রায়ান এরমেই :তুমি যা করছো থামো। ঠিক আছে, আপনাকে করতে হবে না, কিন্তু এখন কিছু মূল অর্থের চালনা আছে -- অথবা অন্তত বছরের শেষের আগে -- এবং স্যান্ডি আমাদের মূল বিভাগে সেগুলিকে ভেঙে ফেলবে। আজকের শোতে, আমরা আপনাকে বলি যে কেন আপনাকে নতুন বছরে একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা শুরু করতে হবে এবং আমি স্যান্ডিকে বলি মিউচুয়াল ফান্ডের ব্যয়ের সাথে বড় চুক্তি কী। ইয়োর মানিস ওয়ার্থের এই পর্বে এটিই সামনে। চারপাশে লেগে থাকুন।
রায়ান এরমেই :আপনার অর্থের মূল্যে স্বাগতম। আমি কিপলিংগারের সহযোগী সম্পাদক রায়ান এরমেই, সিনিয়র সম্পাদক স্যান্ডি ব্লক বরাবরের মতোই যোগ দিয়েছেন। স্যান্ডি, কেমন আছো?
স্যান্ডি ব্লক :ভাল. ছুটির জন্য প্রস্তুত হচ্ছে, রায়ান।
রায়ান এরমেই :হ্যাঁ, প্রকৃতপক্ষে, আমরা সব, এবং যে সামনে একটি দ্রুত প্রোগ্রামিং নোট. স্যান্ডি এবং আমি ছুটির দিনে আমাদের পরিবারগুলিকে দেখতে কিছুটা ছুটি নিয়ে যাচ্ছি, তাই পরের সপ্তাহে একটি নতুন পর্বের পরিবর্তে, আমরা আপনার পরিবারের সাথে অর্থের আলোচনার বিষয়ে নাইট কিপলিংগারের সাথে আমাদের ক্লাসিক পর্বটি পুনরায় চালু করব ছুটির দিনগুলো. সুতরাং, অগ্নিকুণ্ডের চারপাশে জড়ো করুন।
স্যান্ডি ব্লক :নাইট থেকে আপনার জ্ঞান পান।
রায়ান এরমেই :কিছু এগনগ পান এবং নাইট কিপলিংগারের ডুলসেট টোন শুনুন। আমরা সেই পডকাস্টটি পুনরায় প্রকাশ করব। ইতিমধ্যে, আমাদের আজ একটি পর্ব আছে এবং আমরা এমন কিছু সম্পর্কে কথা বলছি যা অনেক লোক ভাবছে বা আসন্ন বছরে করার জন্য সমাধান করতে চলেছে, এবং এটি একটি জরুরি তহবিল তৈরি করছে৷
স্যান্ডি ব্লক :সেটা ঠিক. আমরা গত কয়েক মাসে এমন একগুচ্ছ সমীক্ষা দেখেছি যা বলছে যে আমেরিকানদের গড়ে $400-এর কম, $1,000-এর কম -- এটা নির্ভর করে কার উপর জরিপ করা হচ্ছে। জরুরী অবস্থার জন্য খুব বেশি অর্থ নয়, যার অর্থ আমরা মূলত... অনেক মানুষ বেতনের চেক থেকে জীবনযাপন করছে এবং জীবন আপনাকে যে জিনিসগুলি ছুঁড়ে দেয় তার জন্য প্রস্তুত নয়, তা গাড়ি ভাঙা হোক বা ক্ষতি হোক চাকরি।
রায়ান এরমেই :ঠিক। লোকেরা তাদের সম্পর্কে চিন্তা করে... একচেটিয়াভাবে চাকরি হারানোর জন্য, কারণ সেগুলি অনেক সময় এই ধরণের পদে প্রকাশ করা হয়। এটি আপনার আয় X সময়ের জন্য প্রতিস্থাপন করার জন্য যথেষ্ট হওয়া উচিত। কিন্তু আপনি কি আসতে যাচ্ছে জানেন না. আপনি উল্লেখ করেছেন যে এটি গাড়ি মেরামত হতে পারে, এটি বাড়ির মেরামত হতে পারে, এটি অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা বিল হতে পারে। আপনাকে সত্যিই প্রস্তুত থাকতে হবে কারণ আপনি যদি না হন, এবং এই জিনিসগুলির মধ্যে একটি আসে তাহলে আপনি নিজেকে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে ডুবিয়ে দেখতে পাবেন। আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডে একটি ট্যাব চালাচ্ছেন এবং ঋণে যাচ্ছেন। এগুলি এমন জিনিস যা আপনাকে আর্থিকভাবে পঙ্গু করে দেবে -- আপনার আর্থিক ভবিষ্যতকে পঙ্গু করে দেবে৷
৷স্যান্ডি ব্লক :ঠিক। একটি জিনিস যা অনেক লোকের সাথে লড়াই করে, বিশেষ করে অল্প বয়স্ক ব্যক্তিরা, আপনার যদি জরুরী তহবিল না থাকে তবে আপনার কাছে ঋণও থাকে তবে কী করবেন। হয়তো আপনি ছাত্র ঋণ পরিশোধ করছেন, হয়তো আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স পেয়েছেন। আমি মনে করি অনেক লোক বলে, "ঠিক আছে, আমি আমার ঋণ পরিশোধ করার পরে একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা শুরু করব।" আমি মনে করি আরও ভাল সুপারিশ এবং একটি যা আমরা পাম ক্যাপালাডের কাছ থেকে পেয়েছি, একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং প্রতিষ্ঠাতা...
