নববর্ষের দিন আগে এই আর্থিক পদক্ষেপগুলি নিন এবং আপনি ট্যাক্স সংরক্ষণ করতে পারেন, আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে পারেন, আপনার পোর্টফোলিওকে সুন্দর করতে পারেন এবং আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়াতে পারেন৷ কোথা থেকে শুরু করবেন তা এখানে।
গত বছরটি শেয়ারবাজারের জন্য একটি অস্থির, গরম-ঠান্ডা-গরম প্রসারিত হয়েছে। অনেক বিনিয়োগকারী বুঝতে পারছেন যে তারা তাদের ঝুঁকি সহনশীলতার নির্দেশের চেয়ে বেশি স্টক রাখে; অন্যরা তাদের পোর্টফোলিও খুঁজে পাচ্ছেন বড় বাজারের পদক্ষেপের কারণে ট্র্যাক বন্ধ হয়ে গেছে। আপনি আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রেখে যে কোনো সমস্যার সমাধান করতে পারেন।
তিন ধরনের বিস্তৃত সম্পদের শ্রেণীতে:করযোগ্য এবং অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি সম্মিলিতভাবে আপনি কতটা ধরে রেখেছেন তা নির্ধারণ করে শুরু করুন (আপনার স্ত্রীর অ্যাকাউন্টগুলিও অন্তর্ভুক্ত করতে ভুলবেন না, যদি আপনি বিবাহিত হন) - স্টক, বন্ড, এবং নগদ বা অন্যান্য সিকিউরিটিজ . আপনি যদি একটি টার্গেট-ডেট ফান্ড বা অন্য কোনো ফান্ডের মালিক হন যা স্টক এবং বন্ডের মিশ্রণে বিনিয়োগ করে, তাহলে স্টক, বন্ড এবং নগদে কতটা রয়েছে তার একটি ব্রেকডাউন পেতে আপনাকে সবচেয়ে সাম্প্রতিক ফান্ড রিপোর্টটি দেখতে হবে। একবার আপনি তিনটি সম্পদ বিভাগের প্রতিটিতে আপনার হোল্ডিং টোটাল করে ফেললে, আপনার পুরো পোর্টফোলিওর সাথে প্রতিটি আপেক্ষিকের শতাংশ গণনা করুন। পার্সোনাল ক্যাপিটাল, Morningstar.com-এ এবং অনেক অনলাইন ব্রোকারেজের মতো উপদেষ্টা পরিষেবাগুলিতে অনলাইন টুলগুলি আপনার জন্য এই কাজের কিছু করতে পারে।
আপনার ফলাফলের উপর নির্ভর করে, আপনাকে আপনার পোর্টফোলিও রিসেট করতে হতে পারে। আপনার গণনা দেখাতে পারে যে আপনি আপনার পোর্টফোলিওর 70% স্টকে ধরে রেখেছেন, উদাহরণস্বরূপ, যখন আপনার লক্ষ্য 60% এর কাছাকাছি। সেক্ষেত্রে, প্রথমে আপনার সেরা-পারফর্মিং স্টকগুলি বিক্রি করুন এবং বন্ড বা নগদে অর্থ পুনরায় বিতরণ করুন। করযোগ্য অ্যাকাউন্টে, কিছু ক্ষতিগ্রস্থদেরও বিক্রি করে সম্ভাব্য লাভ অফসেট করার কথা বিবেচনা করুন।
ফেডারেল রিজার্ভ বলেছে, স্বল্পমেয়াদী সুদের হার কমপক্ষে 2023 পর্যন্ত শূন্য-সীমাবদ্ধ থাকবে, এবং দীর্ঘমেয়াদী হারগুলি একটি ধীর-প্রবৃদ্ধি অর্থনীতিতে ভিত্তি লাভের জন্য লড়াই করছে এবং মুদ্রাস্ফীতি কেবল আলোড়ন শুরু করেছে। এটি খুব বেশি ঝুঁকি না নিয়ে ফলন খুঁজে পাওয়া একটি চ্যালেঞ্জ করে তোলে৷
সাধারণ কর্পোরেট বন্ড তহবিলের ফলন 1.78% কিন্তু এর গড় ক্রেডিট গুণমান ডবল-বি, যা বিনিয়োগ গ্রেডের ঠিক নীচে পড়ে (ট্রিপল-এ এবং ট্রিপল-বি-এর মধ্যে রেট দেওয়া সিকিউরিটিজ)। ফিডেলিটি কর্পোরেট বন্ড ইটিএফ (প্রতীক FCOR, $56, ব্যয় অনুপাত 0.36%) উচ্চ মানের সিকিউরিটি ধারণ করে এবং 1.80% ফলন বের করে। ডাবললাইন মোট রিটার্ন বন্ড (DLTNX, 0.73%) উচ্চ-মানের সরকারী বন্ধকী বন্ডের সাথে বন্ধকী-সমর্থিত ঋণের সাথে ভারসাম্য বজায় রেখে অস্থিরতা দূর করে যা সরকার-গ্যারান্টিযুক্ত নয়। এটি 2.43% ফলন করে।
