ক্রমবর্ধমান স্বাস্থ্য যত্ন খরচ যে কোনো বয়সে একটি ঝুঁকি হতে পারে. আপনি যদি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে চান বা করতে চান, তাহলে স্বাস্থ্যসেবা খরচ হল অবসর পরিকল্পনার একটি বিশেষ গুরুত্বপূর্ণ অংশ, যেহেতু মেডিকেয়ার 65 বছর বয়স পর্যন্ত শুরু করে না। এর অর্থ হল আপনাকে এমন সময়ে স্বাস্থ্য বীমা খুঁজে বের করতে হবে যখন আপনি ঝুঁকিপূর্ণ উচ্চ খরচ এবং বেতন চেকের অভাব।
সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন (এসিএ) এর উদ্দেশ্য ছিল বীমাকে আরও সাশ্রয়ী এবং ন্যায়সঙ্গত করা, পূর্বের পূর্ব-বিদ্যমান শর্তের প্রয়োজনীয়তা দূর করা এবং আয়কে ফেডারেল স্বাস্থ্য বীমা ভর্তুকিতে সংযুক্ত করা। এই ভর্তুকিগুলি ট্রিগার করা হয়, যদি আপনার আয় নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ড পূরণ করে, যখন আপনি healthcare.gov-এ ফেডারেল হেলথ কেয়ার এক্সচেঞ্জ বা রাষ্ট্রীয় বীমা বিনিময়ের মাধ্যমে স্বাস্থ্য বীমা ক্রয় করেন। 2021 সালে, 15টি রাষ্ট্র-চালিত মার্কেটপ্লেস এক্সচেঞ্জ ছিল যা সেই নির্দিষ্ট রাজ্যের বাসিন্দাদের পরিষেবা দেয়; অন্য সবাই ফেডারেল ACA মার্কেটপ্লেস এক্সচেঞ্জ দ্বারা পরিবেশিত হয়।
2021 এবং 2022-এর জন্য, রাষ্ট্রপতি বিডেনের আমেরিকান রিলিফ অ্যাক্টের মাধ্যমে কিছু বিশেষ নিয়ম চালু করা হয়েছিল যা বর্তমান মার্কেটপ্লেস কভারেজ, যারা বীমাবিহীন এবং যারা মহামারী চলাকালীন নিয়োগকর্তার কভারেজ হারিয়েছেন তাদের জন্য স্বাস্থ্য বীমার সামর্থ্য বাড়ানোর জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। প্রতিটি আয়ের স্তরের জন্য ভর্তুকি বেড়েছে, এবং প্রিমিয়ামগুলি সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের 8.5% এ সীমাবদ্ধ করা হয়েছে৷
এই পরিবর্তনগুলির অর্থ হল অতিরিক্ত 3.7 মিলিয়ন ব্যক্তি ভর্তুকি পাওয়ার জন্য যোগ্য, যা ফেডারেল দারিদ্র্য স্তরের 400% এবং 600% এর মধ্যে আয়ের জন্য মাসে $70 গড় সঞ্চয় প্রদান করে। এই নতুন থ্রেশহোল্ড একক ব্যক্তির জন্য $76,560 বা চারজনের একটি পরিবারের জন্য $157,200 পর্যন্ত ভর্তুকি কাটঅফ বাড়িয়ে দেয়। ACA ভর্তুকির উদ্দেশ্যে, আয় আপনার ট্যাক্স রিটার্নের সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় এবং যেকোন কর-মুক্ত বিদেশী আয়, কর-মুক্ত সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা এবং কর-মুক্ত সুদের উপর ভিত্তি করে।
আইনটি তাদের সামঞ্জস্যপূর্ণ আয়ের অতিরিক্ত ট্যাক্স ক্রেডিট ফেরত দেওয়ার প্রয়োজনীয়তাকেও বাদ দেয়। মহামারী চলাকালীন যারা তাদের নিয়োগকর্তা-যুক্ত স্বাস্থ্য বীমা হারিয়েছেন, সরকার তাদের পুরো COBRA প্রিমিয়াম চলতি বছরের সেপ্টেম্বর পর্যন্ত পরিশোধ করবে।