রায়ান এরমেই :... ব্রাঞ্চ এবং বাজেট।
স্যান্ডি ব্লক :... ব্রাঞ্চ এবং বাজেটের, একজন প্রাক্তন অতিথি, তিনি বলেছেন অল্প পরিমাণে ফোকাস করুন, যেমন এক মাসের জীবনযাত্রার ব্যয়, এবং আপনি ঋণ পরিশোধ করার সময় আপনার কিছু অতিরিক্ত অর্থ এই অ্যাকাউন্টে উত্সর্গ করুন৷ এটি হয়/অথবা তৈরি করবেন না। এখানে কেন এই একটি ভাল ধারণা. আপনি যদি সম্পূর্ণভাবে আপনার ঋণ পরিশোধের দিকে মনোনিবেশ করেন এবং আপনার কাছে কোনো জরুরী তহবিল না থাকে এবং তারপরে একটি জরুরী অবস্থা দেখা দেয়, তাহলে আপনি আরও বেশি ঋণ নিয়ে শেষ করতে যাচ্ছেন এবং আপনি সম্ভবত চিরতরে ঋণের চক্রে থাকবেন। কারণ আপনি কি করতে যাচ্ছেন? আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড বের করে দিতে যাচ্ছেন, তাই আপনার আরও বড় ঋণ থাকবে।
স্যান্ডি ব্লক :হয়তো আপনি তিন বা ছয় মাস বাঁচাতে পারবেন না, তবে ছোট শুরু করুন। শুধু চেষ্টা করুন এবং একটি ছোট কুশন তৈরি করুন যা আপনাকে সাহায্য করবে। আমাদের সহকর্মী মরিয়ম ক্রস কয়েক মাস আগে এই বিষয়ে একটি কলামে যে জিনিসটি লিখেছিলেন তা হল এটি আপনাকে কম চাপ দেয় এবং এটি আপনাকে আরও বিকল্প দেয়। হয়তো আপনার জরুরী অবস্থা হল যে আপনার সত্যিই একটি খারাপ রুমমেট আছে এবং আপনি সরাতে চান। আপনার যদি জরুরী তহবিল থাকে তবে আপনার কাছে সেই বিকল্প রয়েছে। আপনি যদি তা না করেন, আপনার তহবিল তৈরি করতে যতক্ষণ সময় লাগবে ততক্ষণ আপনাকে সেই খারাপ রুমমেটের সাথে থাকতে হবে৷
রায়ান এরমেই :আচ্ছা, হ্যাঁ, এবং এই কারণেই পাম এটিকে "হ্যাঁ তহবিল" বলে অভিহিত করেছেন। তিনি এটিকে জরুরি তহবিল বলা পছন্দ করেননি। এটি আপনাকে বলার ক্ষমতা দেয়, "হ্যাঁ, আমি আমার গাড়ির জন্য নতুন টায়ার কিনতে পারি, অথবা হ্যাঁ, আমি সুবিধা নিতে পারি এবং যদি এই রুমমেটটি ভাল না হয় তবে আমি বাইরে যেতে পারি।" সাধারণভাবে, আমরা সুপারিশ করি বা আর্থিক পরিকল্পনাবিদরা সুপারিশ করি, আমরা আর্থিক পরিকল্পনাবিদদের সাথে কথা বলি যারা সুপারিশ করে যে আপনার তিন থেকে ছয় মাসের আয় সঞ্চয় করা উচিত। এখন, আপনি তা সামঞ্জস্য করতে পারেন যদি আপনি তরুণ, ঋণমুক্ত, মা এবং বাবার সাথে ফিরে যেতে পারেন। অন্যদিকে, যদি আপনার অনেক ঋণ থাকে, যদি আপনার বন্ধক থাকে, যদি আপনার সন্তান থাকে, অথবা আপনি যদি একটি ব্যবসার মালিক হন বা একজন ফ্রিল্যান্সার হিসাবে কাজ করেন, তাহলে আপনার বয়স সম্ভবত ছয় মাসের বেশি হওয়া উচিত। পি>
রায়ান এরমেই :কিন্তু নীচের লাইন হল যে আপনি ছোট শুরু করা উচিত. কিছু দিয়ে শুরু করুন। হতে পারে আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করছেন এবং আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করছেন এবং আপনার কিছু পরিমাণ ঋণ আছে। এমন কিছু সুখী মাধ্যম খুঁজুন যেখানে আপনি এটি থেকে দূরে সরে যাচ্ছেন, আসুন এটিকে একটি "হ্যাঁ তহবিল" বলি, যাতে মিরিয়াম বলেছেন, এরকম কিছু আসা হলে আপনি কিছুটা মানসিক শান্তি পেতে পারেন। পি>
স্যান্ডি ব্লক :ঠিক। এই অর্থ বিনিয়োগ করার সর্বোত্তম উপায় হল এমন কিছুতে যা খুব উত্তেজনাপূর্ণ হবে না, কারণ আপনি চান যে এই অর্থটি একটি অতি নিরাপদ স্থানে থাকুক কারণ আপনার এটির প্রয়োজন হতে পারে। এটি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের মতো নয়, যা আপনি স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করতে পারেন কারণ আপনি এটিকে আরও 30, 40 বছরের জন্য স্পর্শ করতে যাচ্ছেন না। এই টাকা আপনার পরবর্তী প্রয়োজন হতে পারে. আমরা কিছু সুপারিশ রাখব, কিন্তু মূলত আপনি একটি FDIC, ফেডারলি বীমাকৃত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুঁজতে যাচ্ছেন। অনলাইন ব্যাঙ্কগুলি সর্বোত্তম সুদের অফার করে, কিন্তু আজকাল সর্বোত্তম অর্থ...
