অন্যান্য সমস্ত ক্ষতির পাশাপাশি, করোনভাইরাস মহামারীটি অনেক ব্যক্তির ক্রেডিট স্কোরের উপর প্রভাব ফেলেছে। আপনি যদি সঙ্কটের কারণে আপনার চাকরি হারান, উদাহরণস্বরূপ, এবং আপনার বিল থেকে পিছিয়ে পড়েন, তাহলে আপনার স্কোর দ্রুত পতনের ঝুঁকিতে রয়েছে। আপনি আপনার পায়ে ফিরে না হওয়া পর্যন্ত কিছু অতিরিক্ত নগদ প্রয়োজন? আপনার ক্রেডিট কার্ড বাড়ানো বা একবারে একাধিক নতুন কার্ডের জন্য আবেদন করা আপনার স্কোরকেও ক্ষতিগ্রস্থ করতে পারে।

করোনাভাইরাস এইড, রিলিফ অ্যান্ড ইকোনমিক সিকিউরিটি (CARES) আইন, যা কংগ্রেস গত বসন্তে পাস করেছে, তাতে ঋণগ্রহীতাদের জন্য কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিধান রয়েছে। এমনকি যদি আপনি এখন অসুবিধার সম্মুখীন না হন, তবে আপনার ক্রেডিট ভালো অবস্থায় রাখার জন্য আপনি যে পদক্ষেপগুলি নিতে পারেন সেগুলিকে ব্রাশ করা খারাপ ধারণা নয়৷ আপনার যদি পরে ক্রেডিট অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হয় তাহলে আপনি জ্ঞানে সজ্জিত হবেন—এবং আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি ভুল বা জালিয়াতির জন্য নিরীক্ষণের মাধ্যমে শীর্ষ অবস্থায় রাখবেন।

আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করুন

এপ্রিল 2021 পর্যন্ত, আপনি www.annualcreditreport.com-এ প্রতিটি প্রধান ব্যুরো—Equifax, Experian এবং TransUnion-এর থেকে প্রতি সপ্তাহে অনলাইনে একটি বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে পারেন। সাধারণত, বিনামূল্যের প্রতিবেদনগুলি বছরে একবারই পাওয়া যায়, তবে ব্যুরোগুলি করোনভাইরাস সংকটের প্রতিক্রিয়া হিসাবে সাময়িকভাবে অ্যাক্সেস বাড়িয়েছে।

আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি ঘনিষ্ঠভাবে এবং নিয়মিত পরীক্ষা করা বিশেষ করে গুরুত্বপূর্ণ যদি আপনার একটি ঋণে একটি "আবাসন" থাকে—অর্থাৎ, সহনশীলতা বা অন্যান্য ত্রাণ, যেমন কেয়ারস আইনের অধীনে উপলব্ধ। কিন্তু আপনার সহনশীলতা বা অন্য প্রোগ্রামে একটি অ্যাকাউন্ট আছে কিনা তা বিবেচনা না করে, নিশ্চিত করুন যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট সমস্যামুক্ত। আপনার নাম, বর্তমান বাসস্থান এবং পূর্ববর্তী ঠিকানাগুলি সঠিকভাবে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে এবং আপনি প্রতিটি অ্যাকাউন্ট এবং আপনার প্রতিবেদনে অনুসন্ধান চিনছেন কিনা তা পরীক্ষা করুন। আপনি যদি এমন একটি ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ দেখেন যা আপনি কখনোই খোলেননি, একটি সংগ্রহ অ্যাকাউন্ট যা আপনার নয়, অথবা কোনো ঋণদাতা বা অন্য কোনো সত্তার কাছ থেকে একটি "কঠিন" অনুসন্ধান (নীচে কঠিন অনুসন্ধানের বিষয়ে আরও) যা আপনি কখনও করেননি ব্যবসা করা হয়েছে, এটি একটি চিহ্ন হতে পারে যে একজন পরিচয় চোর কাজ করছে। তাদের অর্থপ্রদানের ইতিহাস এবং ব্যালেন্সের সঠিক প্রতিবেদনের জন্য সমস্ত বৈধ অ্যাকাউন্ট পর্যালোচনা করুন।