যে তহবিলগুলি উচ্চ-ফলনযুক্ত ঋণের উপর ফোকাস করে — দ্বিগুণ-বি থেকে ট্রিপল-সি রেটিং সহ সংস্থাগুলির দ্বারা জারি করা বন্ড- গড়ে 4.5% ফলন করে৷ আমরা ভ্যানগার্ড হাই-ইল্ড কর্পোরেট পছন্দ করি (VWEHX, 0.23%) কারণ ম্যানেজার মাইকেল হং উচ্চ-ফলন বন্ড বিশ্বের উচ্চ-মানের শেষের পক্ষে। তহবিলের সম্পদের প্রায় অর্ধেক ডাবল-বি রেটযুক্ত ঋণে বিনিয়োগ করা হয়। এটি বর্তমানে 3.9% ফলন করে।
করযোগ্য অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগকারীদের মিউনিসিপ্যাল বন্ড বিবেচনা করা উচিত, যা ফেডারেল ট্যাক্স (এবং কখনও কখনও রাজ্য এবং স্থানীয় ট্যাক্স থেকেও) মুক্ত সুদের আয় তৈরি করে। 35% ট্যাক্স ব্র্যাকেটের বিনিয়োগকারীদের জন্য, উদাহরণস্বরূপ, ফিডেলিটি ইন্টারমিডিয়েট মিউনিসিপ্যাল ইনকাম (FLTMX, 0.35%) 1.35% এর করযোগ্য-সমতুল্য ফলন অফার করে।
বছরের পর বছর ধরে বাজারের নেতৃত্ব দেওয়া বড় প্রযুক্তির স্টকগুলির মধ্যে মাঝে মাঝে পতন কিছু বিনিয়োগকারীকে এই সূচক-প্রধান বেহেমথগুলি থেকে বহুমুখী হতে প্ররোচিত করেছে। পরবর্তী কারিগরি নেতাদের খুঁজে বের করতে, এমন সংস্থাগুলির সন্ধান করুন যেগুলির উপর আপনি দ্বিগুণ-অঙ্কের বিক্রয় বৃদ্ধির জন্য নির্ভর করতে পারেন, গোল্ডম্যান শ্যাস বলে৷ স্টকগুলির মধ্যে ফার্মটি ভবিষ্যতের তারকা হিসাবে দেখে:স্বজ্ঞাত সার্জিক্যাল (ISRG, $738), রোবট-সহায়তা সার্জারির জন্য দ্রুত বর্ধনশীল বাজারে বিশ্বব্যাপী নেতা। গোল্ডম্যান 12 মাসের মধ্যে স্টক $778 এ বাণিজ্য করবে বলে আশা করছে। সফটওয়্যার ফার্ম ServiceNow (এখন, $509) ডিজিটাল রূপান্তরের তরঙ্গ থেকে উপকৃত হওয়ার জন্য ভাল অবস্থানে রয়েছে কারণ কোম্পানিগুলি তাদের ব্যবসার আধুনিকীকরণ করতে চায়৷ গোল্ডম্যান 2023 সাল পর্যন্ত বার্ষিক 25% এর বেশি বিক্রয় বৃদ্ধির পূর্বাভাস দিয়েছে।ভারটেক্স ফার্মাসিউটিক্যালস (VRTX, $270) 2037 সালের মধ্যে পেটেন্ট সুরক্ষা সহ সিস্টিক ফাইব্রোসিস চিকিত্সার জন্য $10 বিলিয়ন বাজারে নেতৃত্ব দেয়৷ কিন্তু গোল্ডম্যান বলেছেন যে কোম্পানির কাছে নতুন ওষুধের একটি প্রতিশ্রুতিশীল পাইপলাইনও রয়েছে এবং এটি জিন সম্পাদনার মতো অত্যাধুনিক গবেষণায় বিনিয়োগ করছে৷ , যা বিভিন্ন সম্ভাব্য চিকিত্সার ক্ষেত্রে ব্যবহার করা যেতে পারে।
অথবা পরবর্তী বড় প্রযুক্তির স্টকগুলি যখন ছোট ভাজা হয়, যেমন DF ডেন্ট স্মল ক্যাপ গ্রোথ আবিষ্কার করার জন্য একটি দক্ষতা সহ একটি ফান্ড চেষ্টা করুন (DFDSX), 1.05% এর ব্যয় অনুপাত সহ। এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডআর্ক ইনোভেশন (ARKK, $103), 0.75% চার্জ করে, Kiplinger ETF 20-এর সদস্য৷ এটি কোম্পানিগুলির সাথে তার পোর্টফোলিও প্যাক করে যা পাঁচটি বিস্তৃত ক্ষেত্রে বিঘ্নিত উদ্ভাবন থেকে সবচেয়ে বেশি উপকৃত হবে:জিনোম সিকোয়েন্সিং, রোবোটিক্স, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, শক্তি সঞ্চয়স্থান এবং ব্লক- চেইন প্রযুক্তি।
যেহেতু 2017 ট্যাক্স ওভারহল স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশনকে দ্বিগুণ করেছে, তাই বেশিরভাগ করদাতারা দাতব্য অবদানের জন্য আর ট্যাক্স বিরতি পান না। কিন্তু আপনি যদি ৩১ ডিসেম্বরের আগে কোনো অবদান রাখেন, তাহলে আপনি আইটেমাইজ না করলেও, আপনি একটি শালীন ছাড়ের জন্য যোগ্য হতে পারেন।