রায়ান এরমেই :কয়েক শতাংশ।
স্যান্ডি ব্লক :... 1.5 বা 2%। এখানে লক্ষ্য অর্থ উপার্জন করা নয়। এখানে লক্ষ্য হল অর্থ সঞ্চয় করা এবং টাকা থাকা...
রায়ান এরমেই :এবং কিছু তারল্য আছে।
স্যান্ডি ব্লক :... ঠিক আছে, আপনার প্রয়োজন হলে উপলব্ধ৷
রায়ান এরমেই :একদম ঠিক। নতুন বছরে যাচ্ছেন, কিছু ভাল অর্থের অভ্যাস গড়ে তুলতে শুরু করুন, এবং এর মধ্যে একটি হল সেই হ্যাঁ তহবিলে চিপ করা শুরু করুন৷ বল ড্রপ করার আগে আপনার কাছে এখনও কিছু অর্থ চালনা বাকি আছে। স্যান্ডি পরবর্তীতে তাদের ভেঙে দেয়।
রায়ান এরমেই :আমরা ফিরে এসেছি, এবং আমরা এখানে আছি, ঠিক আছে, আবার আমরা দুজন।
স্যান্ডি ব্লক :এখানে কেউ নেই।
রায়ান এরমেই :স্যান্ডি আজ আমাদের ডি ফ্যাক্টো গেস্ট হতে যাচ্ছে। আমরা যা সম্পর্কে কথা বলছি তা হল বছরের শেষের অর্থ স্থানান্তর। আমরা নভেম্বরে এর মধ্যে কিছু সম্পর্কে কথা বলেছিলাম, যে বিষয়গুলি আমরা ভেবেছিলাম যে আপনার উপর লাফ দেওয়া উচিত। 31শে ডিসেম্বরের আগে শেষ মুহূর্তে এই পদক্ষেপগুলি আপনার সত্যিই এখানে করা উচিত। সম্ভবত এখানে শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা, স্যান্ডি, দাতব্য দান।
স্যান্ডি ব্লক :ঠিক। আপনি সম্ভবত জানেন, আমাদের ট্যাক্স সিস্টেম একটি ক্যালেন্ডার ভিত্তিতে কাজ করে। আপনি যদি বিশ্বাস করেন যে আপনি আপনার ট্যাক্স রিটার্নে আইটেমাইজ করতে যাচ্ছেন এবং দাতব্য অবদানগুলি কাটাতে যাচ্ছেন, আপনার দাতব্য অবদানগুলি করার জন্য আপনার কাছে 31শে ডিসেম্বর পর্যন্ত সময় আছে। গত সপ্তাহে, আমরা দাতাদের পরামর্শকৃত তহবিল সম্পর্কে কথা বলেছিলাম। আপনি যদি একজন বড় দাতা হন বা আপনি এখন টাকা দিতে চান এবং পরে সিদ্ধান্ত নিতে চান কোথায় দান করবেন, ফিরে যান এবং সেই অংশটি শুনুন কারণ আমরা সেখানে অনেক ভালো পরামর্শ পেয়েছি।
স্যান্ডি ব্লক :কিন্তু আপনি যদি শুধু দাতব্য উপহার দেন, যেমনটি আমি বলেছি, আপনার কাছে ৩১শে ডিসেম্বর পর্যন্ত সময় আছে। যাইহোক, যদি আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড দিয়ে উপহারটি করেন, আপনি এখনও আপনার 2019 ট্যাক্স রিটার্নে এটি দাবি করতে পারেন, এমনকি যদি আপনি পরবর্তী বছর পর্যন্ত ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ না করেন। এটা নিয়ে ভাবার বিষয়। আরেকটি, এবং এটি এমন লোকেদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য যারা অগত্যা আইটেমাইজ করেন না, যদি আপনি স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন দাবি করেন এবং কলেজে আপনার একটি সন্তান থাকে, তাহলে আপনি আমেরিকান অপর্চুনিটি ট্যাক্স ক্রেডিট পাওয়ার যোগ্য হতে পারেন। স্নাতক ছাত্র প্রতি এটির মূল্য $2,500 পর্যন্ত। আপনি যদি এটি সর্বাধিক না করে থাকেন এবং জানুয়ারিতে বিল বকেয়া থাকে, তাহলে এখনই সেগুলি পরিশোধ করুন কারণ তারপর আপনি আপনার 2019 ট্যাক্স রিটার্নে ক্রেডিট দাবি করতে পারেন। আবার, এটি অনেকগুলি ক্রেডিট এবং ট্যাক্স ব্রেকগুলির মধ্যে একটি যা দাবি করার জন্য আপনাকে আইটেমাইজ করার প্রয়োজন নেই৷ সুতরাং, আপনার যদি কলেজে একটি বাচ্চা থাকে, তাহলে আপনার অর্থের প্রয়োজন, আপনার অর্থ ফেরত প্রয়োজন, এগিয়ে যান এবং 31শে ডিসেম্বরের আগে জানুয়ারির বিল পরিশোধ করুন।
রায়ান এরমেই :আপনি যদি নিজে থেকে কিছু শিখেন তাহলে কি করবেন?