আপনি যদি আপনার প্রতিবেদনে কোনো ত্রুটি বা প্রতারণার ইঙ্গিত পান, তাহলে ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন (বা তথ্য সরবরাহকারী অন্য কোম্পানি) এবং সমস্যাটি সমাধান করতে বলুন। আপনার প্রতিটি ক্রেডিট ব্যুরোর সাথে একটি বিরোধ দায়ের করা উচিত যা ভুল তথ্যের প্রতিবেদন করে-যা সমস্যাটির সমাধান না হলে আইনি পদক্ষেপ নেওয়ার অধিকার সংরক্ষণ করে। আপনি আরও বিশদ বিবরণ পেতে পারেন এবং প্রতিটি ক্রেডিট ব্যুরোর ওয়েবসাইটে আপনার বিরোধ জমা দিতে পারেন  কীভাবে সফলভাবে ত্রুটি এবং জালিয়াতি মোকাবেলা করতে হয় সে সম্পর্কে আরও জানতে, Battle the Credit Bureaus…এবং জিতুন দেখুন।

আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ট্যাব রাখতে সাহায্য করার জন্য, একটি বিনামূল্যের পরিষেবার জন্য সাইন আপ করুন যা আপনাকে ই-মেইল, টেক্সট বার্তা বা একটি মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে একটি সতর্কতা পাঠায় যদি একটি গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন পপ আপ হয়, যেমন একটি নতুন অনুসন্ধান বা অ্যাকাউন্ট। কয়েকটি ব্যুরোর নিজস্ব প্রোগ্রাম রয়েছে যা তারা যে রিপোর্টগুলি প্রকাশ করে তা বিনামূল্যে পর্যবেক্ষণের অফার করে:TransUnion, এর TrueIdentity পরিষেবা সহ, এবং Experian এর FreeCreditScore.com সাইটের সাথে। অথবা আপনি একটি তৃতীয় পক্ষের পরিষেবা ব্যবহার করতে পারেন, যেমন CreditKarma.com, যা আপনার ইকুইফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়ন রিপোর্টের বিনামূল্যে পর্যবেক্ষণ প্রদান করে। আপনি যখন কোনও পরিষেবার জন্য সাইন আপ করেন, তখন পরীক্ষা করে দেখুন যে বিনামূল্যে ট্রায়াল সময়কালের পরে আপনাকে এটির জন্য অর্থপ্রদান করতে হবে না। আপনি নথিভুক্ত করার সময় যদি আপনাকে ক্রেডিট কার্ড বা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের তথ্য লিখতে হয়, তাহলে এটি একটি চিহ্ন যে আপনাকে পরে চার্জ করা হতে পারে।

আপনার ক্রেডিট স্কোর ঠিক করুন

ক্রেডিট স্কোর, যা ক্রেডিট রিপোর্টের তথ্যের ভিত্তিতে গণনা করা হয়, একটি ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্বাস্থ্যের একটি গুরুত্বপূর্ণ পরিমাপ। FICO এবং VantageScore হল দুটি বড় স্কোরিং কোম্পানি, এবং উভয়ের জন্য স্ট্যান্ডার্ড স্কেল হল 300 থেকে 850 (নির্দিষ্ট ধরনের ঋণদাতা বা অন্যান্য কোম্পানিগুলির জন্য ডিজাইন করা বিশেষ স্কোরগুলি প্রায়শই বিভিন্ন স্কেলে চলে)। আপনি 600-এর দশকে একটি ক্রেডিট স্কোর সহ একটি ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, তবে কম সুদের হারের মতো সেরা শর্তাবলী পেতে প্রায় 750 বা উচ্চতর অবস্থানের একটি দুর্দান্ত স্কোর। একটি স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট ইতিহাস আপনাকে একটি অ্যাপার্টমেন্ট, একটি ওয়্যারলেস প্ল্যান বা বাড়ির মালিকদের কম হার বা অটো বীমা পেতেও সাহায্য করতে পারে৷

পেমেন্ট ইতিহাস আপনার ক্রেডিট স্কোর সবচেয়ে প্রভাবশালী ফ্যাক্টর. আপনি যদি ঋণ পরিশোধে 30 দিন বা তার বেশি দেরি করেন এবং ঋণদাতার কাছ থেকে আপনার কোনো থাকার ব্যবস্থা না থাকে, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের ফলে অপরাধের কারণে একটি আঘাত নেবে। অথবা আপনি যদি অন্য কোম্পানির বিলের জন্য বেশ কিছু পেমেন্ট মিস করেন যেটি সাধারণত ক্রেডিট ব্যুরোতে সরাসরি পেমেন্টের ইতিহাস রিপোর্ট করে না, যেমন সেল-ফোন বা ইউটিলিটি পরিষেবা, তাহলে অ্যাকাউন্টটি সংগ্রহে পাঠানো হতে পারে-এবং সম্ভবত এটি আপনার অ্যাকাউন্টে প্রদর্শিত হবে ক্রেডিট রিপোর্ট এবং উল্লেখযোগ্যভাবে আপনার স্কোর ক্ষতি.

