আপনি যেখানেই শুনুন সেখানে বিনামূল্যে সদস্যতা নিন:
ডেভিড মুহলবাউম: কোভিড-১৯ মহামারী এবং তার সাথে থাকা মন্দা লক্ষ লক্ষ চাকরি হারিয়ে মহিলাদের জন্য কঠিন হয়ে পড়েছে। ভবিষ্যতের উপার্জন এবং অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য এর অর্থ কী? তিনি কীভাবে ক্লায়েন্টদের সামঞ্জস্য করতে সহায়তা করছেন সে সম্পর্কে আমরা আর্থিক পরিকল্পনাকারী মার্গুরিটা চেং এর সাথে কথা বলি। এছাড়াও, বাবা ব্যক্তিগত অর্থ সম্পর্কে আমাদের কী শিখিয়েছিলেন। আপনার অর্থের মূল্যের এই পর্বে আসছে। চারপাশে লেগে থাকুন।
ডেভিড মুহলবাউম: আপনার অর্থের মূল্য-এ স্বাগতম . আমি kiplinger.com সিনিয়র সম্পাদক, ডেভিড মুহলবাউম, আমার সহ-হোস্ট, সিনিয়র সম্পাদক স্যান্ডি ব্লকের সাথে যোগ দিয়েছেন। কেমন আছো, স্যান্ডি?
স্যান্ডি ব্লক: আমি দারুণ করছি, ডেভিড।
ডেভিড মুহলবাউম: আমি আপনার জন্য একটি একক আর্থিক ট্রিভিয়া প্রশ্ন আছে. আমি আপনাকে কারো প্রথম এবং মধ্য নাম দিতে যাচ্ছি এবং আপনি আমাকে শেষ নাম দিতে যাচ্ছেন. ঠিক আছে?
স্যান্ডি ব্লক: ঠিক আছে।
ডেভিড মুহলবাউম: উইলিয়াম, ভিক্টর...
স্যান্ডি ব্লক: রথ। উইলিয়াম ভিক্টর রথ, ডেলাওয়্যার থেকে সিনেটর। সর্বশেষ রিপাবলিকান মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সেনেটে নির্বাচিত প্রথম রাজ্য।
ডেভিড মুহলবাউম: হ্যাঁ আপনি সেখানে পেয়েছিলেন এটি কিছু পাগল বিশদ, কিন্তু আমি যা আশা করছিলাম তা ছিল না। চলে আসো. কেন জানো সে কে? কারণ তার নাম আছে...
স্যান্ডি ব্লক: স্পষ্টতই ডেভিড, রথ আইআরএ।
ডেভিড মুহলবাউম: ঠিক আছে, আমি মনে করি রাজনীতিবিদদের জন্য পরিচিত আরেকটি পণ্য খুঁজে পেতে আমাদের কঠিন চাপ দেওয়া হবে। গুরুতরভাবে না. যেমন, এমন আইন রয়েছে যা কখনও কখনও তাদের স্পনসরদের নাম বহন করে। আমি সার্বনেস-অক্সলে বা ম্যাককেইন-ফিনগোল্ড বা আমার পুরনো প্রিয় ডিঙ্গেল-টাউজিনের কথা ভাবছি। এটা সবই ওয়াশিংটনের জিনিস, কিন্তু রথ, সে বেঁচে আছে।
স্যান্ডি ব্লক: হ্যাঁ। ঠিক আছে, এটি আংশিকভাবে কারণ তিনি এমন একটি কাঠামো তৈরি করেছেন যা সত্যিই ভালভাবে ধরে রেখেছে। যে আইনগুলি আপনি উল্লেখ করেছেন... ঠিক আছে, সেগুলি আদালতের সিদ্ধান্ত এবং নতুন আইন দ্বারা বাতিল করা হয়েছে এবং যা কিছু নয়, কিন্তু রথ আইআরএ এখনও 20 বছরেরও বেশি সময় পরেও সৈনিক চলছে৷
ডেভিড মুহলবাউম: ঠিক। এখন, কেন আমি আবার রথ আইআরএ চাই?
স্যান্ডি ব্লক: কারণ এটি সহজ এবং এটি আপনার সঞ্চয়ের উপর আপনাকে যে করের পরিমাণ দিতে হবে তা হ্রাস করার একটি খুব ভাল সুযোগ রয়েছে, যা সবাই পছন্দ করে। যখন আপনি একটি রথের মধ্যে টাকা রাখেন, যতক্ষণ না আপনি কমপক্ষে পাঁচ বছর ধরে এটির মালিক হন এবং যখন আপনার বয়স 59 ½ হবে এবং আপনি অর্থ বের করে নেন, আপনার সমস্ত উপার্জন, সেখানে যা কিছু আছে, আপনার অবদানগুলি ট্যাক্স। -মুক্ত। আপনি কিছুটা বের করতে পারেন, আপনি অনেক কিছু বের করতে পারেন, আপনি এটি আপনার বাচ্চাদের জন্য ছেড়ে দিতে পারেন। কিন্তু প্রথাগত IRA-এর তুলনায়, যা সব ধরনের নিয়ম ও করের সাপেক্ষে, কখনও কখনও আপনি যে পরিমাণ অর্থ গ্রহণ করেন তার 100%, একটি Roth আপনার পোর্টফোলিওতে থাকা সত্যিই চমৎকার জিনিস কারণ এটি খুবই সহজ এবং এটি খুবই নমনীয়। কিন্তু ডেভিড, আপনি উইলিয়াম ভি. রথ জুনিয়রকে উত্থাপন করেননি শুধুমাত্র নিশ্চিত করার জন্য যে লোকেরা তার নাম মনে রেখেছে।
ডেভিড মুহলবাউম: না. উইলিয়াম ভি. রথ জুনিয়র না, আপনি ঠিক বলেছেন। আমার আগ্রহগুলি সম্পূর্ণরূপে ঐতিহাসিক নয়, সেগুলি আংশিকভাবে প্রচারমূলক, কারণ আমি কিপলিংগারের একটি বিদ্যমান আইআরএকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করার বিষয়ে সম্প্রতি প্রকাশিত একটি বিশেষ প্রতিবেদনের একটি লিঙ্ক দিতে চাই, যা মানুষের রথ ট্র্যাকে যাওয়ার প্রধান উপায়গুলির মধ্যে একটি। , কিন্তু এটি খুব সহজ নয় এবং এর সম্ভাব্য ট্যাক্স ফলাফল এবং সামাজিক এবং মেডিকেয়ার প্রভাব রয়েছে। সুতরাং, আপনি এটি সঠিকভাবে পেতে চান এবং এটাই এই প্রতিবেদনের মূল বিষয়:এটিতে সহায়তা করা।
স্যান্ডি ব্লক: এবং এটা সত্যিই একটি ভাল রিপোর্ট, ডেভিড, কিন্তু ধরা কি?
