল্লেখযোগ্যভাবে টাকা ধার খরচ প্রভাবিত করতে পারে. কিছু ফি সূক্ষ্ম মুদ্রণ সমাহিত করা যেতে পারে. আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট ফি এড়াতে চান, যেমন একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি, আপনার ঋণদাতাকে সরাসরি জিজ্ঞাসা করুন এবং আপনার ঋণের নথি পরীক্ষা করুন। আপনার APR জানা আপনাকে আপনার ঋণের বিকল্পগুলির সামগ্রিক খরচ তুলনা করতে এবং আপনার জন্য সেরাটি খুঁজে পেতে সহায়তা করতে পারে৷
আপনি যদি কম সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন তবে একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর আপনাকে সুদের অর্থপ্রদানে সামান্য অর্থ সঞ্চয় করতেও সহায়তা করতে পারে। এক্সপেরিয়ান বুস্ট™ † আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্টে ফোন, ইউটিলিটি এবং কিছু স্ট্রিমিং পরিষেবা যোগ করতে পারে, সম্ভাব্যভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়িয়ে দিতে পারে যা আপনি ইতিমধ্যেই করছেন৷