ব্যক্তিগত অর্থ গভীরভাবে প্রোথিত মানসিক বৈশিষ্ট্যগুলিকে মূর্ত করে যা তাদের অর্থের প্রতি একজনের আচরণকে গঠন করে। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে যখন একজন উল্লেখযোগ্য অন্যের সাথে অর্থ ভাগ করে নেওয়া হয়, তখন এটি সব ধরনের চুক্তির জন্য এক-আকারের জন্য উপযুক্ত নয়। ব্যক্তিগত আবেগ, ট্রমা এবং অর্থের আশেপাশে বিশ্বাসগুলি ব্যক্তি থেকে ব্যক্তিতে আলাদা হবে৷

অ্যালবার্টের একজন আর্থিক উপদেষ্টা হিসেবে, একটি ব্যক্তিগত ফাইন্যান্স অ্যাপ যেখানে ব্যবহারকারীরা আমাকে এবং আমাদের টিমকে উপযোগী আর্থিক পরামর্শের জন্য টেক্সট করতে পারেন, আমি এই বিষয়ে অনেক প্রশ্ন দেখতে পাচ্ছি। উদাহরণস্বরূপ:আমার বাগদত্তা এবং আমি বিয়ে করছি H এই লক্ষ্যের জন্য আমাদের একসাথে সঞ্চয় করা উচিত? আমার সঙ্গী মহামারীর কারণে তাদের চাকরি হারিয়েছে — আমাদের খরচ কমানোর আগে আমরা কতক্ষণ একটি আয়ের উপর নির্ভর করতে পারি? আমার সঙ্গী এবং আমি একজন নতুন দম্পতি এস আমাদের কি আমাদের আর্থিক একত্রীকরণ করা উচিত?

আপনার সঙ্গীর সাথে অর্থ ভাগ করে নেওয়া আপনার স্বাচ্ছন্দ্যের স্তর, বিশ্বাস, আপেক্ষিক আয়ের স্তর এবং শেষ পর্যন্ত, আপনার সম্পর্কের গতিশীলতার উপর নির্ভর করে। একজন নবদম্পতি হিসাবে, আমি এটির চারপাশের জটিলতার সাথেও সম্পর্কযুক্ত হতে পারি। দম্পতি হিসাবে আর্থিক একত্রিত করার জন্য প্রয়োজনীয় কথোপকথনে সহায়তা করার জন্য, এখানে তিনটি উপায়ে এটির সাথে যোগাযোগ করা যেতে পারে৷

পদ্ধতি 1:অর্থ সম্পূর্ণভাবে আলাদা রাখুন

এটি একটি "আপনার টাকা আপনার, এবং আমার টাকা আমার" সঞ্চয় এবং ব্যয় করার পদ্ধতি। প্রতিটি অংশীদার তাদের পৃথক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বজায় রাখবে এবং তাদের একটি শেয়ার করা অ্যাকাউন্ট থাকবে না। তারা প্রত্যেকে তাদের আয়ের একটি অংশ শেয়ার করা খরচের জন্য অবদান রাখবে, যার মধ্যে বিনোদন সাবস্ক্রিপশন এবং বন্ধকী অর্থপ্রদানের মতো জিনিসগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

সুবিধা: 

• অর্থের স্বাধীনতা বজায় রাখে; আপনার নিজের অর্থ দিয়ে আপনি যা চান তা কেনার জন্য আপনার অনুমতির প্রয়োজন নেই।
• ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্যের (অবসর, বিনিয়োগ, ইত্যাদি) দিকে কাজ করা আরও পরিষ্কার করে তোলে।
• অর্থকে আলাদা রাখে, যা ব্রেকআপের ক্ষেত্রে ভালো ব্যর্থ-নিরাপদ।

কনস:

• অনুপাতহীন আয় অংশীদারদের মধ্যে খরচ কিভাবে বিভক্ত হয় তা জটিল করে তুলতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, উচ্চ উপার্জনকারী অংশীদার ছুটিতে আরও বেশি ব্যয় করতে চান, যখন কম উপার্জনকারী অংশীদারের বাজেট কম থাকে।
• এই পদ্ধতি এক আয়ের পরিবারের জন্য কাজ করে না।
• ব্যয় ভাগ করা ক্লান্তিকর হয়ে উঠতে পারে, বিশেষ করে যদি সেখানে কোনো ব্যবস্থা বা বোঝাপড়া না থাকে। উদাহরণস্বরূপ, একজন অংশীদার মুদির জন্য অর্থ প্রদান করে, অন্য অংশীদার খাবারের জন্য অর্থ প্রদান করে।