এই বছরের শুরুর দিকে প্রণীত কেয়ারস অ্যাক্টের উদ্দীপনা বিলটিতে দাতব্য প্রতিষ্ঠানে নগদ অবদানের জন্য এককালীন, $300 "লাইনের উপরে" কাটা অন্তর্ভুক্ত ছিল। এই বিধানটি করদাতাদের দাতব্য সংস্থাকে সাহায্য করার জন্য উত্সাহিত করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল, যার মধ্যে অনেকেই করোনভাইরাস মহামারী চলাকালীন তাদের মিশন পূরণ করতে সংগ্রাম করছে। টার্বোট্যাক্সের ট্যাক্স বিশেষজ্ঞ লিসা গ্রিন-লুইস বলেছেন, কর্তনটি ট্যাক্স রিটার্নের সাথে যুক্ত, ব্যক্তি নয়, তাই একজন বিবাহিত দম্পতি যারা যৌথভাবে ফাইল করেন তাদের সর্বোচ্চ $300 কাটতে পারে৷
কর্তনটি নগদ অবদানের মধ্যে সীমাবদ্ধ - আপনার স্থানীয় শুভেচ্ছায় পোশাক এবং গৃহস্থালীর সামগ্রীর অবদান যোগ্য নয়। দাতা-পরামর্শিত তহবিলগুলিতে অনুদানও যোগ্য নয়। আপনার কর নথির সাথে আপনার অবদানের একটি রেকর্ড রাখুন। $250 এর কম অনুদানের জন্য, আপনার একটি ব্যাঙ্ক রেকর্ডের প্রয়োজন, যেমন একটি বাতিল চেক বা ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্ট। $250-এর বেশি দানগুলির জন্য, আপনাকে দাতব্য সংস্থার কাছ থেকে একটি লিখিত স্বীকৃতি প্রাপ্ত করা উচিত যা অবদানের তারিখ এবং পরিমাণ দেখায় এবং বলে যে আপনি আপনার দানের বিনিময়ে কোনো পণ্য বা পরিষেবা পেয়েছেন কিনা।
আপনি যদি এখনও আইটেমাইজ করেন, আপনি আপনার 2020 ট্যাক্স রিটার্নের শিডিউল A-তে বছরের শেষের আগে করা দাতব্য অবদানগুলি কেটে নিতে পারেন। আপনি নববর্ষের আগের দিন দাতা-পরামর্শকৃত তহবিল থেকে অবদানও কাটতে পারেন। যদি আপনি একটি বড় অবদান করার পরিকল্পনা করেন, সম্ভবত আপনার এস্টেট পরিকল্পনার অংশ হিসাবে, মনে রাখবেন যে CARES আইনের একটি পৃথক বিধান করদাতাদের তাদের সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের 100% পর্যন্ত অনুদান কাটার অনুমতি দেয়। সাধারণত, কাট-অফ AGI-এর 60%। উপরের লাইন ডিডাকশনের ক্ষেত্রে, দাতা-পরামর্শিত তহবিলে অনুদান উচ্চ সীমার জন্য যোগ্য নয়।
লক্ষ লক্ষ আমেরিকান এই বছর বেকারত্ব সুবিধার জন্য আবেদন করেছে। যদিও এই সুবিধাগুলি কঠিন সময়ে একটি গুরুত্বপূর্ণ লাইফলাইন প্রদান করে, তারা একটি অপ্রত্যাশিত ট্যাক্স বিলও তৈরি করতে পারে।
বেকারত্বের সুবিধাগুলি ফেডারেল স্তরে করযোগ্য, এবং বেশিরভাগ রাজ্যগুলিও তাদের উপর কর আরোপ করে, এইচএন্ডআর ব্লকের ট্যাক্স ইনস্টিটিউটের অ্যান্ডি ফিলিপস বলেছেন। CARES আইন জুলাই মাস পর্যন্ত প্রতি সপ্তাহে অতিরিক্ত $600 অন্তর্ভুক্ত করার সুবিধাগুলিকে প্রসারিত করেছে—এবং তাও করযোগ্য৷
আপনি যদি এখনও বেনিফিট পেয়ে থাকেন, তাহলে আপনি আপনার শেষ কয়েকটি বেনিফিট চেকের উপর ট্যাক্স আটকে রাখতে চাইতে পারেন, ফিলিপস বলেছেন। ফেডারেল ট্যাক্সের জন্য, আপনি W-4V ফাইল করে আপনার 10% পর্যন্ত সুবিধা আটকে রাখতে পারেন। আপনি যদি রাষ্ট্রের করের জন্য অর্থ আটকাতে চান তাহলে উপযুক্ত ফর্মের জন্য আপনার রাজ্যের সাথে যোগাযোগ করুন৷
৷আরেকটি বিকল্প হল আপনি যে পরিমাণ পাওনা আশা করছেন তার উপর আনুমানিক ট্যাক্স পেমেন্ট করা, ফিলিপস বলেছেন। চতুর্থ ত্রৈমাসিকের আনুমানিক করের সময়সীমা হল 15 জানুয়ারী, 2021। আনুমানিক ট্যাক্স প্রদান করা আপনাকে স্টিকার শক এড়াতে সাহায্য করবে—এবং আপনি যখন আপনার 2020 ট্যাক্স রিটার্ন ফাইল করবেন তখন একটি ব্যালেন্স যা আপনি দিতে পারবেন না।
