রায়ান এরমেই: আজ আপনার অর্থের মূল্যের উপর, কিপলিংগারের অফিসের মধ্যে একটি দীর্ঘস্থায়ী বিতর্ক বাতাসে আসে। Kiplinger.com মহাব্যবস্থাপক, রবার্ট লং, আমাদের প্রধান বিভাগে স্যান্ডি মডারেটিংয়ের সাথে ক্রেডিট বনাম ডেবিটের যোগ্যতা নিয়ে আমাকে বিতর্ক করতে শোতে যোগ দেন। আজকের শোতে, স্যান্ডি এবং আমি আপনার স্টুডেন্ট লোন ম্যানেজ করার কৌশল নিয়ে আলোচনা করি এবং আমাদের সবচেয়ে অফ-দ্য-ওয়াল PR পিচগুলি প্রকাশ করি। ইয়োর মানিস ওয়ার্থের এই পর্বে এটিই সামনে। চারপাশে লেগে থাকুন।
রায়ান: আপনার অর্থের মূল্যে স্বাগতম। আমি কিপলিংগারের সহযোগী সম্পাদক, রায়ান এরমে, সিনিয়র সম্পাদক স্যান্ডি ব্লক বরাবরের মতোই যোগ দিয়েছেন। স্যান্ডি, কেমন আছো?
বেলে: ভালো করছেন।
রায়ান: ঠিক আছে, আমরা শুরু করার আগে, আমি যে কোনো শ্রোতাকে স্বাগত জানাতে চাই যারা স্থানান্তরিত হয়েছে কারণ তারা কিপলিংগারের নতুন সদস্যতা পেয়েছে কারণ আমরা মানি ম্যাগাজিনের অনেক প্রাক্তন গ্রাহককে স্বাগত জানাচ্ছি। যদি এটি আপনার প্রথমবার শোনা হয়, স্বাগতম। অনুগ্রহ করে ফিরে যান এবং আমাদের ঘন্টার চমৎকার, চমৎকার বিষয়বস্তু শুনুন। এবং অন্যথায়, আমরা এটির অধিকার পেতে যাচ্ছি৷
রায়ান: সুতরাং, অনেক রাজনীতিবিদ ছাত্র ঋণ ক্ষমার কিছু রূপের প্রস্তাব করছেন, এবং আমরা এখানে কিপলিংগারের রাজনৈতিক ইস্যুতে না জড়ানোর চেষ্টা করছি কিন্তু আমাদের বলা উচিত যে আপনি সম্ভবত এটির জন্য আপনার শ্বাস আটকে রাখা উচিত নয়।
বেলে: না। সেই ঋণ পরিশোধ করুন। আপনার পেমেন্ট করতে থাকুন।
রায়ান: স্যান্ডি, আমরা এই সম্পর্কে একটু আগে কথা বলেছি, কিন্তু আপনি কি বলবেন যে ছাত্র ঋণ পরিচালনার ক্ষেত্রে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় যা লোকেদের জানা উচিত, যা অনেক তরুণের জন্য একটি বড় আর্থিক সমস্যা। সেখানে?
বেলে: এটি একটি বিশাল আর্থিক সমস্যা এবং প্রায়শই, এটি প্রথম বড় বিল যা আপনি কলেজ থেকে পরিশোধ করবেন। এবং এই মুহুর্তে, আমরা গ্রীষ্মে এমনভাবে আছি, অনেক যুবক স্নাতক হয়ে গেছে এবং তাদের অর্থপ্রদান শুরু করার আগে তারা সাধারণত ছয় মাসের গ্রেস পিরিয়ড পায়। জিনিসগুলি ঠিকঠাক করা শুরু করা এবং আপনি কতটা পাওনা, সুদের হার কী, কার কাছে আপনি ঋণী এবং কখন আপনাকে অর্থপ্রদান শুরু করতে হবে তা নির্ধারণ করা খুব তাড়াতাড়ি নয়।
বেলে: কারণ আপনি যখন এই যুবকদের সম্পর্কে এই ভয়ঙ্কর গল্পগুলি শুনেন যার সাথে $100,000 বা $200,000 ছাত্র ঋণ রয়েছে, যখন আপনি প্রায়শই ড্রিল ডাউন করেন তখন এটি আসল ব্যালেন্স ছিল না। একগুচ্ছ পেমেন্ট মিস করার পরেও তারা কতটা পাওনা ছিল। এবং আমরা আগে এই পডকাস্ট সম্পর্কে কথা বলেছি, ছাত্র ঋণ থেকে পরিত্রাণ পাওয়া প্রায় অসম্ভব। দেউলিয়া নিয়মগুলি আপনাকে মোটেও সাহায্য করে না৷
বেলে: সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনার ঋণদাতা কারা এবং আপনি কতটা, আপনার অর্থপ্রদানগুলি কী হতে চলেছে তা বোঝা এবং সবকিছু প্রস্তুত করুন যাতে আপনি সেই অর্থপ্রদান করা শুরু করতে পারেন এবং সময়মতো থাকতে পারেন।
রায়ান: এখন, আমরা অনেক কথা বলেছি, শোতে নয়, কিন্তু অবশ্যই কিপলিংগারের পার্সোনাল ফাইন্যান্স ম্যাগাজিনের পৃষ্ঠাগুলিতে আপনার ঋণ একত্রিত করার বিষয়ে, এবং ফেডারেল ঋণের ক্ষেত্রে নিয়মগুলি ভিন্ন, তাই না?
