একটি সাধারণ ভুল ধারণা রয়েছে যে মেডিকেড শুধুমাত্র দরিদ্র এবং নিম্ন আয়ের বয়স্কদের জন্য। কিন্তু প্রকৃতপক্ষে, একটু সঠিক এবং চিন্তাশীল এস্টেট পরিকল্পনার সাথে, খুব ধনী ব্যক্তি ছাড়া বাকি সবাই প্রায়ই প্রোগ্রামের সুবিধার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে।
1965 সালে, কংগ্রেস ইনস্যুরেন্স কভারেজ বাড়াতে এবং সিনিয়রদের জন্য অধিকতর আর্থিক স্বচ্ছলতা নিশ্চিত করার জন্য মেডিকেয়ার প্রোগ্রাম প্রতিষ্ঠা করে - আয়, বর্তমান স্বাস্থ্যের অবস্থা বা অতীতের চিকিৎসা ইতিহাস নির্বিশেষে। একই সময়ে, তারা মেডিকেডের জন্য পরামিতিগুলিকে রূপরেখা দেয়—একটি রাষ্ট্র-পরিচালিত, নিম্ন-আয়ের এবং অক্ষম ব্যক্তি এবং পরিবারকে অতিরিক্ত কভারেজ প্রদানের জন্য অর্থ-ভিত্তিক প্রোগ্রাম৷
মেডিকেয়ারের বিপরীতে, মেডিকেড একটি ফেডারেলভাবে পরিচালিত প্রোগ্রাম নয়। বিস্তৃত ফেডারেল নির্দেশিকাগুলির মধ্যে কাজ করে, প্রতিটি পৃথক রাষ্ট্র তার নিজস্ব মেডিকেড যোগ্যতার মানদণ্ড, যোগ্য কভারেজ গ্রুপ, কভার করা পরিষেবা, প্রশাসনিক এবং অপারেটিং পদ্ধতি এবং অর্থপ্রদানের স্তরগুলি নির্ধারণ করে৷
মেডিকেড প্রোগ্রামকে যা বিশেষভাবে আকর্ষণীয় করে তোলে, তা হল দীর্ঘমেয়াদী নার্সিং হোম কেয়ার খরচ এবং অনেক হোম হেলথ কেয়ার খরচ - মেডিকেয়ার দ্বারা আচ্ছাদিত নয় এমন জিনিসগুলি কভার করার ক্ষমতা। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ দ্বারা আপনার সম্পদ দ্রুত মুছে ফেলার জন্য শুধুমাত্র একটি জীবনকাল ধরে কাজ, সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের কথা কল্পনা করুন — সম্পদ যা অন্যথায় আপনার পরিবারকে একটি অর্থপূর্ণ উত্তরাধিকার প্রদান করতে পারে।
দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য খরচ এবং ক্রমবর্ধমান প্রয়োজন উভয়ের পরিপ্রেক্ষিতে, Medicaid একটি অত্যন্ত মূল্যবান সুবিধা হয়ে উঠেছে, দীর্ঘমেয়াদী নার্সিং যত্নের পাশাপাশি অনেক হোম স্বাস্থ্য পরিষেবার জন্য কভারেজ প্রদান করে। কিন্তু বেশিরভাগ (কিন্তু সব নয়) রাজ্যে মেডিকেড মওকুফের জন্য বর্তমান আয়ের সীমা ব্যক্তি প্রতি $2,382/মাস ($28,584 প্রতি বছর)৷
যদি আপনার আয় আপনার রাজ্যের মেডিকেড যোগ্যতার থ্রেশহোল্ডকে অতিক্রম করে, তাহলে দুটি সাধারণভাবে ব্যবহৃত ট্রাস্ট রয়েছে যেগুলি আপনার প্রোগ্রামের যোগ্যতা বজায় রাখার জন্য অতিরিক্ত আয়কে অন্যত্র সরিয়ে নিতে ব্যবহার করা যেতে পারে:
মূলত, এই আয়ের ট্রাস্টগুলিকে বিশেষভাবে মেডিকেডের যোগ্যতার জন্য একটি আইনি পথ তৈরি করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যাদের সহায়তার জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য অত্যধিক আয় আছে, কিন্তু অত্যধিক প্রয়োজনীয় যত্নের ক্রমবর্ধমান খরচের জন্য যথেষ্ট সম্পদ নেই।
আয়ের সীমাবদ্ধতার মতো, মেডিকেড "সম্পদ পরীক্ষা" জটিল এবং রাজ্য থেকে রাজ্যে পরিবর্তিত হয়। সাধারণত, আপনার বাড়ির মূল্য (সর্বোচ্চ পরিমাণ পর্যন্ত) ছাড় দেওয়া হয় যতক্ষণ আপনি এখনও সেখানে থাকেন বা ফিরে যেতে চান। এর বাইরে, যাইহোক, বেশিরভাগ রাজ্যে যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে প্রায় $2,000/ব্যক্তি ($4,000/বিবাহিত দম্পতি) অন্যান্য সম্পদ ব্যয় করতে হবে।
