রায়ান এরমেই :আপনি যদি একটি জীবন বীমা পলিসি যোগ করার কথা ভাবছেন, তাহলে আপনার জানা উচিত যে সমস্ত পলিসি বা প্রকৃতপক্ষে জীবন বীমার ধরন সমানভাবে তৈরি করা হয় না। অনলাইন ইন্স্যুরেন্স ব্রোকার Policygenius.com এর CEO এবং সহ-প্রতিষ্ঠাতা জেনিফার ফিটজেরাল্ড একটি প্রধান সেগমেন্টের সাক্ষাত্কারে সূক্ষ্ম বিষয়গুলি ভেঙে দিয়েছেন৷
রায়ান এরমেই :আজকের শোতে, স্যান্ডি মহামারী থেকে শুরু হওয়া নতুন ফি সম্পর্কে আমাদের বলেন, এবং আমি ডাও জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজের পরিবর্তনগুলি ভেঙে দিয়েছি। ইয়োর মানিস ওয়ার্থের এই পর্বে এটিই সামনে। চারপাশে লেগে থাকুন।
রায়ান এরমেই :আপনার অর্থের মূল্যে স্বাগতম। আমি কিপলিংগারের সহযোগী সম্পাদক রায়ান এরমেই, সিনিয়র সম্পাদক স্যান্ডি ব্লক বরাবরের মতোই যোগ দিয়েছেন। স্যান্ডি, কেমন আছো?
স্যান্ডি ব্লক :আমি ভালো আছি, রায়ান। কেমন আছেন?
রায়ান এরমেই :এতোটা খারাপ না. এই সপ্তাহান্তে জার্সি ফিরে নেতৃত্ব, যা সবসময় একটি ট্রিট. ইতিমধ্যে, আমরা কিছুটা কম সুন্দর কিছু সম্পর্কে কথা বলছি এবং তা হল ফি। এবং আমরা ফি এর কিছু প্রবণতা দেখেছি যা বিশেষভাবে মহামারীর সাথে সম্পর্কিত। তাহলে আমরা কি স্যান্ডির কথা বলছি?
স্যান্ডি ব্লক :ওয়েল, সবচেয়ে বড় যেটি সত্যিই অনেক লোককে নাড়া দিয়েছে, কারণ সুদের হার এত কম যে অনেক লোক অর্থ সঞ্চয় করার জন্য তাদের বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করছে। Fannie Mae এবং Freddie Mac সম্প্রতি ঘোষণা করেছেন যে তারা তাদের মাধ্যমে পুনঃঅর্থায়ন করা যেকোনো বন্ধকের সাথে 0.5% এর প্রতিকূল বাজার ফি সংযুক্ত করতে চলেছেন। এবং তারা মূলত বলেছিল যে এটি 1লা সেপ্টেম্বর কার্যকর হতে চলেছে৷ এখন তারা বলছে যে এটি 1লা ডিসেম্বর কার্যকর হতে চলেছে, যার অর্থ হল এর আগে লোকেদের পুনঃঅর্থায়ন করার সময় আছে৷ কিন্তু তারা মূলত এই ফি ঘোষণার ক্ষেত্রে বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নে মহামারী সংক্রান্ত অতিরিক্ত ঝুঁকির কথা উল্লেখ করছে।
স্যান্ডি ব্লক :আবার মানুষ টাকা বাঁচাতে পুনঃঅর্থায়ন করছে। এই ফি মানে তারা যতটা ভেবেছিল ততটা সঞ্চয় করবে না। এবং মর্টগেজ ব্যাঙ্কার্স অ্যাসোসিয়েশন, যা এই ফি নিয়ে সত্যিই একটি বড় সমস্যা ছিল, বলছে যে এটি গড় পুনঃঅর্থায়নকারীকে প্রায় $1,400 ফি খরচ করবে। তাই এটা সচেতন হতে কিছু. আপনি যদি আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করার পরিকল্পনা করছেন, তাহলে আপনি চেষ্টা করে দেখতে চাইতে পারেন। এবং এটি বেশ কয়েকটির মধ্যে একটি।
স্যান্ডি ব্লক :আর একটি যা সত্যিই কিছু লোককে বিরক্ত করবে, তা হল কিছু কলেজ মহামারীটির জন্য ল্যাব ফি, পরীক্ষা, স্ক্রীনিং এর খরচের সাথে একটি ফি সংযুক্ত করছে। এবং এই ফি যে কোন জায়গা থেকে চালানো যাবে. . . রায়ান, আপনি কলেজে পড়ার পর এতদিন হয়নি, কিন্তু আপনার হয়তো মনে আছে এই বিরক্তিকর ফি যা তারা আপনার টিউশনে নিয়ে যাবে, তাই না?