বেলে: ওয়েল, আপনি একত্রীকরণ করতে পারেন দুটি উপায় আছে. একটি হল আপনি শুধু... আপনার যদি অনেক ধরনের ফেডারেল লোন থাকে, তাহলে আপনি সেগুলিকে একটি পেমেন্টে একত্রিত করতে পারেন যা বোঝায় যে আপনি হারিয়ে যাবেন না বা এরকম কিছু। কিন্তু এটি সত্যিই আপনার কোনো অর্থ সংরক্ষণ করবে না। আপনি আপনার সুদের হার কমাতে পারবেন না যদি না আপনি অর্থপ্রদানের প্রসারিত করেন যা আপনার অর্থপ্রদানকে কম করবে তবে এটি আপনার পাওনার পরিমাণ বাড়িয়ে দেবে এমন প্রভাব কমাতে যাচ্ছে না কারণ আপনি কিছুটা বেশি সময় পরিশোধ করছেন।
বেলে: তাই যে এক জিনিস. অন্য যে বিষয়ে অনেক লোক কথা বলছে তা হল একটি ব্যক্তিগত ঋণে একত্রীকরণ। হতে পারে আপনার কিছু ব্যক্তিগত এবং কিছু ফেডারেল আছে এবং আপনি সেগুলিকে একটি ব্যক্তিগত ঋণে রোল করেন। সম্প্রতি, আমরা এই সম্পর্কে আরও শুনছি কারণ সুদের হার কমে যাচ্ছে এবং প্রায়শই, ঋণগ্রহীতারা আবিষ্কার করছেন যে তারা যোগ্য হলে, এবং এটি একটি বড় কারণ যদি আপনার কাছে বেশ ভাল ক্রেডিট থাকতে হয়। কিন্তু যদি তারা একটি প্রাইভেট লোনের জন্য যোগ্য হয়, তাহলে তারা সুদের হার অনেক সময় কমিয়ে আনতে সক্ষম হতে পারে।
রায়ান: আমি কিছু অভিজ্ঞতা আছে যে সম্পর্কে কথা বলতে চেয়েছিলেন যে কিছু মধ্যে dovetails যে সাজানোর. আমার কাছে নেই, যেমন কিছু লোকের কাছে পাহাড়-পর্বতের মতো অপ্রতিরোধ্য পরিমাণ ছাত্র ঋণ আছে যা আমি করি না, কিন্তু আমার কাছে যথেষ্ট পরিমাণ আছে যা আমি প্রতি মাসে পরিশোধ করি এবং প্রতি মাসে আমার বেতন চেক থেকে এটি একটি ভাল কামড়। . তাই আমি আমার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করছি. আপনার যদি ভাল ক্রেডিট এবং একটি স্থিতিশীল চাকরি এবং স্থির আয় থাকে, তবে আপনি সাধারণত আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করে উপকৃত হবেন যদিও এটা বলা উচিত যে আমি এমন একজন... মানে, শেষবার যখন আমি চেক করেছি তখন আমার ক্রেডিট স্কোর 800-এর বেশি , যা... হ্যাঁ, আমি জানি। আমি জানি।
রায়ান: আমি একটি চমত্কার বড় চুক্তি, ঠিক আছে? আমি কীভাবে সেই ক্রেডিট তৈরি করেছি তার পরিপ্রেক্ষিতে আমরা আমাদের পরবর্তী বিভাগে এটি সম্পর্কে কথা বলব। কিন্তু এমনকি আমার ভাল ক্রেডিট সহ, আমি যখন দেখতে গিয়েছিলাম তখন আমি খুব বেশি অর্থোপার্জন করি না, এবং আমি কেনাকাটা করেছি, যেখানে আমি আমার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে পারি। আমি যে খুব বেশি অর্থ উপার্জন করি না তার মানে হল যে আমার অফারগুলি ততটা ভাল নয় যতটা আমি যদি আরও উপার্জন করি।
রায়ান: এটির একটি সমাধান এবং আমি এই বিষয়ে আমার পিতামাতার সাথে কথা বলেছি একজন সহ-স্বাক্ষরকারী থাকা, যা আপনাকে আরও ভাল রেট দেবে। এবং তারা সাজানোর করছি, আমি চিন্তার দুটি স্কুল অনুমান যখন এটা পুনঃঅর্থায়ন আসে. আপনি যদি কম হারে পুনঃঅর্থায়ন করেন কিন্তু একই স্তরে অর্থপ্রদান করা চালিয়ে যান, তাহলে আপনাকে অনেক দ্রুত পরিশোধ করা হবে এবং আপনি সুদের ক্ষেত্রে অনেক কম অর্থ প্রদান করবেন। অথবা আমি যেখান থেকে আসছি তা হল আরও কিছু কারণ আমি এই মুহূর্তে আমার পেচেক থেকে প্রচুর অর্থ প্রদান করছি এবং আমি আমার নগদ প্রবাহকে কিছুটা বাড়িয়ে তুলতে চাই, আমি কি সম্ভবত আরও বেশি সময় দিতে পারি? সময়কাল কিন্তু অনেক কম সুদের হারে এবং অনেক কম মাসিক অর্থপ্রদানে, যা আমাকে আমার নগদ প্রবাহ কিছুটা বাড়াতে দেয়।
বেলে: ঠিক আছে, সেখানে কয়েকটি ঝুঁকি রয়েছে যা আপনাকে চিন্তা করতে হবে এবং ব্যাক আপ করার জন্য, একটি গল্প যা আমাদের সহকর্মী, ক্যাটলিন পিটসকার একটি ব্যক্তিগত ঋণে অর্থায়নের বিষয়ে করেছিলেন। তিনি বলেছিলেন যে প্রায় 60% লোক যারা এই ঋণের জন্য আবেদন করে তাদের প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে, তাই খারাপ লাগবে না৷
রায়ান: ঠিক আছে।
বেলে: এটি বেশ সাধারণ, কিন্তু দুটি ঝুঁকি আছে। একটি হল কম হার প্রায় অবশ্যই একটি পরিবর্তনশীল হতে যাচ্ছে. তাই বলুন আপনি একটি কম হারে পুনঃঅর্থায়ন করার সিদ্ধান্ত নেন, তারা আপনাকে গ্রহণ করে। এভাবে নাও থাকতে পারে। সুদের হার বাড়তে পারে এবং হঠাৎ করে, সেই কম পেমেন্টগুলিও বেড়ে যাবে। সুতরাং, এটি একটি সমস্যা যা আসলে আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এটি পরিশোধ করার চেষ্টা করার পক্ষে কারণ তখন আপনি নিজেকে রক্ষা করছেন।
বেলে: অন্য যেটা আমি মনে করি লোকেদের সত্যিই ভাবতে হবে যখন তারা পুনর্অর্থায়নের কথা ভাবছে তা হল আপনি প্রচুর সুরক্ষা ত্যাগ করেন যা আপনি আপনার ঋণের ধরণের উপর নির্ভর করে ফেডারেল ছাত্র ঋণের সাথে পান। ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের সাথে, আপনি কিছু অর্থনৈতিক পরিস্থিতিতে আপনার অর্থপ্রদান স্থগিত করার যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন যার মধ্যে আপনার চাকরি হারানো বা গুরুতর অসুস্থতা রয়েছে। এবং যদি আপনার একটি ভর্তুকিযুক্ত ঋণ থাকে, তাহলে সেই বিলম্বিত সময়ের মধ্যে সুদের হার নাও হতে পারে।
