প্রশ্ন: আমার স্ত্রী এবং আমি 55 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করি। আমাদের প্রধান উদ্বেগ হল স্বাস্থ্যসেবা সম্পর্কে কী করা উচিত যতক্ষণ না আমরা মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য। আমাদের বিকল্প কি?

উত্তর: প্রারম্ভিক অবসরপ্রাপ্ত হিসাবে, আপনি 65 বছর বয়সে মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্যতা অর্জন না করা পর্যন্ত আপনার কাছে স্বাস্থ্য বীমা কভারেজের জন্য বিভিন্ন বিকল্প থাকবে। সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ হল সাশ্রয়ী মূল্যের স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ খুঁজে পাওয়া।

উদাহরণস্বরূপ, বেশিরভাগ প্রারম্ভিক অবসরপ্রাপ্তরা COBRA-এর অধীনে 18 মাস পর্যন্ত তাদের কভারেজ রাখতে পারেন, ফেডারেল আইন যার জন্য 20 বা তার বেশি কর্মচারী সহ সংস্থাগুলিকে কর্মীদের তাদের স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় থাকতে দেওয়া প্রয়োজন৷) কিন্তু COBRA এর অধীনে আপনাকে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করতে হবে প্রিমিয়াম COBRA-এর অধীনে কভারেজ রাখা অবসরপ্রাপ্তদের জন্য অর্থপূর্ণ হতে পারে যাদের অল্প শূন্যস্থান পূরণ করতে হবে অথবা আপনি যদি চিকিৎসাধীন থাকেন এবং অন্যান্য নীতিগুলি আপনার বর্তমান ডাক্তার বা প্রদানকারীদের কভার করে না।

অনেক প্রারম্ভিক অবসরপ্রাপ্তরা তাদের রাজ্যের স্বাস্থ্যসেবা বিনিময়ের মাধ্যমে স্বাস্থ্য বীমা কিনে থাকেন (আপনার রাজ্যের সাইটের লিঙ্কের জন্য, healthcare.gov দেখুন)। পলিসিগুলি দামী হতে পারে, কিন্তু বীমাকারীরা আপনাকে কভারেজ অস্বীকার করতে পারে না বা আপনার থেকে বেশি চার্জ নিতে পারে না কারণ আপনার একটি পূর্ব-বিদ্যমান শর্ত রয়েছে৷ এবং অনেক অবসরপ্রাপ্তরা প্রিমিয়ামের খরচ মেটাতে সাহায্য করার জন্য ট্যাক্স ক্রেডিট পাওয়ার যোগ্যতা অর্জন করে। ভর্তুকি পাওয়ার জন্য যোগ্য হতে, আপনার আয় ফেডারেল দারিদ্র্য স্তরের 400% অতিক্রম করতে পারবে না (একজন ব্যক্তির জন্য $49,960, একজন দম্পতির জন্য $67,640 এবং 2020 সালে চারজনের পরিবারের জন্য $103,000)।

আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে অনুমান করুন যে আপনি পেচেক সংগ্রহ করা বন্ধ করার পরে আপনার আয় কী হবে এবং আপনি যে ভর্তুকি পাবেন তা অনুমান করতে kff.org-এ স্বাস্থ্য বীমা মার্কেটপ্লেস ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন। যদি আপনার পরিবারের আয় থ্রেশহোল্ডের সামান্য বেশি হয়, তাহলে ভর্তুকি পাওয়ার যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনি ব্যবহার করতে পারেন এমন বিভিন্ন কৌশল রয়েছে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে যে পরিমাণ প্রত্যাহার করেন তা কমাতে পারেন, পরিবর্তে অন্যান্য সম্পদ যেমন Roth 401(k) বা Roth IRA-তে ট্যাপ করতে পারেন। এবং একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা স্বাস্থ্য বা নির্ভরশীল-যত্ন নমনীয় ব্যয় অ্যাকাউন্টে অবদান আপনার পরিবর্তিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় কমাতে সাহায্য করতে পারে, যা ভর্তুকি গণনাতে ব্যবহৃত হয়।

এছাড়াও আপনি সরাসরি একজন বীমাকারীর কাছ থেকে বা স্বাস্থ্য বীমা এজেন্টের মাধ্যমে একটি পলিসি কিনতে পারেন (nahu.org দেখুন)। অফ-এক্সচেঞ্জ পলিসি ট্যাক্স ক্রেডিটগুলির জন্য যোগ্য নয়, তবে কিছু বীমাকারী তাদের অন-এক্সচেঞ্জ সংস্করণের তুলনায় বিভিন্ন প্রিমিয়াম, খরচ-ভাগ বা প্রদানকারী নেটওয়ার্কগুলির সাথে অফ-এক্সচেঞ্জ নীতিগুলি অফার করে। এই প্ল্যানগুলি পাবলিক মার্কেটপ্লেসে বিক্রি হওয়াগুলির তুলনায় বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে কিন্তু আপনি যদি ভর্তুকির জন্য যোগ্য না হন এবং নির্দিষ্ট পরিকল্পনা বৈশিষ্ট্যগুলি খুঁজছেন তবে এটি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে৷

একটি বিকল্প প্রায়ই উপেক্ষা করা হয়:স্বাস্থ্য ভাগ করে নেওয়ার পরিকল্পনা, কখনও কখনও স্বাস্থ্য ভাগাভাগি মন্ত্রণালয় হিসাবে পরিচিত। এই গোষ্ঠীর সদস্যরা, যারা সাধারণত একটি ধর্মীয় বিশ্বাস ভাগ করে, তারা একটি মাসিক ফি প্রদান করে যা সদস্যদের চিকিৎসা বিল পরিশোধের দিকে যায়। খরচ সাধারণত ঐতিহ্যগত স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামের তুলনায় অনেক কম, কিন্তু এই ব্যবস্থাগুলি বীমা নয় এবং সাধারণত পূর্ব-বিদ্যমান শর্তগুলি কভার করে না৷