আমব্রেলা দায় বীমা হল এক প্রকারের দায় বীমা যা ব্যক্তি এবং কোম্পানিগুলির জন্য উপলব্ধ রয়েছে যা তাদের প্রাথমিক নীতিগুলির দ্বারা আচ্ছাদিত পরিমাণের উপরে এবং তার পরেও দাবির বিরুদ্ধে তাদের রক্ষা করে। যদি আপনার দায়বদ্ধতা কভারেজ একটি দুর্ঘটনা বা আপনার সম্পত্তির একটি ঘটনার ক্ষতি পূরণের জন্য যথেষ্ট না হয়, আপনার অন্যান্য দায়বদ্ধতার অন্তর্নিহিত সীমা পৌঁছে গেলে একটি ব্যক্তিগত ছাতা বীমা পলিসি চালু হয়। অন্য কথায়, আপনার অটোমোবাইল বা বাড়ির মালিকদের দায় বীমা যথেষ্ট না হলে একটি ছাতা নীতি আপনাকে রক্ষা করতে পারে৷
মনে রাখবেন যে একটি ছাতা নীতির জন্য আপনাকে অন্যান্য সমস্ত নীতিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অন্তর্নিহিত কভারেজ থাকতে হবে। বেশিরভাগ রাজ্যে, আপনার ব্যক্তিগত দায়বদ্ধতার কভারেজের ন্যূনতম $300,000 সহ একটি বাড়ির মালিকের নীতি থাকতে হবে, এছাড়াও শারীরিক আঘাতের কভারেজের জন্য $250,000 বা $500,000 সীমা সহ একটি স্বয়ংক্রিয় নীতি এবং সম্পত্তির ক্ষতি কভারেজ এবং বীমাবিহীন মোটরচালক কভারেজের জন্য $100,000 থাকতে হবে।>
যখন একজন বীমাকৃতের দায়বদ্ধতার দাবি থাকে, তখন সেগুলি তাদের অন্তর্নিহিত পলিসি সীমা পর্যন্ত কভার করা হয়, তবে যেকোন অতিরিক্ত পরিমাণ ছাতা পলিসি দ্বারা কভার করা হবে। পলিসি ভবিষ্যতের আয় রক্ষা করতে পারে সেইসাথে সম্ভবত আইনি ফি কভার করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার একটি গাড়ি দুর্ঘটনা ঘটে এবং আপনার বর্তমান অটো পলিসির দায়বদ্ধতার সীমা $300,000 থাকে কিন্তু দাবিটি হয় $500,000, আপনার ব্যক্তিগত সম্পদ $200,000 এর জন্য ঝুঁকিতে পড়বে যদি আপনার কোনো ছাতা নীতি না থাকে।
অথবা, যদি আপনার বাড়ির মালিকদের বা গাড়ির বীমার উপর $300,000 মূল্যের দায় থাকতে হয় কিন্তু শুধুমাত্র $100,000 থাকে, কিন্তু আপনার একটি $2 মিলিয়ন ছাতা নীতি থাকে, ছাতা শুরু হওয়ার আগে আপনি $200,000 এর "ডোনাট হোল" এর জন্য দায়বদ্ধ থাকবেন পরিশোধ করা
অন্তর্নিহিত পলিসিগুলির জন্য প্রয়োজনীয় সীমাগুলি বীমাকারীর দ্বারা পরিবর্তিত হতে পারে, তাই এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি আপনার প্রাথমিক পলিসিগুলির সীমা সম্পর্কে আপনার বীমা এজেন্টের সাথে কথা বলুন এবং আপনি যে ছাতা কভারেজ কেনার কথা বিবেচনা করছেন তার সাথে তারা কীভাবে সম্পর্কযুক্ত তা নির্ধারণ করুন৷
যদিও আপনি একটি বিদ্যমান পলিসিতে অতিরিক্ত দায়বদ্ধতা কভারেজ পেতে পারেন, অতিরিক্ত দায় এবং একটি ছাতা নীতির মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল ছাতাটি অটোমোবাইল বা অন্যান্য বৃহত্তর সুরক্ষাগুলিতে প্রসারিত৷
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বাড়ির মালিকের নীতির অতিরিক্ত দায় থাকে এবং তারপরে আপনার একটি গাড়ি দুর্ঘটনা ঘটে, তবে আপনার বাড়ির অতিরিক্ত দায় নীতি আপনার গাড়ি দুর্ঘটনার জন্য অতিরিক্ত দায় কভার করবে না।
নীতির উপর নির্ভর করে ছাতার কভারেজ অন্যান্য যানবাহন, নৌকা, ব্যক্তিগত আঘাত বা পরিচালক/অফিসারের দায় পর্যন্ত প্রসারিত হতে পারে। এছাড়াও, ছাতা নীতিগুলি আরও সাশ্রয়ী হয়, কারণ আপনি কভারেজের জন্য কম খরচ করতে পারেন তবে আরও বেশি বীমা সুরক্ষা পেতে পারেন৷
আপনি যদি উচ্চমূল্যের ব্যক্তি হন — সাধারণত $1 মিলিয়ন বা তার বেশি তরল আর্থিক সম্পদ আছে — অথবা স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি ঝুঁকির সম্মুখীন হন, তাহলে এই কভারেজের দিকে নজর দেওয়া বোধগম্য৷
ছাতার দায় মোটামুটি সস্তা এবং আপনাকে এবং আপনার সম্পত্তিকে মামলা থেকে রক্ষা করতে পারে। যদি আপনার কাছে একটি মামলার ক্ষেত্রে রক্ষা করার জন্য সম্পদ থাকে, তাহলে এই ধরনের নীতি থাকা বোধগম্য। পলিসি কভারেজের পরিমাণ সাধারণত $1 মিলিয়ন থেকে শুরু হয় এবং প্রতি বছর প্রায় $150 থেকে $300 খরচ হয়। এগুলি মিলিয়ন-ডলার বৃদ্ধিতে পাওয়া যায় - প্রতিটি অতিরিক্ত মিলিয়ন সাধারণত সামান্য কম খরচ করে৷ অবস্থান, ক্রেডিট ইতিহাস এবং আপনার পরিবারের লোকেদের ড্রাইভিং রেকর্ড অনুসারে খরচ পরিবর্তিত হতে পারে।
আপনার কাছে ইতিমধ্যেই একটি ছাতা নীতি থাকতে পারে কিন্তু বছরের পর বছর ধরে সম্পদ বাড়ার সাথে সাথে আপনার বর্তমান এক্সপোজার কভার করার জন্য সীমা বাড়ানোর কথা বিবেচনা করতে হতে পারে। সাধারণভাবে, আপনার নীতি আপনার মোট মূল্যের সমান বা তার বেশি হওয়া উচিত।
দ্রষ্টব্য:আমরা লাইসেন্সপ্রাপ্ত P&C বীমা এজেন্ট নই এবং শুধুমাত্র আপনাকে সুবিধা এবং অসুবিধাগুলির একটি বিস্তৃত ওভারভিউ দিতে পারি। আপনার বিদ্যমান নীতিতে কোনো পরিবর্তন করার আগে অনুগ্রহ করে আপনার এজেন্টের সাথে এটি নিয়ে আলোচনা করুন।