বেলে: বেসরকারী ঋণদাতারা, যদি আপনি খুব সুন্দরভাবে জিজ্ঞাসা করেন, তারা আপনাকে সহনশীলতা দিতে পারে ... কিন্তু তাদের করতে হবে না। এবং প্রায় নিশ্চিতভাবে, সেই সময়ের মধ্যে সুদ জমা হবে। তাই যে কিছু আপনি সত্যিই সম্পর্কে চিন্তা করা প্রয়োজন. আপনি কি এমন কোন কষ্টের প্রত্যাশা করছেন যা এটিকে আরও বাড়িয়ে তুলতে পারে... আপনি যদি মনে করেন যে আপনার জীবনে কখনও আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সমস্যা হবে, আমি মনে করি আপনি সম্ভবত একটি ব্যক্তিগত ঋণের চেয়ে ফেডারেল লোন নেওয়া ভালো কারণ তারা এটি করে নিয়ম. কোন সুরক্ষা নেই।
রায়ান: যেমন আমি বলেছি, অন্য জিনিসটি সম্পর্কে চিন্তা করার জন্য কেবলমাত্র আপনি যে সুদের হার দিতে যাচ্ছেন এবং কতক্ষণ এটি পরিশোধ করতে যাচ্ছেন তার অর্থনীতি সম্পর্কে চিন্তা করুন। এই সাইটগুলির অনেকগুলি, আপনি যদি যান, আমরা স্টুডেন্ট লোন হিরো পছন্দ করি এবং আমরা তাদের ক্যালকুলেটরটি শো নোটগুলিতে লিঙ্ক করব৷ কিন্তু একটি কম হারে পুনঃঅর্থায়ন, এটি খুব ভাল হতে পারে যে আপনি ঋণের জীবন বাঁচাতে প্রতি মাসে কম অর্থ প্রদান করতে পারেন এবং খুব বেশি সময় দিতে হবে না। এখন আপনার সুদের হার কত, আপনি কিসের জন্য পুনঃঅর্থায়ন করতে পারবেন তা শুধুই বিষয়।
রায়ান: আমি মনে করি আমাদের পরামর্শ সবসময় কেনাকাটা করা হয়, আপনার বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন, ইত্যাদি, কিন্তু আবারও, আমরা লোকেদের আশেপাশে কেনাকাটা করতে, আপনার বিকল্পগুলি বিবেচনা করার জন্য এবং খুব বাস্তব সম্ভাবনা বিবেচনা করতে চাই যে আপনি ফেডারেল দ্বারা প্রদত্ত কিছু সুরক্ষা হারাতে পারেন তাদের মাধ্যমে একটি ঋণ পরিষেবা দেওয়ার জন্য সরকার৷
রায়ান: আসছে, এটি রবার্ট লং-এর সাথে ক্রেডিট বনাম ডেবিট শোডাউন। কোথাও যাবেন না।
রায়ান: ঠিক আছে. আমরা ফিরে এসেছি, আমরা এখানে Kiplinger.com এর জেনারেল ম্যানেজার, রবার্ট লং এর সাথে আছি, যিনি এই অংশগুলির চারপাশে কুখ্যাত কারণ তিনি আমাদের কর্মীদের মধ্যে একমাত্র ব্যক্তি যিনি ডেবিট কার্ড ব্যবহার করে তার সমস্ত খরচ করেন৷ তাই আমরা এটাকে একটু বিতর্কের সুযোগ হিসেবে দেখেছি। আমি শুধুমাত্র ক্রেডিট ব্যবহার করি তাই রবার্ট এবং আমি হেড টু হেড করতে যাচ্ছি।
রায়ান: রবার্ট, আসার জন্য আপনাকে অনেক ধন্যবাদ৷
রবার্ট: আপনাকে অনেক ধন্যবাদ. আমি এখানে আসতে পেরে খুশি।
রায়ান: এবং যেহেতু স্যান্ডি উভয়ই ব্যবহার করে, সে বিতর্ককে কিছুটা সংযত করতে চলেছে। তাহলে আমরা কোথায় শুরু করব, স্যান্ডি?
বেলে: ঠিক আছে, আমি অনুমান করি, আমি যেমন বলেছি, আমরা রবার্টকে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে অস্বীকার করার জন্য কঠিন সময় দিই। তাই আমি শুনতে চাই, রবার্ট, আপনি কেন ক্রেডিট ছাড়াই জীবন চালানোর সিদ্ধান্ত নিয়েছেন সে বিষয়ে আপনি আপনার মামলা করেছেন।
রবার্ট: আমি এক জিনিসের জন্য মনে করি, এটি আমাদের অর্থব্যবস্থাকে প্রবাহিত করার একটি বিষয়, এবং কিপলিংগার সর্বদা এটি সম্পর্কে লেখেন। আপনার আর্থিক সহজীকরণ সম্পর্কে প্যাকেজগুলি কভার করুন৷
৷বেলে: যেটা আসছে, হ্যাঁ।
রবার্ট: জীবন জটিল. আপনার অর্থ ব্যবস্থাপনা জটিল হতে পারে। প্রতি মাসে যত কম বিল দিতে হবে, ততই ভালো।
বেলে: ঠিক আছে, এখন, রায়ান, আপনি রাস্তায় যে কফি কিনেছেন তা সহ সবকিছু ক্রেডিট কার্ডে রাখার কারণ কী, আমি ধরে নিলাম?
রায়ান: আমি রবার্টের শিবিরে জিনিসগুলি খুব, খুব সাধারণ রাখার জন্য খুব বেশি থাকতাম। আমি দীর্ঘ সময়ের জন্য শুধুমাত্র ডেবিট ছিলাম। একবার আমি আমার মাসিক খরচ কেমন দেখায় তার একটি হ্যান্ডেল পেয়েছিলাম, আমি ভেবেছিলাম যে আমি যেভাবেই এটি করতে যাচ্ছি এবং যেভাবেই হোক আমি একই পরিমাণ অর্থ ব্যয় করতে যাচ্ছি, তাহলে বিনামূল্যে সামগ্রী কেন পাব না? এটার জন্য?
রায়ান:এবং তাই আমি কি. আমি আমার সমস্ত ব্যয়ের উপর রেখেছি... আমি একটি সুন্দর সহজবোধ্য পুরস্কার কার্ড ব্যবহার করি, চমৎকার Citi ডাবল ক্যাশ কার্ডের মাধ্যমে সবকিছুর জন্য 2% নগদ ফেরত যা আমরা আগে সুপারিশ করেছি। আর তাই হ্যাঁ, আমি যে খরচ করছিলাম সেই একই খরচের জন্য আমি পুরস্কৃত হচ্ছি।
বেলে: ঠিক আছে, এবং রবার্ট, আমি অনুমান করি যে প্রশ্নটি আমি সবসময় এমন লোকদের সাথে উত্থাপন করেছি যারা ক্রেডিট বিরোধী বা ডেবিট কার্ড ব্যবহার করে তা হল আপনি কীভাবে একটি গাড়ি ভাড়া করবেন?
রবার্ট: আমি যে একটি সহজ উত্তর পেয়েছেন. আমি আলমোর সাথে ভাড়া থাকি। আমি বছরের পর বছর ধরে তাদের সাথে দুর্দান্ত সাফল্য পেয়েছি। তারা ডেবিট কার্ডধারীদের সাথে খুব সহজ। আমি আসলে, আমাদের পডকাস্টের আগে, গিয়েছিলাম এবং অন্যান্য বড় গাড়ি ভাড়া কোম্পানিগুলির নীতিগুলি দেখেছিলাম৷ তাদের মধ্যে কিছু ডেবিট কার্ডের সাথে কিছুটা নমনীয়, তবে বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই আপনাকে একাধিক ধরনের অতিরিক্ত শনাক্তকরণ আনতে হবে।
রবার্ট: এমনকি আপনাকে একটি নিরাপত্তা আমানত রাখতে হতে পারে। আমি আলামোকে একটি বিনামূল্যের প্লাগের জন্য খুব বেশি কিছু দিতে চাচ্ছি না, তবে এটি কেবল আপনার ডেবিট কার্ড দিয়ে অর্থপ্রদান করা হয় ঠিক যেমন আপনি ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে করেন, কোন প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা হয়নি।
বেলে: এবং আপনি মনে করেন না যে আপনি টেবিলে টাকা রেখে যাচ্ছেন কারণ ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার জন্য আমরা সব সময় লিখি এমন সমস্ত পুরস্কার আপনি পাচ্ছেন না?
