স্টকগুলিতে কীভাবে বিনিয়োগ করতে হয় তা জানা একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ যা আপনি আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন। এটি একটি বিবৃতি যা গবেষণার টন দ্বারা সমর্থিত৷
৷স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করার সর্বোত্তম উপায় হল সূচক তহবিলের মাধ্যমে। আমি একা নই যে এটা বলছি। এটি বিলিয়নেয়ার বিনিয়োগকারীদের দ্বারাও সুপারিশ করা হয়েছে:
সফলভাবে পৃথক স্টক নির্বাচন করা কঠিন. এমনকি যারা তাদের সারাজীবন ধরে অধ্যয়ন করেছে তারা এটিকে কঠিন বলে মনে করে এবং বাজারকে হারাতে পারে না। সেখানেই ইনডেক্স ফান্ড আসে।
তারা বিরক্তিকর মনে হতে পারে, কিন্তু তারা সব বাক্সে টিক দেয় যেগুলি একটি ভাল বিনিয়োগ থাকা উচিত।
একটি সূচক একটি সম্পদের মধ্যে সিকিউরিটিজের একটি ঝুড়ি।
উদাহরণস্বরূপ, S&P 500 হল মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের 500টি বড় কোম্পানির একটি সংগ্রহ। এটি একটি সাধারণ বাজারের বেঞ্চমার্ক যা প্রচুর বিনিয়োগকারী মেলানোর চেষ্টা করে। আপনি যদি স্ক্র্যাচ থেকে একটি পোর্টফোলিও তৈরি করে থাকেন, তাহলে আপনাকে বাজারের সাথে মেলার জন্য 500টি কোম্পানির শেয়ার কিনতে হবে। অথবা আপনি একটি সূচক তহবিলে একটি শেয়ার কিনতে পারেন যা আপনার জন্য বাজারের সাথে মেলে। আপনি কোন কাজ ছাড়াই সব সুবিধা পাবেন। একই নীতি মার্কিন স্টক, আন্তর্জাতিক স্টক, বন্ড, রিয়েল এস্টেট এবং এমনকি পণ্যের মতো বিভিন্ন সম্পদের জন্য যেকোনো সূচক তহবিল জুড়ে কাজ করে৷
একটি সূচক তহবিলের লক্ষ্য একটি সূচক অনুকরণ করা। ফান্ড ম্যানেজাররা সিকিউরিটিজগুলিতে একই অনুপাতে বিনিয়োগ করে যেভাবে তারা বাজারে পাওয়া যায়।
সূচক তহবিল প্যাসিভ প্রকৃতির। তাদের ফান্ড ম্যানেজাররা "বাজারকে হারাতে" স্টক ক্রয়-বিক্রয় করে না। আসলে, তাদের উদ্দেশ্য হল বাজার হওয়া .
এমনকি যদি একটি সূচকের কয়েকটি স্টক ভাল কাজ না করে, তবে অন্যগুলি আপনার পোর্টফোলিওকে রক্ষা করবে। একটি সূচক তহবিল আপনাকে পুরো বাজারের মালিক হতে দেয়। হ্যাঁ এটা ঠিক. শুধুমাত্র একটি সূচক তহবিল কিনে, আপনি আমেরিকার সব বড় কোম্পানিতে বিনিয়োগ করতে পারেন।
অন্যদিকে, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলে, মানি ম্যানেজাররা স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করার জন্য তাদের সিদ্ধান্ত ব্যবহার করে যা তারা বিশ্বাস করে যে সবচেয়ে বেশি বৃদ্ধি পাবে। কিন্তু, আপনি জানেন, এটি করা একটি কঠিন কাজ। এই কারণেই সূচক তহবিল সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের চেয়ে 90% সময় ভাল পারফর্ম করে।
ইনডেক্স তহবিলগুলি কম খরচের কারণ তারা আপনাকে BS এর জন্য যেমন ফান্ড ম্যানেজারের ফি এবং অ্যাডমিন খরচের জন্য চার্জ করে না। তাদের কাজ অনেক সহজ। বাজারকে হারানোর জন্য তাদের একগুচ্ছ অভিনব বিশ্লেষণ করার দরকার নেই, তারা যেখানেই যায় বাজারকে অনুসরণ করে। একটি গড় সূচক তহবিলের খরচ 0.20% এর কম। তুলনায়, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের গড় খরচ 0.60%। উচ্চ ফি আপনার রিটার্ন কম. কম পারফরম্যান্সের জন্য আপনি কেন বেশি পারিশ্রমিক দেবেন?
