কে দায়ী, এবং আপনার কী করা উচিত, যখন আপনার স্থানীয় পাওয়ার ইউটিলিটি থেকে একজন মেরামতকারী ক্রু অবহেলা করে বিদ্যুৎ বৃদ্ধি ঘটায় এবং আপনার সমস্ত যন্ত্রপাতি — যা তার এবং দেওয়ালে প্লাগ আছে — ভাজা হয়?
এটি 82 বছর বয়সী থেলমার কাছ থেকে প্রশ্ন ছিল, যিনি একটি ছোট ক্যালিফোর্নিয়ার মরুভূমিতে বসবাস করেন যা একটি ছোট বিদ্যুৎ ইউটিলিটি দ্বারা পরিসেবা করা হয়। তার ইমেল শুরু হয়েছিল, "আমরা যেখানে বাস করি সেখানে খুব বেশি উত্তেজনা নেই, তবে আমাদের মধ্যে যারা একটি ছোট কুল-ডি-স্যাকে বাস করেন তাদের একটি শোতে আচরণ করা হয়েছিল যা প্রথমে আমাকে হিস্টেরিক্যালি মজার র কথা মনে করিয়ে দেয়। জ্যাক্যাস সিনেমার সিরিজ।"
যে কেউ এই উন্মাদ ফিল্ম পছন্দ করে আমার বই এ-ঠিক আছে.
থেলমা তার সামনের উঠানে দেখছিলেন একজন ক্রু একটি বিদ্যুতের খুঁটি এবং সম্পর্কিত সরঞ্জাম প্রতিস্থাপন করছে যখন, "হঠাৎ, তাদের রিগ এগিয়ে গেল এবং সুপারভাইজার চিৎকার করতে লাগলেন, 'তুমি বোকা! থামো! থামো!' কিন্তু ড্রাইভার ধীরে ধীরে চলতে থাকে এবং তারপরে, এই বিশাল, উজ্জ্বল ফ্ল্যাশ ছিল। একই সময়ে, আমি আমার বাড়ির ভেতর থেকে অদ্ভুত আওয়াজ শুনতে পেলাম, এবং যখন আমি ফিরে এলাম, তখন বাতাসে পোড়া গন্ধ ছিল।"
তার সমস্ত যন্ত্রপাতি, টেলিভিশন, ঘড়ি-রেডিও - সমস্ত কিছু বৈদ্যুতিক নগ্ন ছিল, যদিও, "আমার সারা বাড়িতে সার্জ প্রোটেক্টর ছিল।"
এক ঘণ্টার মধ্যে বিদ্যুৎ কোম্পানির একজন প্রতিনিধি তার দ্বারস্থ হন, ক্ষতি সামাল দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেন। তিনি তাকে একটি অভিযোগ ফর্ম পূরণ করার জন্য দিয়েছিলেন, যেটি তিনি সেদিনই করেছিলেন, এটি পাঠিয়েছিলেন এবং তারপরে, যদি আপনি এই কথাটি জানেন যে, "আমি সরকারের পক্ষ থেকে এসেছি এবং আপনাকে সাহায্য করার জন্য এখানে এসেছি," সেখানেই তিনি নিজেকে খুঁজে পেয়েছিলেন .
“তারা আমার কাছে ফিরে আসার জন্য খুব তাড়াতাড়ি বলেছিল যে ধ্বংস হয়ে যাওয়া সমস্ত কিছুর জন্য অর্থ প্রদান করা হবে, কিন্তু ACV-তে, যার অর্থ প্রকৃত নগদ মূল্য — অপমূল্য, অন্য কথায়! কিন্তু ধ্বংস হয়ে যাওয়া সবকিছুই বহু বছরের পুরনো, যার মানে আমি কার্যত কিছুই পাব না!
“সুতরাং, তারপরে আমি আমার বাড়ির মালিকদের বীমা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করি এবং আমার এজেন্ট দ্বারা আমাকে জানানো হয় যে প্রতিস্থাপন খরচ মূল্যে আমাকে সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ দেওয়া হবে কিন্তু আমার হার দ্বিগুণ করা হবে, তাই বীমা ব্যবহার না করা! আমি 20 বছরেরও বেশি সময় ধরে তাদের সাথে বীমা করিয়েছি, কখনও দাবি করিনি এবং বীমা ব্যবহার করা এবং তারপরে শাস্তি পেতে এতটা অন্যায্য মনে হবে!