রবার্ট: আমাকে রায়ান এবং সাধারণভাবে সেই দর্শনকে চ্যালেঞ্জ করতে দিন যে আপনি 2% ফিরে পাচ্ছেন। আমি মনে করি 2% নগদ ফেরত একটি ফাঁদ৷
৷বেলে: তুমি আটকে গেছ, রায়ান।
রবার্ট: আপনি 2% নগদ ফেরত পাচ্ছেন কিন্তু আপনি যদি প্রতি বছর 10% বেশি খরচ করেন, 15% বেশি, 20% বেশি, হয়ত তার থেকেও অনেক বেশি কারণ আপনার কাছে ক্রেডিট কার্ড আছে। সেখানে অনেক গবেষণা রয়েছে যা দেখায় যে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারীদের মধ্যে সাধারণভাবে ব্যয় করা হয়, এবং আপনি সব ধরণের সংখ্যা খুঁজে পেতে পারেন, তবে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারীদের ক্ষেত্রে এটিকে সাধারণভাবে 15% বেশি বলা যাক।
রবার্ট: আপনি আরও সুনির্দিষ্টভাবে দেখুন, আমার মনে হয় ম্যাকডোনাল্ডস একবার একটি সমীক্ষা করেছিল যা দেখিয়েছিল যে ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীর গড় $7 বিল রয়েছে, নগদে অর্থ প্রদানকারীর $4.50 বিল রয়েছে৷
বেলে: নির্বিঘ্নতা।
রবার্ট: আমি সেখানে একটি অধ্যয়ন দেখেছি যা দেখায় যে ক্রেডিট কার্ড সহ লোকেরা আরও ভাল টিপার, এবং এর দ্বারা আমি অপেক্ষা কর্মীদের জন্য ভাল, তাদের নিজস্ব ওয়ালেটের জন্য ভাল নয়। আমরা শুধু, আসলে, আজ সকালে একটি ইমেল পেয়েছি [সম্পর্কে] একটি ব্যাঙ্ক রেট থেকে একটি সমীক্ষা যা দেখায় যে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ সহ লোকেরা বিভিন্ন বিচক্ষণতামূলক ব্যয়ের বিভাগে বেশি ব্যয় করার সম্ভাবনা বেশি৷
রায়ান: হ্যাঁ৷
৷রবার্ট: আমাদের এখানে [একটি] মনোবিজ্ঞানী হওয়ার দরকার নেই যে কষ্টার্জিত, ঠান্ডা, কঠিন নগদ অর্থ হস্তান্তর করার চেয়ে প্লাস্টিকের টুকরো হলে আপনার অর্থের উপর কাঁটাচামচ করা অনেক সহজ।
বেলে: কিন্তু আপনি প্লাস্টিক ব্যবহার করছেন, রবার্ট। এটি শুধুমাত্র একটি ডেবিট কার্ড৷
৷রবার্ট: সঠিক, সঠিক।
রায়ান: কিন্তু এটা সরাসরি তার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে আসছে, আমি সেই পয়েন্টটা পেয়েছি।
রবার্ট: পার্থক্য হল আমি আক্ষরিক অর্থে আমার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের পতন দেখতে পাচ্ছি কারণ আমি যেখানে ব্যয় করি সেখানে আপনি ক্রেডিট কার্ড দিয়ে তা করছেন না।
বেলে: যা মূলত কেন আমার বাড়িতে, আমরা মুদি এবং গ্যাসের জন্য একটি ডেবিট কার্ড ব্যবহার করি এবং আমি জুতা এবং হ্যান্ডব্যাগ এবং ভ্রমণের জন্য এবং জিনিসপত্রের জন্য আমার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করি। কিন্তু রায়ান, আপনি কীভাবে এই অর্থ ব্যয় করার প্রলোভন এড়াবেন যেটি আপনার কাছে নেই যখন আপনার কাছে ক্রেডিট কার্ড আছে, আপনাকে এখনই তা পরিশোধ করতে হবে না?
রায়ান: হ্যাঁ। এবং রবার্ট সত্যিই একটি চমৎকার পয়েন্ট তোলে. এটা শৃঙ্খলা থাকার বিষয়ে. এটি এমন যে আপনি যুক্তি দিতে পারেন যে আপনার একটি কুকুর পাওয়া উচিত নয় কারণ আপনি এটির যত্ন নেওয়ার জন্য খুব দায়িত্বজ্ঞানহীন হতে পারেন। আপনি এটিকে হাঁটার জন্য বাইরে নিয়ে যেতে পারেন না এবং এটিকে খাওয়াতে পারেন এবং সবকিছু করতে পারেন। এটা একা হয়ে যেতে পারে এবং আপনি সারাদিন আপনার বাড়িতে [এটা] রেখে যান। কিন্তু আমি আমার কুকুর কেনার আগে এবং এই ক্ষেত্রে, আমি আমার ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার আগে, আমি নিশ্চিত হয়েছিলাম যে আমি আমার মাসিক বাজেটে লেগে থাকব।
রায়ান: এখন, চমৎকার বিষয় হল ক্রেডিট কার্ড... লোকেদের এটা ভাবতে উৎসাহিত করা যেতে পারে যে এটা মজার টাকার মতো। একটি বাজেট বজায় রাখার বিষয়ে আপনাকে সত্যিই শৃঙ্খলাবদ্ধ হতে হবে। আমার ক্ষেত্রে, এটি বেশ সহজ কারণ আমার সাথে খেলার জন্য অনেক বিচক্ষণ অর্থ নেই। এবং আমি প্রতি মাসে আমার ক্রেডিট কার্ডের বিল পরিশোধ করি। কিন্তু ক্রেডিট কার্ডের সুস্পষ্ট অপূর্ণতা হল সুদের হার যদি আপনি প্রতি মাসে এটি পরিশোধ করতে না পারেন তা আপনার আর্থিক চিত্রের জন্য সত্যিই ক্ষতিকর হতে পারে।
বেলে: কিন্তু এখন, রবার্ট, আপনার কৌশলের সাথে আমার আরেকটি সমস্যা তা হল আপনার ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কে কী? আমরা প্রায়শই তরুণদের কাছে সুপারিশ করেছি যে তারা একটি ক্রেডিট কার্ড পান, প্রতি মাসে একটি ছোট পরিমাণ কিনুন এবং এটি পরিশোধ করুন কারণ এটি প্রায়শই একমাত্র উপায় যা আপনি একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে পারেন। আপনি কি অন্য উপায়ে এটি করেছেন নাকি আপনি যত্নশীল নন?
রবার্ট: আমার সম্ভবত উল্লেখ করা উচিত, আমার অর্থব্যবস্থাকে স্ট্রিমলাইন করতে চাওয়ার পাশাপাশি, আমার ক্রেডিট কার্ড না থাকার সবচেয়ে বড় কারণ হল ঋণমুক্ত জীবনধারার প্রতি বৃহত্তর প্রতিশ্রুতি। আপনার প্রশ্নের একটি উত্তর, আশা করি, আমি এগিয়ে যাওয়ার জন্য ক্রেডিট আবেদন করছি না। আমি সেই লোক হওয়ার জন্যও কুখ্যাত যে আমি যখন একটি নতুন গাড়ি কিনি, আমি নগদ অর্থ প্রদান করছি। আমি এর জন্য সঞ্চয় করছি, নগদ অর্থ প্রদান করুন।
রবার্ট: এই মুহূর্তে আমার স্ত্রী এবং আমার একমাত্র ঋণ হল আমাদের বন্ধক যা আমরা আক্রমণাত্মকভাবে পরিশোধ করছি। কিছুটা হলেও, হ্যাঁ, আমি পাত্তা দিই না।
বেলে: আপনার কোনো ক্রেডিট ইতিহাস না থাকায় সেই বন্ধকটি পেতে আপনার কি কোনো সমস্যা হয়েছে?