আপনি যদি এই বছর আপনার করযোগ্য অ্যাকাউন্টে কিছু বিজয়ী বিক্রি করেন, তাহলে IRS তার অংশ চাইবে এবং আপনার রাজ্য আপনার লাভের উপরও কর দিতে পারে। এক বছরেরও কম সময় ধরে রাখা বিনিয়োগে আপনার সাধারণ আয়কর হারে কর দেওয়া হবে, যা 10% থেকে 37% পর্যন্ত। আপনার বেশি সময় ধরে রাখা বিনিয়োগের উপর দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের হারে কর দেওয়া হয়, যা 0% থেকে 23.8% পর্যন্ত।
আপনার ট্যাক্স বিল কমানোর সবচেয়ে কার্যকর উপায় হল আপনার কিছু কম পারফরমার্সকে বাদ দেওয়া। আপনি যদি 31 ডিসেম্বরের আগে তাদের ক্রয়মূল্যের নিচে নেমে যাওয়া বিনিয়োগ বিক্রি করেন, তাহলে আপনি আপনার লাভ অফসেট করতে সেই ক্ষতিগুলি ব্যবহার করতে পারেন। স্বল্প-মেয়াদী লাভের বিপরীতে স্বল্প-মেয়াদী ক্ষতি এবং দীর্ঘমেয়াদী লাভের বিপরীতে দীর্ঘমেয়াদী ক্ষতির মিল করার পর, কোনো অতিরিক্ত ক্ষতি বিপরীত ধরনের লাভকে অফসেট করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। আপনার যদি এখনও অব্যবহৃত লোকসান থাকে, তাহলে আপনি সাধারণ আয় অফসেট করতে $3,000 পর্যন্ত ব্যবহার করতে পারেন এবং আপনি পরবর্তী বছরে যেকোন অবশিষ্ট ক্ষতি রোল করতে পারেন। একবার আপনি লোকসানে একটি বিনিয়োগ বিক্রি করলে, এটিতে পুনঃবিনিয়োগ করার আগে বা যথেষ্ট পরিমাণে অভিন্ন বিনিয়োগ কেনার আগে আপনাকে অবশ্যই 30 দিন অপেক্ষা করতে হবে৷
সাধারণত, আপনি একটি বিনিয়োগ কিনবেন বা বিক্রি করবেন কিনা তা কর নির্ধারণ করতে দেওয়া ভাল ধারণা নয়। কিন্তু করদাতারা যারা 0% মূলধন লাভের হারের জন্য যোগ্য তারা কিছু কৌশলগত বিক্রয় করতে চাইতে পারেন-সম্ভবত একটি সামগ্রিক পোর্টফোলিও পুনঃভারসাম্যের অংশ হিসাবে-বছর-শেষের আগে। 2020-এর জন্য, 0% হার একক রিটার্নে $40,000 পর্যন্ত করযোগ্য আয়ের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, পরিবারের প্রধান ফাইলারদের জন্য $53,600 এবং যৌথ ফাইলারদের জন্য $80,000।
মনে রাখবেন যে আপনার লাভগুলি আপনার আয়কে 0% থ্রেশহোল্ডের উপরে বাড়িয়ে তুলতে পারে, তাই আপনি একজন কর পেশাদারের সাথে পরামর্শ করতে এবং আপনার আয় কাটঅফ অতিক্রম করার আগে আপনি যে পরিমাণ লাভ নিতে পারেন তা গণনা করতে চাইতে পারেন। এবং আপনি যদি অবসরপ্রাপ্ত হন, তাহলে মূলধন লাভ আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার উপর কর বৃদ্ধি করতে পারে।
অর্থনৈতিক মন্দা সত্ত্বেও, অনেক আমেরিকান আগের চেয়ে বেশি সঞ্চয় করছে। আপনি যদি প্রচুর নগদ নিয়ে বসে থাকেন এবং জরুরী অবস্থার জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণে রেখে থাকেন, তাহলে বছরের শেষের আগে সেই অর্থের কিছু আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনায় স্থানান্তর করার কথা বিবেচনা করুন।