রায়ান এরমেই :আদরের ডাক. $50 লাইব্রেরি। . . অনুদান বেক ইন, যা আপনাকে অপ্ট আউট করতে হয়েছিল৷
স্যান্ডি ব্লক :অথবা আপনি যে জিম ব্যবহার করেননি বা যাই হোক না কেন, বা ছাত্র কার্যকলাপের ফি। ঠিক আছে, এটি একটি মহামারী ফি, এবং এটি প্রায় $50 থেকে অন্তত একটি কলেজের যেকোন জায়গায় চলে যা প্রতিটি সেমিস্টারে $400-এর বেশি চার্জ করে যারা ব্যক্তিগত ক্লাসে নিচ্ছেন। শিক্ষার্থীরা ইতিমধ্যেই স্কুলে যেতে বিরক্ত, বাড়িতে যেতে বলা হচ্ছে, তাই এই ফি তাদের খুশি করতে যাচ্ছে না।
স্যান্ডি ব্লক :শেষ ফি যা আমি উল্লেখ করতে চাই -- এবং আপনি যেখানে থাকেন তার জন্য এটি খুবই নির্দিষ্ট -- কিন্তু কিছু পরিষেবা শিল্প যা আবার চালু হয়েছে অতিরিক্ত ফি চার্জ করছে। আমাদের কাছে টেক্সাসের একটি হেয়ার সেলুনের উদাহরণ রয়েছে যা $3 স্যানিটেশন চার্জ যুক্ত করেছে। ফ্লোরিডার একজন ডেন্টিস্ট ব্যক্তিগত প্রতিরক্ষামূলক সরঞ্জামের জন্য প্রতি ভিজিটে অতিরিক্ত $10 চার্জ করছেন। এবং তারপরে একটি মিসৌরি রেস্তোরাঁ ছিল যেখানে 5% সারচার্জ যোগ করা হয়েছিল, যা এটি মহামারী সম্পর্কিত খাবারের দাম বৃদ্ধির জন্য উল্লেখ করেছিল।
স্যান্ডি ব্লক :তাই আমরা এখন একটি গল্প নিয়ে কাজ করছি -- এবং আমি মনে করি আমরা সম্ভবত কোনো এক সময়ে পডকাস্টে এই বিষয়ে কথা বলব -- কীভাবে লোকেরা আরও অনেক কিছু সঞ্চয় করছে সে সম্পর্কে। মূলত, কারণ তাদের অর্থ ব্যয় করার কোন জায়গা নেই। আপনি যখন অর্থ ব্যয় করা শুরু করেন, তা আপনার পুনঃঅর্থায়ন, স্কুলে ফিরে যাওয়া বা আপনার চুলের কাজ করা হোক না কেন, আপনাকে প্রস্তুত থাকতে হবে যাতে আপনাকে কিছুটা অতিরিক্ত অর্থ দিতে হতে পারে এবং আপনি এর জন্য মহামারীকে ধন্যবাদ জানাতে পারেন।
রায়ান এরমেই :এখন তাদের মধ্যে শেষটা আমার কাছে বেশ কিছুটা বোধগম্য। আপনি যদি আপনার সমস্ত গ্রাহকদের জন্য জায়গাটিকে স্যানিটাইজ রাখার জন্য এই সমস্ত পরিষ্কারের সরবরাহগুলি দিয়ে যাচ্ছেন এবং কিনছেন বা যদি সত্যিই, আপনি খাবারের দাম বৃদ্ধির বিষয়, যা আমরা এই শোতে বলেছি, যখন আমরা কথা বলেছি মুদ্রাস্ফীতি সম্পর্কে, এটি আমার কাছে বোধগম্য যে সেই খরচটি গ্রাহকের কাছে যেতে পারে, কিছু অর্থে। আমরা সবাই এতে একসাথে আছি এবং বিশেষ করে একটি হেয়ার সেলুন, আপনি সেখানে এই স্বাচ্ছন্দ্য নিয়ে যাচ্ছেন যে তারা সবকিছু পরিষ্কার রেখেছে, তারা সবকিছু সঠিক উপায়ে করতে যাচ্ছে এবং সামাজিকভাবে দূরত্ব বজায় রেখে, যতটা সম্ভব নিরাপদ। . তাই যে একটি ফি আমি দিতে কম বা বেশি খুশি. কলেজের লোকেরা, আমি বেশ বিরক্ত হব।
স্যান্ডি ব্লক :ও আচ্ছা. আমি তাই মনে করি।
রায়ান এরমেই :কারণ, যদি আমি ফিরে যাই এবং আমার ঝুঁকি নিয়ে থাকি, মানে, আপনি বলতে পারেন খুব হাইপারবোলিক না হয়ে আপনার জীবনের ঝুঁকি নেওয়া, কিন্তু এমনকি ক্যাম্পাসে থাকার জন্য অনেক অতিরিক্ত ঝুঁকি রয়েছে, তাহলে আমি নিশ্চিত নই কেন আমি' আমি এর জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করছি। আমি বলতে চাচ্ছি, এটা কি স্যান্ডি, যেখানে আপনি তাদের ফি মওকুফ করতে বলতে পারবেন?
স্যান্ডি ব্লক : আচ্ছা, আমি তা জানি না, তবে আমার মনে হয় আপনার উচিত। আমি বলতে চাচ্ছি, আমি মনে করি এটি পুরোপুরি হবে। . . অনেক বার, আবার, আমি কলেজে আছি অনেক সময় হয়ে গেছে, কিন্তু কখনও কখনও যারা কলেজের অন্যান্য ধরনের ফি নিয়ে আপত্তি করেছে তারা তাদের মওকুফ করেছে। তাই আমি অবশ্যই এটা বাড়াতে হবে. আপনি স্কুলে না গেলে আমি অবশ্যই এটি উত্থাপন করব।
রায়ান এরমেই :ওহ হ্যাঁ।
স্যান্ডি ব্লক :আপনি যদি এই হাইব্রিড পরিস্থিতিগুলির মধ্যে একটিতে থাকেন যেখানে কিছু লোক স্কুলে যাচ্ছে এবং কিছু লোক বাড়িতে অবস্থান করছে, আপনি যদি সেখানে না থাকেন তবে আপনি অবশ্যই স্ক্রীনিং এবং পরীক্ষার জন্য কোনও ফি দিতে চাইবেন না। আপনি স্কুলে যাচ্ছেন না তাই আমি অবশ্যই যে সমস্যা উত্থাপন হবে. এবং, দুর্ভাগ্যবশত, কিছু ছাত্র হয়তো এই ফি প্রদান করেছে, স্কুলে গেছে এবং তারপরে বাড়ি পাঠানো হয়েছে যেমনটি আমরা দেখেছি। তবে হ্যাঁ, বিশেষ করে যদি এটি একটি উচ্চ ফি হয়, আমি অবশ্যই আমার স্কুলের সাথে এটি সম্পর্কে একটি প্রশ্ন উত্থাপন করব৷
রায়ান এরমেই :হ্যাঁ, কারণ আমি যেমন বলেছিলাম, GW যেখানে আমি স্কুলে গিয়েছিলাম, আমি স্কুলে পড়েছি কয়েক বছর হয়ে গেছে। আমি 2013 সালে স্নাতক হয়েছি, কিন্তু টিউশনের GW অংশ যা এইমাত্র বেক করা হয়েছিল, আমার মনে হয় লাইব্রেরিতে $50 অনুদান।