রবার্ট: এখন, নিরপেক্ষভাবে, আমার 20-এর দশকের প্রথম দিকে আমার ক্রেডিট কার্ড ছিল এবং সম্ভবত কিছু তৈরি করেছি, 15 বছর আগে যখন আমি আমার বন্ধক পেয়েছিলাম তখন আমার ক্রেডিট স্কোর ঠিক কী ছিল তা আমি মনে করতে পারি না। আমি এখানে যে কারণে বলেছি তার পর থেকে আমি এটি পরীক্ষা করিনি। লোকেদের জন্য যা জানা গুরুত্বপূর্ণ তা হল ক্রেডিট কার্ড না থাকা আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি করে না। আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর তৈরি করার জন্য সেই ক্রেডিট কার্ডগুলির সাথে একটি অর্থপ্রদানের ইতিহাস তৈরি করার কথা বলেছেন বলে এটি ব্যবহার সক্ষম করে না। কিন্তু এটা কোনো শাস্তি নয়।
রবার্ট: তাই অন্য কোনো উপায় থাকলে আপনি আপনার ক্রেডিট তৈরি করতে পারেন, আপনার অন্যান্য বিল সময়মতো পরিশোধ করতে পারেন, আপনি একটি সন্তোষজনক ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে সক্ষম হবেন।
বেলে: আমি অনুমান করি, আমরা যে পয়েন্টটি তৈরি করতে চাই তা হল আপনি প্রায়শই একজন যুবকের জন্য যা করেছেন। এটিই একমাত্র ক্রেডিট যা আপনি পেতে পারেন। তাই আমি মনে করি, প্রায়শই একজন যুবকের জন্য, তাদের একটি ক্রেডিট কার্ডের প্রয়োজন হয় কারণ আপনি কলেজের বাইরে একটি বাড়ি কিনতে যাচ্ছেন না এবং কখনও কখনও, ছাত্রদের ঋণ, আপনি তাদের জন্য ক্রেডিট পান এবং কখনও কখনও আপনি তা করেন না। এবং প্রত্যেকের ছাত্র ঋণ নেই।
বেলে: মনে হচ্ছে এটি একটি দরকারী টুল কিন্তু আমি মনে করি এটি সত্যিই আকর্ষণীয় যে প্রায়শই আমি মনে করি আমরা ধরে নিয়েছি যে আপনার ক্রেডিট কার্ড থাকতে হবে। তাই আমি মনে করি এটি আকর্ষণীয় যে আপনি একটি ছাড়াই ঠিকঠাক করতে পেরেছেন৷
রবার্ট: আমি এখানে জোর দিতে চেয়েছিলাম জিনিসগুলির মধ্যে একটি, আমি আশা করি আমরা সবাই একমত হতে পারি যে খুব কম লোক, যদি কেউ হয়, আসলে আপনি যে বিন্দুটি তৈরি করেছেন তার জন্য একটি ক্রেডিট কার্ড প্রয়োজন, স্যান্ডি। তাদের সুবিধা আছে এবং আপনি একটি পেতে চাইতে পারেন, কিন্তু আমি নিশ্চিত নই যে লোকেদের সত্যিই একটি প্রয়োজন। রায়ান একটি খুব ভাল পয়েন্ট তোলে. আপনি যদি এটিকে দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করতে পারেন, হ্যাঁ, এটি আপনার নীচের লাইনে অনেক ভালো করতে পারে৷
রবার্ট: সমস্যা, যতটা আমরা বিশ্বাস করতে চাই যে লোকেরা এটিকে দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করবে, সমস্যাটি হল বেশিরভাগ লোকেরা তা করে না। এবং আবার, সেখানে প্রচুর সংখ্যা রয়েছে কিন্তু 50% থেকে 60% লোক আসলে একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স বহন করে। এই লোকেদের মধ্যে গড় ঋণ 6,000 ডলারের বেশি। এবং সেই $6,000-এর উপর সাধারণ সুদের হার 16% বা তার বেশি, আপনি বছরে $1,100-এর বেশি সুদের অর্থ প্রদান করছেন।
রায়ান: যেমনটি আমি বলেছি, আপনি যদি দায়িত্বের সাথে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে না পারেন, এবং আমি যা করেছি তা করার পরামর্শ দিচ্ছি শুধু আমার বয়স 26 বা 27 বছর না হওয়া পর্যন্ত আমি একটি ক্রেডিট কার্ড পাইনি। এটি 100% নিশ্চিত নয়। আমি মনে করি আমি আমার পিতামাতার কিছু ক্রেডিট কার্ডের একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী ছিলাম যা বেড়ে ওঠার সময় আমি আমার ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার সময় কিছু ক্রেডিট তৈরি করতে সক্ষম হয়েছিলাম এবং আমার বাড়ির সমস্ত বিল যা আমার বিভিন্ন রুমমেট ছিল সবসময়। আমার নামে, তাই আমি সেভাবে কিছু ক্রেডিট তৈরি করতে পেরেছি।
রায়ান: ক্রেডিট কার্ডের অন্য একটি বড় সুবিধা যদি আপনি সেগুলিকে দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করতে পারেন তা হল প্রতারণার ক্ষেত্রে ডেবিট কার্ড কেনার চেয়ে তাদের অনেক ভাল সুরক্ষা রয়েছে৷ জালিয়াতি বা চুরির ক্ষেত্রে, আপনি প্রতারণামূলক কেনাকাটার ক্ষেত্রে সুরক্ষিত। যদি কেউ বলে, আপনার কার্ড নম্বর নেয় তাহলে কোম্পানিগুলি পরবর্তী চার্জগুলি মুছে ফেলবে৷ আপনার কোন দায় নেই।
রায়ান: ফেয়ার ক্রেডিট বিলিং অ্যাক্ট আপনাকে আপনার কার্ড ইস্যুকারীর সাথে চার্জ বিতর্ক করতে দেয় এবং যদি সেগুলি বৈধ হয়, তাহলে তারা সেগুলিকে মুছে ফেলবে৷ যদিও আপনি যদি ডেবিট কার্ডে থাকেন এবং আপনি এক ধরণের প্রতারণামূলক পরিস্থিতিতে প্রবেশ করেন, তবে সুরক্ষাগুলি প্রায় ততটা শক্তিশালী নয়৷
বেলে: আমি মনে করি জিনিস, এবং রবার্ট, আমি চাই আপনি এই প্রতিক্রিয়া পেতে. আমি মনে করি যে বেশিরভাগ ডেবিট কার্ড এখন ভিসা বা মাস্টার দ্বারা ইস্যু করা হয় তাদের বেশ ভাল সুরক্ষা রয়েছে। তাই আমি মনে করি না... আমার ডেবিট কার্ড চুরি হওয়া নিয়ে যে জিনিসটি আমাকে সবসময় চিন্তিত করে তা হল তারা আপনাকে আটকে রাখবে, কিন্তু তারা না করা পর্যন্ত আপনি সেই অর্থের বাইরে থাকবেন।
বেলে: এবং একটি ক্রেডিট কার্ডে, আপনি শুধু বলতে পারেন, "আমি এর জন্য অর্থপ্রদান করতে যাচ্ছি না, আপনি জানেন, বুম বক্স কেউ [অন্য কেনা]," হ্যাঁ, যেখানে কেউ যদি আপনার ডেবিট কার্ড পরিষ্কার করে, তবে আপনাকে লড়াই করতে হবে সেই টাকা ফেরত পান। ইতিমধ্যে, আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খালি। এটা কি উদ্বেগের বিষয়?