ডেভিড মুহলবাউম: ঠিক আছে, আপনাকে আমাদের আপনার ইমেল ঠিকানা দিতে হবে, কিন্তু ভয় পাবেন না, এটি একটি অপ্ট-ইন পরিস্থিতি। সুতরাং আপনি যদি এই প্রতিবেদনের বাইরে কিপলিংগারের কাছ থেকে আরও কিছু শুনতে চান তবে আপনাকে এটি করতে পরীক্ষা করতে হবে। এবং সত্যি কথা বলতে, আপনি যদি এটির সাথে খেলতে না চান তবে আপনি কেবল অনুসন্ধান করতে পারেন, রথ রূপান্তরগুলির জন্য আপনার গাইড। আমি বলতে গর্বিত যে আমাদের বিষয়বস্তু সেই অনুসন্ধানে প্রাধান্য পেয়েছে৷
৷স্যান্ডি ব্লক: আমি জানি, এবং আমি এটা লিখেছি।
ডেভিড মুহলবাউম: হুবহু। তোমাকে স্বাগতম, স্যান্ডি. যখন আমরা আমাদের মূল বিভাগে ফিরে আসি, তখন বিচ্ছিন্নতা, মহিলা এবং পুরুষরা কী করতে পারে তা মোকাবেলা করতে।
ডেভিড মুহলবাউম: আমাদের প্রধান অংশের জন্য, আমরা মারগুরিটা চেং, আর্থিক উপদেষ্টা ব্লু ওশান গ্লোবাল ওয়েলথের প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও-এর সাথে যোগ দিয়েছি। তিনি একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী যিনি ওয়েল, কিপলিংগার সহ বিভিন্ন আউটলেটে অবদান রেখেছেন। আপনি আমাদের বিল্ডিং ওয়েলথ চ্যানেলে তার বিষয়বস্তু পাবেন। স্বাগতম, রিতা।
মার্গেরিটা চেং: আমাকে থাকার জন্য আপনাকে অনেক ধন্যবাদ. এখানে এসে খুবই উত্তেজিত।
স্যান্ডি ব্লক: আপনি একটি চিত্তাকর্ষক সার্টিফিকেশন পেয়েছেন, রিটা, কিন্তু আজকের আলোচনার জন্য আমাদের কাছে যেটি আলাদা ছিল, সেটি হল সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ডে মহিলাদের উদ্যোগে আপনার কাজ। এই পর্বটি আন্তর্জাতিক নারী দিবসে সম্প্রচারিত হবে এবং নারীদের ব্যক্তিগত আর্থিক সমস্যা যা নিয়ে আমরা আপনার সাথে কথা বলতে চাই।
ডেভিড মুহলবাউম: হ্যাঁ, এবং উল্লেখযোগ্যভাবে, এই নারী দিবসটি আসে যা একটি অত্যন্ত কঠিন বছর ছিল, বিশেষ করে অর্থনীতিতে। 2020-এ এসে, মহিলারা এই মাইলফলকটি কেবলমাত্র সংখ্যাগরিষ্ঠ শ্রমশক্তি তৈরির মাইলফলকটি অতিক্রম করেছিলেন এবং তারপরে মহামারী। কে বেশি চাকরি হারাচ্ছে? মহিলা, এবং এটি গ্রেট রিসেশনের সময় 10 প্লাস বছর আগে থেকে বেশ আলাদা। এখন, আমরা কোনও থিঙ্ক ট্যাঙ্ক নই এবং আপনি কোনও শ্রম অর্থনীতিবিদ নন, তবে আপনি বিষয়টি জানেন এবং আপনার ক্লায়েন্ট রয়েছে, যা আপনাকে পরিস্থিতির কাছাকাছি রাখে। তাহলে, আপনি সেখানে কি দেখছেন?
