আপনার যদি একটি গাড়ী থাকে, তাহলে আপনার গাড়ী বীমা আছে। আপনার একটি বাড়ি থাকলে, আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা আছে। যদি তোমার জীবন থাকে। . . আচ্ছা, জীবন বীমা বহন করাই বোধগম্য, তাই না?
জীবন বীমা আপনার পরিবারের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশগুলির মধ্যে একটি - এবং এটি এমন একটি যা আমরা অন্তত আলোচনা করতে চাই৷ এর উদ্দেশ্য সহজ:আপনি মারা গেলে আপনার আয় আপনার পরিবারের জন্য প্রতিস্থাপন করা। কিন্তু উপলব্ধ সমস্ত পছন্দের সাথে, আপনার জন্য সঠিক নীতি খুঁজে বের করা চরম বিভ্রান্তি এবং হতাশার কারণ হতে পারে।
সৌভাগ্যবশত, এটি সেইভাবে হতে হবে না। আমরা আপনাকে সবচেয়ে সাধারণ জীবন বীমা পলিসির মাধ্যমে নিয়ে যাব এবং আপনার প্রয়োজনীয় একটি খুঁজে পেতে সহায়তা করব।
এখানে বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমার একটি তালিকা রয়েছে:
মেয়াদী জীবন বীমা হল সবচেয়ে সহজ (এবং সাধারণত সবচেয়ে সাশ্রয়ী) ধরনের জীবন বীমা আপনি কিনতে পারেন। কারণ এটি একটি বীমা যা শুধুমাত্র একটি জিনিস এবং একটি জিনিস করে:আপনার পছন্দের লোকেদের—আপনার পত্নী, সন্তান বা অন্যান্য সুবিধাভোগী—আপনি মারা গেলে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে৷
কিন্তু মেয়াদকালীন জীবন নীতির কোনো মূল্য নেই যদি না আপনি মেয়াদ চলাকালীন মারা যান। (আমরা বলেছিলাম যে এটি সম্পর্কে কথা বলা একটি মজার জিনিস ছিল না।) মূল কথা হল, এটি আপনার জন্য সক্রিয়ভাবে আপনার প্রিয়জনদের যত্ন নেওয়ার একটি উপায় যাতে আপনি চলে গেলে তাদের চিন্তা করতে হবে না।
আপনার গাড়ী বীমা মত এটা চিন্তা. প্রতি ছয় মাস (বা প্রতি মাসে) আপনি আপনার বীমা কোম্পানিকে অর্থ প্রদান করেন। যদি আপনি একটি ধ্বংসাবশেষ আছে, তারা দাবি পরিশোধ. কিন্তু যদি আপনার ধ্বংসাবশেষ না থাকে? আপনি আপনার প্রিমিয়াম ফেরত আশা করবেন না কারণ আপনি দুর্ঘটনায় পড়েননি।
মেয়াদী জীবনের সাথে, আপনি মেয়াদের (বা মেয়াদী) সময় আপনার মৃত্যুর আর্থিক ঝুঁকি অনুমান করার জন্য বীমা কোম্পানিকে অর্থ প্রদান করছেন ) আপনার নীতির। সাধারণত 10, 15, 20 বা 30 বছর। সুতরাং, আপনি যদি $500,000 কভারেজ সহ একটি 15 বছরের মেয়াদী জীবন পলিসি কিনে থাকেন, তাহলে আপনি 15 বছরের জন্য মাসিক অর্থপ্রদান করবেন। যদি আপনি সেই 15 বছরের মধ্যে মারা যান, তাহলে বীমা কোম্পানি আপনার পরিবারকে $500,000 এর একটি চেক লিখবে, যা মৃত্যু সুবিধা নামেও পরিচিত৷
আপনি যদি পাঁচ মিনিটের বেশি সময় ধরে ডেভ র্যামসির কথা শুনে থাকেন, আপনি সম্ভবত তাকে বলতে শুনেছেন যে টার্ম লাইফ হল একমাত্র জীবন বীমা পলিসি যা আপনার পাওয়া উচিত। আমরা আপনাকে আপনার বার্ষিক আয়ের 10-12 গুণ মূল্যের একটি মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি কেনার পরামর্শ দিই। এইভাবে, আপনার কিছু ঘটলে আপনার আয় প্রতিস্থাপিত হবে। এটি আপনার পরিবারকে দীর্ঘমেয়াদী রক্ষা করার সবচেয়ে সস্তা উপায়। সে সম্পর্কে আরও পরে।
দুটি প্রধান ধরণের জীবন বীমা রয়েছে (কিছু অন্যান্য প্রকারের সাথে আমরা পরে মোকাবিলা করব)। কিন্তু মৌলিক প্রকারগুলি হল টার্ম লাইফ (যা, যেমন আমরা বলেছি, জীবন বীমা পাওয়ার সর্বোত্তম এবং সস্তা উপায়) এবং স্থায়ী জীবন বীমা। যদিও স্থায়ী জীবন বীমার বিভিন্ন রূপ মেয়াদী জীবনের চেয়ে অনেক বেশি ব্যয়বহুল এবং বিভ্রান্তিকর, তার মানে এই নয় যে তারা জনপ্রিয় নয়। আমরা এটা বিশ্বাস করি কারণ অনেকের কাছে এই রিপ-অফ সম্পর্কে তথ্যের অভাব রয়েছে। চলুন স্থায়ী জীবন বীমার ধরন সম্পর্কে কথা বলি!