অপরাধের মোট প্রভাব তিনটি প্রধান কারণের উপর নির্ভর করে, টম কুইন বলেছেন, FICO-এর স্কোরের ভাইস প্রেসিডেন্ট, যা ঋণদাতারা সাধারণত চেক করে এমন ক্রেডিট স্কোর প্রদান করে। একটি হ'ল অপরাধের তীব্রতা—উদাহরণস্বরূপ, 90 দিনের মধ্যে একটি অর্থপ্রদান অনুপস্থিত 30 দিনের ওভারডিউ হওয়ার চেয়ে বেশি ক্ষতিকর। আপনি কতবার দেরি করেছেন তাও একটি ফ্যাক্টর; একাধিক অ্যাকাউন্টে মিসড পেমেন্টের প্যাটার্ন আপনার স্কোরের জন্য ক্ষতিকর। এবং আরও সম্প্রতি আপনি একটি অর্থপ্রদান এড়িয়ে গেছেন, এটি আপনার স্কোরকে তত বেশি ক্ষতি করে। যত সময় যায়, অপরাধ তত কম ক্ষতিকর হয়ে ওঠে।

সাধারণত, আপনি দেরীতে অর্থ প্রদানের আগে আপনার ক্রেডিট স্বাস্থ্য যতটা ভালো, আপনার স্কোরকে তত বেশি আঘাত করা হবে। FICO-এর একটি সিমুলেশনে, যার 793 স্কোর আছে, কোনো অপরাধের রেকর্ড নেই এবং অন্যথায় শক্তিশালী ক্রেডিট প্রোফাইল যিনি 30 দিন দেরিতে বিল পরিশোধ করেন তার স্কোর 63 থেকে 83 পয়েন্ট কমে যাবে। এটি 607 স্কোর দিয়ে শুরু করে এবং তার ক্রেডিট রেকর্ডে আগের 30-দিন মিস পেমেন্ট এবং অন্যান্য কম-অনুকূল কারণগুলির সাথে 17 থেকে 37 পয়েন্টের হ্রাসের সাথে তুলনা করে।

"সুসংবাদ হল যে আপনি কিছু করতে পারেন," ক্রিস্টিনা লুসি বলেছেন, প্রোডাক্ট ম্যানেজমেন্টের ডিরেক্টর এবং ক্রেডিট কর্মার আর্থিক উকিল৷ আপনার স্কোর পুনর্বাসন শুরু করতে, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব মিস করা অর্থপ্রদানগুলি ধরুন, এবং সামনের দিকে সময়মতো অর্থপ্রদান করুন৷ একটি ক্রেডিট কার্ডে, বকেয়া ন্যূনতম অর্থ প্রদান করা একটি অপরাধ এড়িয়ে যায়, যদিও আপনি মাসে মাসে আপনার বহন করা ব্যালেন্সের উপর সুদ প্রদান করবেন (যদি না আপনার কিছু সময়ের জন্য 0% হার থাকে)। ন্যূনতমটি পরিচালনাযোগ্য না হলে, আপনার ইস্যুকারীকে জিজ্ঞাসা করুন যে এটি পরিমাণটি কম করবে কিনা, আপনাকে কিছু অর্থপ্রদান পিছিয়ে দেওয়ার অনুমতি দেবে বা অন্যথায় আপনি আরও ভাল আর্থিক অবস্থানে না আসা পর্যন্ত শর্তাবলী পরিবর্তন করবেন। স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদানের জন্য সাইন আপ করা নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে আপনি সময়মতো উপস্থিত হবেন।

আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ইতিবাচক অর্থ প্রদানের তথ্য যোগ করার অন্যান্য উপায়গুলিও অন্বেষণ করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে এক্সপেরিয়ান বুস্ট সংযোগ করতে পারেন এবং এটিকে আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্টে ইউটিলিটি এবং সেল-ফোন বিলের জন্য আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাস-এবং এমনকি আপনার Netflix সদস্যতার জন্য ইতিবাচক তথ্য যোগ করার অনুমতি দিতে পারেন। এক্সপেরিয়ান বলেছেন যে গড়ে, বুস্ট ব্যবহারকারীরা তাদের FICO স্কোর (এক্সপেরিয়ান রিপোর্ট ডেটার সাথে গণনা করা হয়েছে) 13 পয়েন্ট বৃদ্ধি করে। মনে রাখবেন যে বুস্ট তথ্য ইকুইফ্যাক্স বা ট্রান্সইউনিয়ন থেকে আপনার রিপোর্টগুলিতে প্রদর্শিত হবে না বা সেই রিপোর্টগুলির উপর ভিত্তি করে আপনার স্কোরগুলিকে প্রভাবিত করবে না৷

এই দিনগুলিতে বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর পাওয়া সহজ, তাই আপনার ট্র্যাক করতে কোনও সমস্যা হবে না। আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী আপনাকে নিয়মিত স্কোর আপডেট প্রদান করতে পারে। অথবা আপনি ক্রেডিট কর্মের মতো একটি পরিষেবা ব্যবহার করতে পারেন, যা আপনার Equifax এবং TransUnion রিপোর্ট থেকে VantageScore ক্রেডিট স্কোর প্রদান করে, অথবা Experian's FreeCreditScore.com, যা এক্সপেরিয়ান রিপোর্ট ডেটার উপর ভিত্তি করে একটি FICO স্কোর প্রদান করে৷

আপনার স্কোর উন্নত করার অন্যান্য উপায়

আপনার ক্রেডিট স্কোরের আরেকটি বড় কারণ হল আপনার ক্রেডিট কার্ডে আপনার ঋণের পরিমাণ আপনার কার্ডের সীমার শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয়েছে—আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও নামে পরিচিত। আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রতিটি কার্ডের পাশাপাশি আপনার সমস্ত কার্ডের সামগ্রিক অনুপাত বিবেচনা করে। শতাংশ কম, আপনার স্কোর জন্য ভাল. একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, আপনার কার্ডের ব্যালেন্স আপনার কার্ডের সীমার প্রায় 20% বা তার কম রাখা আপনার স্কোরের জন্য উপকারী হওয়া উচিত। তবে আপনি যদি আপনার স্কোর উন্নত করার দিকে মনোনিবেশ করেন তবে আপনি অনুপাতটি 10% এর কম ধরে রাখতে চাইতে পারেন। FICO খুঁজে পেয়েছে যে যাদের ক্রেডিট স্কোর 795-এর বেশি তারা তাদের কাছে উপলব্ধ ক্রেডিট গড়ে 7% ব্যবহার করে।

যদিও একটি মিসড পেমেন্ট কিছু সময়ের জন্য আপনার স্কোরের উপর নির্ভর করে, আপনি কার্ড ব্যালেন্স পেমেন্ট করার পরে আপনার স্কোর সাধারণত উচ্চ ক্রেডিট ব্যবহার থেকে দ্রুত পুনরুদ্ধার করে। নীচের লাইন:যদি আপনার কার্ডের ব্যালেন্সগুলি কিছু সময়ের জন্য তাদের সীমার কাছাকাছি থাকে — বলুন, আপনি একটি বিলম্বিত-পেমেন্ট প্রোগ্রামে রয়েছেন, আপনি শুধুমাত্র ন্যূনতম অর্থপ্রদান করছেন বা আপনি খরচ কভার করার জন্য আপনার কার্ডগুলিকে আরও বেশি ব্যবহার করছেন আপনার আয় কমে গেছে—আপনার স্কোরের উপর প্রভাব নিয়ে চাপ দেবেন না।

আপনি যখন ভাল ক্রেডিট অভ্যাস অনুশীলন করেন, সময় কাটতে দেওয়া আপনার স্কোরকেও সাহায্য করে। বেশিরভাগ নেতিবাচক তথ্য, যেমন মিসড পেমেন্ট, সংগ্রহ অ্যাকাউন্ট, ফোরক্লোসার এবং অধ্যায় 13 দেউলিয়া, সাত বছর পরে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে সরে যাবে। (অধ্যায় 7 দেউলিয়া হওয়া 10 বছরের জন্য থাকতে পারে।) এবং একটি দীর্ঘায়িত ক্রেডিট ইতিহাস আপনার স্কোরের জন্যও ভাল। যাদের FICO স্কোর 795-এর বেশি তাদের ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের গড় বয়স 12 বছর এবং একজন উচ্চ স্কোরকারীর সবচেয়ে পুরনো অ্যাকাউন্টটি গড়ে 27 বছর আগে খোলা হয়েছিল।