ভাল বীমা কভারেজ, আপাতত, সর্বকালের কম মূল্যে উপলব্ধ। এটি 2022 এর আগে চলতে থাকবে না, যদি না কংগ্রেস এটিকে স্থায়ী করার জন্য কাজ করে। ইতিমধ্যে, আপনি যদি অবসর নেওয়ার কথা ভাবছেন, তাহলে এখানে তিনটি কৌশল তৈরি করা হয়েছে যাতে আপনি ACA ভর্তুকির মাধ্যমে যে সঞ্চয় পেতে পারেন তা সর্বাধিক করে অবসর গ্রহণ এবং 65 বছর বয়সের মধ্যে আপনার স্বাস্থ্য বীমা খরচ কমাতে সাহায্য করে। যদিও একটি ভর্তুকি পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ, আপনি আরামদায়ক এবং টেকসইভাবে আপনার অবসর জীবনযাপন করতে চান৷
সোশ্যাল সিকিউরিটিতে আপনি কতটা পাবেন তা নির্ভর করে আপনার বয়সের উপর ভিত্তি করে সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন দ্বারা সেট করা স্লাইডিং স্কেলের উপর, আপনি কত বছর কাজ করেছেন, আপনি কতটা সামাজিক নিরাপত্তায় অবদান রেখেছেন এবং আপনি কখন দাবি করেন। যদিও আপনি 62 বছর বয়স থেকে শুরু করে দাবি করতে পারেন, আপনার 70 বছর বয়স পর্যন্ত দাবি করতে বিলম্বিত প্রতি মাসে পেমেন্ট বাড়বে, যখন আপনার সুবিধা সর্বোচ্চ হয়ে যায়।
সোশ্যাল সিকিউরিটি আয় আপনার আয়ের অংশ হিসাবে গণনা করা হয় মার্কেটপ্লেসে বীমা প্রিমিয়াম গণনার জন্য। তাই, পরবর্তীতে সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করলে আপনার আয় কম হবে এবং আপনি যখন অবসর গ্রহণ করবেন এবং 65 বছর বয়সে মেডিকেয়ার শুরু হবে তখন মধ্যবর্তী বছরগুলিতে উচ্চতর ভর্তুকি পেতে সক্ষম হবেন৷
সোশ্যাল সিকিউরিটি দাবি করতে বিলম্ব করা তাই আপনার সম্পূর্ণ অবসরের কৌশলের জন্য উপকারী, কারণ এটির ফলে উচ্চতর চলমান আয় হয় যখন আপনার সত্যিই মাঝামাঝি বা দেরী অবসরে এটির প্রয়োজন হতে পারে। বিবাহিত দম্পতিরা বিশেষ করে স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ কমানোর জন্য সামাজিক নিরাপত্তা দাবির কৌশলগুলির সুবিধা নিতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, কম-আয়কারী অংশীদার তাড়াতাড়ি দাবি করতে পারে যখন বেশি-আয়কারী দাবি করার জন্য অপেক্ষা করতে পারে — এটি বর্তমান স্বাস্থ্য বীমা ভর্তুকিতে গণনা করা দম্পতির জন্য আয় কমিয়ে দেয়।
সামাজিক নিরাপত্তার সাথে সাথে, 401(k)s, IRAs এবং অনুরূপ অ্যাকাউন্টগুলি থেকে উত্তোলনগুলিকে সেই আয়ের জন্য গণনা করা হয় যা আপনি যে স্বাস্থ্যসেবা ভর্তুকি পাবেন তার স্তর নির্ধারণ করে। তাই, আপনি যদি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে চান, তাহলে আপনার সম্ভাব্য ভর্তুকিকে প্রভাবিত করতে পারে এমন ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে বড় অঙ্কের টাকা তোলা এড়াতে গুরুত্বপূর্ণ।
যেহেতু আপনি 72 বছর বয়সী না হওয়া পর্যন্ত আপনাকে ডিস্ট্রিবিউশন নিতে হবে না, সতর্ক পরিকল্পনা আপনাকে অত্যধিক প্রত্যাহার এড়াতে সাহায্য করতে পারে যা আপনার স্বাস্থ্য বীমা খরচের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। আপনি অবসর নেওয়ার আগে বছর বা বছরগুলিতে IRA থেকে আপনার তোলা বাড়ানোর কথা বিবেচনা করুন এবং সেই অর্থটিকে একটি তরল সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রেখে দিন, যেটি আপনি অবসর গ্রহণের সময় এবং 65 বছর বয়সের মধ্যে আপনার ব্যয়গুলি পরিশোধ করতে প্রাথমিক অবসরে ট্যাপ করতে পারেন৷
