উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা আর্থিক স্বাধীনতার দিকে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, এবং আমেরিকানরা এই মানক ব্যক্তিগত আর্থিক পরামর্শকে হৃদয়ে নিয়েছে। ফেডারেল রিজার্ভের তথ্য অনুযায়ী, ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট ব্যালেন্স (প্রাথমিকভাবে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ) 2019 থেকে 2020 সাল পর্যন্ত 11%-এরও বেশি কমেছে। বিশ্লেষকরা বিশ্বাস করেন যে এই পতন মহামারী এবং বিলিয়ন ডলারের উদ্দীপনা চেকের সময় ব্যয় কাটার সংমিশ্রণ থেকে এসেছে। অনেক ভোক্তা ঋণ পরিশোধ করতেন।
আপনি যদি এক বা একাধিক পে-অফ ক্রেডিট কার্ডের সাথে ওয়ালেটের জায়গা দখল করে থাকেন, তাহলে আপনার কি ভালোর জন্য আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে হবে?
ঋণ-ব্যবহার গণিত৷৷ বেশিরভাগ বিশেষজ্ঞরা সম্মত হন যে আপনার একটি পেড-অফ ক্রেডিট কার্ড ধরে রাখা উচিত, এমনকি যদি আপনি এটি আর ব্যবহার না করেন। FICO স্কোর, যা বেশিরভাগ ঋণদাতা ব্যবহার করে, বিভিন্ন ওজন সহ পাঁচটি বিষয়ের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়। আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাস হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর, আপনার স্কোরের 35% জন্য অ্যাকাউন্টিং, কিন্তু আপনার ক্রেডিট-ইউটিলাইজেশন রেশিও-আপনার মোট উপলব্ধ ক্রেডিট এর শতাংশ হিসাবে আপনার পাওনার পরিমাণ-ও 30%-এ আপনার স্কোরের উপর ভারী প্রভাব ফেলে।
বলুন আপনার কাছে মোট উপলব্ধ ক্রেডিট $10,000 দুটি কার্ডের মধ্যে সমানভাবে বিভক্ত। একটি কার্ডের ব্যালেন্স $2,500 এবং অন্যটিতে শূন্য ব্যালেন্স রয়েছে কারণ আপনি এটি পরিশোধ করেছেন। আপনার ক্রেডিট-ইউটিলাইজেশন অনুপাত হল 25%—একটি পছন্দসই পরিমাণ কারণ বেশিরভাগ ক্রেডিট বিশেষজ্ঞরা অনুপাতটিকে 30%-এর নিচে রাখার পরামর্শ দেন। আপনি যদি সেই জিরো-ব্যালেন্স কার্ডটি বন্ধ করে দেন, তবে আপনার অনুপাত 50%-এ চলে যাবে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে।
আপনি একটি কার্ড বন্ধ করার আগে আপনার নিজের অ্যাকাউন্টগুলির সাথে গণিত করার পাশাপাশি, আপনি কেন আর কার্ডটি চান না তা নিয়েও আপনাকে কিছু ভাবতে হবে, দ্য ডেট এস্কেপ প্ল্যানর লেখক ক্রেডিট বিশেষজ্ঞ বেভারলি হারজগ বলেছেন৷ em> হারজোগ বলেছেন যে লোকেরা প্রায়শই ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করার কথা বিবেচনা করে যখন পুরষ্কারগুলি বার্ষিক ফিকে ন্যায্যতা দেওয়ার জন্য যথেষ্ট উদার হয় না বা যখন তারা আরও ঋণ চালানোর প্রলোভন দূর করতে চায়। কিন্তু এই সমস্যাগুলি সমাধান করার জন্য আপনাকে একটি কার্ড বন্ধ করার প্রয়োজন নাও হতে পারে৷
৷নতুন কার্ড, একই ইস্যুকারী। বার্ষিক ফি সহ কার্ডগুলি প্রায়শই পুরষ্কার অফার করে—কিন্তু উচ্চ মূল্যে৷ এই ধরনের কার্ডগুলির জন্য সাধারণত আপনার বছরে প্রায় $100 খরচ হবে, কিন্তু কিছু কিছু $550 পর্যন্ত চলতে পারে (সেরা পুরস্কার ক্রেডিট কার্ডগুলি দেখুন)।
আপনি যদি উচ্চ বার্ষিক ফি সহ একটি কার্ড পুনর্বিবেচনা করেন, তাহলে ইস্যুকারীকে জিজ্ঞাসা করুন যে এটিতে অনুরূপ পুরষ্কার এবং ক্রেডিট সীমা সহ একটি নো-ফি (বা কম-ফি) কার্ড আছে কিনা যা আপনি পরিবর্তন করতে পারেন৷ আপনি অনুমোদিত হলে, আপনি পুরানো কার্ডের সাথে সংযুক্ত ক্রেডিট ইতিহাস হারাবেন না এবং আপনার ক্রেডিট-ব্যবহার অনুপাত প্রভাবিত হবে না।
আপনি যদি একই ইস্যুকারীর সাথে স্যুইচ করার জন্য একটি কার্ড খুঁজে না পান, তাহলে পুরানো কার্ডটি বাতিল করার আগে একই ক্রেডিট সীমা সহ একটি নতুন কার্ডের জন্য আবেদন করুন। এইভাবে, আপনার ক্রেডিট স্কোর দীর্ঘস্থায়ী হবে না, কারণ আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট পরিমাণ একই থাকবে।
যদি খরচ করার প্রলোভন দূর করতে চান, কার্ডটি এমন একটি নিরাপদ স্থানে সংরক্ষণ করুন যেখানে আপনি এটি প্রায়ই দেখতে পাবেন না। অথবা শুধু এটি কাটা. একবার আপনি এটি করে ফেললে, আপনার ক্রেডিট কার্ডের ওয়েবসাইট বা অ্যাপে গিয়ে এবং আপনার অ্যাকাউন্টে একটি লক স্থাপন করে এটি ব্যবহার করা থেকে দুর্বৃত্তদের আটকান৷
"যদি আপনি সত্যিই বিশ্বাস করেন যে একটি কার্ড বাতিল করা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে, তবে এটি করুন এবং কেবল এটি চালান," হারজোগ বলেছেন। যতক্ষণ না আপনি আপনার কার্ডের ব্যালেন্স কম রাখতে এবং সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করতে থাকবেন ততক্ষণ আপনার স্কোরের আঘাত সাময়িক হবে।