মার্গেরিটা চেং :অবশ্যই। ঠিক আছে, আমি একটি জিনিস বলতে পারি যে আমি এখানে মেরিল্যান্ডে আছি এবং অবশ্যই আমি ওয়াশিংটন পোস্ট পছন্দ করি এবং রবিবারের কাগজে একটি নিবন্ধ ছিল যা শিশু যত্ন এবং অবকাঠামো সম্পর্কে কথা বলেছিল। এবং যখন মানুষ অবকাঠামো নিয়ে ভাবে, তারা ভাবে রাস্তা, সেতু, পাবলিক ট্রান্সপোর্ট, এবং এটাই সত্য, সেটা হল অবকাঠামো, কিন্তু আমাদের কর্মক্ষেত্রে মহিলাদের সমর্থন করার জন্য অবকাঠামো দরকার। আর তার মানে শিশুর যত্ন। তাই আমি যা দেখছি তা বিশেষ করে মহিলাদের জন্য, বিশেষ করে যাদের স্কুল-বয়সী শিশু আছে, এটা চ্যালেঞ্জিং। আপনি আপনার আট বছর বয়সীকে সারাদিন কম্পিউটারের সামনে রেখে যেতে পারবেন না, তবে সবার আগে, শিশু সুরক্ষা পরিষেবা আসতে পারে। আপনি 13 বছরের কম বয়সী শিশুদের অযৌক্তিক রেখে যেতে পারবেন না এবং এটি একধরনের সমস্ত কিছু লঙ্ঘন করে যা আমরা নিজেদের বলেছি... আপনার স্ক্রীনের সময় সীমিত করুন। তাই এটি অনন্য চ্যালেঞ্জ তৈরি করেছে।
স্যান্ডি ব্লক: তো রীতা, তুমি কথা বলছ... আমরা এই অফ মাইক সম্পর্কে কথা বলছিলাম সেই মহিলাদের সম্পর্কে যাদের এখনও চাকরি আছে -- এবং কিছু লোকের জন্য এটি একটি সমস্যা যা তারা পেতে চায় -- এবং হতে পারে তাদের গড় পরিবারও আছে আয় এবং সঞ্চয়। এবং এই তথাকথিত ষড়যন্ত্রের সংবাদ কভারেজের অনেকটা প্রকৃতিই কঠিন ভাগ্যের গল্পগুলিতে ফোকাস করা। লোকেদের টেবিলে খাবার পেতে সমস্যা হয়, কিন্তু মনে হচ্ছে আপনি বলছেন এটা সবার জন্য কঠিন।
মার্গেরিটা চেং: এটা প্রত্যেকের জন্য কঠিন. আমি যদি স্বীকার না করি যে নির্দিষ্ট সম্প্রদায়ের লোকেরা অন্যদের এবং নির্দিষ্ট পেশার চেয়ে বেশি প্রভাবিত হয় তবে আমি প্রত্যাখ্যান করব। মহিলারা হয় আয়ের ক্ষতি বা আয়ের অস্থিরতা অনুভব করেছেন এবং কিছু পরিস্থিতিতে আমি ক্লায়েন্টদের বলেছিলাম যে আপনার অবসর পরিকল্পনার অবদানগুলি হ্রাস করা ঠিক আছে। এই গত বছর, তাদের বরখাস্ত করা হয়. তাই তারা খুশি হয়েছিল যে তাদের এখনও একটি চাকরি আছে এবং তাদের স্বাস্থ্যসেবা রয়েছে, কিন্তু তাদের ফিরে যেতে হয়েছিল। এখন, জিনিসগুলি তাদের জন্য কিছুটা ভাল এবং তারা তাদের অবদান বাড়াতে সক্ষম, তবে এটি এখনও চ্যালেঞ্জিং। তাই আমি মনে করি একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসেবে, আমি শুধু লোকেদের তাদের পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে সাহায্য করি না, আমি তাদের আর্থিক পরিকল্পনা পরিচালনা করতে এবং শেষ পর্যন্ত তাদের আর্থিক জীবন পরিচালনা করতে সহায়তা করছি। তাই কখনও কখনও কারও কাছ থেকে শুনেছি যে আপনার পক্ষে 401(k) অবদানগুলি সাময়িকভাবে স্থগিত করা বা তাদের হ্রাস করা ঠিক আছে, এইভাবে আপনি আপনার বন্ধকী এবং অন্যান্য বিল পরিশোধ করতে সক্ষম তা নিশ্চিত করতে আপনার নগদ প্রবাহ থাকতে পারে।
মার্গেরিটা চেং: কখনও কখনও লোকেদের পক্ষে এটি শুনতে ভাল হয় যে এটি ঠিক আছে। এইগুলি অসাধারণ সময় এবং কখনও কখনও এটি কেবল বিরতি দেওয়া ঠিক আছে এবং কেবলমাত্র আরও সংক্ষিপ্ত থেকে মধ্যবর্তী-মেয়াদী অগ্রাধিকারের উপর ফোকাস করা যায়৷
ডেভিড মুহলবাউম: কিন্তু একই সময়ে, এটি মৌলিক ঝুঁকি বা এটি মৌলিক সমস্যা যা মহিলাদের অবসর গ্রহণের সঞ্চয় তৈরি করতে আরও কঠিন সময় কাটাচ্ছে। এটি সেই দীর্ঘমেয়াদী চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি যা মহিলারা সম্মুখীন হয়৷
৷মার্গেরিটা চেং: একেবারে। অবসরের সাথে সাথে চ্যালেঞ্জও আছে। তাই আমরা কীভাবে মজুরি ব্যবধান বা আয়ের ব্যবধান রয়েছে তা নিয়ে কথা বলেছি, যা প্রকৃতপক্ষে সম্পদের ব্যবধানের দিকে নিয়ে যায়, কারণ যে মহিলারা খণ্ডকালীন কাজ করেন বা যারা স্বাধীন ঠিকাদার তাদের অবসর পরিকল্পনায় অ্যাক্সেস পাওয়ার সম্ভাবনা কম। এবং যদি তাদের উপার্জন কম হয়, তার মানে তাদের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা কম হবে। এবং যদি তাদের উপার্জন কম হয়, তাহলে তারা হয়তো ততটা সঞ্চয় করতে পারবে না এবং তারা হয়তো আমার মঙ্গল, পেনশন বা সংজ্ঞায়িত বেনিফিট প্ল্যানে অ্যাক্সেস পাবে না। এবং তারপর আপনি দম্পতি যে দীর্ঘ আয়ু এবং দীর্ঘ জীবন অগত্যা একটি ঝুঁকি বা একটি দায় নয়, এটা শুধু আমাদের সচেতন হতে হবে যে কিছু. তাই আমাদের কাছে ছোট গ্যারান্টিযুক্ত আজীবন আয় আছে, দীর্ঘ লক্ষ্যগুলি তহবিলের জন্য ছোট সম্পদের ভিত্তি রয়েছে। সুতরাং, এটা খুবই গুরুত্বপূর্ণ যে আমরা এই চ্যালেঞ্জ সম্পর্কে সচেতন হচ্ছি এবং এটি মোকাবেলা করার জন্য আমাদের যথাসাধ্য চেষ্টা করছি।
ডেভিড মুহলবাউম: এগুলি এমন উদ্বেগ যা কিছু সময়ের জন্য মহিলারা ভালভাবে সম্মুখীন হয়েছে। আমি আমার মাথার চারপাশে যা মোড়ানোর চেষ্টা করছি তা হল কেন এই মন্দা, এই অস্থিরতা, কেন এটি 10-প্লাস বছর আগের থেকে আলাদা? কর্মক্ষেত্রে এত চাকরি হারাচ্ছেন এমন মহিলারা কেন আঘাত পাচ্ছে?