স্যান্ডি ব্লক :আমি এটা ভালোবাসি. আমি এটা পছন্দ করি।
রায়ান এরমেই :ওয়েল, এটা ভালো, এটা একটি অনুদান নয় যদি আমি দান করার সিদ্ধান্ত নেই, আপনাকে ধন্যবাদ. এবং তাই যদি আপনি অর্থ প্রদান না করতে চান, তাহলে আপনাকে ফোন করে তাদের বলতে হবে, "না, আপনাকে ধন্যবাদ। আপনি যে অনুদানটি দিয়েছিলেন তা থেকে আমি অপ্ট আউট করছি।" যেন বাচ্চারা যে হাজার হাজার ডলার টিউশন দেয় তা যথেষ্ট নয়, তাদের এই সমস্ত ফি আপনাকে নিকেল এবং ডাইম করতে হবে।
রায়ান এরমেই :তাই, হ্যাঁ, আমি মনে করি, স্যান্ডি, আপনি যে কোনও ফি দিতে চান না এমন কোনও ফিগুলির সাথে এই পরামর্শটি সর্বদা কল করে জিজ্ঞাসা করুন আপনি না করতে পারেন কিনা। তাদের অর্থ প্রদান করুন, কারণ আপনি জিজ্ঞাসা না করলে আপনি কখনই জানতে পারবেন না।
স্যান্ডি ব্লক :এটা ঠিক।
রায়ান এরমেই :এবং এটা মনে হয় যে শুধুমাত্র কলেজে নয়, ক্রেডিট কার্ডের ক্ষেত্রে, যখন এটি বিভিন্ন শিল্পের ক্ষেত্রে আসে, আপনি যদি জিজ্ঞাসা করেন তারা আপনাকে সাহায্য করতে ইচ্ছুক৷
রায়ান এরমেই :আপনি এমনকি জীবন বীমা প্রয়োজন? এবং যদি আপনি করেন, আপনি কি ধরনের পাবেন এবং কত? এই প্রশ্নের উত্তর এবং বিরতির পরে আরও অনেক কিছু।
রায়ান এরমেই :আমরা ফিরে এসেছি এবং আমরা আজ আমাদের প্রধান বিভাগে জীবন বীমা পলিসি সম্পর্কে কথা বলছি। এবং আমরা জেনিফার ফিটজেরাল্ডকে স্বাগত জানাতে উত্তেজিত। তিনি পলিসিজিনিয়াসের সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও। তাই, জেনিফার, আসার জন্য আপনাকে অনেক ধন্যবাদ।
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :আমাকে নিয়ে আসার জন্য আপনাকে ধন্যবাদ৷
রায়ান এরমেই :তো চলুন শুরু করা যাক $64,000 প্রশ্ন দিয়ে। প্রত্যেকের কি জীবন বীমা প্রয়োজন? এবং যদি না হয়, তাহলে কোন সময়ে আমার নিজেকে একটি নীতি পাওয়ার কথা বিবেচনা করা উচিত?
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :এটি একটি দুর্দান্ত প্রশ্ন এবং যেখানে আমরা সবসময় আমাদের গ্রাহকদের সাথে শুরু করতে চাই৷ তাই সংক্ষিপ্ত উত্তর হল, প্রত্যেকের জীবন বীমার প্রয়োজন নেই। তাই যাদের জীবন বীমার প্রয়োজন তারাই এমন ব্যক্তি যাদের কোনো ধরনের আর্থিক বাধ্যবাধকতা রয়েছে যা তাদের বেঁচে থাকতে পারে। সুতরাং এর মধ্যে রয়েছে যদি আপনার সন্তান থাকে, যদি আপনার একজন পত্নী থাকে যারা আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে, যদি আপনার একটি বন্ধক থাকে এবং আপনি সেই বন্ধকী বাড়িতে থাকেন তবে অন্যান্য ব্যক্তিরা যদি সেই বন্ধক বাড়িতে থাকেন, তাহলে আপনার জীবন বীমার প্রয়োজন হবে যে কেউ সেই আর্থিক সহ বাকি আছে কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য। বাধ্যবাধকতা, তাদের যত্ন নেওয়ার জন্য প্রতিস্থাপন আয় আছে।
স্যান্ডি ব্লক :তাই, জেনিফার, কিপলিংগারে আমরা পছন্দ করার প্রবণতা করেছি। . . মেয়াদী জীবন বীমা, কারণ এটি কম ব্যয়বহুল, কম জটিল। কিন্তু আমরা জানি, আরও বিভিন্ন ধরনের বীমা আছে; পুরো জীবন বীমা আছে। এবং আমি ভাবছি যে আপনি পার্থক্যটি ব্যাখ্যা করতে পারেন এবং লোকেদের তাদের জন্য কী সঠিক তা খুঁজে বের করতে সাহায্য করতে পারেন।
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :অবশ্যই। তাই পরামর্শটি সঠিক, যে বেশিরভাগ লোকের জীবন বীমা প্রয়োজন, তাদের কেবল একটি সাধারণ ভ্যানিলা মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি প্রয়োজন। তাই টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স এবং বিভিন্ন ধরনের স্থায়ী বীমার মধ্যে পার্থক্য, যার মধ্যে সার্বজনীন জীবন বা সমগ্র জীবন অন্তর্ভুক্ত থাকে, সেই মেয়াদী জীবন বীমা শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য স্থায়ী হয়। সুতরাং আপনি 20 বছর বা 30 বছরের জন্য একটি মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি পেতে পারেন; যে শব্দ. যেখানে একটি স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি, যেমন একটি সম্পূর্ণ জীবন পলিসি, আপনার সারা জীবনের জন্য স্থায়ী হবে, যতক্ষণ না আপনি পলিসির প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে থাকবেন৷