সম্পূর্ণ জীবন বীমা হল স্থায়ী জীবন বীমার সবচেয়ে সাধারণ উদাহরণগুলির মধ্যে একটি, এবং যেহেতু এটি একটি বিস্তৃত রূপ - ভুল, নীতি - আমরা আপনাকে এটি থেকে দূরে সরিয়ে দেওয়ার চেষ্টা করার জন্য সামনেই এটি মোকাবেলা করতে যাচ্ছি .
যদি টার্ম লাইফ বোঝা খুব সহজ হয়, তাহলে পুরো জীবনের মতো স্থায়ী জীবন নীতি যেখানে এটি সত্যি পায় জটিল এটি আংশিক কারণ এটি একটি আর্থিক পণ্য যা একবারে দুটি জিনিস করার চেষ্টা করে। এটি জীবন বীমার সুবিধা প্রদান করার চেষ্টা করছে—আপনার মৃত্যুর ঘটনায় আপনার সুবিধাভোগীদের অর্থ প্রদান করা—এবং একই সময়ে একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট হওয়ার চেষ্টা করছে।
আপনি যখন একটি সম্পূর্ণ জীবন পলিসি ক্রয় করেন, আপনি যতক্ষণ পলিসিটি চান ততক্ষণ আপনি প্রিমিয়ামের পরিমাণ লক করেন। ভাল শোনাচ্ছে, তাই না? এবং প্রতি মাসে যখন আপনি বীমা কোম্পানিকে আপনার প্রিমিয়াম প্রদান করেন, তখন সেই প্রিমিয়ামের একটি অংশ একটি নগদ মূল্যের অ্যাকাউন্টে যায় যা পলিসির পুরো জীবনে বৃদ্ধি পায়। এটা নাও? সম্পূর্ণ জীবন?
আপনি যত বেশি পলিসির মালিক হবেন, তত বেশি নগদ মূল্য থাকবে। এটি সত্যিই একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো। তাহলে কেন আমরা জীবন বীমার জন্য এই পদ্ধতির সুপারিশ করব না? কারণ আপনার জীবন বীমার একটি কাজ আছে:আপনি মারা গেলে আপনার সুবিধাভোগীদের অর্থ প্রদান করা। সারা জীবন এই এবং করে একটি নগদ মূল্য বৃদ্ধি করে, তাই আপনি সাধারণত আরো অর্থ প্রদান করছেন কম এর জন্য বীমা।
এই কারণেই পুরো জীবন বীমা টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের চেয়ে অনেক বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে। আরও খারাপ বিষয় হল, পুরো জীবন নীতিগুলি আপনি যে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করছেন ততটা নগদ মূল্য লাভ করে না যদি এটি একটি ভাল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয়। কম কভারেজ এবং একটি খারাপ দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য আরও অর্থ ব্যয় করা কি বোধগম্য? (ইঙ্গিত:এটা হয় না।)
সমগ্র জীবন ছাড়াও, স্থায়ী জীবন বীমার আরও কয়েকটি প্রকার রয়েছে। এই সমস্ত নীতিগুলি যা ভাগ করে তা হল কিছু বৈশিষ্ট্য যা আমরা ইতিমধ্যে উল্লেখ করেছি:নগদ মূল্য। নগদ মূল্যকে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট হিসাবে ভাবুন যেখানে আপনি প্রতি মাসে অর্থ জমা করছেন। এটি আপনার মালিকানাধীন অর্থের একটি পুল এবং এর বিপরীতে অ্যাক্সেস বা ধার নিতে পারেন। আপনার পলিসি যত বেশি থাকবে, পলিসির নগদ মূল্য তত বেশি।