স্যান্ডি ব্লক :একই জিনিস. লাইফটাইম লার্নিং ক্রেডিট, যা বয়স্ক এবং স্কুলে ফিরে যাওয়া লোকেদের জন্য আরও উপযুক্ত কারণ এটি স্নাতক কাজের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, এটি আরেকটি যা আপনি আগামী বছরের জানুয়ারির বিল 31শে ডিসেম্বরের আগে প্রিপে করতে পারেন এবং তারপরে আপনি যখন ফাইল করবেন তখন সেই ক্রেডিটটি পাবেন 2019 ট্যাক্স রিটার্ন। এখন, যদি আপনার কলেজে একটি বাচ্চা না থাকে, কিন্তু আপনি কলেজের জন্য সঞ্চয় করছেন এবং আপনার একটি 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা আছে, সেই অবদানগুলি আপনার ফেডারেল ট্যাক্স বিল কাটবে না। কিন্তু বেশ কয়েকটি রাজ্য আপনাকে অবদানের জন্য একটি রাষ্ট্রীয় ট্যাক্স বিরতি দেয়। সুতরাং সেইগুলি এবং রাজ্যগুলিকে একটি ক্যালেন্ডার বছরে কাজ করা, সেইসাথে, তাই সেই অবদানগুলি করুন৷ তারা মহান ক্রিসমাস উপহার তৈরি. আপনার বাচ্চারা পরে আপনাকে ধন্যবাদ জানাবে, আমি কথা দিচ্ছি। দাদা-দাদি, বন্ধুবান্ধব, অনেক লোক একটি 529 পরিকল্পনায় অবদান রাখতে পারে। আবার, আপনি যদি বছরের শেষের আগে এটি করেন, তাহলে আপনি আপনার রাজ্যের ট্যাক্স রিটার্নে একটি কাট পেতে সক্ষম হতে পারেন।
স্যান্ডি ব্লক :এখন, আপনার 401(k) এ অনেক বেশি টাকা রাখতে সম্ভবত অনেক দেরি হয়ে গেছে। আপনি সম্ভবত এখন পর্যন্ত আপনার শেষ বেতন চেক পেয়ে গেছেন, কিন্তু আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন, তাহলে আপনি 50 বছরের বেশি হলে একক 401(k) থেকে $56,000 বা $62,000-এ অনেক অবদান রাখতে পারেন। বেশিরভাগ মানুষ যাচ্ছেন না যে অনেক কিছু করা, কিন্তু আপনি অবদান 15 এপ্রিল পর্যন্ত আছে. আপনি যদি কাটতে চান তাহলে আপনাকে অবশ্যই 31শে ডিসেম্বরের মধ্যে সেট আপ করতে হবে...