মার্গেরিটা চেং: তাই এটাই আকর্ষণীয় এবং আমার মনে আছে গ্রেট রিসেশন, 2007 থেকে 2009। এটা অনেক আগে থেকেই মনে হচ্ছে, কিন্তু এটা আমার একজন ক্লায়েন্ট আমাকে বলেছে, "আজ আমার বয়স 60। মহান মন্দার সময়, আমার বয়স ছিল 48। ওহ আমার ঈশ্বর, আমার বয়স 60।" এটা আমার ক্লায়েন্ট কথা বলছে, আমি না. তখনকার সময়ে, শিক্ষা... যে চাকরিগুলো তখন প্রভাবিত হতো না সেগুলো প্রায় আজ প্রভাবিত চাকরির মতো। সেবা, আরো মানুষের যোগাযোগ. এছাড়াও, আপনি যদি স্বাস্থ্যসেবা নিয়ে থাকেন... আমার আসলে একজন ক্লায়েন্ট আছে যিনি একজন নিবন্ধিত নার্স এবং একজন ভাববেন, "ওহ আমার সৌভাগ্য, আপনার চাকরি নিরাপদ।" তিনি শিশু হাসপাতালের একজন নিবন্ধিত নার্স। কিছু অসুস্থ রোগী এবং এই পদ্ধতিগুলির কিছু আসলে বাতিল করা হয়েছে। তাই যদিও সে শিশু হাসপাতালের একজন নিবন্ধিত নার্স, যেমন সে তার চাকরি হারায়নি, কিন্তু অতিরিক্ত শিফট নেওয়ার সুযোগ নেই।
মার্গেরিটা চেং: তাই, সে আমাকে এটা বলেছিল এবং আমি এই পরিবারটিকে তাদের বন্ধক পুনঃঅর্থায়ন করতে সাহায্য করেছি। তারা প্রচুর অর্থ সঞ্চয় করতে সক্ষম হয়েছিল, যেমন মাসে প্রায় $600। তিনি বলেন যে সঞ্চয় একটি মহান সময়ে এসেছে. তিনি আশীর্বাদ করেছেন কারণ তার একটি চাকরি আছে এবং তার স্বাস্থ্য বীমা আছে, কিন্তু তিনি সেই অতিরিক্ত শিফট নিতে সক্ষম নন৷
স্যান্ডি ব্লক: তাই রিটা, আমরা কিছু সামষ্টিক অর্থনৈতিক সমস্যা সম্পর্কে অনেক কথা বলছি, কিন্তু কিপলিংগার সবই কার্যকরী পরামর্শের বিষয়ে। এবং আমি জানি আপনার ক্লায়েন্ট অনেক মহিলা. নারীরা এখনই নয়, বরং নিম্ন মজুরি, দীর্ঘ আয়ু, বিবাহবিচ্ছেদের কারণে যে চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হচ্ছেন, তার পরিপ্রেক্ষিতে আমি ভাবছি যখন নারীরা আপনার কাছে আসেন, আপনি কীভাবে তাদের পরামর্শ দেন যে এই ধরনের কিছু বাধা অতিক্রম করার জন্য যা আমরা পারি না? এই পডকাস্ট সমাধান? কিন্তু আমরা জানি যে তারা সেখানে আছে, বিশেষ করে অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে, কারণ আমরা জানি যে অনেক মহিলা সত্যিই অবসর গ্রহণের জন্য সংগ্রাম করে, একটি বড় ভয় রয়েছে যে তারা তাদের অর্থের বাইরে থাকবে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন প্রয়োজন। আমি শুধু ভাবছি, নারীরা যে সব বাধার সম্মুখীন হচ্ছে তার কিছু কাটিয়ে ওঠার জন্য আপনার দেওয়া কিছু প্রাথমিক পরামর্শ?