মেয়াদী জীবন নীতি (যা আমরা সুপারিশ করি) এবং স্থায়ী জীবন নীতির (যা আমরা করি না) মধ্যে আরেকটি প্রধান পার্থক্য হল স্থায়ী নীতির মেয়াদ শেষ হয় না। আপনি মারা না যাওয়া পর্যন্ত বা আপনার প্রিমিয়াম পরিশোধ করা বন্ধ না করা পর্যন্ত এগুলি চলতে থাকে।
আপনার পরিবার কতটা পাবে তার বিবরণ, নগদ মূল্য কীভাবে বৃদ্ধি পায় এবং অন্যান্য প্রশ্নগুলি আপনার কেনা পলিসির উপর নির্ভর করে। তাই সমগ্র জীবনের বাইরে, স্থায়ী জীবন বীমা পলিসিতে সার্বজনীন জীবন, সূচীকৃত সর্বজনীন জীবন, বা পরিবর্তনশীল সর্বজনীন জীবন অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
পুরো জীবন পলিসির মতো, সর্বজনীন জীবন বীমার একটি মৃত্যু সুবিধা এবং নগদ মূল্য রয়েছে। কিন্তু সমগ্র জীবন নীতির বিপরীতে, সার্বজনীন জীবন বীমা নীতিগুলি সামঞ্জস্যযোগ্য প্রিমিয়াম অফার করে - যার অর্থ আপনি আপনার বার্ষিক অর্থপ্রদান সামঞ্জস্য করতে কিছু নগদ মূল্য অ্যাক্সেস করতে সক্ষম হতে পারেন৷
যেভাবেই হোক, পলিসি বজায় রাখার জন্য ন্যূনতম প্রিমিয়াম পেমেন্টের জন্য আপনি হুকের বাইরে নন। কিন্তু আপনি হয়ত আপনার কাছে কতটা সম্ভাব্য নগদ মূল্য রয়েছে তার উপর নির্ভর করে একটি প্রিমিয়াম পেমেন্ট বাদ দিতে সক্ষম হবেন। অথবা আপনি জিনিসগুলিকে একা ছেড়ে দেওয়া বেছে নিতে পারেন এবং সময়ের সাথে সাথে কিছু নগদ মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন৷
যা আমাদের এই ধরণের নীতির দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ "কৌশল" এর দিকে নিয়ে যায়। মূলত, একটি সার্বজনীন জীবন নীতির মাসিক প্রিমিয়ামের একটি অংশ মৃত্যু সুবিধার দিকে যায় এবং আরেকটি অংশ "সঞ্চয়" হিসাবে বিনিয়োগ করা হয়। চিন্তা হল যে বিনিয়োগ সময়ের সাথে বাড়বে—এবং প্রিমিয়ামগুলি সম্পূর্ণরূপে অফসেট করার জন্যও যথেষ্ট।
কিন্তু বাস্তবে, এটি একটি খারাপ বিনিয়োগ কৌশল। কেন? দুটি জিনিস:
একটি বার্ষিক পুনর্নবীকরণ মেয়াদ আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে মৃত্যুর বর্ধিত ঝুঁকিকে কভার করতে সহায়তা করতে পারে, তবে এটিই একমাত্র জিনিস হবে যা আপনার সঞ্চয় নয়! আপনি একটি টার্ম লাইফ পলিসি পেতে এবং একটি ভাল রিটার্নের জন্য একটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা ভাল।
মনে রাখবেন কিভাবে সমগ্র জীবন এবং সর্বজনীন জীবন নীতিগুলি একসাথে অনেকগুলি জিনিস করার চেষ্টা করছে? তাই পরিবর্তনশীল সার্বজনীন জীবন নীতি. তারা শুধু আরো জটিল পেতে! পরিবর্তনশীল সার্বজনীন জীবন নীতিগুলি একটি জীবন বীমা পলিসি, একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং একটি মিউচুয়াল ফান্ড হতে চেষ্টা করছে এক সময়ে। এবং এটি ব্যয়বহুল হয়ে যায় .
