আপনি যদি পরিবারের কোনও সদস্যের মৃত্যুর পরে ঋণ নিয়ে উদ্বিগ্ন হন বা চিন্তিত হন যে কীভাবে আপনার নিজের ঋণ আপনার পরিবারকে প্রভাবিত করবে, তাহলে এখানে কিছু জিনিস আপনার জানা উচিত।
প্রথম জিনিস প্রথম:মৃত্যুর সময়, আপনার সম্পদ আপনার সম্পত্তি হয়ে যায়। আপনার মৃত্যুর পরে ঋণ ভাগ করার প্রক্রিয়াটিকে প্রোবেট বলা হয়। ঋণদাতাদের এস্টেটের বিরুদ্ধে দাবী করার সময়সীমা নির্ভর করে আপনি কোথায় থাকেন তার উপর। এটি তিন মাস থেকে নয় মাস পর্যন্ত যেকোনো জায়গায় হতে পারে। অতএব, আপনার রাজ্যের এস্টেট আইনগুলির সাথে আপনার পরিচিত হওয়া উচিত, যাতে আপনি ভালভাবে জানেন যে কোন নিয়মগুলি আপনার জন্য প্রযোজ্য।
এই মৌলিক বিষয়গুলির বাইরে, এখানে এমন কিছু ক্ষেত্রে রয়েছে যেখানে মৃত্যুর পরে ঋণ ক্ষমা করা হয় এবং অন্যগুলি যেখানে সেগুলি এখনও পরিশোধ করতে হবে, কোন না কোন উপায়ে:
যদি আপনি বা আপনার প্রিয়জন প্রতিটি অ্যাকাউন্টের জন্য একটি সুবিধাভোগী ফর্ম পূরণ করে থাকেন - যেমন আপনার জীবন বীমা পলিসি এবং 401(k) - অসুরক্ষিত পাওনাদাররা সাধারণত তহবিলের উত্স থেকে কোনো অর্থ সংগ্রহ করতে পারে না। যাইহোক, যদি মৃত্যুর আগে সুবিধাভোগী নির্ধারণ করা না হয়, তাহলে তহবিলটি এস্টেটে চলে যাবে, যার পরে পাওনাদাররা যেতে পারে।
দুর্ভাগ্যবশত, আপনি মারা গেলে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ শুধু অদৃশ্য হয়ে যায় না। সাধারণত, মৃত ব্যক্তির এস্টেট এস্টেটের সম্পদ থেকে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করে। সাধারণত, শিশুরা ক্রেডিট কার্ড ঋণের উত্তরাধিকারী হয় না — যদি না তারা অ্যাকাউন্টে যৌথ ধারক হয়।
বেঁচে থাকা পত্নীরা তাদের মৃত পত্নীর ঋণের জন্য দায়ী যদি সে বা সে যৌথ ঋণগ্রহীতা হয়। মনে রাখবেন এটি অনুমোদিত ব্যবহারকারীর থেকে আলাদা। উপরন্তু, যদি আপনি একটি সম্প্রদায় সম্পত্তি রাজ্যে বাস করেন, তাহলে আপনি একজন মৃত পত্নীর ক্রেডিট কার্ড ঋণের জন্য দায়ী হতে পারেন। আপনার রাজ্যের আইনগুলি পরীক্ষা করা ভাল। (একটি ভাল সংস্থান হল ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরো।)
এমনকি যদি আপনি ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সে অবদান না রাখেন, আপনি যদি কার্ডের জন্য একটি যৌথ আবেদনে স্বাক্ষর করেন, আপনার পরিবারের সদস্য পাস করলে আপনি সেই ব্যালেন্স পরিশোধ করতে দায়বদ্ধ। আবার, এটি একটি ক্রেডিট কার্ডে অনুমোদিত ব্যবহারকারী হওয়ার সাথে বিভ্রান্ত হবেন না, যার বিভিন্ন নিয়ম রয়েছে। আপনি যে রাজ্যে থাকেন তার উপর নির্ভর করে, আপনাকে সেই ব্যালেন্স দিতে হবে না।