মার্গেরিটা চেং: তাই প্রথম যেটা করি তা হল আমি সবসময় আর্থিক পরিকল্পনা দিয়ে শুরু করি। আমি আসলে মানি ম্যানেজমেন্ট-শুধু ক্লায়েন্ট গ্রহণ করি না। এবং এর কারণ হল আমি বুঝতে চাই তাদের সম্পদ, তাদের দায়, তাদের আয়, খরচ, সেইসাথে তাদের বীমা। সুতরাং, যে তাদের বেসলাইন. এবং কখনও কখনও আপনার বেসলাইন খারাপ হলেও, কখনও কখনও লোকেরা তাদের বেসলাইনটিও জানে না। তাই আমরা সেখানে শুরু করি। তারপরে আমরা তাদের নিয়োগকর্তার সুবিধাগুলি দেখি। আমরা সামাজিক নিরাপত্তা ব্যাখ্যা করতে এবং দাবি করার কৌশল নিয়ে আলোচনা করতে সময় নিই। এবং আমি মনে করি কারণ আমি আর্থিক পরিকল্পনা এবং প্রক্রিয়ার উপর অনেক ফোকাস করি, এটি খুব শিক্ষামূলক। তাই লোকেরা তাদের পরিস্থিতি এবং পদক্ষেপ নেওয়া সম্পর্কে আরও স্বাচ্ছন্দ্য এবং আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে শুরু করে। আমি মনে করি মহিলাদের জন্য... এর মানে এই নয় যে এটি পুরুষদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ নয়। আমি খুব স্পষ্ট হতে চাই, কিন্তু মহিলারা সত্যিই সেই সমন্বিত পদ্ধতি বা সামগ্রিক পদ্ধতির মূল্য দেয়
মার্গেরিটা চেং: এবং আমি নিশ্চিত করতে পারি যে আমি পরিমাপ করতে পারি। সুতরাং যদি একজন মহিলা আসে এবং তার অবসর নেওয়ার জন্য যথেষ্ট না থাকে, কিন্তু তার কাছে নগদ প্রবাহ থাকে এবং আপনি তাকে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে বলেন, তার মানে এই নয় যে সে সঞ্চয় করতে চায় না, সে হয়তো চারটি চিন্তা করছে। বা পাঁচ ধাপ এগিয়ে। "সুতরাং, রিটা, আপনি যদি আমাকে অবসর গ্রহণের জন্য আরও সঞ্চয় করতে বলেন, আমি জানি যে এটি প্রি-ট্যাক্স বা ট্যাক্স-পরবর্তী এবং সাড়ে 59, আমার নগদ রিজার্ভে পর্যাপ্ত অর্থ নাও থাকতে পারে। তাহলে কীভাবে সেই সিদ্ধান্তটি আমার উপর প্রভাব ফেলবে? অন্য সিদ্ধান্ত?" এবং তাই আমি মনে করি যে এটি মহিলাদের জন্য বিশেষভাবে সহায়ক তারা বুঝতে পারে যে তারা কোথায় আছে এবং তারপরে পদক্ষেপের উপর ভিত্তি করে, কীভাবে এটি তাদের বর্তমান পরিস্থিতিকে প্রভাবিত করে এবং তারা এটিকে উন্নত করতে কী করতে পারে। এবং এইভাবে, আমি তাদের কী করতে হবে তা বলছি না, এটি আমি তাদের গাইড করছি এবং বিকল্পগুলি সরবরাহ করছি।
ডেভিড মুহলবাউম: আপনি স্পষ্টতই আপনার ক্লায়েন্টদের সাথে যোগাযোগ করছেন এবং বর্তমান পরিস্থিতিতে তাদের সাথে আপনার নির্দেশিকা মানিয়ে নিচ্ছেন, তবে আপনি সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ড, CFP বোর্ড এবং সম্প্রদায়ের সাথে আরও বিস্তৃতভাবে সংযুক্ত আছেন। তাই, আমি ভাবছি অভ্যন্তরীণ গুঞ্জন কি? যেমন পরিকল্পনাকারীরা কি বিষয়ে কথা বলছেন, আপনার মধ্যে এবং নীতি হিসাবে, নারীদের সামলাতে সাহায্য করার জন্য?
মার্গেরিটা চেং: তাই, আমরা কিছু সময়ের জন্য জেনেছি যে আমাদের পেশায় নারীদের কম প্রতিনিধিত্ব করা হয়, এবং এর ফল জনসাধারণের জন্য রয়েছে কারণ তারপরে যদি তারা আমাদের পেশায় কম প্রতিনিধিত্ব করা হয়, তাহলে তাদের সুবিধাবঞ্চিত হতে পারে। এখন, লোকেরা বলে, "মার্গেরিটা, মহিলারা জনসংখ্যার 51% এরও বেশি প্রতিনিধিত্ব করে। মহিলারা একটি কুলুঙ্গি নয়।" আমি বুঝি, কিন্তু ব্যাপকভিত্তিক, নারীদের পরিবেশন করা হয় না। এবং তারপরে যদি আপনার রঙের মহিলা বা আরও বৈচিত্র্যময় জনসংখ্যার মহিলা থাকে তবে ব্যবধান আরও গুরুতর। তাই CFP বোর্ড যা করছে, এবং আমি WIN-এর অংশ, ওমেন ইনিশিয়েটিভ, সেইসাথে ডাইভারসিটি অ্যাডভাইজরি গ্রুপ হল আমরা নিশ্চিত করছি যে আমরা পেশায় মহিলাদের জন্য জায়গা তৈরি করছি। একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী, CFP প্রো হিসাবে আমরা এটি কীভাবে করি, আমি নিশ্চিত করতে সময় নিই যে আমি একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী হতে কেমন লাগে, আমি কীভাবে একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী হতে প্রস্তুত এবং পেশা কেমন। দুর্ভাগ্যবশত, যখন লোকেরা আর্থিক পরিকল্পনাকারীর কথা শুনে, তখন তাদের ওয়াল স্ট্রিট-এর মতো একটি দৃষ্টিভঙ্গি থাকে অথবা বয়লার রুম , এবং যে ক্ষেত্রে না. সুতরাং, এটি সেই উপলব্ধিগুলি কাটিয়ে উঠছে এবং সচেতনতা তৈরি করছে এবং তারপরে সুযোগ তৈরি করছে।
ডেভিড মুহলবাউম: আমরা CFP-তে মহিলাদের শতাংশ জানি, এটা 25%?