রায়ান এরমেই :আপনি যদি ডিডাকশন নিতে চান।
স্যান্ডি ব্লক :আপনি যদি আপনার 2019 ট্যাক্স রিটার্নে এটি কাটতে চান। আর কিছু না হলে, আপনি যদি মনে করেন যে আপনি এখন থেকে ট্যাক্স দিবসের মধ্যে একক 401(k) এ কিছু টাকা রাখবেন, তাহলে 31শে ডিসেম্বরের আগে এটি সেট করুন যাতে আপনি আপনার 2019 ট্যাক্স রিটার্নে দাবি করতে পারেন।
রায়ান এরমেই :স্ব-নিযুক্ত এবং ফ্রিল্যান্স কর্মীদের জন্য আমরা যে অনেকগুলি অবসর সংরক্ষণের বিকল্পগুলি স্পর্শ করেছি তার মধ্যে এটিই একটি৷ সুতরাং, ফিরে যান এবং সংরক্ষণের উপায় সম্পর্কে কথা বলতে সেই পর্বটি শুনুন। এখন, ফ্লেক্স খরচ অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে কি? আমি জানি যে তাদের মধ্যে কিছু আপনাকে ৩১শে ডিসেম্বরের মধ্যে খালি করতে হবে।
স্যান্ডি ব্লক :ঠিক। স্বাস্থ্যসেবা নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট ব্যবহার-এটা-বা-হারা-ইট। তাদের কেউ আপনাকে মার্চ পর্যন্ত সময় দেয়। এটি আপনার নিয়োগকর্তার উপর নির্ভর করে, তাই খুঁজে বের করুন। তাদের মধ্যে কিছু আপনাকে মার্চ পর্যন্ত সময় দেয়, কিন্তু তাদের মধ্যে কিছু আপনাকে 31শে ডিসেম্বরের মধ্যে সমস্ত অর্থ ব্যবহার করতে হবে অথবা আপনি ব্যালেন্স বাজেয়াপ্ত করবেন৷ সৌভাগ্যবশত, সেই অর্থ ব্যবহার করার জন্য প্রচুর উপায় রয়েছে। আমি শেষ মুহুর্তে ওয়ালগ্রিনের রান করেছি, তাই আমি জানি যে আমি কী বলি। কন্টাক্ট লেন্স, কন্টাক্ট লেন্স সলিউশন, থার্মোমিটার, সব ধরনের জিনিস।
রায়ান এরমেই :প্রাথমিক চিকিৎসা কিট।
স্যান্ডি ব্লক :প্রাথমিক চিকিৎসার যন্ত্রপাতি. আমরা শো নোটে একটি লিঙ্ক রাখব। এই বছর নতুন, আমি বিশ্বাস করি বা সম্প্রতি নতুন হল যে আপনি জেনেটিক পরীক্ষার জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন। যদি আপনি জানতে চান যে আপনার পরিবারে কোনো চিকিৎসা ইতিহাস আছে, আপনি তার জন্য অর্থও ব্যবহার করেন। তাই আপনার নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স চেক করুন, সময়সীমা কী তা দেখুন এবং আপনার প্রয়োজন হলে কেনাকাটা করুন।
রায়ান এরমেই :এখন, আমি জানি যে আপনার কাছে আরও কিছু মজার টিপস আসছে, কিন্তু আমরা করার আগে, দ্রুত, যেহেতু আমরা ট্যাক্স এবং এই ধরনের বিষয়ে কথা বলছিলাম, আমাকে সেখানে বিনিয়োগের জিনিস ফেলতে হবে...
স্যান্ডি ব্লক :ঠিক আছে, কারণ এটা...
রায়ান এরমেই :... যদি কিছু মনে না করেন।
স্যান্ডি ব্লক :না। যাও।
রায়ান এরমেই :আমি তোমার বজ্র চুরি করছি। কিন্তু আপনি যদি বছরের শেষের আগে বিনিয়োগ বিক্রি করেন এবং তারা বেশ প্রশংসা করেন, তাহলে আপনি মূলধন লাভ কর দিতে পারেন। এটা উল্লেখ করা উচিত যে আপনি যে কোন বিনিয়োগ লোকসানে বিক্রি করেন, তাকে সেই লোকসানের ফসল কাটা বলে। যে পরিমাণে তারা আপনার মূলধন লাভ অফসেট করে, আপনি মূলধন লাভ কর পরিশোধ এড়াতে সেই ক্ষতিগুলি সংগ্রহ করতে পারেন। তাই...
স্যান্ডি ব্লক :ঠিক আছে।
রায়ান এরমেই :... অন... ওহ, আপনার কি আরও কিছু আছে?
স্যান্ডি ব্লক :না, আমি শুধু বলতে যাচ্ছিলাম যে আপনি আসলে কোনো বিনিয়োগ বিক্রি না করলেও, আপনি শুধু সেগুলি ধরে রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন, আপনার যদি করযোগ্য মিউচুয়াল ফান্ড থাকে, আপনি হয়ত মূলধন লাভ বিতরণ পেতে পারেন। আপনি কিছু না করলেও, তাদের এখনও সেগুলি পরিশোধ করতে হবে। আবার, যদি আপনি সেগুলির অনেকগুলি পেয়ে থাকেন তবে আপনি যখন আপনার ট্যাক্স ফাইল করেন তখন আপনি সত্যিই কঠিন আঘাত পেতে পারেন। তাই দেখুন আপনার এমন কোনো লোকসান আছে কি না যা আপনি এখন থেকে বছরের শেষের মধ্যে কাটাতে পারেন সেই লাভগুলি অফসেট করতে৷
রায়ান এরমেই :ঠিক, হ্যাঁ। আপনি তাদের একটি মিউচুয়াল ফান্ড থেকে পাবেন যদি তহবিলটি নিজেই, প্রশংসিত বিনিয়োগ থেকে বিক্রি হয়ে যায় এবং তারা সেই মূলধন লাভটি আপনার সাথে বেশ উদারভাবে পাস করে। ঠিক আছে, তাই কিছু মজার জিনিস. আমাদের আগে কিছু ভালো ভ্রমণ সামগ্রী আছে...