ব্যয়বহুল মিউচুয়াল ফান্ড কেনার মাধ্যমে, আপনি আপনার আর্থিক উপদেষ্টার অবসর গ্রহণ করছেন, আপনার নয়। একই সময়ে, ক্রমাগত স্টক ক্রয়-বিক্রয়ও কর বাড়ায়, আপনার রিটার্ন আরও কমিয়ে দেয়।
এই সমস্ত কারণে, আমি আপনার স্টক বিনিয়োগের 90% ইনডেক্স ফান্ডে রাখার পরামর্শ দিচ্ছি।
তাহলে আপনার কোন সূচক তহবিল কেনা উচিত?
আপনি যদি আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন তবে আপনি আপনার পালঙ্ক ছাড়াই তাদের উন্নতি করতে পারেন। আপনি আজকে বাস্তবায়ন করতে পারেন এমন টিপসের জন্য ব্যক্তিগত অর্থের জন্য আমার চূড়ান্ত গাইড দেখুন।সারা বিশ্ব জুড়ে শত শত সূচক এবং এমনকি আরও বেশি সূচক তহবিল রয়েছে। কিন্তু কিছু স্ট্যান্ডআউট আছে যা আপনার বিবেচনা করা উচিত।
আমি সম্পদ শ্রেণীর দ্বারা সবচেয়ে জনপ্রিয় বিকল্পগুলি ভেঙে দিয়েছি:
Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares ( VFIAX ): এটা আমার ব্যক্তিগত প্রিয়। এটি S&P 500 ট্র্যাক করে। ভ্যানগার্ড হল ইনডেক্স ফান্ডের পথপ্রদর্শক, এবং এর প্রতিষ্ঠাতা, জ্যাক বোগল, একজন কিংবদন্তি আমেরিকান বিনিয়োগকারী।
ব্যয় অনুপাত:0.04% এবং সর্বনিম্ন বিনিয়োগ:$3,000৷
Schwab এর S&P 500 Index Fund ( SWPPX ) অথবা ফিডেলিটি 500 ইনডেক্স ফান্ড ( FXAIX ) এছাড়াও স্বনামধন্য তহবিল. উভয়েরই কোনো ন্যূনতম বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তা নেই।
দ্য ভ্যানগার্ড টোটাল স্টক মার্কেট ইনডেক্স ( VTSMX ): আমি এই তহবিলটিকেও পছন্দ করি কারণ এটি শুধুমাত্র মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সবচেয়ে বড় কোম্পানিগুলিকে নয়, ছোটদেরও প্রতিনিধিত্ব করে৷ এটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বিনিয়োগযোগ্য স্টকগুলির 100% ট্র্যাক করার লক্ষ্য রাখে৷ আপনি যদি ইউএস স্টক ইনডেক্স ফান্ড চান তবে এটি একটি নিখুঁত বিকল্প।
ব্যয়ের অনুপাত:0.14% এবং সর্বনিম্ন বিনিয়োগ:$3,000৷
বন্ডগুলি সরকার বা কর্পোরেশন দ্বারা একটি IOU এর মতো। বেশিরভাগই খুব কম ঝুঁকিপূর্ণ। এই কারণেই তাদের আয় কম, কিন্তু তারা আপনার পোর্টফোলিওকে কম ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে। আমার পরামর্শ? ভ্যানগার্ড টোটাল বন্ড মার্কেট ইটিএফ ( BND ) . এটি মার্কিন সরকার এবং কর্পোরেট বন্ড উভয় ক্ষেত্রেই বিনিয়োগ করে।