পরিবর্তনশীল সর্বজনীন জীবন বীমা আপনাকে কীভাবে সিদ্ধান্ত নিতে দেয় আপনার নগদ মূল্য বিনিয়োগ করা হয়. একটি ঐতিহ্যগত মিউচুয়াল ফান্ডের মতো, আপনি বেছে নিতে পারেন এমন কয়েক ডজন ঝুঁকির স্তর রয়েছে। আপনার নগদ মূল্যের জন্য আপনাকে প্রচুর বিনিয়োগের বিকল্প উপস্থাপন করা হয়েছে এবং আপনি সেই বিনিয়োগগুলির সাথে কতটা ঝুঁকিপূর্ণ তা বেছে নিতে পারেন। এটি "পরিবর্তনশীল" অংশ। যাইহোক, এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে বীমা ঝুঁকি সম্পর্কে এবং কে ঝুঁকি গ্রহণ করে।
কারণ আপনি আপনার অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করা হবে তা নিয়ন্ত্রণ করে, আপনি আপনার বিনিয়োগের ঝুঁকি বহন করুন - বীমা কোম্পানি নয়। পরিবর্তনশীল সার্বজনীন জীবন নীতিগুলি সেই নীতিগুলির নগদ মূল্য কত হবে সে সম্পর্কে কোনও গ্যারান্টি নেই৷
ডেভ পরিবর্তনশীল সার্বজনীন জীবন নীতিগুলিকে সবচেয়ে খারাপ হিসেবে বিবেচনা করেন উচ্চ ব্যবস্থাপনা ফি কারণে বাজারে জীবন বীমা বিকল্প. (আপনি কি এখানে একটি ফি প্রবণতা দেখছেন?) আবার, আপনি একটি মেয়াদী জীবন পলিসি পেয়ে এবং আপনার কষ্টার্জিত অর্থ মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগে লাগালে অনেক ভালো হবে৷
আপনি কি আরও একটি বিভ্রান্তিকর জীবন বীমা পণ্যের জন্য প্রস্তুত যা বিনিয়োগের বিকল্পগুলিকে জ্যাম করে? আচ্ছা, আসুন আপনাকে ইনডেক্সড ইউনিভার্সাল লাইফ (IUL) এর সাথে পরিচয় করিয়ে দিই! আসুন দেখি কিভাবে এটি কাজ করে—বা আরও সঠিকভাবে, কীভাবে এটি ব্যর্থ হয়।
আমরা সবাই শেয়ার বাজার জানি এবং ভালোবাসি, তাই না? আপনি সম্ভবত ডাও জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজ, S&P 500 এবং Nasdaq এর মতো সূচকের কথা শুনেছেন। সেগুলির প্রতিটি হল একটি সূচক যা পরিমাপ করে যে বাজার কতটা ভাল করছে (বা বাজারের একটি সংজ্ঞায়িত অংশ)। সূচক তহবিল মিউচুয়াল ফান্ড যা এই সূচকে অন্তর্ভুক্ত কোম্পানিতে বিনিয়োগ করে।
সুতরাং, আপনি একটি সূচক তহবিলে বিনিয়োগ করতে পারেন যা S&P 500 এর প্রতিফলন করে, উদাহরণস্বরূপ। কিছু বিনিয়োগকারী তাদের বিনিয়োগের একটি নিরাপদ কিন্তু প্যাসিভ ফর্ম হিসাবে ব্যবহার করতে পছন্দ করে যা সাধারণত তাদের বিনিয়োগে গড় আয়ের দিকে নিয়ে যায়।
কিভাবে যে একটি IUL সঙ্গে টাই হয়? এখানে কিভাবে. সূচিবদ্ধ আছে এমন কারো জন্য ইউনিভার্সাল লাইফ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান, নগদ মূল্যের অংশ এবং মৃত্যু সুবিধা সহ জীবন বীমা অংশ উভয়ই রয়েছে। নগদ মূল্যের অংশ একটি সূচক তহবিলে বিনিয়োগ করা হয়।
এখন, বাজার ভালো করলে নগদ মূল্য বাড়বে। দারুণ! কিন্তু একটি ধরা আছে- হার সবসময় সূচক তহবিলের কর্মক্ষমতা থেকে একটু কম হবে কারণ বীমা কোম্পানি তাদের মোটা শেয়ার নেবে। হ্যাঁ, আবার স্থায়ী জীবন বীমার সাথে, ফি আপনাকে কষ্ট দেয় যেখানে এটি সত্যিই ব্যাথা করে।