আপনার যদি এই মুহূর্তে ট্যাক্স প্ল্যানিংয়ে কিছু নড়বড়ে জায়গা থাকে, তাহলে আপনি অবসর নেওয়ার পরে এবং ডিস্ট্রিবিউশন নেওয়ার পর আপনাকে যে ট্যাক্স দিতে হবে তা কমাতে আপনার IRAকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করার কথাও ভাবতে হবে। আপনার যদি ইতিমধ্যেই একটি রথ আইআরএ থাকা উচিত, তবে প্রয়োজনে আপনি এই পদ্ধতিতে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করতে সক্ষম হবেন, যেহেতু রথ প্রত্যাহারগুলি ACA-এর অধীনে আয়ের জন্য গণনা করা হয় না৷
অবসর গ্রহণের ঠিক আগের বছরগুলিতে, অপ্রত্যাশিত স্বাস্থ্যসেবা খরচে আপনার এক্সপোজার সীমিত করতে আপনি অনেক কিছু করতে পারেন। আপনি অবসর নেওয়ার আগে, আপনার সাধারণত উপরে উল্লিখিত তরল সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের দিকে যেকোন অতিরিক্ত সঞ্চয় নির্দেশ করা উচিত। আপনি অবসর নিতে চান তার অন্তত এক বছর আগে, করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার কোনো মূলধন লাভ আছে কিনা এবং সেগুলিও সেখানে রাখছেন কিনা তা বিবেচনা করুন। আপনি যে কোনো আকস্মিক ঝড়ের সাথে একই কাজ করুন:আপনার চাকরি থেকে একটি বোনাস, একটি উত্তরাধিকার বা উপহার৷
ধারণাটি হল এই তরল সঞ্চয় অ্যাকাউন্টটি তৈরি করা যাতে এটি আপনার অবসর গ্রহণ এবং 65 বছর বয়সের মধ্যে আপনার সমস্ত বা বেশিরভাগ ব্যয় কভার করবে, যখন আপনি মেডিকেয়ার অ্যাক্সেস করতে পারবেন। স্পষ্ট করে বলতে গেলে, এই নগদ কুশনটি শুধুমাত্র আপনার স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ মেটানোর জন্য ডিজাইন করা হয়নি, এর বড় উদ্দেশ্য হল আপনি অবসর গ্রহণের আগে যে অবসর জীবনযাপনের কথা ভেবেছিলেন তা নিশ্চিত করা।
এই বছরগুলিতে অনেক অবসরপ্রাপ্তরা অতিরিক্ত আয় প্রদানের জন্য খণ্ডকালীন কাজ করে যা একদিকে আপনার ব্যয় এবং অন্যদিকে আপনার সঞ্চয় এবং সামাজিক নিরাপত্তা আয়ের মধ্যে ব্যবধান পূরণ করবে, মধ্যবর্তী বছরগুলিতে বিবেচনা করার মতো একটি কৌশল। পি>
অবসরে স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় মাথাব্যথা এবং এমনকি নেতিবাচক আর্থিক ফলাফল তৈরি করতে পারে। সোশ্যাল সিকিউরিটি বিলম্বিত করে এবং প্রাথমিক অবসরে IRAs এবং অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে তোলা কমিয়ে, আপনি ACA-এর অধীনে প্রাপ্ত স্বাস্থ্য বীমা ভর্তুকি সর্বাধিক করতে পারেন। অবসর গ্রহণের আগে, আপনি যখন অবসর গ্রহণ করেন এবং যখন মেডিকেড আপনার স্বাস্থ্যের যত্নের প্রয়োজনে প্রধান অবদানকারী হয়ে ওঠে তখন আপনার স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত ব্যয় মেটাতে আপনি একটি তরল সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে কাজ করতে পারেন।
আপনার সময়, শক্তি বা আবেগকে এই উদ্বেগজনকভাবে ব্যয় করতে হবে না যে আপনি যে সমস্ত চিকিত্সার জন্য প্রয়োজন হতে পারে তার জন্য আপনি আরাম এবং উপভোগের সময়গুলিকে মূল্য দিতে পারবেন না। সৌভাগ্যবশত, সতর্কভাবে উন্নত পরিকল্পনার মাধ্যমে, আমাদের এই মাথাব্যথাগুলো সম্পূর্ণভাবে কমিয়ে বা দূর করার ক্ষমতা রয়েছে।