যদি এস্টেটের কোনো মূল্য না থাকে এবং ক্রেডিট কার্ডের মালিক পাস করেন, ধরে নিই যে কোনো যৌথ ঋণগ্রহীতা নেই, তাহলে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি হারায়, এবং তারা ঋণ পরিশোধ করে। আপনি যদি সম্প্রতি প্রিয়জনকে হারিয়ে থাকেন, তাহলে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা এড়াতে ভুলবেন না কারণ এটিকে জালিয়াতি হিসাবে দেখা যেতে পারে, যা পরিস্থিতিকে আরও জটিল করে তোলে। আমি তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো (ট্রান্সইউনিয়ন, ইকুইফ্যাক্স, এক্সপেরিয়ান) এর সাথে যোগাযোগ করার পরামর্শ দিই এবং তাদের অ্যাকাউন্টটিকে "মৃত" হিসাবে ফ্ল্যাগ করার পরামর্শ দিই। এটি ক্রেডিট কার্ডে আরও কার্যকলাপ প্রতিরোধ করবে৷
আমি আইনি সহায়তা পাওয়ার পরামর্শও দিই যদি কোনো পাওনাদার আপনাকে ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করতে বলে। কেউ বলে আপনি দায়ী বলে ধরে নিবেন না।
এই ক্ষমা তাদের সন্তানদের পক্ষে পিতামাতার দ্বারা নেওয়া ফেডারেল ঋণ এবং ছাত্রদের দ্বারা নেওয়া ঋণ উভয় ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য। যদি ঋণগ্রহীতা মারা যায়, তাহলে ফেডারেল ছাত্র ঋণ ক্ষমা করা হয়। একইভাবে যদি ছাত্র পাস করে, ঋণটি খালাস করা হয়। মৃত্যুর প্রমাণ প্রয়োজন, যা মৃত্যু শংসাপত্রের একটি আসল বা একটি প্রত্যয়িত অনুলিপি হতে পারে।
অন্য দিকে, বেসরকারি ছাত্র ঋণের জন্য, ঋণদাতাদের ঋণ বাতিল করতে হবে এমন কোনো আইন নেই। কিছু ঋণ কর্মসূচী মৃত্যুর সময় ঋণ ক্ষমার প্রস্তাব দেয় যখন অন্যরা মৃতের সম্পত্তিতে ঋণ চার্জ করে। লোন সার্ভিসারের সাথে চেক করা ভাল।
মর্টগেজ শব্দটি ফ্রেঞ্চ মর্ট থেকে এসেছে "মৃত্যু" এবং +গেজ -এর জন্য "অঙ্গীকার," মৃত্যুর জন্য প্রদেয় হিসাবে। কিন্তু এর অর্থ অবশ্যই পরে পরিশোধযোগ্য পাশাপাশি মৃত্যু। আপনি যদি আপনার বাচ্চাদের জন্য একটি বন্ধকী রেখে যান, ফেডারেল আইনের অধীনে, ঋণদাতাদের অবশ্যই পরিবারের সদস্যদেরকে একটি বন্ধক নেওয়ার অনুমতি দিতে হবে যখন তারা আবাসিক সম্পত্তির উত্তরাধিকারী হয়। এই আইনটি উত্তরাধিকারীদের বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে বাধা দেয়। উত্তরাধিকারীদের বন্ধক রাখার প্রয়োজন নেই, যার অর্থ তারা পুনঃঅর্থায়ন করতে পারে বা সম্পূর্ণভাবে ঋণ পরিশোধ করতে পারে। বিবাহিত দম্পতিদের জন্য যারা বন্ধকীতে যৌথ ঋণগ্রহীতা, বেঁচে থাকা পত্নী ঋণ নিতে, পুনঃঅর্থায়ন করতে বা পরিশোধ করতে পারেন।
