আপনার উপর নির্ভরশীল কেউ থাকলে জীবন বীমা পলিসি নেওয়া একটি স্মার্ট পদক্ষেপ। এটা কোন আশ্চর্যের বিষয় নয় যে, আনুমানিক 54% আমেরিকানদের কিছু ধরণের জীবন বীমা আছে। এই সংখ্যাটি শুধুমাত্র COVID-19-এর পরিপ্রেক্ষিতে বেড়েছে, যার কারণে জীবন বীমা পলিসির চাহিদা বেড়েছে। আপনি যদি অল্পবয়সী হন, সম্প্রতি বিবাহিত হন বা একটি পরিবার শুরু করতে চান, তবে বেশিরভাগই সম্মত হন যে সঠিক পথটি পরিষ্কার - আপনার একটি জীবন বীমা পলিসি নেওয়া উচিত।
কিন্তু আপনি কি করবেন যখন, 20 বা 30 বছর ধরে, যদি সবকিছু ঠিকঠাক থাকে, আপনার নীতির মেয়াদ শেষ হওয়ার কাছাকাছি থাকে বা আপনার প্রিয়জনের আর্থিক মঙ্গল উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়? আপনি হয়ত ভাবতে পারেন যে এটি একটি নো-ব্রেইনার, এবং শুধুমাত্র একটি নতুন নীতি কেনা সর্বদা সর্বোত্তম কল — তবে এটি একেবারেই তা নয়৷
বিষয়টির সত্যতা হল যে কিছু ক্ষেত্রে, মেয়াদ শেষ হওয়ার আগেই আপনার পলিসিটি শেষ হয়ে যেতে দেওয়া বুদ্ধিমানের পছন্দ হতে পারে। এই ধরনের নীতি ধারণ করার ফলে আপনি যে নিরাপত্তার অনুভূতি পান তা সর্বদা স্বস্তিদায়ক — কিন্তু কিছু ক্ষেত্রে, সেই অনুভূতি বিপথগামী হতে পারে।
এই বিষয়ের সাথে ডিল করে এমন তথ্যের বিশ্বস্ত উত্স খুঁজে পাওয়া কঠিন, কারণ বেশিরভাগই আপনাকে আপনার নীতি পুনর্নবীকরণ বা একটি নতুন কেনার জন্য আর্থিক প্রণোদনা প্রদান করবে। এখানে, আমরা সেই পরিস্থিতিগুলি কভার করব যেখানে আপনার পলিসি পুনর্নবীকরণ করা উচিত, তবে আমরা একটি প্রায়শই উপেক্ষিত বিষয় নিয়েও আলোকপাত করতে যাচ্ছি:কখন আপনার নীতি বাতিল হতে দেওয়া মানে?
একটি জীবন বীমা পলিসি হল একটি চুক্তি যা পলিসিধারক এবং একজন বীমাকারী হিসাবে আপনার মধ্যে স্বাক্ষরিত হয়। এটি গ্যারান্টি দেয় যে আপনি চুক্তিতে যে সুবিধাভোগীদের নাম দিয়েছেন আপনি মারা গেলে একটি পরিমাণ অর্থ পাবেন। বিনিময়ে, আপনাকে প্রিমিয়াম দিতে হবে — সাধারণত এককালীন অর্থপ্রদান হিসাবে বা নিয়মিত মাসিক অর্থপ্রদান হিসাবে।
যদি সবচেয়ে খারাপ হয়, আপনার সুবিধাভোগীরা মৃত্যু সুবিধা বা নীতির অভিহিত মূল্য পাবেন। আপনার প্রিয়জনের সুরক্ষিত থাকার জন্য কত টাকা প্রয়োজন তার আনুমানিকতার উপর ভিত্তি করে আপনি সেই পরিমাণ কত হবে তা চয়ন করতে পারেন৷
একটি পলিসির জন্য আবেদন করার সময়, আপনি আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাবেন — বীমা কোম্পানি আপনার বয়স, লিঙ্গ, স্বাস্থ্য, ইতিহাস এবং পেশাগত বিপদের মতো কারণের উপর ভিত্তি করে তাদের ঝুঁকির মাত্রা মূল্যায়ন করবে। পি>