রবার্ট: আপনি বলছি যে একেবারে সঠিক. কাগজে, রায়ান অবশ্যই সঠিক। ক্রেডিট কার্ডের জন্য সুরক্ষাগুলি আরও ভাল। আমি মনে করি আপনি স্যান্ডি, বাস্তবে, বাস্তবে, ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে সেই একই সুরক্ষা দিতে চলেছে। আমার কাছে কয়েকটি দৃষ্টান্ত রয়েছে যেমন আমি মনে করি যেখানে আমি আমার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট দেখছি সেখানে প্রত্যেকেরই আছে এবং ওহাইওর মাঝামাঝি থেকে তিনটি $500 চার্জ আছে যেখানে আমি বছরের পর বছর যাইনি, যদি কখনও। এবং আপনার ব্যাঙ্কে কল করুন, তারা খুব দ্রুত চিনতে পারে যে এটি আপনার নিয়মিত ব্যয়ের ধরণ নয়, যা কিছু কাগজপত্র পূরণ করুন৷
রবার্ট: কিন্তু আপনি ঠিক. কয়েক দিনের জন্য, সেই তহবিলগুলিকে আটকে রাখা হতে পারে যতক্ষণ না তারা এটি প্রক্রিয়া করতে সক্ষম হয় এবং টাকা আপনার অ্যাকাউন্টে ফেরত না দেয়৷
বেলে: এবং আমি অনুমান করি যে আপনি যখন এই চার্জগুলির জন্য লড়াই করছেন তখন কেউ আপনার ডেবিট কার্ড বা অন্য কিছুতে কানকুনে গিয়েছিল, যখন আপনি সেই অর্থ ফেরত পাওয়ার জন্য লড়াই করছেন, তখন আপনি চেক বাউন্স করতে পারেন৷
রবার্ট: সম্ভবত, হ্যাঁ। আমি মনে করি যে ব্যাঙ্কগুলি এই দিনগুলি সম্পর্কে বেশ স্মার্ট মনে হয় তা হল অননুমোদিত ব্যবহারকে স্বীকৃতি দেওয়া এবং আমি মনে করি যে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টটি সম্পূর্ণরূপে নিষ্কাশন হতে চলেছে তা সম্ভবত ঘটবে না৷ আসলে, এই গত সপ্তাহান্তে, আমি একটি জালিয়াতির সতর্কতা পেয়েছি। আমার মনে হয় আমি বাইরে গিয়ে এটিএমে আঘাত করেছি, এবং খুব দ্রুত তিন বা চারটি জিনিসের মতো আঘাত করেছি। আমার কাছে, সেগুলি সাধারণ খরচ ছিল কিন্তু কিছু আমার ব্যাঙ্ককে বলে, "এটা কি তুমি?" এবং যদি আমি না করতাম, তারা খুব দ্রুত কার্ডের ব্যবহার বন্ধ করে দিত এবং এটি নিষ্কাশন হওয়া থেকে রোধ করত৷
রায়ান: আমার মনে আছে একবার আমি ক্যাটার ওয়েটার হিসাবে কাজ করছিলাম এবং আমি মেরিল্যান্ডের টাওসন-এ এই গভীর রাতের গিগ-আউট করেছিলাম এবং আমাকে এবং আরও অনেক লোককে ডিসিতে ফিরে যেতে হয়েছিল। এবং এটি সম্পূর্ণ মত ছিল ... মানে, যে কোম্পানিটি আমাদের সেখানে বাস করেছিল, আমাদেরকে সেখানে রেখেছিল যেমন, "ওহ, এগিয়ে যান এবং একটি ক্যাব নিন।" এবং আমি যাদের সাথে ছিলাম তাদের কারোরই ক্যাবিকে অর্থ প্রদানের কোনো উপায় ছিল না। এটি উবারের আগে এবং ক্যাবগুলি একটি সংশোধনমূলক অনুশীলন হিসাবে ক্রেডিট কার্ড নেওয়ার আগে ছিল। এবং তাই আমি তাদেরকে টোসন, মেরিল্যান্ডে সকাল দুইটায় একটি এটিএম-এ নিয়ে যেতে বলেছিলাম এবং ব্যাঙ্ক আমার নগদ উত্তোলন প্রত্যাখ্যান করেছিল।
রবার্ট: কারণ আপনি কখনই টাউসনে ছিলেন না?
রায়ান: কারণ আমি কখনই মেরিল্যান্ডের টাউসনে যাইনি।
বেলে: তখন সকাল দুইটা।
রায়ান: তবে আমি বলব ... কারণ অনেক সময় ডেবিট কার্ডের সাথেও জিনিসগুলি এলোমেলো হয়ে যায়। কার্ড রিডার বা যা কিছুর সাথে জিনিসগুলি এলোমেলো হয়ে যায় এবং আপনার পকেটে যদি এটিই একমাত্র কার্ড থাকে, তবে এটি লক বা যাই হোক না কেন তাও কঠিন হতে পারে। তাই এটা জানতে পারাটাও ভালো যে, আজকাল আমার হাতে অন্তত একটির বেশি কার্ড আছে যদি কিছু খারাপ হয়ে যায়।
বেলে: ঠিক আছে, প্রতারণামূলক অভিযোগ সম্পর্কে আপনার পয়েন্টে অন্য জিনিস, এবং আমি মনে করি এটি উভয় ধরণের কার্ডের ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য তা হল আমি আগে আইডি চুরি বিশেষজ্ঞদের সাক্ষাৎকার নিয়েছি। এবং তারা প্রতিদিন তাদের অনলাইন অ্যাকাউন্ট চেক করে। এবং আমি মনে করি ক্রেডিট কার্ড ধারকদের জন্য, এটি একটি ভাল ধারণা কারণ এটি আপনাকে মনে করিয়ে দেয় যে আপনি কী ব্যয় করছেন এবং সম্ভবত আপনি পরিশোধ করতে পারবেন না এমন একটি বিল চালানোর সম্ভাবনা হ্রাস করে। এবং আমি মনে করি যে কারো জন্য, ডেবিট বা ক্রেডিট কার্ড, এটি আপনাকে জালিয়াতির আগে সতর্ক করে দেয়৷
রায়ান: ওয়েল, আমরা এখানে এই সেগমেন্ট দীর্ঘ চলমান করছি. আমি মনে করি এটি একটি সুস্থ বিতর্ক হয়েছে। এবং আমি মনে করি সাধারণভাবে বলতে গেলে, বার্তাটি সাবধানে পদদলিত করা হয়েছে। আপনি যদি একটি ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খুলছেন তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি এটির জন্য দায়বদ্ধভাবে বাজেট করছেন৷ তবে স্পষ্টতই, আপনার জীবনে যতটা সম্ভব ঋণ কমানোর জন্য প্রচুর সুবিধা রয়েছে।
রায়ান: রবার্ট, আপনার জিনিস প্লাগ. আমি বলতে চাচ্ছি আমি শুধু বলব Kiplinger.com-এ যান, কিন্তু লোকেরা কী খুঁজবে?