“এবং তারপরে আমি আপনার নিবন্ধগুলি খুঁজে পেয়েছি এবং আপনাকে কল করেছি। আমার কি করা উচিত?"
বেশিরভাগ রাজ্যে, যখন ইউটিলিটির কর্মীদের অবহেলার কারণে ক্ষতি হয়, তখন ক্ষতিপূরণ প্রয়োজন। উদাহরণ স্বরূপ, সাউদার্ন ক্যালিফোর্নিয়া এডিসনের দাবির নীতি (সারসংক্ষেপ) বলে:“সাধারণত, আমাদের অবহেলার কারণে যে ক্ষতি হয় তার জন্য আমরা দায়ী এবং আমাদের নিয়ন্ত্রণের বাইরের কারণ নয়।”
দেশ জুড়ে, বেশিরভাগ ইউটিলিটিগুলি SCE-এর মতো ভাষা দিয়ে কীভাবে দাবি মূল্যায়ন করা হবে তা সম্বোধন করে এবং এটি আইন। ক্ষতি হওয়ার আগে আইটেমটির যে মূল্য ছিল তা আপনি পাওয়ার অধিকারী। উদাহরণস্বরূপ, যদি আমি একটি দুর্ঘটনা ঘটায় যা আপনার 15-বছরের পুরানো পিকআপ ট্রাকের মোট মূল্য, দুর্ঘটনার আগে তাৎক্ষণিকভাবে - একটি পুরানো, ন্যূনতম পুনঃবিক্রয় মূল্য সহ ব্যবহৃত গাড়ি হিসাবে - আইনে আমাকে অর্থ প্রদান করতে হবে। পি>
“যদি এডিসন একজন গ্রাহকের ব্যক্তিগত সম্পত্তির ক্ষতির দায় স্বীকার করেন, তাহলে এটি গ্রাহককে নিম্নলিখিতগুলির সর্বনিম্ন খরচের জন্য ক্ষতিপূরণ দেবে:মেরামত, ন্যায্য বাজার মূল্য বা প্রতিস্থাপন। যে আইটেমগুলি নতুন নয় এবং মেরামত করা যায় না, ন্যায্য বাজার মূল্য নির্ধারণ করা হয় আনুমানিক মূল্য দ্বারা আইটেমটির ক্ষতি হওয়ার ঠিক আগে।"
ACV — প্রকৃত নগদ মূল্য — বলতে বোঝায় কার্যত কোনও মূল্যের মূল্য যখন আপনার কাছে একটি পুরানো, কিন্তু পুরোপুরি ভাল, কার্যকরী যন্ত্রপাতি দিয়ে ভরা থাকে, যা থেলমার পরিস্থিতি। কিন্তু তার বাড়ির মালিকদের বীমার মধ্যে রয়েছে প্রতিস্থাপন খরচ কভারেজ, এবং এর মানে হল যে, কার্যত বলতে গেলে, তার নিজের বীমা দাবিটি পরিচালনা করা ছাড়া তার কোন বাস্তব বিকল্প নেই, তার $1,000 কম কাটা যাবে।
তার বীমা কোম্পানী ঘুরে দাঁড়াবে এবং তার কর্তনযোগ্য পুনরুদ্ধার সহ বৈদ্যুতিক ইউটিলিটি থেকে প্রতিদান চাইবে। এটি একটি অটো দুর্ঘটনার মতো যা আপনার দোষ নয় এবং আপনার অটো বীমা আপনার গাড়ির মেরামত পরিচালনা করে। তারা অন্য পক্ষ বা তার বীমা কেরিয়ারের কাছ থেকে সাবরোগেশন (তারা দাবির জন্য যা প্রদান করেছে তা পুনরুদ্ধার) চাইবে, যার মধ্যে আপনার কাটছাঁট রয়েছে যাতে আপনি কোনও ক্ষতি ছাড়াই বেরিয়ে আসেন।
বছরের পর বছর ধরে আমার অফিস ক্লায়েন্টদের মূল্যায়ন করতে সাহায্য করেছে যে তাদের বাড়ির মালিক বা ব্যবসায়িক বীমার কাছে দাবি করা উচিত কিনা। প্রায়শই না, আমি দেখেছি যে এই ধরনের বীমার অর্থ কী এবং কখন দাবি ফাইল করা উচিত নয় সে সম্পর্কে ক্লায়েন্টদের ধারণা ছিল না।