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :এবং যে কারণে বেশিরভাগ লোকের জীবন বীমা প্রয়োজন তাদের জন্য মেয়াদী জীবন বীমা সুপারিশ করা হয়, বেশিরভাগ লোকেরই কি সারা জীবনের জন্য এটির প্রয়োজন হয় না, তাই না? আপনার কেবলমাত্র জীবন বীমা প্রয়োজন, যতদিন আপনার আর্থিক বাধ্যবাধকতা রয়েছে। সুতরাং সাধারণত লোকেরা অবসর গ্রহণের মাধ্যমে মেয়াদী জীবন বীমা পাবে, কারণ জীবন বীমা একটি আয়ের প্রতিস্থাপন যদি তারা তাড়াতাড়ি মারা যায়, বা তাদের বাচ্চাদের কলেজ বয়সের মধ্যে দিয়ে পেতে, কারণ আবার, এটি প্রায়শই পিতামাতার জন্য একটি বড় আর্থিক বাধ্যবাধকতা, বা একটি বন্ধকী দৈর্ঘ্য, উদাহরণস্বরূপ। তাই মেয়াদী জীবন বীমা সত্যিই সুপারিশ করা হয় কেন. এবং আপনি সঠিক যে এটি একটি স্থায়ী জীবন বীমা পলিসির তুলনায় একই পরিমাণ কভারেজের জন্য খুব, খুব সাশ্রয়ী এবং অনেক বেশি সাশ্রয়ী।
রায়ান এরমেই :তাহলে আপনি কতটা কভারেজ পাবেন তা নির্ধারণের জন্য থাম্বের নিয়ম কী? কারণ, আমার মনে হচ্ছে একটি নিবন্ধ পড়ে মনে আছে যেটি আমরা প্রকাশ করেছি যে, একটি ভাল পরিমাণ লোক তাদের আসলে কতটা কভারেজ প্রয়োজন তা অবমূল্যায়ন করে।
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :হ্যাঁ, প্রকৃতপক্ষে, বেশিরভাগ লোক যাদের কিছু জীবন বীমা আছে তাদের আসলে এটি যথেষ্ট নেই, তাই আমরা আমাদের গ্রাহক গবেষণায়ও এটি দেখেছি। তাই জীবন বীমার একটি দ্রুত নিয়ম, আপনার কি এমন পরিমাণ থাকা উচিত যা আপনার বার্ষিক আয়ের 10 থেকে 15 গুণের সমান, এবং আপনার এটি এমন একটি সময়ের জন্য থাকা উচিত যা আপনাকে অবসরের বয়সে নিয়ে যায়, তাই না? তাই এটি হল সাধারণ নিয়ম এবং শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা।
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :তবে আরও জটিল ক্যালকুলেটর আছে। আমরা ক্যালকুলেটর পেয়েছি, উদাহরণস্বরূপ, যেগুলি বিদ্যমান যেকোন জীবন বীমা, আপনার বাচ্চাদের সংখ্যা, তাদের বয়স বিবেচনা করতে পারে। সুতরাং আপনি গণনায় আরও দানাদার এবং আরও পরিশীলিত পেতে পারেন, তবে থাম্বের নিয়ম হল আপনার আয়ের 10 থেকে 15 গুণ এবং একটি মেয়াদ যা আপনাকে অবসরের বয়সে পৌঁছে দেবে।
স্যান্ডি ব্লক :তাহলে জেনিফার, কি ধরনের জিনিস আপনার প্রিমিয়াম কত হবে তা প্রভাবিত করবে? এবং এর শুধু এখানে শব্দ সম্পর্কে কথা বলা যাক, কারণ সমগ্র জীবন, এটি একটি সম্পূর্ণ অন্য সমস্যা পায়. কিন্তু আপনি যদি একটি মেয়াদী নীতি খুঁজছেন, তাহলে কী ধরনের বিষয়গুলি আপনাকে কতটা দিতে হবে তা প্রভাবিত করবে এবং আপনি কীভাবে সর্বনিম্ন খরচ পেতে পারেন?
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :তাই জীবন বীমার জন্য আপনি কতটা অর্থ প্রদান করবেন তার সবচেয়ে বড় বিষয় হল আপনার বয়স এবং আপনার স্বাস্থ্য, কারণ খরচ নির্ভর করে জীবন বীমা কোম্পানির কাছে আপনার মৃত্যুর ঝুঁকির উপর। তাই আপনি যত কম বয়সী হবেন, আপনি যত স্বাস্থ্যবান হবেন, সেই মেয়াদী জীবন বীমার হার তত কম হবে।
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :কিন্তু যে বলেছে, এমনকি বয়স্ক আবেদনকারী বা স্বাস্থ্যগত অবস্থার লোকদের জন্য, সেখানে শত শত জীবন বীমা কোম্পানি রয়েছে। এটা খুবই প্রতিযোগিতামূলক বাজার। মানে প্রায় সব ক্ষেত্রেই, একটি জীবন বীমা কোম্পানি থাকবে যেটি আপনাকে একটি পলিসি অফার করতে পারবে।
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :এই কারণে, সেরা হার পেতে, আপনার সেরা বাজি হল জীবন বীমা কোম্পানিগুলির একটি সম্পূর্ণ প্যানেল কেনাকাটা করা। কারণ প্রতিটি জীবন বীমা কোম্পানি আন্ডাররাইটিং এর কাছে যাচ্ছে, যার অর্থ ঝুঁকি মূল্যায়ন ভিন্নভাবে। সুতরাং তাদের 50-এর দশকের একজন আবেদনকারীর জন্য, উদাহরণস্বরূপ, সেখানে জীবন বীমা কোম্পানিগুলি হতে চলেছে যা সেখানে মূল্য নির্ধারণে আরও প্রতিযোগিতামূলক হতে চলেছে। বিভিন্ন জীবন বীমা কোম্পানিগুলি অল্প বয়স্ক গ্রাহকদের জন্য আরও প্রতিযোগিতামূলক মূল্যের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করতে পারে।
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :তাই আপনার সর্বোত্তম বাজি হল পলিসিজিনিয়াস বা ইট-এন্ড-মর্টার ব্রোকারের মতো একজন স্বাধীন ব্রোকারের সাথে কাজ করা, যে সমস্ত শীর্ষ জীবন বীমা কোম্পানির কাছে আপনার প্রোফাইল কেনাকাটা করতে পারে। আপনি সর্বোত্তম মূল্য পাচ্ছেন তা নিশ্চিত করার এটাই সর্বোত্তম উপায়।
রায়ান এরমেই :এবং আমার কাজের মাধ্যমে একটি নীতি থাকা সত্ত্বেও আমি কেনাকাটা করা উচিত? কারণ আমি মনে করি অনেক লোক সম্ভবত এটিকে স্বাস্থ্য বীমার মতো মনে করে এবং বলে, "ওহ, আমি আমার কাজের মাধ্যমে এটি পেয়েছি" এবং এটাই। আমার ইতিমধ্যে কর্মক্ষেত্রে একটি নীতি থাকা সত্ত্বেও কি এখনও কেনাকাটা করা মূল্যবান?
