জরুরী তহবিল সাধারণত দুটি বিস্তৃত বিভাগের একটিতে পড়ে। একটি অপ্রত্যাশিত খরচ পরিচালনা করার জন্য সেট আপ করা হয়েছে - বলুন, যখন আপনার গাড়িটি ভেঙে যায় বা আপনার ওয়াটার হিটারটি ফুটো হয়ে যায়। আপনি যদি আপনার চাকরি হারান তবে অন্যটি আয় প্রদানের জন্য রয়েছে। আপনার উভয় প্রকারই থাকা উচিত, কিন্তু যখন আপনার মাথার উপর ছাদ রাখার কথা আসে, তখন দ্বিতীয়টি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতি নির্দেশ করবে যে আপনি যদি আপনার চাকরি হারান তাহলে আপনার কত টাকার প্রয়োজন হবে। আপনি যদি একমাত্র মজুরি উপার্জনকারী হন, তাহলে আপনার ছয় থেকে 12 মাসের মূল্যের মাসিক খরচ আলাদা করে রাখা উচিত, যেখানে দ্বৈত-আয়কারী পরিবারগুলি সাধারণত তিন থেকে ছয় মাসের জরুরি রিজার্ভ থেকে দূরে থাকতে পারে, জেমি লিমা বলেছেন, একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী সান দিয়েগোতে।
যাইহোক, যদি দ্বৈত-আয়ের পরিবারের একজন বা উভয় সদস্য অর্থনীতিতে পরিবর্তনের জন্য সংবেদনশীল একটি সেক্টরে কাজ করেন, তাহলে আপনাকে আরও সঞ্চয় করতে হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি ভ্রমণ-এবং-অবসর সেক্টরে নিযুক্ত হন, যা অনেক উত্থান-পতনের (ইদানীং, বেশিরভাগ নিম্নমুখী) অভিজ্ঞতা করে, আপনাকে ছয় থেকে নয় মাসের বেশি খরচ কভার করতে হতে পারে। বিপরীতভাবে, আপনি যদি এমন একটি শিল্পে কাজ করেন যা অর্থনৈতিক পরিবর্তনের জন্য কম সংবেদনশীল, যেমন একটি পাবলিক সেক্টরের চাকরি, দুই থেকে চার মাসের খরচ যথেষ্ট হতে পারে। কিন্তু স্বামী/স্ত্রী যারা উভয়েই একই শিল্পে কাজ করেন তাদের জরুরী তহবিলে কমপক্ষে ছয় মাসের খরচ বাঁচাতে হবে কারণ উভয়কেই একই সময়ে ছাঁটাই করা যেতে পারে।
আপনার মাসিক খরচ গণনা করার সময়, নর্থব্রুক ফাইন্যান্সিয়াল-এর একজন CFP এবং সহ-প্রতিষ্ঠাতা এলিয়ট পেপার বলেছেন, আবাসন, পরিবহন, খাদ্য এবং স্বাস্থ্য বীমা সহ আপনার প্রয়োজনীয় অন্য যেকোন বীমার সাথে, যেমন বাড়ির মালিক এবং গাড়ি বীমা সহ মৌলিক বিষয়গুলিতে ফোকাস করুন। বাল্টিমোর।
আপনার অগ্রাধিকার সেট করুন। ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা এবং একটি জরুরী তহবিল তৈরি করা উভয়ই গুরুত্বপূর্ণ, তবে যদি আপনাকে দুটির মধ্যে বেছে নিতে হয়, একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা প্রথমে আসা উচিত, টেক্সাসের হলসভিলের একজন সিএফপি ব্র্যান্ডন রেনফ্রো বলেছেন। আপনি যদি এমন পরিস্থিতির সম্মুখীন হন যেখানে আপনার অর্থের প্রয়োজন হয়, আপনি যেভাবে জরুরী তহবিল করতে পারেন সেভাবে আপনি পরিশোধিত ঋণ ট্যাপ করতে পারবেন না। (যদি আপনি আপনার চাকরি হারিয়ে ফেলেন এবং আপনার কাছে কোনো জরুরী তহবিল না থাকে—অথবা আপনি যে পরিমাণ সঞ্চয় করেছেন তা আপনার প্রয়োজনের তুলনায় কম হয়—নিচে নগদ সংগ্রহের অন্যান্য উপায়গুলির জন্য আমাদের পরামর্শগুলি দেখুন৷)
কারণ আপনি জানেন না কখন আপনার এটির প্রয়োজন হবে, আপনার জরুরি তহবিলের অর্থ অবিলম্বে অ্যাক্সেসযোগ্য হওয়া উচিত। মরিচ একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সুপারিশ করে যার কোনো ফি নেই, কম (বা নেই) ন্যূনতম প্রয়োজন এবং ফেডারেলভাবে বীমা করা হয়েছে৷ আপনি এটিকে আপনার নিয়মিত চেকিং অ্যাকাউন্টের সাথে লিঙ্ক করতে পারেন যাতে আপনি সহজেই অর্থ স্থানান্তর করতে পারেন। আমাদের পছন্দের কয়েকটি:SFGI ডাইরেক্ট সেভিংস অ্যাকাউন্ট, যার 1.16% ইল্ড আছে, কোন মাসিক ফি নেই, ন্যূনতম $500 খোলার জন্য এবং একটি চলমান $1 ন্যূনতম সুদ অর্জনের জন্য এবং লাইভ ওক ব্যাঙ্ক হাই-ইল্ড অনলাইন সেভিংস, যার একটি 1.15% ফলন কোন মাসিক ফি বা ন্যূনতম ছাড়া।