সম্প্রতি আমি জ্যানেট রুইজের সাথে কথা বলেছি, ইন্স্যুরেন্স ইনফরমেশন ইনস্টিটিউটের সাথে কৌশলগত যোগাযোগের পরিচালক, এবং আমরা বাড়ির মালিকদের বীমার দুটি সাধারণভাবে ভুল বোঝার দিক নিয়ে আলোচনা করেছি:কী কভার করা হয়েছে এবং সাধারণভাবে দাবি করার সম্ভাব্য পরিণতি৷
"বাড়ির মালিকদের বীমা একটি বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ নীতি নয়," তিনি উল্লেখ করেন৷ "এটি একটি আকস্মিক ক্ষতিকে কভার করার জন্য বোঝানো হয়েছে—যেমন একটি ফেটে যাওয়া পাইপ—কিন্তু বাড়ির মালিক তাদের প্লাম্বিংকে ভাল কাজের ক্রমে রাখতে এবং ছাঁচ বা অন্যান্য ক্ষতির কারণ যে কোনও ধীর লিক মেরামত করতে ব্যর্থ হওয়ার পরিণতি নয়৷ একজন বাড়ির মালিকের অবহেলা যা ক্ষতি বা আঘাতের দিকে পরিচালিত করে কভারেজ অস্বীকার করা হতে পারে এবং সম্ভাব্য প্রিমিয়াম বৃদ্ধি বা পলিসি পুনর্নবীকরণ করতে অস্বীকার করতে পারে।"
আমি অরটিজকে জিজ্ঞাসা করলাম, "দাবি করার আগে বাড়ির মালিকের কী বিবেচনা করা উচিত?"
“প্রথমত, আপনার ডিডাক্টিবল দেখুন। $500 দাবী জমা দেওয়ার কোন মানে হবে না যেখানে আপনার ছাড় $1,000। কিন্তু তার চেয়েও বেশি, সত্যিকারের বড় কিছুর জন্য বাড়ির মালিকদের বীমা দেখতে ভাল হয় — যেমন আপনার বাড়িতে প্রতিবেশীর গাছ পড়ে — অন্য কথায়, একটি উল্লেখযোগ্য, ব্যয়বহুল দাবি। আপনি যদি নিজের পকেট থেকে ক্ষতি সামাল দিতে সক্ষম হন, তবে এটি এমন কিছু যা আপনাকে দৃঢ়ভাবে বিবেচনা করতে হবে।"
প্রায়শই আমরা একটি দাবি দায়ের করার পরে হার বৃদ্ধির কথা শুনি। যে প্রায়ই ক্ষেত্রে? "এটি একটি ভাল প্রশ্ন, কিন্তু কোন উত্তর নেই," Ortiz বলেছেন। "দরগুলি এমন কারণগুলির জন্য বাড়ানো যেতে পারে যেগুলির দাবির সাথে কোনও সম্পর্ক নেই, এবং এখানেই আপনার বীমা এজেন্টের সাথে একটি ভাল সম্পর্ক থাকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, যাতে আপনাকে আপনার প্রয়োজনের জন্য সর্বোত্তম হার খুঁজে পেতে সহায়তা করে।"
এই সমস্যাটি "আমার কি একটি দাবি করা উচিত?" সহজ নয়, এবং সম্ভাবনা হল আপনি অটো বীমার জন্য টেলিভিশন বিজ্ঞাপনগুলি দেখেছেন যা প্রথম দুর্ঘটনার পরে কোনও হার বৃদ্ধির প্রতিশ্রুতি দেয় না। কিছু রাজ্যে, অলস্টেট বাড়ির মালিকদের জন্যও তার "ক্লেম রেটগার্ড" বৈশিষ্ট্যের বিজ্ঞাপন দেয়। "এই বিকল্পের সাথে আপনার রেট বাড়বে না কারণ আপনি একটি দাবি দায়ের করেন। এটি আপনাকে প্রকৃতপক্ষে আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা ব্যবহার করতে দেয় এবং আপনি দাবি দায়ের করলে আপনার রেট বৃদ্ধির বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না।"