স্যান্ডি ব্লক :ঠিক। ডিসেম্বরের জন্য আমাদের কভার স্টোরিতে, আমরা খরচের কথা উল্লেখ করেছি। আমরা ট্যাক্স এবং সঞ্চয় সম্পর্কে অনেক কথা বলছিলাম, কিন্তু এটি আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি পরীক্ষা করার এবং আপনার জমা হওয়া পুরষ্কার পয়েন্ট, মাইল বা নগদ ফেরত রিডিম করার একটি ভাল সময় কারণ লোকেরা প্রচুর অর্থ ব্যয় করে৷ আমার মনে হচ্ছে আমি ইদানীং যা করছি তা হল চেক লেখা৷
৷রায়ান এরমেই :ওহ ভগবান।
স্যান্ডি ব্লক :বছরের এই সময় লোকেরা প্রচুর অর্থ ব্যয় করে, তাই আপনি ছুটির উপহার কিনতে এই পয়েন্টগুলির মধ্যে কিছু বা নগদ ব্যবহার করতে পারেন, নিজেকে একটি ম্যাসেজ করতে পারেন কারণ আপনার প্রয়োজন হতে পারে। আপনি যদি ছুটির দিনে উপহার এবং ভ্রমণের জন্য প্রচুর অর্থ ব্যয় করার পরিকল্পনা করছেন, নগদ ফেরত বা পয়েন্টের উদার প্রাথমিক বোনাস সহ একটি ক্রেডিট কার্ড দেখুন এবং তারপরে আপনি সেই ব্যয়ের কিছু অফসেটও করতে পারেন। আমরা একটি সুপারিশ করছি চেজ পছন্দের ভিসা, যা আপনাকে 60,000 পয়েন্ট দেয় যদি আপনি প্রথম তিন মাসে $4,000 খরচ করেন। আমরা শো নোটে আরো কিছু সুপারিশ রাখব। তবে এটি একটি ভাল উপায়, আপনি যদি অনেক বেশি ব্যয় করেন তবে আপনি এর জন্য কিছু পেতে পারেন।
রায়ান এরমেই :হ্যাঁ, মানে, বিশেষ করে আপনি যদি শেষ মুহূর্তের ক্রেতা হন, যেমন আমি অতীতে ছিলাম, বড়দিনের আগের দিন মলে যাচ্ছি...
স্যান্ডি ব্লক :উফ, উফ!
রায়ান এরমেই :... সবকিছু পাওয়ার জন্য, সম্ভবত সেই $4,000 ডেন্টের একটি অংশ আগে থেকেই পেয়ে যাওয়া আপনার পক্ষে যেতে এবং এটি করার জন্য উদ্দীপক হতে পারে। কিন্তু ম্যান, আমি বলতে চাচ্ছি, এটা ভালো উপদেশ, বিশেষ করে পয়েন্টগুলো খোঁজার জন্য কারণ (ক) লোকেরা পয়েন্টগুলো ভুলে যায় এবং সেগুলি খালাস করে না বা শুধু এক ধরনের...
স্যান্ডি ব্লক :এগুলো মাঝে মাঝে শেষ হয়ে যায়, হ্যাঁ।
রায়ান এরমেই :তারা কোথাও আটকে আছে। হ্যাঁ তুমি সঠিক. আমি বলতে চাচ্ছি, বছরের এই সময় আমি শপথ করে বলছি আমি মনে করি আমার ক্রেডিট কার্ড আসলে আমার পকেটে স্পর্শ করার জন্য উষ্ণ। বছরের শেষের দিকে এখানে নজর রাখতে সব বিষয়। আমরা পুরো গল্পটি শো নোটে লিঙ্ক করব। এটি কিপলিংগারের পার্সোনাল ফিনান্স, মানি মুভস টু মেক নাউ-এর ডিসেম্বর সংখ্যার কভার স্টোরি। আমরা মনে করি আপনি এখনই তাদের সব করা উচিত. ঠিক আছে, এই সেকেন্ড হয়তো ঠিক না, তবে ছুটির দিনে প্রথমে আপনার পরিবারের সাথে সময় উপভোগ করুন, এবং তারপরে, নাইট কিপলিংগারের সাথে আমাদের আলোচনা শোনার সময়, বাইরে যান...
স্যান্ডি ব্লক :এই টাকাগুলো সরান।
রায়ান এরমেই :... এবং এই চাল কিছু করা. আপনি যদি গত এক বছরে আপনার বিনিয়োগের রিটার্ন পরীক্ষা করে থাকেন, তাহলে ফি-তে বিশেষ মনোযোগ দিন। কেন বিরতির পরে আমি আপনাকে বলব।
রায়ান এরমেই :আমরা ফিরে এসেছি এবং যাওয়ার আগে, একটি নতুন ব্যাখ্যা করুন লাইক আই অ্যাম ফাইভ সেগমেন্ট৷ আজ, আমি ব্যাখ্যা করছি, তাই স্যান্ডি, আপনি কি জানতে চান?
স্যান্ডি ব্লক :ঠিক আছে, এখন যেহেতু বছরের শেষ, হয়তো আপনি আপনার বিনিয়োগগুলি কেমন হয়েছে সেদিকে ফিরে তাকাচ্ছেন। লোকেরা যখন তাদের মিউচুয়াল ফান্ডগুলি পরীক্ষা করে দেখেন তখন যে জিনিসগুলি দেখেন তা হল ব্যয়ের অনুপাত। মিউচুয়াল ফান্ড খরচ অনুপাত কি?