নতুন ক্রেডিট নিয়ে সতর্কতা অবলম্বন করুন

টাকা কম থাকার সময় আপনার যদি লাইফলাইনের প্রয়োজন হয়, আপনি হয়ত একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড বা ব্যক্তিগত লোন পাওয়ার কথা বিবেচনা করছেন। অথবা, যদি আপনার আর্থিক অবস্থা ভাল থাকে, তাহলে আপনি আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করতে কম সুদের হারের সুবিধা নিতে চাইতে পারেন। প্রথম বাধা হল যোগ্যতা অর্জন—মন্দার কারণে অনেক ঋণদাতা তাদের মান শক্ত করেছে। কিন্তু আপনি আপনার ক্রেডিট উপর প্রভাব বিবেচনা করা উচিত.

যখন একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ অনুমোদনের জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট টেনে আনে, তখন এটি আপনার প্রতিবেদনে একটি "কঠিন" অনুসন্ধানের ফলাফল দেয়। সাধারণত, একটি একক কঠিন অনুসন্ধান আপনার স্কোর থেকে মাত্র কয়েক পয়েন্ট শেভ করে। কিন্তু আপনি যদি অল্প সময়ের মধ্যে একাধিক ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করেন, তবে একাধিক অনুসন্ধানের উপস্থিতি আরও ক্ষতি করে। কঠিন অনুসন্ধানগুলি এক বছরের জন্য আপনার FICO স্কোরকে প্রভাবিত করে এবং দুই বছর পরে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি থেকে অদৃশ্য হয়ে যায়। "নরম" অনুসন্ধানগুলি—যেটি ঘটে যখন আপনি আপনার নিজের ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করেন, উদাহরণস্বরূপ, বা যখন কোনও ক্রেডিট কার্ড বা বীমা কোম্পানি আপনার প্রতিবেদনে উঁকি দেয় একটি প্রস্তাবের জন্য আপনাকে পূর্বানুমোদন দেওয়ার জন্য—আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে না৷

আপনি যদি একটি প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন, অটো লোন বা মর্টগেজ খুঁজছেন, ক্রেডিট স্কোরিং সিস্টেম আপনাকে শাস্তি দেবে না যদি আপনি কয়েক সপ্তাহের মধ্যে সেরা হারের জন্য কেনাকাটা করেন। FICO স্কোর স্কোর করার আগে 30 দিনের মধ্যে করা এই ধরনের ঋণের জন্য অনুসন্ধানগুলি উপেক্ষা করে। এবং স্কোরের নতুন সংস্করণের সাথে, একে অপরের 45 দিনের মধ্যে উপস্থিত যেকোন অনুসন্ধানগুলিকে একক অনুসন্ধান হিসাবে গণনা করা হয়৷

ঋণ গ্রহীতাদের জন্য ব্যথা কমানো

কেয়ারস অ্যাক্টের বিধানের অধীনে, আপনি যদি মহামারী সম্পর্কিত কোনও আর্থিক অসুবিধার মধ্যে দিয়ে থাকেন এবং আপনার কাছে ফেডারেল সমর্থিত বন্ধক থাকে (যেমন ফ্যানি মে বা ফ্রেডি ম্যাকের মাধ্যমে), আপনি 360 দিন পর্যন্ত সহনশীলতার অধিকারী হন - যা অনুমতি দেয় বিরাম দেওয়া বা হ্রাস করা অর্থপ্রদান - অনুরোধের ভিত্তিতে। আইন স্বয়ংক্রিয়ভাবে ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের পেমেন্ট সেপ্টেম্বর মাস পর্যন্ত স্থগিত করেছে। এবং যদিও তাদের আইনত প্রয়োজন নেই, অনেক অটো ঋণদাতা, ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারী এবং অন্যান্য পাওনাদার বিরতি কাটছে। ট্রান্সইউনিয়ন অনুসারে, সমস্ত ভোক্তাদের প্রায় 23% কোনো না কোনো ধরনের সহায়তা পেয়েছেন।