2020 সালে, আপনি একটি 401(k), 403(b), ফেডারেল থ্রিফ্ট সেভিংস প্ল্যান বা অন্য নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত অবসর পরিকল্পনায় $19,500 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন, এছাড়াও আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে ক্যাচ-আপ অবদানে $6,500। আপনি কত ঘন ঘন অর্থ প্রদান করেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি বছরের শেষের আগে আপনার পেচেক থেকে আটকে রাখা অর্থের পরিমাণ বাড়াতে সক্ষম হতে পারেন। আপনি যদি বছরের শেষের বোনাস পান, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তাকে জিজ্ঞাসা করুন আপনি এটি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনায় অবদান রাখতে পারেন কিনা।
আপনার যদি কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা না থাকে, তাহলে আপনি IRA-তে অবদানের জন্য $6,000 পর্যন্ত বা আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $7,000 কাটতে পারেন। একক করদাতারা যারা কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার আওতায় রয়েছে তাদের আয় $65,000-এর কম হলে প্রথাগত IRA অবদান কেটে নিতে পারে, কর্তনযোগ্য পরিমাণ ধীরে ধীরে তাদের আয় $75,000-এ না পৌঁছানো পর্যন্ত বন্ধ হয়ে যায়। বিবাহিত দম্পতিদের জন্য যৌথভাবে ফাইল করা, যদি IRA অবদানকারী পত্নী কর্মক্ষেত্রের অবসর পরিকল্পনার আওতায় থাকে, তাহলে আয় ফেজআউট হল $104,000 থেকে $124,000। 2020 সালের জন্য একটি IRA-তে অবদান রাখার জন্য আপনার কাছে 15 এপ্রিল, 2021 পর্যন্ত সময় আছে, কিন্তু আপনি যদি এখন টাকা বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনার সঞ্চয় বাড়তে আরও অনেক বেশি সময় পাবে।
আপনি যদি 2020 সালে স্ব-নিযুক্ত হয়ে থাকেন বা একটি পার্শ্ব হস্টল ছিল, আপনি ট্যাক্স-সুবিধেযুক্ত অ্যাকাউন্টে আরও বেশি টাকা জমা করতে পারেন। 2020 সালে, আপনি একটি একক 401(k) প্ল্যানে $57,000 (আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $63,500) পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন, যা স্ব-কর্মসংস্থান বা ফ্রিল্যান্স আয় সহ যে কারো জন্য উপলব্ধ। আপনার অবদান বছরের জন্য আপনার স্ব-কর্মসংস্থান আয় অতিক্রম করতে পারে না। আপনার কাছে 15 এপ্রিল, 2021 পর্যন্ত, একটি একক 401(k) তে অবদান রাখতে এবং আপনার 2020 অবদানগুলি কাটতে হবে, তবে আপনাকে অবশ্যই 31 ডিসেম্বরের মধ্যে অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে।
CARES আইন অবসরপ্রাপ্তদের 2020 সালে IRAs এবং অন্যান্য ট্যাক্স-বিলম্বিত পরিকল্পনা থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ এড়িয়ে যাওয়ার অনুমতি দিয়েছে। কিন্তু এটা খুব কমই যে কংগ্রেস 2021 সালে RMDs ছাড় দেবে, তাই 72 বছর বা তার বেশি বয়সী অবসরপ্রাপ্তদের পরের বছর তাদের নিতে হবে। আপনি এখন এবং বছরের শেষের মধ্যে কয়েকটি পদক্ষেপ করতে পারেন যা আপনাকে প্রত্যাহার করার পরিমাণ কমিয়ে দেবে:
এই ট্যাক্স বিরতির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনার IRA থেকে অর্থ সরাসরি দাতব্য প্রতিষ্ঠানে স্থানান্তর করতে হবে। আপনি অবদান কাটাতে পারবেন না, তবে এটি আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়কে কমিয়ে দেবে, যা আপনাকে আপনার AGI-এর সাথে সংযুক্ত ট্যাক্স বিরতির জন্য যোগ্য করে তুলতে পারে, আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার উপর কর কমাতে পারে এবং মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম কমাতে পারে।