বেলে: সব সময়।
রবার্ট: আমাদের কাছে kiplinger.com-এ প্রচুর দুর্দান্ত উপাদান রয়েছে যেমন আপনি উল্লেখ করেছেন যে আপনি যে নির্দিষ্ট কার্ডটি ব্যবহার করেছেন সেটি কিপলিংগারের 2019 প্যাকেজের সেরা পুরস্কার কার্ডের অংশ। যে বিষয়বস্তু একটি চমৎকার টুকরা হবে মানুষ তাকান জন্য. এবং আমি মনে করি আপনি এখানে সঠিক বিন্দুতে আঘাত করছেন যার মানে আমি সুপারিশ করছি না যে ক্রেডিট কার্ডগুলি সবার জন্য খারাপ বা ঋণমুক্ত জীবনধারা প্রত্যেকের জন্য দুর্দান্ত। ক্রেডিট বা ডেবিট যাই হোক না কেন আপনার জন্য কী সঠিক তা খুঁজুন। এবং যদি এটি ক্রেডিট হয়, তাহলে সঠিক কার্ডটি খুঁজুন যা আপনার জন্য সঠিক এবং আপনার খরচ করার অভ্যাসের সাথে মানানসই।
রায়ান: ঠিক আছে, শো নোটে এটি সব পরীক্ষা করে দেখুন, লোকেরা। এবং রবার্ট, আসার জন্য আপনাকে আবার ধন্যবাদ।
রবার্ট: আপনাকে অনেক ধন্যবাদ।
রায়ান: বিরতির পরে, এটি teething খেলনা এবং ওয়াইল্ড পিচের একটি নতুন সংস্করণে আবেগ-ভিত্তিক বিনিয়োগ।
রায়ান: আমরা ফিরে এসেছি এবং যাওয়ার আগে, স্যান্ডি এবং আমি আমাদের খুব প্রিয় পুনরাবৃত্ত অংশগুলির মধ্যে একটি করতে চেয়েছিলাম, ওয়াইল্ড পিচ, যেখানে আমরা আমাদের কিছু পিআর পিচ সম্পর্কে কথা বলি যা আমরা আপনার ইনবক্সে পেয়েছি যেগুলি একটু বাইরে। . তো, স্যান্ডি, তোমার কি?
বেলে: আমি মনে করি আমি পূর্ববর্তী পডকাস্টে উল্লেখ করেছি যে আমি অনেক জায়গায় যাচ্ছি বা সম্প্রতি অনেক বেবি শাওয়ারে আমন্ত্রিত হয়েছি। এবং আমরা সম্প্রতি কিছু ইকো-চিক শিশুর খেলনা এবং দাঁতের জন্য একটি পিচ পেয়েছি। আমরা এর আগে বিতর্ক করছিলাম দাঁত কতক্ষণ স্থায়ী হয়, কিন্তু আমার মনে হয় না এটি খুব বেশি দিন স্থায়ী হয়।
রায়ান: হ্যাঁ, আমি মনে করি, মানে কয়েক বছর।
বেলে: মূলত, দাঁত তোলার খেলনা এমন কিছু যা আপনার বাচ্চা চিবিয়ে খাবে, তাই না?
রায়ান: হ্যাঁ।
বেলে: তাই এই বিশেষ ইকো-চিক জৈব পণ্য BPA বিনামূল্যে. এটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে তৈরি। এটি অ-অ্যালার্জেনিক, প্রাকৃতিকভাবে অ্যান্টিব্যাকটেরিয়াল। প্রতিটি টুকরা নিউ ইয়র্ক সিটির সেরা ম্যাপেল কাঠ থেকে তৈরি করা হয়। আমি বুঝতে পারিনি যে তারা নিউ ইয়র্ক সিটিতে গাছ কাটছে কিন্তু আমি অনুমান করছি তারা। দাম $26 থেকে শুরু।
বেলে: এটিই আমাকে সত্যিই থামিয়ে দিয়েছিল এবং এটি আমাকে মনে করিয়ে দিয়েছিল ... আমি জানি না তাদের এখনও বেবি গ্যাপস আছে কি না কিন্তু বেবি গ্যাপস সম্পর্কে আমার দৃষ্টিভঙ্গি একমাত্র লোকেরা যারা প্রকৃতপক্ষে এই জামাকাপড়গুলি কেনেন তারা খালা এবং গডমাদারদের মতো। প্রকৃত পিতামাতারা সেই জিনিসগুলি কেনেন না কারণ তাদের প্রি-স্কুল, আয়া, ডায়াপার এবং এই জাতীয় জিনিসগুলির জন্য তাদের অর্থ সঞ্চয় করতে হবে৷
বেলে: আমি মনে করি এই ধরনের পণ্যগুলি সত্যিই আমার মত লোকেদের জন্য পিচ করা হয়েছে যারা একটি শিশুর উপহার খুঁজছেন, কিন্তু আমার পরামর্শ হল আপনি যদি সত্যিই পিতামাতাদের সাহায্য করতে চান তবে সন্তানের 529 পরিকল্পনায় অবদান রাখুন। $26 কলেজের দিকে 18 বছরে অনেক দূর যেতে পারে, এবং এটি এখনও সার্থক হবে একবার বাচ্চার দাঁত আসবে। তাই এটাই আমার পরামর্শ। দামী বাচ্চাদের খেলনা থেকে দূরে থাকুন যদিও সেগুলি ইকো-চিক হয় এবং কলেজের জন্য অর্থ প্রদান করতে সহায়তা করে। আপনি কি পেয়েছেন?