একটি অপূর্ণতা:উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের হার কমে যেতে পারে। কমপক্ষে কয়েক মাসের জন্য রেট ইন লক করার একটি উপায় হ'ল আমানতের স্বল্পমেয়াদী শংসাপত্রগুলির একটি "মই" বিনিয়োগ করা। তাদের স্তব্ধ করুন যাতে প্রতি মাসে একজন পরিপক্ক হয় যাতে সেই মাসের জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি কভার করা যায়। আপনার যদি সেই মাসে নগদ অর্থের প্রয়োজন না হয়, তাহলে আপনার বর্তমান সিরিজের শেষে পরিপক্ক হওয়া অন্য সিডিতে পুনরায় বিনিয়োগ করুন। Goldman Sachs-এর মার্কাস 7-মাসের নো-পেনাল্টি CD-এর সর্বনিম্ন $500 আছে এবং 1% লাভ করে। লাইমলাইট ব্যাঙ্ক একটি ছয় মাসের সিডি অফার করে যা ন্যূনতম $1,000 বিনিয়োগের সাথে 0.9% লাভ করে৷
আপনার যদি কোনো জরুরী তহবিল না থাকে এবং বিলগুলি জমা হতে শুরু করে, আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলিতে আরও ব্যয় চার্জ করা শুরু করতে প্রলুব্ধ হতে পারেন। কিন্তু আপনি উচ্চ-সুদের ব্যালেন্স চালানোর আগে যা পরিশোধ করতে কয়েক বছর সময় লাগতে পারে, এই বিকল্পগুলি অন্বেষণ করুন।
রথ আইআরএ। আপনার যদি অর্থের প্রয়োজন হয়, একটি রথ হল তহবিলের একটি কম খরচের উৎস। আপনি সবসময় আপনার অবদানের পরিমাণ ট্যাক্স- এবং পেনাল্টি-মুক্ত প্রত্যাহার করতে পারেন। অর্থ উপার্জন করার আগে অ্যাকাউন্ট থেকে বেরিয়ে আসে; আপনি আপনার অবদানগুলি শেষ না করা পর্যন্ত আপনি ট্যাক্স প্রদান করবেন না।
একটি 401(k) ঋণ। মার্চ মাসে প্রণীত অর্থনৈতিক উদ্দীপনা প্যাকেজ আপনার 401(k) থেকে $50,000 থেকে $100,000, অথবা কম হলে অর্পিত ব্যালেন্সের 100% পর্যন্ত আপনি যে পরিমাণ ধার করতে পারেন তার দ্বিগুণ করে। এই বিকল্পটি কর্মীদের (বা পরিবারের সদস্যদের) জন্য উপলব্ধ যারা COVID-19 নির্ণয় করেছেন বা মহামারীর কারণে প্রতিকূল আর্থিক ফলাফলের সম্মুখীন হয়েছেন।
401(k) ঋণের সুদের হার কম—প্রায় 5%—এবং ঋণ পরিশোধ করার জন্য আপনার সাধারণত পাঁচ বছর সময় থাকে। যাইহোক, আইনটি ঋণগ্রহীতাদের 2020 এর জন্য অর্থপ্রদান এড়িয়ে যাওয়ার অনুমতি দেয়, মূলত আপনাকে এটি পরিশোধ করার জন্য আরও একটি বছর সময় দেয়।
আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট। আপনার যদি HSA থাকে, তাহলে আপনি ডেন্টাল কাজ থেকে শুরু করে সহ-পেমেন্ট পর্যন্ত বিভিন্ন চিকিৎসা খরচের জন্য অ্যাকাউন্টে অর্থ ব্যবহার করতে পারেন। এবং যদি আপনি আপনার চাকরি হারান, তাহলে আপনি COBRA এর অধীনে প্রিমিয়াম দিতে আপনার HSA থেকে অর্থ ব্যবহার করতে পারেন, ফেডারেল আইন যা আপনাকে গ্রুপ কভারেজ চালিয়ে যেতে দেয়। আপনি যখন বেকারত্বের সুবিধা পাচ্ছেন তখন আপনি আপনার HSA থেকে স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে ব্যবহার করতে পারেন।
আপনার জীবন বীমা পলিসি। একটি স্থায়ী জীবন বীমা পলিসির দুটি উপাদান রয়েছে:একটি মৃত্যু সুবিধা, যা আপনার মৃত্যুর সময় আপনার সুবিধাভোগীদের প্রদান করা হবে এবং একটি নগদ মূল্য, একটি ট্যাক্স-সুবিধেযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যা আপনার প্রিমিয়ামের একটি অংশ দ্বারা অর্থায়ন করা হয়৷
আপনি আপনার ভিত্তি প্রত্যাহার করতে পারেন—নগদ-মূল্যের অ্যাকাউন্টে যে পরিমাণ আপনি প্রিমিয়ামে পরিশোধ করেছেন—কর-মুক্ত। শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার নগদ মূল্য অ্যাকাউন্টে ভিত্তির চেয়ে বেশি গ্রহণ করবেন না, কারণ অতিরিক্ত করযোগ্য হবে। মৃত্যু সুবিধা আপনি উত্তোলনের মোট পরিমাণ দ্বারা হ্রাস পাবে।
বিকল্পভাবে, আপনি আপনার নীতির বিরুদ্ধে ধার নিতে পারেন। বাজারের হার এবং ঋণ স্থির বা পরিবর্তনশীল কিনা তার উপর নির্ভর করে সুদের চার্জ প্রায় 6% থেকে 8% পর্যন্ত। আপনি যদি ঋণ শোধ না করেন, বা এর কিছু অংশ ফেরত না দেন, তাহলে আপনার মৃত্যুর সময় আপনার মৃত্যু সুবিধা থেকে ব্যালেন্স কেটে নেওয়া হবে।