কেয়ারস অ্যাক্ট ঋণগ্রহীতাদেরও রক্ষা করে যারা একটি সহনশীলতা, বিলম্বিত অর্থপ্রদান বা অন্যান্য ত্রাণ প্রোগ্রামে প্রবেশ করে (আইনে "আবাসন" হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে) তাদের ক্রেডিট রিপোর্টের ক্ষতি থেকে। আপনি যদি আপনার ঋণদাতার সাথে একটি বাসস্থান শুরু করার সময় পেমেন্টে বর্তমান হন এবং আপনার চুক্তির শেষটি ধরে রাখেন, তাহলে ঋণদাতাকে অবশ্যই আপনার অ্যাকাউন্টকে বর্তমান হিসাবে রিপোর্ট করতে হবে। আপনি আবাসন শুরু করার সময় যদি আপনার অ্যাকাউন্টটি অপরাধী হয়, তবে আপনি এটিকে ভাল অবস্থানে ফিরিয়ে না দেওয়া পর্যন্ত এটির স্থিতিটি অপরাধী থাকবে; তারপর ঋণদাতাকে এটিকে বর্তমান হিসাবে রিপোর্ট করতে হবে।

আপনি যদি অ্যাকাউন্টটিকে বর্তমান স্থিতিতে না আনেন, তাহলে আবাসনের সময়কালে ঋণদাতা অপরাধের তীব্রতা বাড়াতে পারবে না। আপনি একটি চুক্তি শুরু করার সময় 30 দিন দেরিতে রিপোর্ট করা হয়েছে এমন একটি অ্যাকাউন্ট, উদাহরণস্বরূপ, আবাসনের সময় 60 দিন অতিবাহিত হিসাবে রিপোর্ট করা নাও হতে পারে। COVID-19 জাতীয় জরুরি অবস্থা শেষ হওয়ার 120 দিন পর পর্যন্ত ঋণদাতাদের এই নিয়মগুলি অনুসরণ করতে হবে (আগস্টের মাঝামাঝি পর্যন্ত, জরুরি অবস্থা এখনও কার্যকর ছিল)।

আপনি যখন আপনার ঋণদাতার সাথে একটি চুক্তিতে প্রবেশ করেন, নিশ্চিত করুন যে আপনি শর্তাবলী বুঝতে পেরেছেন এবং সেগুলি লিখিতভাবে পান। অ্যাকাউন্টের স্থিতি ভুলভাবে রিপোর্ট করা হলে ডকুমেন্টেশন আপনাকে পরে সাহায্য করতে পারে। ট্রান্সইউনিয়নের কনজিউমার ক্রেডিট এডুকেশনের প্রধান অ্যামি থম্যান বলেছেন, ঋণদাতাকে কীভাবে এটি ক্রেডিট ব্যুরোতে আপনার অ্যাকাউন্টের রিপোর্ট করবে তা জিজ্ঞাসা করাও একটি ভাল ধারণা৷

আপনি যদি আবাসনের সময়কালের শেষের দিকে চলে আসেন এবং উদ্বিগ্ন হন যে আপনি এখনও অর্থ প্রদান করতে পারবেন না, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন। এটি আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল রক্ষা করতে সাহায্য করে চুক্তিটি প্রসারিত করতে ইচ্ছুক হতে পারে। কিন্তু মনে রাখবেন যে শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে, সুদ ক্রমাগত জমা হতে পারে এবং শেষ পর্যন্ত, আপনাকে মিস করা পেমেন্টগুলি পূরণ করতে হবে।