যদি আপনি একটি বন্ধকী সহ একটি সম্পত্তি উত্তরাধিকার সূত্রে পান এবং অর্থপ্রদানের সামর্থ্য না পান, তবে বিকল্প রয়েছে, তবে তারা পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি বিপরীত বন্ধকী ছিল? যে হিসাবে বন্ধ পরিশোধ করা প্রয়োজন হতে পারে. সম্পত্তি কি পানির নিচে? যদি বকেয়া বন্ধকী সম্পত্তির মূল্যের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে সমস্যা হতে পারে। আপনি কি ভাইবোনদের সাথে সম্পত্তি এবং বন্ধকী উত্তরাধিকারসূত্রে পেয়েছেন? বাড়িটি এক ভাইবোনের কাছে অন্যের চেয়ে বেশি মূল্যবান হতে পারে। যদি তা হয়, তাহলে আপনি এস্টেট সমান করার বিষয়ে আলোচনা করতে চাইতে পারেন — একজন ভাইবোন উত্তরাধিকার সূত্রে বাড়ির মালিক হন যখন অন্যজন জীবন বীমার আয়ের মতো অন্য কিছু সম্পদ রাখেন। সম্ভাব্য সমাধান সম্পর্কে বন্ধকী কোম্পানি, এস্টেট আইনজীবী এবং পরিবারের অন্যান্য সদস্যদের সাথে পরামর্শ করা ভাল। বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে হবে, তাই বিলম্ব না করাই ভালো।
যদি আপনার পত্নী পাস করেন, তাহলে আপনাকে আইনত রাজ্য এবং ফেডারেল সরকারের কাছে বকেয়া যেকোনো যৌথ কর দিতে হবে। সম্প্রদায়ের সম্পত্তি রাজ্যে, আপনাকে অবশ্যই সেই আইনগুলি মেনে চলতে হবে যা আপনাকে — বেঁচে থাকা পত্নীকে — আপনার বিবাহিত থাকাকালীন আপনার সঙ্গীর অর্জিত যে কোনও ঋণ পরিশোধের দায়িত্বে রয়েছে৷ এর মধ্যে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, এমনকি কার্ডগুলিতেও আপনি হয়তো জানেন না যে আপনার পত্নী খোলা হয়েছে। নয়টি সম্প্রদায়ের সম্পত্তি রয়েছে:অ্যারিজোনা, ক্যালিফোর্নিয়া, আইডাহো, লুইসিয়ানা, নেভাদা, নিউ মেক্সিকো, টেক্সাস, ওয়াশিংটন এবং উইসকনসিন। যাইহোক, অন্যান্য রাজ্যে, আপনি শুধুমাত্র নির্দিষ্ট পরিমাণ ঋণের জন্য দায়ী হতে পারেন, যেমন চিকিৎসা বিল।
একটি আদর্শ বিশ্বে আমরা কেউই আমাদের ঋণ বেঁচে থাকা স্ত্রী বা সন্তানদের কাছে দিতে চাই না। কিন্তু বাস্তবতা হল আমেরিকানরা ছাত্র ঋণ, ক্রেডিট কার্ড এবং বন্ধক সহ বিভিন্ন উপায়ে ঋণ ব্যবহার করে। আপনি যদি পারেন, আপনার ঋণগুলি সংগঠিত করতে এবং আপনি পাস করলে আপনার বেঁচে থাকারা কীভাবে প্রভাবিত হতে পারে তা মূল্যায়ন করতে এই সময়টি ব্যবহার করুন৷
এই অনুশীলনটি আপনাকে মৃত্যুর সময় আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য আরও জীবন বীমা কিনতে প্ররোচিত করতে পারে। অথবা আপনি জীবিত থাকাকালীন এখন ঋণ পরিশোধ করার কথা বিবেচনা করুন। আপনি যে পথটি বেছে নিন, আপনার নিকটাত্মীয়, পত্নী, সন্তান এবং পরিবারের সদস্যরা এটির প্রশংসা করবে। আপনি এমনকি বলতে পারেন যে তারা আপনার কাছে ঋণী হবে।
বিধবা এবং বিধবাদের জন্য আরও আর্থিক পরিকল্পনার অন্তর্দৃষ্টির জন্য, অনুগ্রহ করে আমার ওয়েবসাইট দেখুন www.survivorplanning.com ।
এই নিবন্ধটি কিপলিংগার সম্পাদকীয় কর্মীদের নয়, আমাদের অবদানকারী উপদেষ্টার দ্বারা লেখা এবং উপস্থাপন করেছে। আপনি SEC বা FINRA এর সাথে উপদেষ্টার রেকর্ড পরীক্ষা করতে পারেন।CFP®, Summit Financial, LLC