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :কাজের মাধ্যমে আপনার জীবন বীমা পলিসি থাকলে কেনাকাটা করা একেবারেই উপযুক্ত, এবং এটি কয়েকটি কারণে। একটি হল নিয়োগকর্তার মাধ্যমে জারি করা বেশিরভাগ জীবন বীমা পলিসি, পরিমাণে ছোট হতে থাকে। সুতরাং কর্মক্ষেত্রে জীবন বীমা পলিসির গড় পরিমাণ হয় 50 বা $100,000, তাই একটি সমতল পরিমাণ বা আপনার আয়ের উপর ভিত্তি করে। এবং এটি সাধারণত প্রায় এক সর্বোচ্চ, আপনার বার্ষিক আয়ের দ্বিগুণ।
রায়ান এরমেই :ঠিক আছে।
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :তাই আপনি আপনার বার্ষিক আয়ের কমপক্ষে 10 থেকে 15 গুণ থাকার আমাদের থাম্ব নিয়মে ফিরে যান। আপনি সেখানে ঘাটতি দেখতে পারেন. তাই কেনাকাটা করার বড় কারণ হল আপনার কর্মক্ষেত্রের জীবন বীমা পলিসি, সম্ভবত আপনার সমস্ত আর্থিক বাধ্যবাধকতা কভার করার জন্য এবং আপনি যদি তাড়াতাড়ি পাস করতে চান আপনার পরিবারকে রক্ষা করার জন্য যথেষ্ট নয়৷
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :আশেপাশে কেনাকাটা করার জন্য এটি দরকারী কেন অন্য কারণ, আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে জীবন বীমার জন্য অর্থ প্রদান করেন, যার অর্থ এটি নিয়োগকর্তার অর্থপ্রদান নয়, আপনি সম্ভবত এটি খোলা বাজারে পাওয়ার চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করবেন। এবং এর কারণ গ্রুপ লাইফ ইন্স্যুরেন্স বিবেচনা করে যে সেখানে কিছু কম বয়সী, কিছু বয়স্ক লোক রয়েছে। সুতরাং আপনি যদি সেই স্পেকট্রামের ছোট দিকে থাকেন, আপনার জীবন বীমা প্রিমিয়ামগুলি আসলে পুলের কিছু বয়স্ক আবেদনকারীদের ভর্তুকি দিচ্ছে৷ তাই আপনি যদি একজন অল্পবয়সী, স্বাস্থ্যবান আবেদনকারী হিসেবে নিজে থেকে বের হন, তাহলে আপনি একটি ব্যক্তিগত পলিসি বনাম একটি গ্রুপ লাইফ পলিসির সাথে আরও ভালো জীবন বীমার হার পেতে পারেন যার জন্য আপনি প্রিমিয়াম পরিশোধ করছেন।
স্যান্ডি ব্লক :তাই, জেনিফার, আপনি যখন মেয়াদী জীবন বীমা কিনবেন, এবং স্পষ্টতই আপনি আশা করছেন যে আপনাকে কখনই এটি ব্যবহার করতে হবে না, কিন্তু আপনি একটি বীমা কোম্পানিকে বড় পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে বলছেন যদি ভয়ানক কিছু ঘটে। আপনি কীভাবে নিশ্চিত হতে পারেন যে আপনি যে বীমা কোম্পানির সাথে আছেন সেই পলিসির পিছনে দাঁড়াতে সক্ষম হবে?
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :দেখতে বড় জিনিস শুধু আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং আর্থিক রেটিং. তাই এএম বেস্টের মতো রেটিং এজেন্সি রয়েছে যা জীবন বীমা কোম্পানির আর্থিক স্বাস্থ্য এবং স্থিতিশীলতার মূল্যায়ন করবে। তারা রেটিং ইস্যু করে, A রেটিং এর উপরে যে কোনো কিছুর মানে হল এটি একটি চমৎকার বা একটি নিরাপদ জীবন বীমা কোম্পানি। তাই এই মুহুর্তে, বেশিরভাগ জীবন বীমা কোম্পানি যারা পলিসি ইস্যু করার জন্য অনুমোদিত এবং স্বীকারোক্তি পেয়েছে, আপনাকে সত্যিই চিন্তা করতে হবে না যে তারা দাবি পরিশোধ করবে কিনা, বিশেষ করে জীবন বীমা পলিসির জন্য দুই বছরের প্রতিযোগিতার সময়সীমা অতিক্রম করেছে। . যতক্ষণ পর্যন্ত মৃত্যুর একটি বৈধ কারণ আছে, ততক্ষণ তারা আবেদনের বিষয়ে কোনো প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে পারবে না।
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :তাই, আমরা যা বলতে চাই তা হল, যতক্ষণ না আপনি সেই কোম্পানির সাথে যাচ্ছেন যেটি সুপরিচিত এবং রেটিং এজেন্সিগুলির একটি দ্বারা জারি করা রেটিং রয়েছে, আপনাকে চিন্তা করতে হবে না, "আরে, দাবি যদি এটি মৃত্যুর একটি বৈধ কারণ হয় তাহলে বেতন পেতে যাচ্ছেন?" একটি ব্যতিক্রম হল একটি পলিসির প্রথম দুই বছরের মধ্যে আত্মহত্যা, কারণ স্পষ্টতই, এটি একটি প্রতিকূল নির্বাচন যার জন্য জীবন বীমা কোম্পানি অর্থপ্রদান করবে না।
রায়ান এরমেই :অবশ্যই অনেক মানুষ এই সম্পর্কে চিন্তা. লোকেরা যদি জীবন বীমা পলিসির জন্য কেনাকাটা করতে চায়, তাহলে কেন তাদের আপনার সাইটে -- পলিসিজিনিয়াসের দিকে যেতে হবে?