মার্গেরিটা চেং: এটা প্রায় 23%। এখন এই সংখ্যা সম্পর্কে আকর্ষণীয় কি, কেউ কেউ বলেন, "আচ্ছা, সেই সংখ্যাটি ফ্ল্যাট হয়েছে।" এটি ছিল 20%, 21%, 30 বছর আগে যখন আমি পেশায় প্রবেশ করি। মহিলা বা মহিলা CFP সার্টিফিকেটের সংখ্যা বেড়েছে, কিন্তু সামগ্রিক সার্টিফিকেটের অনুপাতও বেড়েছে। সুতরাং, 2015 এবং 2016 সালের তুলনায় 2021 সালে আরও বেশি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী সার্টিফিকেট রয়েছে৷ এটি একটি ভাল জিনিস৷ শতাংশ কিছুটা বেড়েছে, হয়তো ততটা নয় কারণ CFP পেশাদারদের সামগ্রিক জনসংখ্যাও বেড়েছে।
ডেভিড মুহলবাউম: বুঝেছি।
মার্গেরিটা চেং: কিন্তু আমি সচেতনতা তৈরির মিশনে আছি কারণ শুধু নারীদের নিয়োগ করাই যথেষ্ট নয়। ধরে রাখা খুবই গুরুত্বপূর্ণ।
ডেভিড মুহলবাউম: যা আমাকে একটি প্রশ্ন নিয়ে আসে... আমি নিশ্চিত যে প্রচুর মহিলা আছেন যারা তাদের CFP হিসাবে একজন মহিলাকে পেতে চান, কিন্তু সংখ্যার ভিত্তিতে, এটি সবসময় কাজ নাও করতে পারে। এই উদ্যোগগুলির অংশ কি আপনি পুরুষ CFP-কে কোনও উপায়ে আরও ভাল বা মহিলাদের উদ্বেগের প্রতি আরও প্রতিক্রিয়াশীল হতে সহায়তা করছেন?
মার্গেরিটা চেং: একেবারে। বাস্তবতা হল কিছু মহিলারা মহিলাদের CFP এর সাথে কাজ করতে চান এবং অন্য মহিলারা বলে, "আপনি কি জানেন? আমার আসলে একজন মহিলা CFP থাকতে হবে না, কিন্তু আমি নিশ্চিত করতে চাই যে আমার CFP বুঝতে পারে যে আমি শুধু নই একজন নারী। আমার অনেক ভূমিকা আছে। আমি স্ত্রী, মা, কন্যা, যত্নশীল, কর্মচারী, উদ্যোক্তা।" সুতরাং, বোঝা যে তাদের জীবন বহুমুখী, কিন্তু এটা একেবারে সত্য. আমাদের নিশ্চিত করতে হবে যে একটি পেশা হিসেবে আমরা নারীদের চাহিদার প্রতি সংবেদনশীল।
স্যান্ডি ব্লক: রিতা, আমাদের অনেক শ্রোতা রয়েছে এবং তাদের মধ্যে অনেক পুরুষ এবং আমরা তাদের বাদ দিতে চাই না। তাই আমি আপনার কাছে আমার প্রশ্নটি অনুমান করি যে আমরা নারীদের মুখোমুখি বাধাগুলি জানি, তারা দীর্ঘজীবী হয়, তারা কম উপার্জন করে, প্রায়শই তারা কম সঞ্চয় করতে সক্ষম হয়। পুরুষদের তাদের অংশীদারদের সফল হতে সাহায্য করার জন্য, তাদের অর্থ ফুরিয়ে যাওয়া থেকে রোধ করতে কী করা উচিত? পুরুষদের কি করা উচিত?