পদ্ধতি 2:সেমি সেপারেট রুটে যান

এটি তখন হয় যখন একটি দম্পতির একটি যৌথ ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থাকে যেখানে উভয় অংশীদার ভাগ করা খরচের জন্য কিছু অর্থ প্রদান করে, কিন্তু প্রতিটি অংশীদার তাদের ব্যক্তিগত খরচের জন্য তাদের পৃথক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলি বজায় রাখে।

সুবিধা: 

• আলাদা অ্যাকাউন্ট কৌশলের মতো, এটি কিছু স্বাধীনতা ধরে রাখে; আপনার আলাদা অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার নিজের টাকা দিয়ে আপনি যা চান তা কেনার জন্য আপনার অনুমতির প্রয়োজন নেই।
• এটি ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্যের দিকেও কাজ করে (অবসর, বিনিয়োগ, ইত্যাদি) কিছুটা পরিষ্কার করে৷
• যৌথ ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে প্রয়োজনীয় যৌথ খরচ কভার করে৷
৷
• যদি দম্পতি বিচ্ছেদ হয়ে যায় তাহলে আতঙ্কের জন্য জায়গা ছেড়ে দেয়৷
৷

কনস:

• অ্যাকাউন্টিং এবং স্প্লিটিং জটিল হতে পারে, কারণ এই পদ্ধতির জন্য আরও যোগাযোগের প্রয়োজন, যেখানে উভয়কেই একসাথে অর্থের উপর কাজ করতে হবে।
• অংশীদারদের মধ্যে উল্লেখযোগ্য অসামঞ্জস্যপূর্ণ আয় থাকলে নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে কাজ করে না।
• যদি অংশীদারদের অর্থের দৃষ্টিভঙ্গি উল্লেখযোগ্যভাবে ভিন্ন হয় (অথবা একজনের ব্যয়ের সমস্যা থাকে), তাহলে যৌথ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে অন্য অংশীদারের অর্থ অ্যাক্সেস করা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে।
• এই পদ্ধতির জন্য একজন অংশীদারকে তাদের খরচের ব্যাপারে যতটা স্বচ্ছ হতে হবে তা প্রয়োজন হয় না, তবে তাদের ক্রিয়াগুলি এখনও তাদের উল্লেখযোগ্য অন্যান্য নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন অংশীদার তাদের পুরো পেচেক একটি টিভিতে স্প্লার্জ করে এবং সেই মাসে যৌথ অ্যাকাউন্টে অবদান রাখার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ না থাকে, উভয় অংশীদার এই সিদ্ধান্তের দ্বারা আর্থিকভাবে সীমাবদ্ধ।

পদ্ধতি 3:একসাথে যান

সঞ্চয় এবং ব্যয় করার জন্য "আপনার টাকা আমাদের টাকা এবং আমার টাকা আমাদের টাকা" পদ্ধতির সাথে একটি দম্পতির অর্থ সম্পূর্ণরূপে যোগদান করা হয়।

সুবিধা: 

• বাস্তবায়ন করা সহজ।
• সমস্ত লেনদেনে স্বচ্ছতা।
• অনুপাতিক আয় বা একক-আয়ের পরিবারের দম্পতিদের জন্য ভাল কাজ করতে পারে।

কনস:

• যদি অংশীদারদের অর্থের দৃষ্টিভঙ্গি ভিন্ন হয় (বা ব্যয়ের সমস্যা), অন্য অংশীদারের অর্থের উপর সম্পূর্ণ অ্যাক্সেস থাকা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে।
• ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্যে কাজ করা কঠিন হতে পারে।
• সম্পর্কের প্রথম দিকে, আপনি যদি এখনও বিশ্বাস স্থাপন না করেন তবে এটি ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে।

আপনি এবং আপনার পার্টনারের জন্য কোন প্রকার সেরা?

আমার মতে, এটি করার একমাত্র উপায় হল আপনার সঙ্গীর সাথে আন্তরিক কথোপকথন। এটি করা একটি কঠিন কথোপকথন হতে পারে, তবে আপনি এবং আপনার সঙ্গী আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য যা কিছু নির্ধারণ করেছেন তা অর্জন করা প্রয়োজন। আপনার প্রতিটি আর্থিক পরিস্থিতির সাথে আপনাকে সৎ এবং আসন্ন হতে হবে এবং আপনার উচিত সহানুভূতিশীলভাবে আলোচনার সাথে যোগাযোগ করা উচিত।

কিছু প্রশ্ন আপনি নিজেকে এবং আপনার সঙ্গীকে জিজ্ঞাসা করতে চাইতে পারেন:

• টাকা আপনার কেমন লাগে?
• আপনি বাজেট সম্পর্কে কি মনে করেন?
• আপনার ঋণ কি?
• আপনার আর্থিক লক্ষ্য কি?
• আপনি যদি আজকে $5,000 জুড়ে আসতেন, তাহলে আপনি এটি দিয়ে কী করবেন?
• আপনার ক্রেডিট স্কোর কত?
• আপনার বর্তমান নেট মূল্য কত? (মোট সম্পদ বিয়োগ মোট দায়।)
• আপনার টাকা নিয়ে আপনি কাকে বিশ্বাস করেন এবং কেন?

আমরা বিবাহিত না হলে কি আমাদের আর্থিক একত্রীকরণ করা উচিত?

আমি অবিবাহিত ব্যবহারকারীদের কাছ থেকে বেশ কয়েকটি পাঠ্য পেয়েছি যারা তাদের অর্থকে তাদের উল্লেখযোগ্য অন্যের সাথে একত্রিত করার বিষয়ে বিবেচনা করছে এবং আমি মনে করি যে আপনি যদি একটি গুরুতর প্রতিশ্রুতিবদ্ধ সম্পর্কের মধ্যে থাকেন তবে এটি অবশ্যই একটি সার্থক আলোচনা, বিশেষ করে যদি আপনি আপনার সঙ্গীর সাথে থাকেন বা উল্লেখযোগ্য শেয়ার করেন খরচ।

আপনি এবং আপনার সঙ্গী একসাথে বসবাস করছেন কিনা তা বিবেচনা করার একটি বিষয় হল একটি সহবাস চুক্তি তৈরি করা। এটি সুনির্দিষ্ট করে যে কীভাবে ব্যয়গুলি ভাগ করা উচিত, কীভাবে ঋণ পরিচালনা করতে হবে এবং ব্রেকআপের ক্ষেত্রে কী ঘটবে৷

আমার সঙ্গী যদি আমার থেকে বেশি অর্থ উপার্জন করে তাহলে আমি কীভাবে আর্থিকভাবে যথাযথভাবে একত্রিত করব?

কখনও কখনও সমান অর্থ প্রদানের অর্থ ন্যায়সঙ্গত অবদান নয়। যে দম্পতিদের আয়ের অসম মাত্রা আছে এবং আর্থিক একত্রীকরণের জন্য আধা-পৃথক বা পৃথক পদ্ধতি ব্যবহার করেন, তাদের জন্য এটি আরও বোধগম্য হতে পারে যে উচ্চ আয় উপার্জনকারী ভাগ করা ব্যয়ের জন্য একটি বড় অংশ অবদান রাখে৷

উদাহরণ স্বরূপ, ধরা যাক স্ত্রী প্রতি বছর $100,000 আয় করেন, যেখানে স্বামী প্রতি বছর $50,000 উপার্জন করেন, যা মোট সম্মিলিত পারিবারিক আয় প্রতি বছরে $150,000 এ নিয়ে আসে। স্ত্রীর পক্ষে যৌথ অ্যাকাউন্টে তার আয়ের 66% অবদান রাখা আরও ন্যায়সঙ্গত হতে পারে এবং স্বামী 50/50 এ মাঝখানে ভাগ করার পরিবর্তে 34% অবদান রাখে। মনে রাখবেন, এটি আপনার নির্দিষ্ট সম্পর্কের গতিশীলতার উপরও নির্ভর করে।

 বটম লাইন

আপনি 2022 সালের জন্য আপনার বিবাহের পরিকল্পনা করছেন এমন একজন দম্পতি, যে দম্পতি সদ্য একসঙ্গে চলে এসেছেন, বা বহু বছর একসঙ্গে উদযাপন করছেন এমন একজন বিবাহিত দম্পতি হোক না কেন, কীভাবে আপনার অর্থ একসাথে পরিচালনা করবেন সে সম্পর্কে আপনার সঙ্গীর সাথে কথা বলতে খুব বেশি দেরি হয় না। মনে রাখবেন একে অপরের দৃষ্টিভঙ্গি মাথায় রাখতে, কথোপকথনের সময় খাঁটি এবং খোলামেলা হন এবং একসাথে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য একে অপরকে চ্যালেঞ্জ করুন। উল্লিখিত এই সরঞ্জামগুলি কথোপকথন পরিচালনা করতে সাহায্য করতে পারে, তবে এটি আপনার এবং আপনার অংশীদারের উপর নির্ভর করবে একটি পরিকল্পনা কার্যকর করা।