আর যদি বাজার ভালো না হয়? আপনার IUL পলিসির নগদ মূল্যের অংশটিও কমে যাবে জেনে আপনি হতবাক হয়ে যাবেন। এবং বাজারে এই গোলমালের অর্থ হল কখনও কখনও আপনি আপনার প্রিমিয়ামের জন্য অনেক বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন এবং অন্য সময়, আপনি কম অর্থ প্রদান করতে পারেন৷
দুটি প্রাথমিক প্রকারের জীবন বীমা - মেয়াদী জীবন এবং স্থায়ী জীবন - হিমশৈলের টিপ মাত্র। বীমা কোম্পানিগুলি আরও কয়েক ডজন অন্যান্য বীমা পলিসি অফার করে, প্রতিটিকে বিভিন্ন উপায়ে মৃত্যু সুবিধা প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। আপনি কেনাকাটা করার সময় অন্যান্য ধরণের জীবন বীমার একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ এখানে দেওয়া হল।
অতীতে একটি মেয়াদ বা পুরো জীবন নীতির জন্য আবেদন করাটা ছিল স্পোর্টস টিমের জন্য চেষ্টা করার মতো—শুধুমাত্র শুরু করার জন্য আপনাকে সম্পূর্ণ মেডিকেল স্ক্রিনিং করতে হয়েছিল! আমরা ব্লাড ড্র, শরীরের ওজন এবং ড্রাগ স্ক্রিনিং নিয়ে কথা বলছি! কিন্তু সাম্প্রতিক বাজার পরিবর্তনের কারণে, কোন মেডিকেল পরীক্ষার নীতি এবং স্পর্শহীন পরীক্ষা আদর্শ হয়ে উঠেছে। টপ-শেল্ফ কোম্পানিগুলি এখন এই পদ্ধতিটি একই হারে অফার করে যে বিকল্পগুলির জন্য একটি মেডিকেল পরীক্ষার প্রয়োজন। চিকিৎসা পরীক্ষা ছাড়াই জীবন বীমার দুটি উপ-প্রকার রয়েছে:
যৌথ জীবন বীমা, যাকে ফার্স্ট-টু-ডাই ইন্স্যুরেন্সও বলা হয় (হায়!), একটি নগদ মূল্যের পলিসি যা দম্পতিদের জন্য বিপণন করা হয় যারা তাদের মধ্যে একটি পলিসি শেয়ার করতে চায়। যৌথ জীবন বীমা পলিসিগুলিকে জীবন বীমা জগতের যৌথ চেকিং অ্যাকাউন্ট হিসাবে ভাবুন। পলিসি একটি ফি জন্য দুই ব্যক্তি কভার. এই নীতিগুলি প্রথম পত্নী মারা যাওয়ার সাথে সাথে একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে৷
এবং সমস্যা আছে:আপনার অর্থ যদি বেশিরভাগ পরিবারের মতো হয়, তাহলে একজন পত্নী অন্যের থেকে বেশি করে—এবং কখনও কখনও অনেক বেশি। মনে রাখবেন, জীবন বীমার কাজ হল কারো মৃত্যু হলে তার আয় প্রতিস্থাপন করা। জয়েন্ট লাইফ ইন্স্যুরেন্স এক-আকার-ফিট-সমস্ত পদ্ধতি গ্রহণ করে এবং স্বামী/স্ত্রীর উভয়ের জন্য একই সুবিধা প্রদান করে।
এর মানে হল যে আপনি যদি কেবল দুটি মেয়াদী জীবন পলিসি কিনতে চান তবে আপনি স্থানীয় ফ্যাব্রিক স্টোর থেকে আপনার স্ত্রীর পার্ট-টাইম আয়ের বীমা করার জন্য অনেক বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন। যখন আপনি খরচের ওজন করেন তখন একটি যৌথ জীবন নীতির কোন অর্থ হয় না।