যদি আপনার একটি মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি থাকে এবং আপনি জীবিত থাকাকালীন তা শেষ হয়ে যায়, তাহলে আপনার সুবিধাভোগীরা কোনো অর্থপ্রদান পাবেন না। আপনি যদি প্রিমিয়াম দেওয়া বন্ধ করেন তাহলে আপনার পলিসি বাতিল হয়ে যাবে — এবং আপনি সেই বিন্দু পর্যন্ত প্রিমিয়ামের অর্থ ফেরতের জন্য কিছু পাবেন না।
যাইহোক, একটি একক অর্থপ্রদান অনুপস্থিত স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার জীবন বীমা পলিসি অকার্যকর হবে না। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সমস্ত জীবন বীমা পলিসিকে অবশ্যই আইন অনুসারে একটি গ্রেস পিরিয়ড দিতে হবে, সাধারণত 30 দিন — যদিও করোনাভাইরাসের আবির্ভাবের সাথে, প্রচুর জীবন বীমা প্রদানকারী সেই গ্রেস পিরিয়ড 60 বা এমনকি 90 দিন পর্যন্ত বাড়িয়েছে।
মনে রাখবেন, যাইহোক, গ্রেস পিরিয়ড পেমেন্ট সাধারণত নিয়মিত পেমেন্টের তুলনায় যথেষ্ট বেশি হয়। গ্রেস পিরিয়ড শেষ হওয়ার পরে, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে আপনার পলিসি আনুষ্ঠানিকভাবে বাতিল হয়ে যায়। তা সত্ত্বেও, কিছু বীমা কোম্পানি একটি সময়কাল অফার করে, যা পুনঃস্থাপন সময় হিসাবে পরিচিত, যে সময়ে আপনি আপনার পলিসি পুনর্নবীকরণ করতে পারেন।
আপনার বীমা প্রদানকারী এমন একটি বিকল্প অফার করে কিনা সে সম্পর্কে আপনার সর্বদা সচেতন হওয়া উচিত। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, যেখানে প্রযোজ্য, আপনি আপনার পলিসি শেষ হওয়ার এক মাসের মধ্যে আন্ডাররাইটিং ছাড়াই আপনার পলিসি পুনঃস্থাপন করতে পারেন৷
যাইহোক, যদি আপনি আপনার পুনঃস্থাপনের সময়সীমা অতিক্রম করেন, তাহলে বীমা কোম্পানি সম্ভবত আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল পরিবর্তিত হয়েছে কিনা তা খুঁজে বের করতে চাইবে। সৌভাগ্যক্রমে, একটি পলিসি পুনঃস্থাপনের জন্য যে আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়াটি প্রয়োজন তা একটি জীবন বীমা পলিসি নেওয়ার প্রাথমিক প্রক্রিয়ার তুলনায় অনেক কম সময়সাপেক্ষ এবং কষ্টকর৷
একটি নীতি পুনঃস্থাপন সবসময় ফি সঙ্গে আসে. যাইহোক, সামগ্রিকভাবে, একটি পলিসি পুনঃস্থাপন করা সম্পূর্ণভাবে একটি নতুন জীবন বীমা পলিসি নেওয়ার চেয়ে অনেক সস্তা। আপনি যদি নীতিটি পুনঃস্থাপন না করেন তবে এটি শেষ হয়ে যাবে৷
৷এখন, আসুন কিছু কারণ দেখে নেওয়া যাক কেন আপনি এটি ঘটতে দেওয়ার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
এই প্রশ্নের উত্তর খোঁজার সবচেয়ে সহজ উপায় হল নিজেকে জিজ্ঞাসা করা:আমি যদি আগামীকাল মারা যাই, তাহলে আমার উপর নির্ভরশীল কেউ কি উল্লেখযোগ্য আর্থিক চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হবে?
আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করে থাকেন, বাড়ি পরিশোধ করে থাকেন এবং আপনার কোনো বড় ঋণ না থাকে, তাহলে আপনার পলিসি ল্যাপস হতে দেওয়া আরও সাশ্রয়ী সিদ্ধান্ত হতে পারে। মনে রাখবেন যে আপনার পলিসি পুনর্নবীকরণ সবসময় অনেক বেশি প্রিমিয়ামের সাথে আসে — এবং যেহেতু পলিসিটি বছরের পর বছর পুনর্নবীকরণ করা হয়, তাই এই ধরনের কভারেজের জন্য অর্থ প্রদানের মূল্য অব্যাহত আছে কিনা তা অন্বেষণ করা পুরোপুরি যুক্তিসঙ্গত।
যদি আপনার পরিবার তাদের বর্তমান জীবনযাত্রার মান বজায় রেখে তাদের নিয়মিত অর্থ প্রদান (বন্ধক, স্বয়ংক্রিয় ঋণ, ছাত্র ঋণ ইত্যাদি) বজায় রাখার অবস্থানে থাকে এবং যদি আপনার আর্থিক বাধ্যবাধকতাগুলি নিষ্পত্তি করা হয়, তবে আপনার পুনর্নবীকরণের খুব কম কারণ নেই নীতি জীবন বীমার উদ্দেশ্য হল আমাদের প্রিয়জনদের আর্থিকভাবে সুরক্ষিত রাখা যদি আমরা পাস করি — এবং যদি উপরে তালিকাভুক্ত মানদণ্ড পূরণ করা হয়, আপনার পরিবার ইতিমধ্যেই একটি নিরাপদ অবস্থানে থাকার সম্ভাবনা রয়েছে৷ এইভাবে, আপনার পলিসি পুনর্নবীকরণ আপনার অর্থের উপর অযাচিত চাপ দেওয়ার একমাত্র প্রভাব ফেলতে পারে।
বিপরীতভাবে, আপনি যদি এখনও একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ ঋণ বহন করেন যা এখনও নিষ্পত্তি করা বাকি আছে, বা আপনার অবসর গ্রহণের জন্য যথেষ্ট পরিমাণে সঞ্চয় না থাকে, তাহলে আপনার পলিসি পুনর্নবীকরণ করা একটি ভাল উপায় তা নিশ্চিত করার জন্য যে আপনার সুবিধাভোগীরা আগামী বছরগুলিতে নিরাপদ থাকবেন, যাই ঘটুক না কেন।
যদিও আপনি একটি জীবন বীমা পলিসি পুনর্নবীকরণ করার সময় প্রিমিয়াম বেশি হয়, আপনি এখনও একটি পেআউটের জন্য সাইন আপ করতে বেছে নিতে পারেন যা আপনার বর্তমান প্রয়োজনের জন্য ছোট, তবুও আরও সাশ্রয়ী।
আপনার 20 বা 30-এর দশকে, আপনার আর্থিক সহায়তা ছাড়া একজন পত্নী বা সন্তানদের রেখে যাওয়া $1 মিলিয়ন বা তারও বেশি অর্থপ্রদানের নীতিকে ন্যায়সঙ্গত করে। যাইহোক, আপনি যদি অবসরের বয়সের কাছাকাছি থাকেন, তাহলে সবচেয়ে খারাপ সময় ঘটলে কয়েক লক্ষ ডলার যথেষ্ট হতে পারে।
মনে রাখবেন যে কিছু নিয়োগকর্তা-স্পন্সর নীতি কর সুবিধার সাথে আসতে পারে। গ্রুপ-টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স পলিসি, উদাহরণস্বরূপ, প্রথম $50,000 মূল্যের কভারেজের জন্য করযোগ্য নয়, যা আপনাকে আপনার করযোগ্য আয় একটি বড় পরিমাণে কমাতে দেয়।
আপনাকে এটাও মনে রাখতে হবে যে প্রচুর জীবন বীমা পলিসিও জীবন্ত সুবিধার সাথে আসে। আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী স্বাস্থ্য জটিলতার মধ্যে পড়েন, তাহলে এটি আপনার এবং আপনার পরিবারকে যে আর্থিক বোঝার সম্মুখীন হতে হবে তা অনেকাংশে কমিয়ে দিতে পারে।