রায়ান এরমেই :হ্যাঁ, এবং এইসব নিয়ে কথা বলার জন্য এটি একটি ভাল সময়। আপনি যেমন বলেছেন, আপনি যদি বছরের শেষে আপনার বিনিয়োগগুলি পর্যালোচনা করেন, তাহলে হয়ত আপনি পারফরম্যান্সের দিকে নজর দিচ্ছেন, আপনার মালিকানাধীন বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ডের দিকে নজর দিচ্ছেন। আপনি যদি এইগুলির কোনোটির মালিক হন তবে তারা একটি ব্যয় অনুপাত চার্জ করে। এটি কী, এটি তহবিল পরিচালনার জন্য তহবিল সংস্থা চার্জ করে এমন অর্থের পরিমাণ। এটি তহবিলের সমস্ত খরচ যোগ করে গণনা করা হয়, যা প্রধানত কোম্পানি ম্যানেজারকে যা প্রদান করে, তবে তারা রেকর্ড-কিপিং বা আইনি খরচ বা কিছু অডিট করার মতো জিনিসগুলিও দেয় -- এরকম কিছু।
রায়ান এরমেই :যে সব তহবিলের খরচের মধ্যে গুটিয়ে যায়। তারপরে আপনি এটিকে তহবিলের মোট সম্পদ দ্বারা ভাগ করেন, তাই এটি শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয়। ধরা যাক একটি তহবিলের 1% ব্যয় অনুপাত রয়েছে। এর মানে হল যে আপনি ফান্ডে আপনার মালিকানাধীন প্রতি $10,000 এর জন্য বার্ষিক ফি হিসাবে $100 প্রদান করেন। আপনি তহবিলে যে পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করেছেন তা হোক না কেন, সেই তহবিল পরিচালনার জন্য আপনি সেই সম্পদগুলির একটি শতাংশ পরিশোধ করতে চলেছেন৷
স্যান্ডি ব্লক :আমি কেন এই বিষয়ে চিন্তা করব? এবং গণিত করুন।
রায়ান এরমেই :হ্যাঁ। আমি আগে থেকেই কিছুটা গণিত করেছি...
স্যান্ডি ব্লক :তাই তোমাকে করতে হবে না।
রায়ান এরমেই :... টেপ করার, তাই আপনাকে করতে হবে না। ন্যায্য হতে, আমি সত্যিই, হয় না. একটি চমৎকার ব্যাঙ্করেট ক্যালকুলেটর আছে যা আমি এই সংখ্যার জন্য ব্যবহার করা শো নোটগুলিতে রাখব। মূল বিষয় হল, এবং এটি বিনিয়োগের একটি বিশাল প্রবণতা হয়েছে, সেই খরচটি সবচেয়ে বড়, যদি না হয় বিনিয়োগের ফলাফলের সবচেয়ে বড় নির্ধারক। আপনার পোর্টফোলিওটি দেখার জন্য এটি মূল্যবান যে এটি আপনার খরচ কমাতে অর্থবহ কিনা। এখানেই একটি সূচক মিউচুয়াল ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ডের মতো কিছু, যা প্যাসিভলি ম্যানেজ করা হয় এবং এর দ্বারা আমরা যা বুঝি তা হল, সেখানে কোনও ম্যানেজার ঢুকে ট্রেড করা এবং একটি কৌশল নির্ধারণ করে না৷
স্যান্ডি ব্লক :এবং একটি বড় বেতন উপার্জন যা আপনি প্রদান করেন।
রায়ান এরমেই :ঠিক। এটি সাধারণত স্বয়ংক্রিয়ভাবে, ইলেকট্রনিকভাবে, রোবটিক্যালি, আপনি যে কোনো ক্রিয়াবিশেষণ ব্যবহার করতে চান, এটি একটি সূচক ট্র্যাক করে। এটি সূচী ধারণ যাই হোক না কেন একটি প্রতিনিধিত্ব ঝুলিতে. খুব বেশি ব্যবস্থাপনা জড়িত নেই। ধরা যাক আপনি একটি বৈচিত্র্যময়, বড় কোম্পানির স্টক ফান্ডের মালিক যেটি S&P 500 ট্র্যাক করে। আপনি যদি তহবিলের কৌশল সম্পর্কে সত্যিই চিন্তা না করেন, অথবা যদি এটি এমন কিছু হয় যা সম্পর্কে আপনি বিশেষভাবে উত্সাহী নন, তাহলে বিনিয়োগ করার অর্থ হতে পারে একটি ETF বা একটি সূচক তহবিলে যা খুব অনুরূপ কিছু ধারণ করে, যেটি S&P 500 ধারণ করে৷