যদি যৌথ জীবন বীমা পলিসিগুলি খুব বেশি অর্থপূর্ণ না হয়, তাহলে বেঁচে থাকা বা দ্বিতীয়-টু-ডাই জীবন বীমা পলিসিগুলি আপনার অর্থের সম্পূর্ণ অপচয় (এবং কথা বলা দ্বিগুণ কঠিন)। আমরা আপনাকে সারভাইভারশিপ লাইফ পলিসি সম্পূর্ণভাবে এড়িয়ে চলার পরামর্শ দিই কারণ একটি সারভাইভারশিপ লাইফ পলিসি, যেটি নগদ মূল্যের এক প্রকার নীতি, উভয় স্বামী/স্ত্রী মারা না যাওয়া পর্যন্ত কাউকে একেবারে শূন্য সুবিধা দেয় না। . তারপর, এটি আপনার বাচ্চাদের অর্থ প্রদান করে।
সারভাইভারশিপ নীতিগুলি মূলত ধনী ব্যক্তিদের দিকে তৈরি করা হয় যারা তারা যা রেখে যায় তার উপর বড় এস্টেট ট্যাক্স এড়াতে চায়। তারা সত্যিই আপনার স্ত্রীকে আবৃত করার উদ্দেশ্যে নয়। এছাড়াও, যখন আপনি তখন আপনার স্ত্রীকে কভার করা হয় না মারা তাই হ্যাঁ, আপনি এটা অনুমান. সমস্ত নগদ মূল্যের নীতিগুলির মতো, এখানে একটি ভাঙা-রেকর্ড বার্তা রয়েছে:আপনি এবং আপনার পত্নী একটি টার্ম লাইফ পলিসি পেয়ে এবং তার পরিবর্তে একটি ভাল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা ভাল৷
প্রথম নজরে, চূড়ান্ত ব্যয় বীমা (বা দাফন বীমা) অর্থপূর্ণ বলে মনে হচ্ছে কারণ এটি তুলনামূলকভাবে সস্তা। চটকদার বিজ্ঞাপনগুলি আপনাকে পরামর্শ দেবে যে আপনি আপনার পরিবারকে আপনার অন্ত্যেষ্টিক্রিয়ার জন্য অর্থ প্রদানের বোঝা এড়াচ্ছেন। আপনি মারা যাওয়ার আগে আপনার অন্ত্যেষ্টিক্রিয়ার খরচগুলি কভার করা হয়েছে তা জানার মধ্যে এটি "মনের শান্তি" সম্পর্কে, তাই না?
কিন্তু দাফন বীমা, যা নগদ মূল্যের বীমার একটি প্রকার, এটি একটি সম্পূর্ণ আবেগপূর্ণ ক্রয় যা আর্থিকভাবে একেবারেই কোন অর্থ বহন করে না। আপনার অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া এমন কিছু যা আপনি প্রদান করার পরিকল্পনা করতে পারেন আপনি যদি 55 বছর বয়স থেকে শুরু করে প্রতি মাসে মাসে $50 আলাদা করে রাখেন।
ধরা যাক আপনি 77 বছর বয়স পর্যন্ত (আমেরিকাতে গড় আয়ু) বেঁচে আছেন। 1 এটি হল 22 বছর প্রতি মাসে $50 বা $13,000 এর বেশি -এবং এটি ধরে নেওয়া হচ্ছে আপনি অর্থ বিনিয়োগ করবেন না! আপনি যদি আপনার অন্যান্য সঞ্চয় দিয়ে এটি বিনিয়োগ করেন এবং বছরে মাত্র 10% উপার্জন করেন, তাহলে আপনি প্রায় $50,000 সঞ্চয় করতে পারবেন। ! যেহেতু একটি অন্ত্যেষ্টিক্রিয়ার মাঝারি খরচ প্রায় $7,000, তাহলে কেন শুধু আপনার নিজের অন্ত্যেষ্টিক্রিয়ার জন্য অর্থ সঞ্চয় করবেন না এবং বীমা কোম্পানিকে বাড়ানোর জন্য বলবেন? 2
মেয়াদী জীবন বীমা এইভাবে কাজ করে:আপনি যখন আপনার ঋণ পরিশোধ করেন, আপনার মৃত্যু সুবিধাও কমে যায়। এই ধরনের বীমার নির্দিষ্ট উদাহরণের মধ্যে রয়েছে বন্ধকী জীবন এবং ক্রেডিট জীবন বীমা। এই উদাহরণগুলিতে, মৃত্যু সুবিধা একটি বন্ধকী বা অন্যান্য ব্যক্তিগত ঋণের পরিশোধের সময়সূচী অনুসরণ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷
আপনি মারা গেলে ঋণ নিষ্পত্তি বা আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার উপায় হিসাবে নীতিগুলি বিজ্ঞাপন দেওয়া হয়। তাই সত্যিই, এটি শুধুমাত্র আপনার ঋণের অর্থ প্রদান করছে - এবং আপনার সুবিধাভোগীরা জীবন বীমার সম্পূর্ণ সুবিধা পান না। অন্য কথায়, তারা সম্ভাব্য উত্তরাধিকারসূত্রে একটি পরিশোধিত বা পরিশোধিত ঋণ ছাড়া আর কিছুই পায় না, কিন্তু তাদের পকেটে কোনো নগদ নেই। টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের মতো, কোনও নগদ মূল্য নেই। অতএব, চূড়ান্ত মান হল শূন্য মেয়াদ শেষে।
সুতরাং, আসুন ফিরে যাই এবং আমরা উপরে উল্লিখিত $500,000 টার্ম লাইফ পলিসির উদাহরণটি একবার দেখে নিই এবং বাস্তব জীবনে প্রয়োগ করি। যদি আপনার মেয়াদ কমতে থাকে এবং মেয়াদের শেষ মাসে মারা যান, তাহলে আপনার পরিবার শূন্য ডলার পাবে। কিন্তু যদি আপনার একটি নিয়মিত মেয়াদী জীবন নীতি থাকে, তাহলে তারা $500,000 পাবে।
সুতরাং, এখানে প্রশ্ন:জীবন বীমা যদি আপনার পরিবারের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনা রক্ষার বিষয়ে হয়, তাহলে পৃথিবীতে আপনি কীভাবে পরিকল্পনা করতে পারেন? এমন কিছুর জন্য যার মূল্য আপনি জানেন না? মেয়াদী জীবন নীতি হ্রাসের সাথে এটিই সমস্যা। আপনি কখনই জানেন না যে আপনি মারা গেলে তাদের মূল্য কত হবে, তাই তারা আপনার পরিবারকে খুব কম আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করে।
একটি দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু এবং বিচ্ছেদ নীতি, বা AD&D, সেই নীতিগুলির মধ্যে একটি যা প্রায় প্রত্যেকেই কোনও না কোনও সময়ে সম্মুখীন হয়েছে৷ বীমা এজেন্ট আপনাকে একটি সস্তা পলিসি বিক্রি করার চেষ্টা করে যা আপনার দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু বা ভেঙে যাওয়ার ক্ষেত্রে অর্থ প্রদান করে। আপনি যদি একটি হাত হারান এবং কাজ করতে না পারেন তবে এটি সুবিধার একটি অংশ প্রদান করে। যদি আপনি একটি দুর্ঘটনায় মারা যান, এটি সম্পূর্ণ মৃত্যুর সুবিধা প্রদান করে৷
এই নীতিগুলি সস্তা—সাধারণত মাত্র কয়েক টাকা পেচেক—কিন্তু আপনি যা অর্থ প্রদান করেন তা আপনি পান৷ অনেক AD&D পলিসি কোনো ডেথ বেনিফিট দেবে না যদি আপনি কোনো চিকিৎসা পদ্ধতি, স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত সমস্যা বা ওষুধের অতিরিক্ত মাত্রায় মারা যান। এবং আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে দুর্ঘটনায় মারা যাওয়ার সম্ভাবনা উল্লেখযোগ্যভাবে কমে যায়। এই কারণেই একটি AD&D নীতির বিকল্প নয়—এর জন্য অপেক্ষা করুন—একটি মেয়াদী জীবন নীতি৷
সবশেষে আছে গ্রুপ লাইফ ইন্স্যুরেন্স। এই ধরনের জীবন বীমা দ্বারা কেনা হয় একটি সংস্থা বা কোম্পানি—যা "গ্রুপ" নামের ব্যাখ্যা করে—এবং তারপরে তার কর্মীদের সুবিধা হিসাবে দেওয়া হয়।