Michael Aloi হলেন একজন সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার™ অনুশীলনকারী এবং স্বীকৃত সম্পদ ব্যবস্থাপনা উপদেষ্টা℠ সামিট ফাইন্যান্সিয়াল, এলএলসি। 21 বছরের অভিজ্ঞতা সহ, মাইকেল এক্সিকিউটিভ, পেশাদার এবং অবসরপ্রাপ্তদের সাথে কাজ করার ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ। যেহেতু তিনি সামিট ফাইন্যান্সিয়াল, এলএলসিতে যোগদান করেছেন, মাইকেল একটি প্রক্রিয়া তৈরি করেছেন যা আর্থিক পরিকল্পনার বিভিন্ন দিকগুলির একীকরণের উপর জোর দেয়। ইন-হাউস এস্টেট এবং আয়কর বিশেষজ্ঞদের একটি দল দ্বারা সমর্থিত, মাইকেল তার ক্লায়েন্টদের বিক্ষিপ্ত সমস্যার সমন্বিত সমাধান অফার করে।
সামিট ফাইন্যান্সিয়াল এলএলসি, একটি এসইসি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা, 4 ক্যাম্পাস ড্রাইভ, পারসিপানি, এনজে 07054-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা দেওয়া হয়। টেলিফোন। 973-285-3600 ফ্যাক্স। 973-285-3666। এই উপাদান আপনার তথ্য এবং নির্দেশিকা জন্য এবং আইনি বা ট্যাক্স পরামর্শ হিসাবে উদ্দেশ্যে নয়. ক্লায়েন্টদের তাদের স্বাধীন কর বা আইনী উপদেষ্টাদের সাথে পরামর্শ করার পরে তাদের বিনিয়োগ এবং পরিকল্পনার ট্যাক্স এবং আইনি প্রভাব সম্পর্কিত সমস্ত সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীর পোর্টফোলিওগুলি অবশ্যই ব্যক্তির আর্থিক সংস্থান, বিনিয়োগের লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা, বিনিয়োগের সময় দিগন্ত, করের পরিস্থিতি এবং অন্যান্য প্রাসঙ্গিক কারণগুলির উপর ভিত্তি করে তৈরি করা উচিত। অতীতের কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের ফলাফলের গ্যারান্টি নয়। এই নিবন্ধে প্রকাশিত মতামত এবং মতামত শুধুমাত্র লেখকের এবং সামিট ফাইন্যান্সিয়াল এলএলসিকে দায়ী করা উচিত নয়। তৃতীয় পক্ষের ওয়েবসাইটগুলির লিঙ্কগুলি শুধুমাত্র আপনার সুবিধার্থে এবং তথ্যের উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়। তৃতীয় পক্ষের ওয়েবসাইটে থাকা তথ্যের জন্য সামিট দায়ী নয়। সামিট ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিং ডিজাইন টিম অ্যাটর্নি এবং/অথবা CPA-দের স্বীকার করেছে, যারা সামিটের ক্লায়েন্টদের জন্য একচেটিয়াভাবে অ-প্রতিনিধিত্বশীল ক্ষমতায় কাজ করে। তারা বা সামিট ক্লায়েন্টদের ট্যাক্স বা আইনি পরামর্শ প্রদান করে না। এখানে যে কোনো ট্যাক্স বিবৃতি রয়েছে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ফেডারেল, রাজ্য বা স্থানীয় ট্যাক্স এড়ানোর উদ্দেশ্যে ব্যবহার করার উদ্দেশ্যে বা লেখা নয় এবং ব্যবহার করা যাবে না৷