মার্গেরিটা চেং: নিশ্চিত। সুতরাং, আমি মনে করি যে একজন অংশীদার বা স্ত্রী যদি পরিবারের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা বা আর্থিক সিদ্ধান্তে নেতৃত্ব দেয় তবে এটি অবশ্যই ঠিক আছে। যাইহোক, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে তিনি, তিনি বা তারা অন্য পত্নী, অংশীদারকে টেবিলে আমন্ত্রণ জানান। এবং এখানে ঠিক কি আমি বলতে চাই. এটি কখনই খুব দেরী হয় না এবং এটি কখনই খুব তাড়াতাড়ি হয় না। আমার ক্লায়েন্ট আজ, তার বয়স 51। এবং সে আমার সাথে পরিকল্পনা শুরু করেছিল যখন সে 36 বছর বয়সে ছিল। এবং তার বাবা-মায়ের একজন পরিকল্পনাকারী ছিল, আমি কখনই অনুরোধ করিনি। কিন্তু একদিন তার বাবা বুঝতে পারলেন যে এই সময়ে তার বয়স 70। এবং তিনি তার মেয়ের সাথে কথা বলে, "আপনি কি জানেন? আমার মনে হয় আপনার পরিকল্পনাকারীর সাথে আমার কাজ করা দরকার"। এবং সে পছন্দ করে, "কেন? আমি ভেবেছিলাম আপনি আপনার পরিকল্পনাকারীকে পছন্দ করেন।" "আমি বুঝতে পেরেছি..." এই স্বামী কথা বলছে, "... যে আমাদের পরিকল্পনাকারী সত্যিই আপনার মায়ের সাথে কথা বলে না।" এবং তাই, তারা ক্লায়েন্ট হয়ে ওঠে যখন তারা 73 সালে 71 ছিল।
মার্গেরিটা চেং: এবং যখন আমি তাদের সাথে প্রথম দেখা করি, তখন স্ত্রী কিছুটা লাজুক ছিল। কিন্তু তারপরে পরবর্তী মিটিংয়ে, তিনি টেবিলে এসে একটি নোটবুক আনতেন। এবং তার স্বামী, তিনি যৌনবাদী ছিলেন না। তিনি এইরকম, "তুমি যাও মেয়ে, দেখ তোমার সব প্রস্তুতি আছে। তুমি কি সত্যিই ব্যক্তিগত অর্থায়নে আগ্রহী?" এটা আমার জন্য এত গভীর ছিল. সে যেমন, "আপনি জানেন কেন আমি আগ্রহ নিচ্ছি? কারণ রিটা আসলে আমার প্রতি আগ্রহ নেয়।" সে সময় তার বয়স ছিল 73 এবং তিনি এখনও বেঁচে আছেন এবং তিনি আজ 78 বছর বয়সী। সুতরাং, আমাদের গল্প সংযোগের উপসংহারটি হল নেতৃত্ব দেওয়া অবশ্যই ঠিক আছে, তবে অন্ততপক্ষে সেই ব্যক্তিকে আপনি যে সিদ্ধান্ত এবং কথোপকথন করছেন বিশেষ করে যখন আপনি সামাজিক নিরাপত্তা বা স্বাস্থ্যসেবা বা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সমস্যাগুলি নেওয়ার সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন তাতে আমন্ত্রণ জানান, কারণ এটি এমন কিছু যা আমার হৃদয়ের কাছে এবং প্রিয়৷
৷মার্গেরিটা চেং: আমার বাবা-মা 14 বছরের ব্যবধানে ছিলেন। এবং যদিও মাঝে মাঝে আমার মা বিশদ বিবরণে আগ্রহী নাও হতে পারেন, আমার বাবা আর আমাদের সাথে নেই, কিন্তু আমার বাবা নিশ্চিত করেছেন যে আমার মা এবং আমিও নিশ্চিত হয়েছি, তাকে রক্ষা করার জন্য কী ছিল সে সম্পর্কে সচেতন। .. আমি জানি সে আমার বাবাকে মিস করে, কিন্তু অবসরে সে ঠিক হয়ে যাবে।
ডেভিড মুহলবাউম: আমরা কয়েক সপ্তাহ আগে মারি অ্যাডামের সাথে দম্পতি এবং অর্থের বিষয়ে কথা বলছিলাম। এবং যে বিষয়গুলি এসেছে তার মধ্যে একটি, আমরা যে বিষয়গুলি নিয়ে আলোচনা করেছি তা হল অবসর পরিকল্পনায় স্বামী-স্ত্রীর অবদান, বিশেষ করে যখন আপনার স্বামী/স্ত্রীর মধ্যে একজনের মধ্যে আয়ের পার্থক্য ছিল। এটি আমার কাছে মনে হচ্ছে এটি এমন কিছু হতে পারে যা সম্পূর্ণভাবে প্রাসঙ্গিক হয়ে উঠেছে কারণ আপনার যদি এমন এক দম্পতি থাকে যেখানে একজন অংশীদার এখন হঠাৎ করে, এবং সম্ভবত আশ্চর্যজনকভাবে কর্মশক্তির বাইরে, তাদের অবসরের অর্থায়ন কীভাবে করা হচ্ছে তা পুনরায় মূল্যায়ন করার সময় হতে পারে। যদি তারা আর অবসর গ্রহণে অবদান না রাখে, তাহলে হয়তো সময় এসেছে পত্নীর জন্য এবং এই ক্ষেত্রে, এটি স্বামী হতে পারে, কারণ আমরা অবসরের বিষয়ে কথা বলছি, তাদের জন্য তাদের অবসর তহবিলে অবদান রাখার জন্য। আমি কি সেখানে কিছু করছি, রিতা?
মার্গেরিটা চেং: আমি মনে করি এটি একটি দুর্দান্ত কৌশল। তাই আমি সম্পর্কে কথা বলছিলাম আপনি জড়িত হচ্ছে অবসরে আছেন, কিন্তু আমি এটা পছন্দ. এটি সক্রিয় এবং আমি আসলে সেই কৌশলটি বাস্তবায়ন করেছি। I really approach it with sensitivity because let's just say one spouse or partner is at home because it was their decision maybe to care for the children, or it could be a situation where maybe they lost their job. It's important and I've never had anybody be angry at me about this. I tell people that it's important that we are planning as a couple for your retirements. We want to take advantage of the tools that are available to us, right? And so, you don't have access to a retirement plan, but that should not preclude you from not being able to save for retirement. And I know you love your husband or wife, spouse, partner. That's not what this is about, but it's important that you have retirement set aside in your name. Not because he or she's going to take it. That's not what I'm saying, but it's important that just because your circumstance has changed, that your need to save for retirement has not.
Marguerita Cheng: So yes, I think it's a fine strategy, but it's always important that you approach it with sensitivity. You don't want the person who's not earning an income to feel that they're any less worthy and you don't want to feel like there's an issue of distrust or mistrust. I understand that can happen, but for purposes of conversation. So, David, I think it's a fantastic strategy.