আপনি ভ্রমণ না করলে আপনার ভ্রমণ পুরস্কারের পয়েন্ট বা এয়ারলাইন মাইল অলস বসে থাকতে পারে, কিন্তু অনেক ক্রেডিট কার্ড আপনার পয়েন্ট রিডিম করার জন্য বিভিন্ন বিকল্প উপায় অফার করছে। উদাহরণস্বরূপ, চেজ স্যাফায়ার পছন্দের এবং রিজার্ভ পুরষ্কার প্রোগ্রামগুলি সম্প্রতি মহামারী-যুগের প্রচারের সম্প্রসারণ ঘোষণা করেছে যাতে আপনি ট্রাভেল পোর্টালে যে বোনাসগুলি ভাঙ্গাতে পারেন তাও গ্রোসারি, ডাইনিং এবং বাড়ির উন্নতির মতো বিভাগে 2021 সালের এপ্রিল পর্যন্ত স্টেটমেন্ট ক্রেডিট ব্যবহার করার অনুমতি দেয়। ক্যাপিটাল ওয়ান একটি প্রোগ্রাম বাড়িয়েছে এটি কার্ডধারীদেরকে ডিসেম্বর 2020 এর মধ্যে খাদ্য সরবরাহ এবং স্ট্রিমিং পরিষেবার জন্য ক্যাপিটাল ওয়ান মাইল রিডিম করতে দেয়। ThePointsGuy.com-এর Benet Wilson বলেছেন যে আপনি যদি ভ্রমণের জন্য আপনার পয়েন্টগুলি ব্যবহার করেন তবে আপনি আপনার অর্থের জন্য সবচেয়ে বড় ধাক্কা পেতে চলেছেন। তাই আপনার পুরষ্কার পয়েন্টগুলি ব্যাঙ্ক করার এবং 2021 সালে ভ্রমণের জন্য সেগুলি ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন।
যদি আপনার কার্ড প্রদানকারী মহামারীর সময় সতর্কতা হিসাবে আপনার ক্রেডিট সীমা কমিয়ে থাকে, তাহলে উচ্চ সীমা পুনঃস্থাপন করার কথা বিবেচনা করুন। এটি আপনার ক্রেডিট-ইউটিলাইজেশন অনুপাতকে সাহায্য করবে—আপনার ক্রেডিট সীমার শতাংশ যা আপনি প্রতি মাসে ব্যবহার করেছেন—এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে।
ক্রেডিট পুনঃস্থাপনের জন্য জিজ্ঞাসা করতে, আপনার কার্ডের পিছনের নম্বরটিতে কল করুন এবং পুনর্বিবেচনা বিভাগের সাথে কথা বলতে বলুন, উইলসন বলেছেন। তারপরে ক্রেডিট সীমা পরিবর্তনের একটি ব্যাখ্যা জিজ্ঞাসা করুন এবং সীমা বাড়ানোর জন্য আপনার কেস করুন৷
ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলিও কার্ডগুলি বাতিল করছে, বিশেষ করে যেগুলি ইদানীং সামান্য পদক্ষেপ দেখেছে৷ উইলসন বলেছেন, "আপনি এটি ব্যবহার না করলে একজন ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী আপনার ক্রেডিট কেটে ফেলতে পারে।" যদি আপনার কাছে একটি মোজার ড্রয়ারে বসে থাকা একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে, তবে এটি বের করে নিন এবং এটিতে একটি স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান সংযুক্ত করুন৷
আপনি কি একটি পুরষ্কার কার্ডের জন্য একটি বার্ষিক ফি প্রদান করছেন? ক্রেডিটকার্ডস ডটকম-এর টেড রসম্যান বলেছেন, “কখনও কখনও এই ফিগুলি আপনার পক্ষে উপযুক্ত। কিন্তু যখন আপনার ফি নবায়নের জন্য আসে, আপনি যদি মহামারীর কারণে কার্ডের অনেক সুবিধা ব্যবহার না করে থাকেন, তাহলে ফি মওকুফ বা কম করার জন্য বলুন, তিনি বলেন।
এ বছর পরিচয় চুরির ঘটনা উল্লেখযোগ্যভাবে বেড়েছে। তবে শিকার হওয়া এড়াতে আপনি অনেকগুলি জিনিস করতে পারেন:
If you have a flexible spending account, you may have a December 31 deadline to use the balance for qualified medical expenses. (Your employer may offer a grace period until March 15, or it may permit you to roll over up to $550 to next year.) Especially if you delayed medical appointments or procedures because of the pandemic, you may wind up with more money left over than expected in your FSA. Thanks to a change in the law, feminine-hygiene products and over-the-counter drugs purchased January 1, 2020, or later are reimbursable from an FSA or health savings account without a prescription, so you could stock up on medications such as cough suppressants, pain relievers and antihistamines. See a list of eligible items at www.fsastore.com/fsa-eligibility-list.aspx.
If you have a dependent-care FSA, coronavirus-related closures of day cares, summer camps and other child-care services may have thrown off your plans for spending the funds. Keep in mind that you can use them for a babysitter or nanny who cares for your children while you work—even if you work from home. But you cannot use the money for educational expenses, such as tuition or homeschooling, says David Speier, managing director of benefits accounts for consultant Willis Towers Watson.
You have until April 15, 2021, to make a 2020 contribution to a health savings account. But now is a good time to plan how much you’ll stash. The 2020 maximum contribution is $3,550 for those with self-only coverage or $7,100 for those with family coverage (plus an additional $1,000 if you are 55 or older by the end of 2020).
Unlike FSA funds, HSA savings are yours to use for qualified medical expenses at any time in the future—no reimbursement deadline applies, and the balance doesn’t expire. Even if you don’t plan to tap your HSA anytime soon, round up this year’s receipts for HSA-eligible expenses and keep them in a safe place in case you decide to submit them for reimbursement down the road.
If you have met your health plan deductible for 2020, scheduling any needed medical appointments before the end of the year could save you money. If you wait until 2021 for the doctor visits, you may have to pay the full cost until you meet your deductible. Rather avoid an in-person appointment? See whether your physician offers telehealth visits—which allow you to consult clinicians on a video chat or phone call—and check how your insurance plan covers such appointments. Virtual visits may be sufficient for, say, sessions with a mental-health therapist or for regular check-ins to manage a chronic condition.
The rules for holiday tipping are a little different this year. Delivery drivers are working double-time, and service industry workers are putting their health on the line. A little something extra could go a long way. At the same time, you may have had a hiatus from a housekeeper, hair stylist or day care provider who could use a bonus this time of the year.