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :অবশ্যই। তাই আমরা প্রকৃতপক্ষে অনলাইন জীবন বীমা কেনাকাটার জন্য এবং শীর্ষস্থানীয় সমস্ত বীমা কোম্পানিগুলির মধ্যে তুলনা করার পথ তৈরি করেছি। তাই আপনি যদি মেয়াদী জীবন বীমা পলিসির জন্য বাজারে থাকেন, তাহলে আমরা বাজারে সব শীর্ষ জীবন বীমা কোম্পানি পেয়েছি। স্বাস্থ্য তথ্য, বয়স, প্রিমিয়াম নির্ধারণ করবে এমন সমস্ত কারণ সহ আপনার তথ্য প্রবেশ করার জন্য আমরা সত্যিই একটি দুর্দান্ত উপায় পেয়েছি। আপনি আপেলের সাথে আপেলের তুলনা করতে পারেন, পাশাপাশি, জীবন বীমা কোম্পানীর সেই সমস্ত উদ্ধৃতিগুলি, তাই আমরা আপনার জন্য সমস্ত কাজ করি। এছাড়াও, আমাদের কাছে আসলে কিছু একচেটিয়া জীবন বীমা পণ্য রয়েছে যা আপনি শুধুমাত্র আমাদের মাধ্যমে পেতে পারেন।
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :তাই এই বছরের শুরুতে, আমরা ব্রাইটহাউস ফিনান্সিয়ালের সাথে একটি নতুন মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি অংশীদারিত্ব ঘোষণা করেছি। ব্রাইটহাউস একটি বড় A-রেটেড জীবন বীমা কোম্পানি। এবং এই জীবন বীমা হল আবেদনকারীদের জন্য সেরা রেটযুক্ত, সেরা মূল্যের জীবন বীমা। এবং সবচেয়ে ভাল অংশ, এটি তাত্ক্ষণিক সিদ্ধান্ত. তাই একটি 15 মিনিটের কথোপকথন, আমাদের লাইসেন্সপ্রাপ্ত এজেন্টদের একজনের সাথে একটি সাক্ষাত্কার, এবং আমরা আপনাকে এমন হারে একটি তাত্ক্ষণিক সিদ্ধান্ত দিতে পারি যা তাত্ক্ষণিক সিদ্ধান্তের বিশেষাধিকারের জন্য কোনও অতিরিক্ত কারণ বিবেচনা করে না৷
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :তাই আমরা আমাদের প্ল্যাটফর্মে ব্রাইটহাউস লাইফ ইন্স্যুরেন্স গ্রাহকদের মধ্যে একটি বিশাল উত্থান দেখেছি, কারণ বিশেষ করে এই গোপন পরিস্থিতির সময়, লোকেরা মেডিকেল পরীক্ষা নেওয়ার বিষয়ে নার্ভাস বোধ করতে পারে। এর জন্য মেডিকেল পরীক্ষার প্রয়োজন নেই। আপনি যোগ্য হলে এটি তাৎক্ষণিক সিদ্ধান্ত।
রায়ান এরমেই :ঠিক আছে, সমস্ত চমত্কার তথ্য, বাইরে গিয়ে কেনাকাটা করার নীতিগুলি, নিশ্চিত করুন যে আপনি সর্বোত্তম ডিলটি পেতে পারেন যা আপনি পেতে পারেন, এবং পলিসিজিনিয়াস সম্ভবত আপনার শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত জায়গা। জেনিফার, আসার জন্য আপনাকে অনেক ধন্যবাদ। আমরা সত্যিই এটির প্রশংসা করি৷
জেনিফার ফিটজেরাল্ড :আপনাকে ধন্যবাদ, সান্দ্রা এবং রায়ান। থাকতে পেরে আনন্দিত৷
৷রায়ান এরমেই :বিরতির পরে, জানুন কেন Apple-এ একটি পরিবর্তন ডাও জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজে ঝাঁকুনি দিয়েছে৷ কোথাও যাবেন না।
রায়ান এরমেই :আমরা ফিরে এসেছি এবং আমরা এখানে 27শে আগস্ট রেকর্ড করছি। পর্বটি 31শে আগস্ট প্রকাশিত হবে, যেটি এমন একটি দিন যেদিন স্টক মার্কেটে কয়েকটি আকর্ষণীয় জিনিস ঘটছে। . . স্যান্ডি
স্যান্ডি ব্লক :দূরে আলোকিত করুন।
রায়ান এরমেই :ঠিক আছে, আমরা সেখানে পৌঁছানোর ঠিক আগে, মানে, কিপলিংগারের জন্য কিছু কভার করার সময় আপনি কি কখনও একজন সত্যিকারের প্রগনোস্টিকেটরের মতো অনুভব করেছেন? কারণ আমার সাথে এটাই হয়েছে। আমি আমার সম্পাদকের কাছ থেকে একটি ই-মেইল পেয়েছি যাতে বিষয় লাইনে এক্সন মবিল ছিল। এবং আমি ছিলাম, "ওহ না," কারণ শ্রোতারা মনে রাখতে পারে যে আমি এক্সন মবিলকে জেটিসেশন করেছি (XOM) কিপলিংগার ডিভিডেন্ড 15 থেকে, যদিও তারা সময়ের শুরু থেকে ধারাবাহিকভাবে ক্রমবর্ধমান লভ্যাংশ প্রদান করেছে। কিন্তু খবর ছিল যে এক্সনকে ডাও জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজ থেকেও বাদ দেওয়া হচ্ছে।