ব্যয়ের অনুপাত:0.035% এবং সর্বনিম্ন বিনিয়োগ:$3,000
আপনি যদি আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন তবে আপনি আপনার পালঙ্ক ছাড়াই তাদের উন্নতি করতে পারেন। আপনি আজকে বাস্তবায়ন করতে পারেন এমন টিপসের জন্য ব্যক্তিগত অর্থের জন্য আমার চূড়ান্ত গাইড দেখুন।রিয়েল এস্টেটের জন্য সূচী তহবিল হিসাবে REIT-কে ভাবুন। তারা আয়-উৎপাদনকারী রিয়েল এস্টেট যেমন দেশীয় এবং আন্তর্জাতিক আবাসন, শিল্প এবং বাণিজ্যিক সম্পত্তি কেনার জন্য বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করে।
যারা ভৌত রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য মাথা ব্যাথা করতে চান না কিন্তু তবুও এটিতে বিনিয়োগ করেন তাদের জন্য তারা দুর্দান্ত বিনিয়োগ। আমি Vanguard REIT ETF () পছন্দ করি VNQ )। এটা কঠিন এবং সম্মানজনক।
ব্যয় অনুপাত:0.12% এবং সর্বনিম্ন বিনিয়োগ:$3,000
আন্তর্জাতিক স্টক এবং বন্ড আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করে। আন্তর্জাতিক স্টকগুলি সাধারণত মার্কিন স্টকগুলির পারফরম্যান্সের সাথে সম্পর্কযুক্ত নয়। যখন একটি ভাল বছর থাকে, অন্যটি সাধারণত হয় না। উভয় ক্ষেত্রেই বিনিয়োগ করে, আপনি একাধিক সম্পদ শ্রেণীতে বিনিয়োগ করে আপনার রিটার্ন মসৃণ করেন যা একে অপরের সাথে সম্পর্কযুক্ত নয়।
আন্তর্জাতিক স্টকগুলিতে বৈচিত্র্য আনার সুবিধাগুলির একটি বাস্তব-জীবনের উদাহরণ এখানে। 1976-2010 থেকে, একটি পোর্টফোলিও যেখানে 60% মার্কিন স্টক এবং 40% আন্তর্জাতিক স্টক ছিল তা সামান্য বেশি রিটার্ন দিত কিন্তু 100% মার্কিন স্টক সহ একটি পোর্টফোলিওর তুলনায় কম ঝুঁকিতে৷
আমি Schwab ইন্টারন্যাশনাল ইনডেক্স ফান্ড () পছন্দ করি SWISX ) . এটি বিভিন্ন দেশে বিনিয়োগ করে এবং অত্যন্ত সাশ্রয়ী।
ব্যয় অনুপাত:0.06% এবং ন্যূনতম বিনিয়োগ নেই।
আন্তর্জাতিক বন্ডের জন্য, আমার পছন্দ হল ভ্যানগার্ড টোটাল ইন্টারন্যাশনাল বন্ড ইনডেক্স ফান্ড অ্যাডমিরাল শেয়ার ( VTABX ) .