আপনি যদি কর্মক্ষেত্রে এটি বেছে নিয়ে থাকেন তবে সবচেয়ে ভাল খবর হল এটি সাধারণত বিনামূল্যে। এটি একটি মেডিকেল পরীক্ষা না করেই জীবন বীমা পাওয়ার আরেকটি উপায়। কিন্তু সেখানেই সুবিধার শেষ।
দুর্ভাগ্যবশত, বেসিক গ্রুপ লাইফ ইন্স্যুরেন্স থেকে মৃত্যু সুবিধা বড় কিছু নয়। কারণ এই পরিকল্পনাগুলি সাধারণত আপনার বেতনের কয়েকগুণ কভার করে। মনে রাখবেন, আমরা সর্বদা একটি জীবন বীমা পলিসি পাওয়ার পরামর্শ দিই যা আপনার বার্ষিক আয়ের 10-12 গুণ বেশি সুবিধা প্রদান করে৷
এক কথায় (বা দুই):মেয়াদী জীবন! আপনি যদি স্মার্ট হতে চান, অর্থ সঞ্চয় করতে চান এবং সত্যিকার অর্থে নিজেকে এবং আপনি যাদের ভালবাসেন তাদের দীর্ঘমেয়াদী মানসিক শান্তি দিতে চান তবে এটিই একমাত্র উপায়।
এখানে কেন আমরা মেয়াদী জীবন বীমা পছন্দ করি। আমরা শীর্ষে যেমন বলেছি:
কিন্তু কতটা জীবন বীমা আপনার বহন করা উচিত?
আমরা একটি মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি বহন করার পরামর্শ দিই যা আপনার বাৎসরিক আয়ের 10 থেকে 12 গুণ কভার করে। আপনি যদি $40,000 করেন, তাহলে আপনাকে কমপক্ষে $400,000 কভারেজ বহন করতে হবে। কেন এত?
যদি আপনার জীবিত স্বামী/স্ত্রী সেই $400,000 একটি ভাল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে যার গড় 10-12% রিটার্ন থাকে, তাহলে তারা সেই বিনিয়োগ থেকে বছরে $40,000 ছুঁড়ে ফেলতে পারে যাতে আপনি মূল বিনিয়োগের পরিমাণ না কেটে আপনার আয় প্রতিস্থাপন করতে পারেন।
জীবন বীমা উচিত সহজ হতে তাই আমরা শুধুমাত্র একটি মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি কেনার পরামর্শ দিই। এটি সহজবোধ্য, সস্তা এবং দীর্ঘ মেয়াদে একটি কাজ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে:আপনি মারা গেলে আপনার প্রিয়জনকে সমর্থন করুন। এবং একটি অতিরিক্ত বোনাস হিসাবে, একটি মেয়াদী জীবন বীমা পলিসির মৃত্যু সুবিধাগুলি প্রায় সবসময়ই কর-মুক্ত .
কেউ এটা নিয়ে কথা বলতে চায় না, কিন্তু আমাদের করতে হবে। আপনার প্রয়োজন৷ জীবনবীমা. আপনি চলে গেলে, আপনি যাদের ভালবাসেন তারা শোকাহত হবে। এটি অনিবার্য। তাদের অসহায় রেখে যাওয়া, তবে, হয় পরিহারযোগ্য নিশ্চিত করুন যে তারা যাই হোক না কেন আর্থিকভাবে সুরক্ষিত থাকবে।
আপনি একটি নতুন জন্য বাজারে আছেন কিনা জীবন বীমা পলিসি বা শুধু ভাবছি আপনি সঠিক প্রকার বহন করছেন কিনা জীবন বীমা, আমরা RamseyTrusted প্রদানকারী Zander Insurance সুপারিশ করি। তাদের বীমা পেশাদাররা আপনাকে একটি টার্ম লাইফ পলিসি সুরক্ষিত করার প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে নিয়ে যাবে যা আপনার পরিবারের প্রয়োজনের সাথে খাপ খায়। আপনার মেয়াদী জীবন বীমা কোট পেতে এখানে শুরু করুন।