আপনি পরিবারের অন্যান্য সদস্যদের কাছে আপনার সম্পদের মালিকানা হস্তান্তর করতে পারেন। তবে এটি বেশ কয়েকটি নতুন ঝুঁকির পরিচয় দেয় - সেই ব্যক্তির বিবাহবিচ্ছেদ, দেউলিয়া/মোকদ্দমার সম্মুখীন হওয়া বা আপনার সামনে মারা যাওয়ার ফলে সেই সম্পদগুলি হারানো থেকে। এছাড়াও, আপনি বিশ্বাসযোগ্য এবং আর্থিকভাবে বিচক্ষণ হতে সেই ব্যক্তির উপর নির্ভর করছেন। এবং এটি মেডিকেডের পাঁচ বছরের লুক-ব্যাক পিরিয়ড বিবেচনা করে যতটা সহজ মনে হয় (এটি সম্পর্কে আরও কিছু)।
বিকল্পভাবে, আপনি বিবেচনা করতে চাইতে পারেন:
আপনার "গণনাযোগ্য সম্পদ" হ্রাস করার জন্য আপনি অন্য একটি বিকল্প যা বিবেচনা করতে চাইতে পারেন তা হল একটি অপরিবর্তনীয় অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া ট্রাস্ট প্রতিষ্ঠা, যা আপনাকে এবং আপনার পত্নী উভয়কেই অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া এবং দাফনের খরচ আগে থেকে পরিশোধ করতে দেয়। কিছু খুব ধনী দম্পতি এমনকি Medicaid বিবাহবিচ্ছেদ করার সিদ্ধান্ত নেয় যেখানে দম্পতি বৈধভাবে বিবাহবিচ্ছেদ করে শুধুমাত্র সুস্থ পত্নীর জন্য তাদের সম্পদ রক্ষার উদ্দেশ্যে।
একটি স্বাস্থ্য পরিচর্যা পরিকল্পনা তৈরি করা শুরু করতে খুব বেশি দেরি হয় না। কিন্তু সমস্ত পরিকল্পনার মতো, আপনার কাছে যত বেশি সময় থাকবে, তত বেশি নমনীয়তা থাকবে এবং এটি তত সহজ হবে। একজন আবেদনকারীর আর্থিক তদন্ত করার সময় মেডিকেয়ার পাঁচ বছরের লুক-ব্যাক পিরিয়ড নিয়োগ করে।
আপনার বাড়ির যত্নের প্রয়োজন বা একটি নার্সিং হোমে প্রবেশ করার বা সাহায্যকারী জীবনযাত্রার সুবিধার প্রয়োজন হওয়ার পাঁচ বছরেরও কম সময়ের আগে করা কিছু সম্পত্তির স্থানান্তর অনুমোদিত হতে পারে। এর মানে, মেডিকেডের উদ্দেশ্যে, আপনি এখনও সেগুলির মালিক বলে বিবেচিত হবেন এবং প্রোগ্রাম কভারেজের জন্য যোগ্যতা অর্জনের আগে সেগুলি ব্যয় করতে হবে। এবং একটি ট্রাস্টে স্থানান্তর — ঠিক যেমন ব্যক্তিদের স্থানান্তর — এখনও এই লুক-ব্যাক সময়ের সাপেক্ষে৷
মনে রাখবেন যে মেডিকেড আপনি কোথায় যত্ন নিচ্ছেন সেই বিষয়ে আপনাকে সামান্য বা কোন বিকল্প দেয় না। শুধুমাত্র মেডিকেড-অনুমোদিত শয্যার সুবিধাগুলিই আপনাকে গ্রহণ করতে পারে, এবং যত্ন নেওয়ার সময় আপনার নিজের বাড়িতে থাকার ক্ষমতা হ্রাস পায়, যেহেতু অনেক রাজ্য তাদের মেডিকেড প্রোগ্রামগুলির মাধ্যমে শুধুমাত্র সীমিত হোম স্বাস্থ্যসেবা পরিষেবাগুলি কভার করে। তাই একটি কৌশল নির্ধারণ করার আগে আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা বিকল্পগুলি সাবধানে অন্বেষণ করার জন্য আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে বসা একটি ভাল ধারণা৷
ত্রিশটি রাজ্য এবং ডিস্ট্রিক্ট অফ কলম্বিয়া দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসি ক্রয়কারী বাসিন্দাদের জন্য রাষ্ট্রীয় ট্যাক্স ইনসেনটিভ অফার করে। এবং প্রায় সমস্ত রাজ্যই দীর্ঘমেয়াদী যত্ন অংশীদারিত্ব প্রোগ্রামে অংশগ্রহণ করে, যা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কিনেছেন এমন লোকেদের মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করার অনুমতি দেয় এবং তাদের কিছু সম্পদ সংরক্ষণ করার পরিবর্তে সেগুলিকে ব্যয় করে।