রায়ান: ওয়েল, আমি আমার মানে ... আচ্ছা আপনি একটি পূর্বরূপ অর্জিত করেছেন. এবং আমি বলতে যাচ্ছি না কে এটি পিচ করেছে তবে আমরা এটির মধ্য দিয়ে যেতে যাচ্ছি খুব দ্রুত। আপনি যদি কলেজ থেকে ফ্রেশ হয়ে থাকেন এবং আপনার প্রথম কাজ শুরু করেন, আপনি সম্ভবত সম্প্রতি আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে আপনার 401(k) সেট আপ করার জন্য একটি ফর্ম পেয়েছেন। সকলেই জানেন যে এই বিনিয়োগগুলি গুরুত্বপূর্ণ, তবে কতটা বিনিয়োগ করতে হবে এবং কোথায় একটি অপ্রতিরোধ্য প্রক্রিয়া হতে পারে তা জানা, এখন পর্যন্ত সব সত্য৷
রায়ান: যদিও অনেক প্ল্যাটফর্ম সাধারণত আপনাকে প্রাক-নির্বাচিত নম্বর এবং যান্ত্রিক বিনিয়োগের মডেলগুলির দিকে পরিচালিত করে, এই বিকল্পের সাথে একটি সাধারণ ভুল রয়েছে। আপনার বিনিয়োগ আপনার আবেগ সহ আপনি যারা কথা বলতে হবে. এখানে কেন, যা উহ-ওহ. সত্য হল যে আপনি যদি আপনার পরিচিত কোম্পানীর স্টক কিনুন, আমার বাইরে চিন্তা করুন, বড় ফার্মা নয়, আপনি ইতিমধ্যে কোম্পানিটি কীভাবে ব্যবসা করে সে সম্পর্কে কিছু জানেন। সুতরাং, আসুন ব্রেক মারুন-
বেলে: এই মুহূর্তে।
রায়ান: ... বেশ কঠিন. প্রথমত, বেশিরভাগ 401(k)s পৃথক স্টক অফার করে না।
বেলে: না, বেশির ভাগই সরাসরি টার্গেট ডেট ফান্ডে যায় যেখানে আপনি ফান্ডও বেছে নেন না।
রায়ান: অথবা এমনকি মিউচুয়াল ফান্ড। কিন্তু তর্কের খাতিরে বলা যাক যে এই ব্যক্তিটি হয়তো IRA বা অন্য কোনো অবসর অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করার কথা বলছেন। আপনি যা জানেন তা কেনা উচিত এই ধারণাটি দীর্ঘ সময়ের ফিডেলিটি ম্যাগেলান ম্যানেজার এবং বিনিয়োগ গুরু পিটার লিঞ্চের প্রায়শই ভুল ধারণা।
বেলে: ঠিক। তারা মনে করে, ওহ, মুদি দোকানে একটি দীর্ঘ লাইন আছে। আমার তাদের মধ্যে বিনিয়োগ করা উচিত।
রায়ান: হ্যাঁ, এবং এটা পাগল. এবং ধারণা যে এটি একটি কোম্পানির এই ধরণের নৈতিকতা বা একটি কোম্পানির মূল্যবোধের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, আপনি যদি সত্যিই ব্লু এপ্রোনকে পছন্দ করেন, তখন তা বেরিয়ে আসে? আপনি অন্য একটি আইপিও সম্পর্কে কথা বলতে চান যা স্পষ্টভাবে খাদ্যের উপর ভিত্তি করে ছিল... বিয়ন্ড মিট সবেমাত্র প্রকাশ্যে এসেছে, যেমন সত্যিই খুব বেশি নেই-
বেলে: তারা এটিকে আপনার 401(k)-
-এ রাখবেরায়ান: ... এটি সম্পর্কে পাবলিক ডেটা। এটা সত্যিই ভাল করা হয়েছে. কিন্তু আপনি যদি কয়েক বছর আগে যাচ্ছেন, "ওহ, আমার ঈশ্বর, আমি ব্লু এপ্রোনের প্রতি আচ্ছন্ন। আমি মনে করি যে তাদের মডেলটি আশ্চর্যজনক। এটি পরবর্তী বড় জিনিস হতে চলেছে," ভাল অনুমান কি? যে স্টক ছিল তার মূল্য নেই. এগিয়ে যান এবং সেই চার্টটি একবার দেখুন৷
৷বেলে: খাবার খান, স্টক কিনবেন না।
রায়ান: পিটার লিঞ্চ যে বিষয়ে কথা বলছিলেন তা হল যে আপনার যদি এমন একটি কোম্পানি বা শিল্পে গভীর দক্ষতা থাকে যা আপনাকে স্টক মূল্যায়ন করার জন্য একটি মৌলিক স্তরে এটিতে ড্রিল ডাউন করার অনুমতি দেয়, তখনই এটি কেনার যোগ্য, ম্যাকডোনাল্ডস কিনবেন না কারণ আপনি বড় পছন্দ করেন ম্যাকস। সুতরাং, পিচে ফিরে যান, আপনি যদি তাদের মূল্যবোধে বিশ্বাস করেন, তাহলে আপনি স্টকটি বেশি দিন ধরে রাখবেন এবং এটি সর্বদা বিনিয়োগের সর্বোত্তম পন্থা। এবং তাই সাধারণত, ক্রয় এবং হ্যাঁ ধরে রাখা বিনিয়োগের সর্বোত্তম পন্থা। কিন্তু না কারণ...
রায়ান: আপনি এমন একটি কোম্পানিতে চড়তে পারেন যা আপনি বেসমেন্টে সমস্ত উপায়ে বিশ্বাস করেন, আপনার এটি রাখা উচিত কারণ আপনি মনে করেন এটি একটি ভাল স্টক। এবং তারপরে আমরা বলি যে আর্থিক বাজারগুলি মানুষের দ্বারা তৈরি করা হয়েছে, মানুষের জন্য, এবং সেখানে প্রচুর আতঙ্কের আক্রমণ এবং অতিরিক্ত উত্তেজনা রয়েছে যেখানে স্টকগুলি অযৌক্তিকভাবে উপরে এবং নীচে লাফিয়ে উঠছে, খুব সত্য। অন্য সবাই যখন তাদের অন্ত্রের সাথে যাচ্ছে তখন আপনি রোবটের মতো ভাবতে চান না। হ্যাঁ তুমি কর. হ্যাঁ তুমি কর. আমরা এই যথেষ্ট জোর করতে পারেন না. আপনি একেবারে রোবটের মতো ভাবতে চান যখন অন্য সবাই তাদের অন্ত্রের সাথে যাচ্ছে।
রায়ান: এটি ওয়ারেন বাফেটের পুরানো কথা, "অন্যরা যখন ভয় পায় তখন লোভী হন এবং অন্যরা লোভী হলে ভয় পান।" সত্যিই আমরা বারবার যা সুপারিশ করেছি তা হল সম্পদের মিশ্রণের সাথে একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও থাকা যা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ এবং বাজার কখন নিচে নামবে তার জন্য একটি পরিকল্পনা করা। নিশ্চিত করুন যে আপনার কাছে একটি পোর্টফোলিও আছে যেটি আপনি যখন আপনার মাথায় কল্পনা করেন যে স্টক 30%, 40% কমে গেছে, যাই হোক না কেন, আপনার পোর্টফোলিও কমে যাওয়ার কারণে আপনি রাতে জেগে থাকবেন না।
বেলে: সেটা ঠিক. এবং এটি আকর্ষণীয় কারণ আমি এখন এই সম্পর্কে একটি গল্পে কাজ করছি। One of the reasons that target date funds are working so well for so many people in 401(k) is not because they necessarily beat the market but they prevent you from being stupid. You put your money in a target date fund and then you just go about your life and you don't react emotionally to a big downturn in the market because it almost always gets people in trouble.
Ryan: হ্যাঁ। One more thing from the pitch and the person that this PR professional is trying to hook me up with is the CEO of an app. And we have a sentence here, a knowledgeable market expert, this guy lost his shirt in the dot-com bubble. Don't tell me you lost the shirt, I mean come on.
Ryan: So, look folks, don't lose your shirt and the way that you don't lose your shirt is own a diversified portfolio. Own a portfolio that's in line with your tolerance for risk. Don't invest in individual stocks just because you like them or because they're in line with your values. We've talked about this ad nauseam. We've written about this ad nauseam. I'll put stuff in the show notes, but my goodness, be careful out there.
Ryan: And that will wrap things up for this episode of Your Money's Worth. For show notes and more great Kiplinger content on the topics we discussed on today's show, visit Kiplinger.com/links/podcasts. You can stay connected with us on Twitter, Facebook or by emailing us at [email protected]. And if you like the show, please remember to rate, review and subscribe to Your Money's Worth, wherever you get your podcasts. Thanks for listening.