ব্যয়ের অনুপাত:0.09% এবং সর্বনিম্ন বিনিয়োগ:$3,000৷
আপনি যদি ইতিমধ্যে এটি না করে থাকেন, তাহলে ইনডেক্স ফান্ডে বিনিয়োগ শুরু করার সর্বোত্তম উপায় হল আপনার 401(k) এবং Roth IRA অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে। আপনার অবশ্যই উভয়ই সর্বাধিক করা উচিত কারণ তারা আপনাকে ট্যাক্সের ট্রাকলোড থেকে বাঁচাতে সহায়তা করে। আপনার নিয়োগকর্তার HR-এ কারও সাথে কথা বলুন এবং আপনার 401(k) এর জন্য সূচক তহবিলে একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা সেট আপ করুন। যদিও ফি দেখুন, কিছু 401(k) প্ল্যান আপনাকে শুধুমাত্র ভয়ঙ্কর মিউচুয়াল ফান্ডে অ্যাক্সেস দেয়।
আপনার রথ আইআরএর মাধ্যমে সূচক তহবিলে বিনিয়োগ করার জন্য আপনাকে একজন ব্রোকারের প্রয়োজন হবে। একজন ভালো ব্রোকার হতে হবে কম খরচে, নিরাপদ এবং ব্যবহারে সহজ।
আমার প্রিয় ইনলাইন ব্রোকার হল TD Ameritrade, Vanguard, এবং Fidelity.
এই ব্রোকারদের সাথে সাইন আপ করা সহজ। এটি সম্পর্কে কীভাবে যেতে হবে সে সম্পর্কে এখানে একটি দ্রুত নির্দেশিকা রয়েছে:
এখন, আমি জানি আপনি হয়তো ভাবছেন যে আপনি কীভাবে একটি খারাপ থেকে একটি ভাল সূচক তহবিল বলতে পারেন। ইনডেক্স ফান্ডে বিনিয়োগ করার সময় এখানে কিছু বিষয় আপনার মনে রাখা উচিত:
খরচ: ঐতিহ্যগতভাবে, সূচক তহবিল কম খরচে (0.20% এর নিচে)। কিন্তু তাদের মধ্যে কিছু পাগল ব্যয়বহুল এবং 1.5% এর বেশি খরচ হয়। আপনি জানেন এই ক্ষেত্রে কি করতে হবে। তাদের থেকে দূরে থাকুন। একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, 0.20% এর বেশি খরচ হয় এমন সূচক তহবিলে বিনিয়োগ করবেন না।
ট্র্যাকিং: একটি সূচক তহবিলের পোর্টফোলিওর একমাত্র কাজ হল একটি সূচককে সঠিকভাবে অনুকরণ করা। এটি ঘটছে তা নিশ্চিত করতে, আপনার তহবিলের সাথে সংশ্লিষ্ট সূচকের হোল্ডিং এবং রিটার্ন তুলনা করুন। আমি ভ্যানগার্ড বা ফিডেলিটির মতো বড় অনলাইন ব্রোকারদের সাথে এটি নিয়ে চিন্তা করি না তবে আপনি যদি একটি ছোট ব্রোকারে বিনিয়োগ করেন তবে তাদের রিটার্ন দেখুন এবং নিশ্চিত করুন যে তারা তাদের বেঞ্চমার্কের সাথে আশানুরূপ মেলে।
প্রতিদিন বিনিয়োগ পরীক্ষা করা: এটা করো না. আপনি ইনস্টাগ্রামে বিড়ালের ভিডিও দেখতে ভালো। আমাকে বিশ্বাস কর. প্রতিদিন আপনার বিনিয়োগের দিকে তাকিয়ে কাউকে সাহায্য করেনি। প্রতি তিন মাসে একবার আপনার বিনিয়োগ পরীক্ষা করুন। ইনডেক্স ফান্ড হল স্টকে বিনিয়োগ করার সবচেয়ে নিরাপদ এবং সর্বোত্তম উপায়। এটির সদ্ব্যবহার করুন এবং প্রতিদিনের ড্রপ নিয়ে উদ্বিগ্ন হবেন না।
অটোমেশন: বছরে একবার বিনিয়োগ করা বছরে একবার ব্যায়াম করার মতো। এটি স্পষ্টভাবে উদ্দেশ্য সমাধান করতে যাচ্ছে না। আপনার বিনিয়োগের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে হবে। সুতরাং, নিশ্চিত করুন যে আপনি সূচক তহবিলে একটি স্বয়ংক্রিয় মাসিক বিনিয়োগ সেট করেছেন৷