যেহেতু ঋণদাতা এবং ক্রেডিট ব্যুরোগুলি নতুন নিয়মগুলির সাথে সামঞ্জস্য করে, আপনার ক্রেডিট রেকর্ডে ভুল হওয়ার সম্ভাবনা বেশি। যদি একটি অ্যাকাউন্ট বর্তমান আবাসনে যাচ্ছে, তাহলে আপনি তার সাম্প্রতিক স্থিতি "বর্তমান" বা "ঠিক আছে" হিসাবে তালিকাভুক্ত বা একটি টিক চিহ্ন সহ দেখতে হবে, আপনি কোন ব্যুরোর রিপোর্ট দেখছেন তার উপর নির্ভর করে, জিওফ স্মিথ বলেছেন, ভোক্তা স্কোরের ভাইস প্রেসিডেন্ট FICO এর জন্য। এছাড়াও, আপনি মন্তব্য কোডগুলি দেখতে পারেন যা আরও তথ্য প্রদান করে। স্মিথ বলেছেন যে অ্যাকাউন্টগুলি করোনভাইরাস সঙ্কটের সাথে সম্পর্কিত একটি বাসস্থানে রয়েছে, কিছু ঋণদাতারা AW কোড ব্যবহার করছে তা বোঝাতে যে তারা প্রাকৃতিক বা ঘোষিত দুর্যোগ দ্বারা প্রভাবিত হয়েছে। আপনি যদি AC কোড দেখেন, যার অর্থ "একটি আংশিক অর্থপ্রদান চুক্তির অধীনে অর্থ প্রদান", আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন এবং ক্রেডিট ব্যুরোতে একটি বিরোধ দায়ের করুন৷ "এই মন্তব্য কোডটি FICO স্কোর দ্বারা নেতিবাচক বলে বিবেচিত হয় এবং করোনাভাইরাসের কারণে সহনশীলতা এবং বিলম্বিত প্রোগ্রামের জন্য ব্যবহার করা উচিত নয়," বলেছেন স্মিথ৷

ক্রেডিট ব্যুরো আপনাকে নিথর হতে দেবেন না

যেহেতু 2017 সালে ক্রেডিট ব্যুরো ইকুইফ্যাক্স থেকে ভোক্তা ডেটার একটি বড় হ্যাক সহ ডেটা লঙ্ঘনগুলি জমা হয়েছে — পরিচয় চুরি রোধ করার অন্যতম সেরা উপায় হিসাবে আরও বেশি গ্রাহক ক্রেডিট ফ্রিজের (একটি সুরক্ষা ফ্রিজ হিসাবেও পরিচিত) সুবিধা নিচ্ছেন৷ আপনি যখন আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলিকে হিমায়িত করেন, তখন ঋণদাতারা একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড বা ঋণের জন্য একটি আবেদনের প্রতিক্রিয়া হিসাবে সেগুলি পরীক্ষা করতে পারে না, অপরাধীদের আপনার নামে ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খুলতে বাধা দেয়। আপনি প্রতিটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো—ইকুইফ্যাক্স, এক্সপেরিয়ান এবং ট্রান্সইউনিয়নের সাথে বিনামূল্যে ফ্রিজ রাখতে এবং তুলতে পারেন।

ক্রেডিট ব্যুরোর সাথে অন্য যেকোন মিথস্ক্রিয়াগুলির মতো, যাইহোক, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি জমা করা এবং গলিয়ে দেওয়া জটিলতার সাথে আসতে পারে। প্রক্রিয়াটি মসৃণ করতে এই টিপসগুলি ব্যবহার করুন—অথবা আপনার পথের যেকোনো বাধা অতিক্রম করতে৷

শনাক্তকরণ সমস্যা থেকে সাবধান। যখন আপনি একটি ফ্রিজ স্থাপন বা উত্তোলন করার চেষ্টা করেন, তখন ব্যুরোগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ডেটার সাথে যে শনাক্তকরণ তথ্য প্রদান করেন তার সাথে মিলবে। যদি কিছু ভুল হয়, ফ্রিজের অনুরোধটি নাও যেতে পারে। আপনার ঠিকানা বা উপাধিতে সাম্প্রতিক পরিবর্তন, উদাহরণস্বরূপ, যাচাইকরণের সমস্যা হতে পারে৷

আপনি অনলাইনে বা একটি স্বয়ংক্রিয় ফোন সিস্টেমের মাধ্যমে ফ্রিজ করার অনুরোধ করার সময় সমস্যায় পড়লে, ফোনে একজন লাইভ মানুষের কাছে পৌঁছানোর চেষ্টা করুন - তিনি ঘটনাস্থলেই সমস্যাটি সমাধান করতে সক্ষম হতে পারেন। অন্যথায়, ব্যুরো ফ্রিজ রিকোয়েস্ট নিয়ে এগিয়ে যাওয়ার আগে আপনাকে শনাক্তকারী নথির কপি, যেমন ড্রাইভিং লাইসেন্স এবং ইউটিলিটি বিল পাঠাতে হতে পারে।