স্যান্ডি ব্লক :লাথি মেরেছে
রায়ান এরমেই :এবং আমি সেই মুহূর্তে সত্যিই রহস্যময় অনুভব করেছি। যেমন, আমি-
স্যান্ডি ব্লক :আমি এটাকে ডেকেছি।
রায়ান এরমেই :আমি এটি করার জন্য S&P, Dow Jones Indices এবং ওয়াল স্ট্রিট জার্নালকে পরাজিত করেছি। এখন দেখুন, ডাও থেকে বের করে দেওয়ার মানে এই নয় যে তারা এটি আর পছন্দ করে না, তবে মনে হয়েছিল আমি আগে থেকেই কিছু জানতাম। যাই হোক, S&P Dow Jones Indices, যেটি একটি গ্লোবাল ইনডেক্স প্রদানকারী যেটি Dow Jones Industrial Average তত্ত্বাবধান করে, ঘোষণা করেছে যে এটি বাজার খোলার দিনে তিনটি কোম্পানি প্রতিস্থাপন করবে; 31শে আগস্ট।
রায়ান এরমেই :তাই সূচকে যোগদান করা হবে Salesforce (CRM), Amgen (AMGN), এবং হানিওয়েল ইন্টারন্যাশনাল (HON)। এবং Exxon Mobil-এর সাথে চলে যাওয়া হল Pfizer (PFE) এবং রেথিয়ন টেকনোলজিস (RTX)। এখন এটি আকর্ষণীয় যে এক্সন চলে যাচ্ছে, কারণ এটি ডাও-এর সবচেয়ে দীর্ঘ মেয়াদী সদস্য। এটি 1928 সাল থেকে সূচকে রয়েছে।
স্যান্ডি ব্লক :ওহ আমার সৌভাগ্য।
রায়ান এরমেই :তাই, বেশ দীর্ঘ সময়ের বিবেচনায়, এটি মহামন্দার আগে ছিল। তাই কি পরিবর্তন ট্রিগার? ঠিক আছে, এটি আরেকটি বড় জিনিস যা একই দিনে বাজারে চলছে। আর সেটা হল Apple (AAPL) 31শে আগস্ট 4-এর জন্য-1 স্টক স্প্লিট করছে।
স্যান্ডি ব্লক :ঠিক আছে, আকর্ষণীয়।
রায়ান এরমেই :তাহলে এই বিষয়গুলো কিভাবে সম্পর্কিত? ঠিক আছে, অ্যাপল ডাও-এ রয়েছে এবং ডাউ-এর উপাদানগুলির জন্য 4-এর জন্য-1 স্টক বিভাজন একটি বড় ব্যাপার, কারণ অন্যান্য সূচকগুলির বিপরীতে -- এবং আমরা এই বিষয়ে একটু কথা বলেছি -- আমি সূচকগুলির মধ্যে পার্থক্য সম্পর্কে কথা বলেছি . কিন্তু একটি জিনিস যা ডাউকে অদ্ভুত করে তোলে তা হল এটির দামের ওজন। তাই সর্বাধিক শেয়ারের দাম সহ স্টকগুলি সূচকের সবচেয়ে বড় অংশ দখল করে। এবং এর কারণ হল ডাউ সত্যিই পুরানো এবং এটি করার জন্য আপনাকে দ্রুত গণনা করতে সক্ষম হতে হবে৷
রায়ান এরমেই :আজকাল, বেশিরভাগ সূচকগুলি বাজার মূলধন দ্বারা ওজন করা হয়, যা শেয়ারের দামের সময় শেয়ারের অসামান্য। তাই মূলত, কোম্পানি যত বড়, তত বেশি ওজন দখল করে, কিন্তু এই ক্ষেত্রে, ডাউতে, এটি উচ্চ মূল্যের কোম্পানি। তাই এই মুহুর্তে, Apple Dow এর একটি বড় অংশ তৈরি করে, কারণ এর শেয়ারের দাম এত বেশি।
রায়ান এরমেই :এখন 4-এর জন্য-1 বিভাজনের সাথে, শেয়ারের দাম চার দিয়ে ভাগ করা যাচ্ছে। ধারণাটি হচ্ছে যে আপনি যদি অ্যাপলের একটি শেয়ার রাখেন, তাহলে আপনি এখন আপনার একটির জন্য চারটি শেয়ার পেতে যাচ্ছেন যার দাম ব্লোয়ার। এর পেছনের যৌক্তিকতা সাধারণত যাতে বেশি বিনিয়োগকারী হয়। . . এটা ট্রেড করতে পারেন।
রায়ান এরমেই :সুতরাং, এটি সূচকে একটি বড় প্রভাব ফেলতে চলেছে। অ্যাপলের কাছে আর এর বাইরের অংশ থাকবে না। এটা প্যাক মাঝখানে আরো হতে যাচ্ছে. তাই ডাও জোনস সূচক বলছে অ্যাপলের স্টক বিভক্ত করার সিদ্ধান্তের কারণে সূচকের পরিবর্তন হয়েছে, যা প্রযুক্তি খাতে সূচকের ওজন কমিয়ে দেবে। সুতরাং ঘোষিত পরিবর্তনগুলি সেই হ্রাসকে অফসেট করতে সহায়তা করেছিল৷
রায়ান এরমেই :ডাও মোটামুটিভাবে 30টি সবচেয়ে প্রভাবশালী কোম্পানি হতে চায়, তাই না? তারা কি ধারণ করতে পারে তার কিছু সীমাবদ্ধতা রয়েছে। যদি জিনিসগুলি খুব বেশি দামের হয় তবে তারা এটি ধরে রাখতে পারে না, কারণ এটি সূচকের একটি অংশের অনেক বড় হবে। কিন্তু তারা মার্কিন অর্থনীতির প্রতিনিধিত্ব করতে চায় এবং সবচেয়ে প্রভাবশালী কোম্পানিগুলোকে ধরে রাখতে চায়।