ডেভিড মুহলবাউম: ধন্যবাদ. And Rita, thank you so much for joining us today with your insights here for International Women's Day. We appreciate it very much.
Marguerita Cheng: Well, thank you so much for having me.
ডেভিড মুহলবাউম: So, Sandy, last week when we were talking with Cameron Huddleston, you mentioned that your father had died a few weeks ago. And my understanding is you're going to hold a memorial celebration for him in the next few days.
স্যান্ডি ব্লক: এটা ঠিক।
ডেভিড মুহলবাউম: Obviously again, my condolences and I'm sure you'll hear condolences from our community as well, but I thought maybe this would be an opportunity for while you're thinking about him, his life, his legacy, maybe to share something with us about what you learned from him about personal finance.
স্যান্ডি ব্লক: Well, David, the thing I learned most importantly, and this is really striking me now because I'm settling his estate is that my dad really lived below his means. And he saved before everybody sort of realized that they needed an IRA or a 401(k). His company offered him stock at a discount and he thought that was such a good deal that he bought a lot of it. And as a result, I graduated from college debt-free. His house was paid for years ago. He pretty much lived off Social Security and a modest pension and his savings were there when I really needed it for his care. So, I think about the thing I learned most about my dad was just living not just within your means, but below your means. He would drive his cars until the wheels fell off.
And I'm sure other people thought we had a lot less money than we did, but in the long term it gave us so much more freedom and so much more flexibility to do the things that we wanted to do and to take care of things that we really needed to take care of. So, I really respect that. We weren't millionaires, but I think he lived a lot like the millionaire next door, which as the story goes, this is the guy who drove the oldest car, had the smallest house on the block, but probably had the most money in the bank.
ডেভিড মুহলবাউম: ঠিক। What jumps out at me there is the idea of having freedom and flexibility and being able to take care of the unforeseen. Those are the upsides, the payoffs of that thrift your dad demonstrated. And I think that's what some people would describe as living comfortably, not the comfort of owning this or that thing, but the comfort of having reserves and knowing you're prepared.
স্যান্ডি ব্লক: সেটা ঠিক. When he was getting older and medical expenses started going up or we needed to do things with the house, there was always money there for that. And I even remember him telling me, this is in his later years. He says, "When I go down to Walmart, I don't care what the grapes cost. If I want grapes, I buy them because I can afford that." So to him, that was the idea that was wealth, that he didn't have to check the price of grapes so he could just buy as many as he wanted, but I think that came from a lifetime of frugality. And the other thing it enabled him to do, which was really important to him, and I hope passes on to us, is he was very generous. He gave to a lot of charities. He had a lot of causes that were very important to him and he was able to help them out. And I think that enhanced his life. It was a very important thing to him and much more important than having a new car every couple of years.
ডেভিড মুহলবাউম: হ্যাঁ। That's the reward of giving, right? And I love the part about the grapes. Part of the trick of being thrifty is not letting it dominate you. To have those things where you can say, "What the heck, that's what I want, whatever." You need discipline to get to that place. But you also need self-awareness to remember to treat yourself and treat others. And please tell us something about the dogs. I understand that everyone knew him as the guy with the dogs.
স্যান্ডি ব্লক: They all knew him as the guy with the dogs. My dad, when he retired fairly early, and that was another advantage of him having lived below his means, so he was retired on his own terms and he also had a pension. And his project, he adopted a Golden Retriever and trained that dog to do everything. And he got really interested in therapy dogs. His dogs were so well-trained that he took them to hospitals and nursing homes all over our area. The number of people that he... said he visited kept going up as he got older, but he claims he made at least 10,000 visits with these dogs. And he would just take them to visit people. Sometimes people who're very isolated, sometimes people with Alzheimer's who had never spoken, but just totally lit up when they saw the dogs and would react to them and respond to them. And the dogs were so well-trained that he could put treats on their paws and have them do little tricks and things like that. And they were very calm and really good with the old people.
স্যান্ডি ব্লক: And that just gave him so much satisfaction. And that's what people remember about him, that he was the guy with the dogs. He would take them to Walmart and let them sit out front while he went in and shopped and come out and they would still be there, which just blew people away that these dogs would just sit patiently outside. And then he'd give them the bag and they'd carry it to the car. So they were definitely very famous in our town.
ডেভিড মুহলবাউম: That's awesome. They would sit outside? Unleashed, on a sit command and wait for him to come out?
স্যান্ডি ব্লক: Yeah, on a sit command. They would sit in front of the Walmart and because people would come by and pet them and talk to them, but they wouldn't leave. They would just sit there until dad came out and then he would give them his bag, whatever he bought and they would carry it back to the car. That's how well trained those dogs were. That was his second career, training these dogs, and he was really good at it. And they were good dogs.
ডেভিড মুহলবাউম: Well, thank you for sharing, Sandy.
স্যান্ডি ব্লক: Thank you for asking, David. It gives me a lot of peace to talk about my dad.
ডেভিড মুহলবাউম: That will just about do it for this episode of Your Money's Worth . If you like what you heard, please sign up for more at Apple Podcasts or wherever you get your content. আপনি যখন, আমাদের একটি রেটিং এবং একটি পর্যালোচনা দিন দয়া করে. And if you've already subscribed, thanks, please go back and add a rating or a review if you haven't already. To see the links we've mentioned in our show, along with other great Kiplinger content on the topics we've discussed, go to kiplinger.com/podcast. The episodes, transcripts and links are all in there by date. And if you're still here, because you want to give us a piece of your mind, you can stay connected with us on Twitter, Facebook, Instagram, or by emailing us directly at [email protected]. শোনার জন্য ধন্যবাদ।