রায়ান এরমেই :আমি একটু গণিত করেছি। ঠিক আছে, ব্যাঙ্করেট দুটি কাল্পনিক বড় ক্যাপ স্টক তহবিলের উপর কিছুটা গণিত করেছে, যেমন আমি এইমাত্র কথা বলছিলাম। একটি হল একটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল যা উপরে উল্লিখিত 1% বার্ষিক খরচে চার্জ করে। অন্যটি একটি সূচক তহবিল। মূলত, এটি ভ্যানগার্ড 500 অ্যাডমিরাল শেয়ার। তারা একটি 0.04% ব্যয় অনুপাত চার্জ করে। তাই, পার্থক্য কি? ঠিক আছে, 30 বছরেরও বেশি সময় ধরে, এবং এই অনুশীলনের জন্য, আমরা একটি বড় ক্যাপ ইউএস স্টক ফান্ডের জন্য তুলনামূলকভাবে রক্ষণশীল 7% রিটার্ন ধরে নিচ্ছি। একটি $10,000 বিনিয়োগে, যে আপনি যদি ফান্ডে $10,000 জমা করেন, এটি বছরে 7% উপার্জন করে, আপনি এতে কিছু করবেন না। সক্রিয় তহবিল বার্ষিক খরচে 1% চার্জ করার সাথে, আপনার শেষ হবে $56,000, কিন্তু আপনি খরচের সেই ব্যবধানে $8,000-এর বেশি অর্থ প্রদান করতেন। বিপরীতে, প্যাসিভ ফান্ডে, আপনি $75,000 দিয়ে শেষ করতে পারবেন, শুধুমাত্র $401 খরচের জন্য।
স্যান্ডি ব্লক :ঠিক। যা খরচের প্রতি মনোযোগ দেওয়ার জন্য সত্যিই একটি বাধ্যতামূলক যুক্তি। আমি মনে করি এই মুহূর্তে সবাই খুব ভালো করছে, প্রত্যেকেই অর্থ উপার্জন করছে কারণ বাজারটি দীর্ঘদিন ধরে চলছে, সম্ভবত লোকেরা এটি কতটা গুরুত্বপূর্ণ তা ট্র্যাক হারিয়ে ফেলছে। কিন্তু আপনি যেমন বলেছেন, এটি এমন একটি জিনিস যা আপনি নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন। যদি বাজার কমে যায়, আপনি সত্যিই লক্ষ্য করা শুরু করবেন...
রায়ান এরমেই :ওহ, হ্যাঁ।
স্যান্ডি ব্লক :... 1% ফান্ড এবং 0.0% ফান্ডের মধ্যে পার্থক্য।
রায়ান এরমেই :কিছু মানুষ, এই কারণে এবং যে কারণে সক্রিয় পরিচালকদের সংখ্যাগরিষ্ঠ ... ভাল, এটা সম্পদ শ্রেণীর উপর নির্ভর করে, বা যাই হোক না কেন. কিন্তু ধারাবাহিকভাবে বাজারকে হারানো সত্যিই কঠিন। সূচী তহবিল সম্পর্কে সত্যই ইভাঞ্জেলিক্যাল ব্যক্তিরা বলে যে আপনি কম খরচের এবং আপনি ঠিক তেমনই করছেন বা প্রায়, সূচকের থেকে ভগ্নাংশ দূরে আছেন, যখন বেশিরভাগ সক্রিয় লোকেরা এটিকে হারাতে পারে না, যাইহোক। আমি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের মালিক। এটি ঠিক যে আপনি যদি একটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের মালিক হন, তবে এটি আরও ভাল হতে হবে। এটা হতে হবে...
স্যান্ডি ব্লক :লোকটা...
রায়ান এরমেই :একদম সঠিক. এটা একেবারে ব্যয় অনুপাত ন্যায্যতা আছে. আপনি যখন দেখছেন যে বছরের শেষে আপনার তহবিলগুলি কেমন করেছে, খরচের পাশাপাশি পারফরম্যান্সের দিকেও মনোযোগ দিন কারণ এটি এমন হতে পারে যে আপনি একটি তহবিলের জন্য অনেক কম খরচের বিকল্প খুঁজে পেতে পারেন যা আপনি হয়তো ততটা খুশি নাও হতে পারেন। সঙ্গে. এটি আপনার রিটার্নের উপর মারাত্মকভাবে, ব্যাপকভাবে ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।
রায়ান এরমেই :এটি আপনার অর্থের মূল্যের এই পর্বের জন্য এটি মোড়ানো হবে। আজকের শোতে আমরা যে বিষয়গুলি নিয়ে আলোচনা করেছি তার উপর শো নোট এবং আরও দুর্দান্ত কিপলিংগার সামগ্রীর জন্য, Kiplinger.com/links/podcasts দেখুন৷ আপনি আমাদের সাথে টুইটার, ফেসবুকে বা [email protected] এ ইমেল করে আমাদের সাথে সংযুক্ত থাকতে পারেন। আপনি যদি শোটি পছন্দ করেন, অনুগ্রহ করে রেট দিতে, পর্যালোচনা করতে এবং আপনার পডকাস্ট যেখানেই পান না কেন আপনার অর্থের মূল্যের সদস্যতা নিতে ভুলবেন না। শোনার জন্য ধন্যবাদ।