COVID-19 মহামারী বিশ্বজুড়ে মানুষের জন্য আর্থিক চ্যালেঞ্জ তৈরি করেছে এবং পেশাদার আর্থিক পরামর্শের চাহিদা বাড়িয়েছে। গত এপ্রিলে মহামারীর উচ্চতা চলাকালীন, 10 জনের মধ্যে প্রায় 8 জন CFP® পেশাদার (78%) ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে জিজ্ঞাসাবাদে বৃদ্ধি পেয়েছে এবং 3 জনের মধ্যে 1 জন (34%) সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে অনুসন্ধান বৃদ্ধি পেয়েছে।
যেহেতু আরও বেশি আমেরিকানরা তাদের অর্থকে আরও ভালভাবে বোঝার জন্য এবং সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনাগুলি বিকাশের জন্য আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের দিকে ঝুঁকছে, এটি আগের চেয়ে আরও বেশি গুরুত্বপূর্ণ যে লোকেরা এমন একজনের সাথে কাজ করার গুরুত্ব বোঝে যাকে আপনি বিশ্বাস করতে পারেন, এমন একজন যিনি আপনার স্বার্থকে প্রথমে রাখবেন — অন্য কথায়, একটি বিশ্বস্ত।
কিন্তু বিশ্বস্ত হওয়ার অর্থ কী এবং আপনার আর্থিক উপদেষ্টা একজন কিনা তা আপনি কীভাবে বলতে পারেন?
উচ্চ স্তরে, "বিশ্বস্ততা" শব্দটির অর্থ সর্বদা ক্লায়েন্টের আগ্রহকে প্রথমে রাখা। আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার সময়, অনেক লোক ধরে নেয় যে এটি সর্বদা হয়। যাইহোক, এটা সবসময় সত্য নয়।
সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধিদের (আরআইএ) উপর একটি বিশ্বস্ত দায়িত্ব প্রয়োগ করে। বিশ্বস্ত মান ছাড়াও, অন্যান্য দুটি সাধারণ মান হল উপযুক্ততা মান এবং "সর্বোত্তম স্বার্থ" মান যা SEC 2019 রেগুলেশন বেস্ট ইন্টারেস্ট (Reg BI) এ ব্রোকার-ডিলারদের জন্য চালু করেছে।
উপযুক্ততার মানদণ্ডের জন্য পরামর্শদাতাদের পরামর্শ দিতে হয় যেটি "উপযুক্ত", আপনার উপকারে আসে কিন্তু অগত্যা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে নয়। ব্রোকার-বিক্রেতাদের জন্য, উপযুক্ততার মানটি মূলত Reg BI-এর "সর্বোত্তম আগ্রহ" মান দ্বারা স্থগিত করা হয়েছিল। কিন্তু তা সত্ত্বেও, SEC বলেছে যে Reg BI একটি বিশ্বস্ত মান নয়৷
৷এই নিম্ন মানগুলির জন্য উপদেষ্টাদের আর্থিক পরামর্শ দেওয়ার সময় সর্বদা তাদের স্বার্থের চেয়ে আপনার স্বার্থকে অগ্রাধিকার দেওয়ার প্রয়োজন হয় না। যদিও এটি সঠিক দিকের একটি পদক্ষেপ, Reg BI বিনিয়োগকারীদের জন্য যথেষ্ট কাজ করে না কারণ এটি একটি বিশ্বস্ত মান এবং সর্বোত্তম স্বার্থের মূল নীতিগুলিকে আঁকে কিন্তু একটি সত্যিকারের বিশ্বস্ত মানদণ্ডে উপদেষ্টাদের ধরে রাখে না৷
তাদের সার্টিফিকেশনের অংশ হিসাবে, CFP® পেশাদাররা আর্থিক পরামর্শ প্রদানের সময় একজন বিশ্বস্ত হিসেবে কাজ করার জন্য CFP বোর্ডের কাছে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। আপনার এমন একজন আর্থিক উপদেষ্টা হওয়া উচিত যিনি সরাসরি আপনার কাছে এই প্রতিশ্রুতি দেন। অতএব, একজন CFP® পেশাদার সহ আপনি যাকে আপনার আর্থিক পেশাদার হিসাবে বেছে নিন, আপনার একটি লিখিত প্রবৃত্তি পাওয়ার কথা বিবেচনা করা উচিত যার জন্য তাদের আপনার প্রতি বিশ্বস্ত বাধ্যবাধকতা থাকতে হবে। এটি একটি সাধারণ অনুরোধ, এবং এমন কিছু যা আপনি আপনার পরিচিতি বৈঠকের আগে আপনার প্রাথমিক চিঠিপত্রে জিজ্ঞাসা করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে পারেন৷
এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী একজন বিশ্বস্ত হওয়ার অর্থ এই নয় যে উপদেষ্টা স্বার্থের দ্বন্দ্ব থেকে মুক্ত। কোড অফ এথিক্স অ্যান্ড স্ট্যান্ডার্ডস অফ কন্ডাক্ট এর অধীনে , CFP® পেশাদাররা CFP বোর্ডের কাছে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ যে স্বার্থের দ্বন্দ্বগুলিকে মোকাবেলা করতে যা পেশাদার সম্পর্ককে প্রভাবিত করতে পারে। এর অর্থ হল দ্বন্দ্ব সম্পূর্ণরূপে প্রকাশ করা, ক্লায়েন্টের অবহিত সম্মতি প্রাপ্ত করা এবং ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থে দ্বন্দ্ব পরিচালনা করা। উদাহরণস্বরূপ, জীবন বীমার বিষয়ে পরামর্শ দেওয়ার সময়, আপনার উপদেষ্টা যদি অফার করা পণ্য থেকে কমিশন পান, তাহলে উপদেষ্টাকে সেই তথ্যটি আপনার কাছে প্রকাশ করতে হবে। যদি একটি নির্দিষ্ট বীমা পণ্য আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে না হয়, তাহলে তাদের একটি ভিন্ন পণ্যের সুপারিশ করতে হবে।
একটি দ্বৈত নিবন্ধিত উপদেষ্টা একটি RIA এবং একটি ব্রোকার-ডিলার উভয়ের সাথেই যুক্ত। SEC এর বিশ্বস্ত মান প্রযোজ্য কিনা তা নির্ভর করে পেশাদার ব্যক্তি বিনিয়োগ উপদেষ্টা ক্ষমতায় কাজ করছেন কিনা তার উপর। নিম্ন Reg BI মান প্রযোজ্য হয় যখন তারা একটি ব্রোকার-ডিলারের নিবন্ধিত প্রতিনিধি হিসাবে বিনিয়োগ পণ্য বিক্রি করে। দ্বৈতভাবে নিবন্ধিত পেশাদারের সাথে কাজ করার সময়, আপনি তাদের জিজ্ঞাসা করতে পারেন যে তারা বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি বা ব্রোকার-ডিলারের প্রতিনিধি হিসাবে কাজ করছেন কিনা।
দ্বৈতভাবে নিবন্ধিত পেশাদারদের সাথে কাজ করার সুবিধা রয়েছে কারণ তারা সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা বিকাশ এবং বাস্তবায়ন করতে পারে। দ্বৈতভাবে নিবন্ধিত প্রতিনিধির সাথে কাজ করার সময়, তাদের দ্বৈত ভূমিকা সম্পর্কে সচেতন হন এবং জেনে নিন কখন উপদেষ্টা Reg BI স্ট্যান্ডার্ডের পরিবর্তে SEC-এর বিশ্বস্ত দায়িত্বের অধীন৷
এটাও গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি আপনার যথাযথ অধ্যবসায় করবেন এবং আপনার উপদেষ্টাকে প্রকাশ্যে শৃঙ্খলাবদ্ধ করা হয়েছে কিনা তা দেখুন। ফাইন্যান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (এফআইএনআরএ) ব্রোকারচেক ওয়েবসাইট, এসইসি ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজার পাবলিক ডিসক্লোজার ডেটাবেস এবং সিএফপি বোর্ডের ওয়েবসাইটে একটি সিএফপি® প্রফেশনাল টুল ভেরিফাই সবার জন্য উপলব্ধ৷
আপনার ইতিমধ্যেই একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে একটি প্রতিষ্ঠিত সম্পর্ক রয়েছে বা বর্তমানে একজনের জন্য অনুসন্ধান করছেন কিনা, এটি আপনার উপর নির্ভর করে একটি লিখিত প্রবৃত্তি পেতে হবে যার জন্য তাদের আপনার প্রতি বিশ্বস্ত বাধ্যবাধকতা থাকতে হবে।