রায়ান এরমেই :তাই স্পষ্টতই প্রযুক্তি আজকাল মার্কিন অর্থনীতির একটি সত্যিই, সত্যিই বড় চালক। তাই তারা টেকের জন্য বরাদ্দ বজায় রাখতে চেয়েছিল। তাই হাওয়ার্ড সিলভারব্ল্যাট, আমি জানি না আপনি তাকে পডের বন্ধু বলতে পারেন কিনা। সে অবশ্যই আমার একজন বন্ধু।
স্যান্ডি ব্লক :আপনার একজন বন্ধু, হ্যাঁ।
রায়ান এরমেই :সে আমার ঘন ঘন উৎস।
স্যান্ডি ব্লক :সে তোমার BFF, ম্যান।
রায়ান এরমেই :আমি সেই লোকটিকে ভালোবাসি। আমাদের তাকে পডে রাখা উচিত, কারণ সে সত্যিই অসাধারণ-
স্যান্ডি ব্লক :আমার মনে হয় তুমি তাকে স্পিড ডায়ালে পেয়েছ, রায়ান।
রায়ান এরমেই :আমি খুব ভাল পারে. তার একটি সত্যই দুর্দান্ত পুরানো স্কুল, ব্রুকলিন অ্যাকসেন্ট রয়েছে। . . যা পডের উপর শুনতে চমৎকার হবে। কিন্তু তিনি বলেছেন, সামগ্রিকভাবে, অ্যাপল একাই বিভাজন প্রযুক্তির ওজন 27.6% থেকে 20.4% কমিয়ে দেবে। একটি ইস্যু ভিত্তিতে, Apple তাদের প্রি-স্প্লিট 12% থেকে অপেক্ষা 3.36% হ্রাস করবে। এবং এটি অন্যান্য 29 টি সমস্যার ওজন 10% বৃদ্ধি করতে চলেছে।
রায়ান এরমেই :তাই অন্য কথায়, অ্যাপল, $2 ট্রিলিয়ন কোম্পানি হওয়া সত্ত্বেও; আজকাল একটি "T" সহ ট্রিলিয়ন, স্যান্ডি, এটি প্যাকের মাঝখানে হতে চলেছে। এটি ডাউতে 17তম বৃহত্তম হোল্ডিং হতে চলেছে। তাই এটিই সত্যিই S&P ডাও জোন্স সূচককে একটি পরিবর্তন করতে বাধ্য করেছে, যাতে প্রযুক্তির ওজনকে সূচকে আরও বিশিষ্ট রাখা যায়।
রায়ান এরমেই :তাই আজ যা ঘটছে, পোদ বের হয়ে আসছে। আপনি যদি ডাও জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজ ট্র্যাক করে এমন তহবিল ধরে রাখেন তবে জিনিসগুলি কিছুটা আলাদা দেখাবে। সুতরাং, আপনি যদি এটি ধরে রাখেন এবং অ্যাপলের জন্য একটি নির্দিষ্ট বরাদ্দ চান, তবে সম্ভবত এটি আপনার সম্পদ বরাদ্দ পর্যালোচনা করার সময়। যদিও, অনেক মানুষ নয়, আমি মনে করি না, ডাও জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজ ফান্ড ধরে রাখুন। সেখানে তাদের মধ্যে কয়েকটি আছে।
রায়ান এরমেই :এবং অন্যথায়, হ্যাঁ, আমার মনে হয় লোকেরা কেন এটি ঘটতে চলেছে তার জন্য একটি ব্যাখ্যা চেয়েছিল, এটি অবশ্যই ছিল। লোকেরা অনুমান করেছিল যে ডাও বিভক্ত হওয়ার পরে আঘাত হানবে। সুতরাং আমরা দেখতে পাব যে এটি আসলে কীভাবে আচরণ করবে বিজ্ঞতার সাথে, তবে সেখানে আপনার কাছে এটি রয়েছে।
রায়ান এরমেই :এবং যদি আমরা সবাই এক মুহূর্ত সময় নিতে পারি মনে রাখতে যে আমি এক্সন মবিল জেটিসন করেছি।
স্যান্ডি ব্লক :হ্যাঁ, আপনি করেছেন।
রায়ান এরমেই :সত্যিই, সত্যিই আমাকে একজন পেশাদার বলে মনে করে।
স্যান্ডি ব্লক :তুমি আছ, কিন্তু তোমার সারাদিনের চাকরি ছেড়ে দাও। . .
রায়ান এরমেই :এটা ঠিক, ধন্যবাদ।
রায়ান এরমেই :আর এই সবই ইয়োর মানিস ওয়ার্থের এই পর্বের জন্য। আজকের শোতে আমরা যে বিষয়গুলি নিয়ে আলোচনা করেছি তার উপর শো নোট এবং আরও দুর্দান্ত কিপলিংগার সামগ্রীর জন্য, Kiplinger.com/podcast দেখুন৷ আপনি আমাদের সাথে টুইটার, ফেসবুকে বা [email protected] এ ই-মেইল করে আমাদের সাথে সংযুক্ত থাকতে পারেন।
রায়ান এরমেই :এবং আপনি যদি শোটি পছন্দ করেন, অনুগ্রহ করে রেট করতে ভুলবেন না, পর্যালোচনা করুন এবং আপনার পডকাস্ট যেখানেই পান আপনার অর্থের মূল্যের সদস্যতা নিন৷ শোনার জন্য ধন্যবাদ।