উপরন্তু, তাদের বিপণন সামগ্রী বলে, "অলস্টেটের সাথে আপনি 'দাবীর জন্য গ্যারান্টিযুক্ত পুনর্নবীকরণ' বৈশিষ্ট্যটি ব্যবহার করতে পারেন। এর মানে আপনাকে চিন্তা করতে হবে না যে আপনি একটি দাবি দায়ের করার কারণে আপনার বাড়ির মালিকদের নীতি বাদ দেওয়া হবে।”
এটি উল্লেখ করাও গুরুত্বপূর্ণ যে যেখানে একটি বীমা কোম্পানী সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে সক্ষম - যেমন থেলমার পাওয়ার সার্জ দাবিতে - প্রতিটি দাবির ব্যক্তির সাথে আমি কথা বলেছি যে তার হার দ্বিগুণ করা অশ্রুত হবে।
তাহলে, কেন তার এজেন্ট থেলমাকে তার বাড়ির মালিকদের বীমা ব্যবহার করতে নিরুৎসাহিত করবে, এটা জেনে যে সে শুধুমাত্র সামাজিক নিরাপত্তা পায় এবং ধ্বংস হয়ে যাওয়া সমস্ত জিনিস প্রতিস্থাপন করার জন্য তার কাছে টাকা নেই?
তার পরিচয় প্রকাশ না করার শর্তে, লস এঞ্জেলসের একজন স্বাধীন বীমা ব্রোকার ব্যাখ্যা করেছেন, “কিছু অনৈতিক এজেন্ট তাদের নিজস্ব আর্থিক স্বার্থকে তাদের ক্লায়েন্টের উপরে রাখার জন্য পরামর্শ প্রদান করে। এই আচরণ আমাদের ক্লায়েন্টদের বিশ্বস্ত হিসাবে আমাদের বাধ্যবাধকতা লঙ্ঘন করে এবং এর ফলে এজেন্টের বিরুদ্ধে মামলা হতে পারে এবং বীমা বিক্রির লাইসেন্স হারাতে পারে।
“এই ক্ষেত্রে এটা মনে হবে যে এজেন্ট দাবি দাখিল করা থেকে নিরুৎসাহিত করে বীমা কোম্পানির সাথে তার ক্ষতির অনুপাত রক্ষা করার চেষ্টা করছে। এমন কিছু কোম্পানি আছে যারা তাদের এজেন্টদের নির্দেশ দেয় তাদের ক্লায়েন্টদের দাবি না করার জন্য, এমনকি যেখানে ডলারের মূল্য উল্লেখযোগ্য এবং দাবি পরিশোধ করা হবে।”
তাই আমি থেলমার এজেন্টকে জিজ্ঞাসা করলাম — আচ্ছা, সত্যি করেনি তাকে জিজ্ঞাসা করুন — পরিবর্তে, আমি এটি এইভাবে রেখেছি, চিৎকার না করার চেষ্টা করছি:
“আপনি চান এই 82-বছর-বয়সী মহিলাটি তাকে যা দেয় তা গ্রহণ করুক, তাই না? আপনি তার হার দ্বিগুণ হবে দাবি করে তাকে ভয় দেখানোর চেষ্টা করছেন! এটা বাজে কথা, এবং আপনি এটা জানেন! নীচের লাইন হল যে আপনি একটি দাবি করা চান না কারণ আপনি মনে করেন এটি ক্যারিয়ারের সাথে আপনার জন্য খারাপ দেখাবে! এটাই, তাই না?
“আপনি এই দাবিতে তাকে সাহায্য করতে যাচ্ছেন, এবং আপনি তাকে ভয় দেখানো বন্ধ করতে যাচ্ছেন তার রেট পরের বছর দ্বিগুণ হওয়ার কারণে যেটা তার দোষ ছিল না। আমরা কি পরিষ্কার?"
কাঁপা কাঁপা গলায় তিনি উত্তর দিলেন, “হ্যাঁ, হ্যাঁ, মিস্টার বিভার। আমি এটা ঠিক করব. চিন্তা করবেন না।"
দুশ্চিন্তা আমার মধ্যম নাম।