আপনার পিন এবং পাসওয়ার্ডের সাথে থাকুন। ব্যুরোর উপর নির্ভর করে, আপনার রিপোর্ট আনফ্রিজ করার জন্য আপনাকে একটি পিন বা পাসওয়ার্ড প্রদান করতে হতে পারে। ইকুইফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়ন গ্রাহকদের পাসওয়ার্ড-সুরক্ষিত অনলাইন অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে দেয় যার মাধ্যমে তারা ফ্রিজ পরিচালনা করতে পারে। এক্সপেরিয়ানের সাথে, আপনাকে একটি পিন প্রদান করতে হবে যা আপনি প্রথমবার আপনার প্রতিবেদন জমা দেওয়ার সময় পাবেন; আপনি যদি ফোনে আপনার ট্রান্সইউনিয়ন রিপোর্ট আনফ্রিজ করেন তবে একই কথা সত্য। ইকুইফ্যাক্স আপনাকে নির্দিষ্ট শনাক্তকরণ তথ্য প্রদান করে এবং টেক্সট মেসেজের মাধ্যমে বা নিরাপত্তা প্রশ্নের উত্তর দিয়ে আপনার প্রাপ্ত একটি পিন জমা দিয়ে ফোনে আপনার রিপোর্ট আনফ্রিজ করতে দেয়।

আপনার পিন এবং পাসওয়ার্ডগুলি বাড়িতে একটি নিরাপদ জায়গায় রাখুন৷৷ আপনি যদি আপনার Equifax বা TransUnion অনলাইন অ্যাকাউন্টের পাসওয়ার্ড হারিয়ে ফেলেন, আপনি আপনার পরিচয় যাচাই করার জন্য কিছু ব্যক্তিগত তথ্য লিখতে পারেন এবং পাসওয়ার্ড রিসেট করার জন্য ধাপগুলি অতিক্রম করতে পারেন। আপনার TransUnion অনলাইন অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে, আপনি ফোনেও ব্যবহার করার জন্য আপনার পিন রিসেট করতে পারেন। আপনি যদি আপনার এক্সপেরিয়ান পিন ভুলে যান, তাহলে আপনি www.experian.com/freeze এ গিয়ে সনাক্তকারী তথ্য প্রদান করে এটি পেতে পারেন৷

কিছু ​​অতিরিক্ত সময় ছেড়ে দিন। আপনি যদি অনলাইনে বা ফোনে ফ্রিজের জন্য জিজ্ঞাসা করেন, তাহলে ক্রেডিট ব্যুরো অবশ্যই এক ব্যবসায়িক দিনের মধ্যে এটি স্থাপন করবে। অনলাইন বা ফোনের অনুরোধের জন্য সাময়িকভাবে ফ্রিজ তুলে নেওয়া বা স্থায়ীভাবে অপসারণ করার জন্য, ব্যুরোকে অবশ্যই এক ঘণ্টার মধ্যে কাজ করতে হবে। কিন্তু আপনি যদি কোনো পরিচয় বা নিরাপত্তা সমস্যায় পড়েন, তাহলে ফ্রিজ স্থাপন বা তুলে নেওয়ার আগে ব্যুরোদের সাথে যোগাযোগ করতে বা তাদের কাছে নথি মেল করার জন্য আপনার অতিরিক্ত সময়ের প্রয়োজন হতে পারে। আপনি যদি একটি ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ পেতে একটি ফ্রিজ তুলতে চান, তাহলে আবেদন করার কয়েক সপ্তাহ আগে এটির অনুরোধ করার কথা বিবেচনা করুন৷

এটি যতটা স্পষ্ট শোনাতে পারে, ভুলে যাওয়ার চেষ্টা করবেন না যে ফ্রিজটি প্রথম স্থানে রয়েছে - এটি করা সহজ হতে পারে যদি আপনার দীর্ঘ সময়ের মধ্যে ফ্রিজটি তোলার কোনও কারণ না থাকে। ক্রেডিটকার্ডস ডটকমের শিল্প বিশ্লেষক টেড রসম্যান বলেছেন যে তিনি যখন তার প্রতিবেদনে প্রথমে ফ্রিজ না সরিয়ে ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করেছিলেন, তখন ইস্যুকারী তাকে পুনরায় আবেদন করার অনুমতি দেওয়ার আগে তাকে কয়েক মাস অপেক্ষা করতে হয়েছিল৷