আপনার যদি জরুরি তহবিল থাকে, অভিনন্দন। কিন্তু জরুরী অবস্থার স্তূপ হয়ে গেলে, তাদের প্রত্যেককে কভার করার জন্য আপনার কি তহবিল নিষ্কাশন করা উচিত? আমার মায়ের কাছ থেকে উত্তরাধিকারসূত্রে একটি গাড়ি পাওয়ার পরে আমি সম্প্রতি নিজেকে জিজ্ঞাসা করেছি এটি একটি প্রশ্ন। যদিও আমার নিজের চাকা থাকা আমার জীবনকে উন্নত করেছে, গাড়িটির মেরামত প্রয়োজন যা আমি পরিকল্পনা করিনি।
আমার জরুরী তহবিল কাজটি কভার করতে পারত, কিন্তু আমি আমার চাকরি হারিয়ে ফেললে আমার ভাড়া দেওয়ার জন্য ব্যাকআপ তহবিল ছাড়াই থাকতাম। ভাগ্যক্রমে, আমার কাছে খুব কম ব্যালেন্স সহ একটি ক্রেডিট কার্ড ছিল। এছাড়াও, আমার ক্রেডিট স্কোরকে আঘাত না করে মেরামত কভার করার জন্য এটির যথেষ্ট উচ্চ ক্রেডিট সীমা ছিল।
ঋণ নিয়ে আপনি বেঁচে থাকতে পারেন। আপনি যদি জানেন যে আপনার গাড়ির জন্য নতুন টায়ার-এর মতো কিছু আসার জন্য আপনার নগদ প্রয়োজন হবে- আপনি শূন্য শতাংশ প্রচারমূলক সুদের হার সহ ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে পারেন যা প্রথম 12 থেকে 18 মাস স্থায়ী হয়। উদাহরণস্বরূপ, চেজ ফ্রিডম আনলিমিটেড ভিসা পুরষ্কার ক্রেডিট কার্ড বর্তমানে প্রথম 15 মাসে করা কেনাকাটা এবং ব্যালেন্স স্থানান্তরের উপর 0% বার্ষিক শতাংশ হার অফার করে। ওয়েলস ফার্গো রিফ্লেক্ট ভিসা প্রথম 18 মাসের জন্য সুদ চার্জ করে না, এবং যদি আপনি সময়মত ন্যূনতম অর্থপ্রদান করে থাকেন তবে এটি অতিরিক্ত তিন মাস পর্যন্ত বাড়ানো যেতে পারে। একবার অনুমোদিত হলে, আপনি আপনার অপ্রত্যাশিত বিল পরিশোধ করতে পারেন এবং ব্যালেন্স পরিশোধ করার জন্য একটি পরিকল্পনা করতে পারেন। যেকোনো একটি কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনার একটি ভাল থেকে চমৎকার ক্রেডিট স্কোর থাকতে হবে—অন্তত 670, FICO অনুযায়ী, যা বেশিরভাগ ঋণদাতারা ব্যবহার করে এমন ক্রেডিট স্কোর প্রদান করে।
কিন্তু যেহেতু আপনি বেশিরভাগ জরুরী অবস্থার জন্য পরিকল্পনা করতে পারবেন না, তাই আপনার প্রয়োজনের আগে একটি ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করা একটি ভাল ধারণা। এটি আপনাকে ভাল ক্রেডিট প্রতিষ্ঠা করতেও সাহায্য করতে পারে। আপনি যদি অল্প পরিমাণে কার্ড ব্যবহার করেন, তাহলে আপনি ব্যবহার করছেন তার চেয়ে বেশি ক্রেডিট অ্যাক্সেস করতে পারবেন, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে বাড়িয়ে তুলবে। শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার কার্ডটি যথেষ্ট ব্যবহার করছেন যাতে ইস্যুকারীকে অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করা থেকে বিরত রাখা যায়। একটি কৌশল হল একটি মাসিক বিল রাখা—যেমন Netflix বা Hulu-এর মতো কোনো পরিষেবার জন্য—অটোপেই করা এবং প্রতি মাসে সময়মতো এবং সম্পূর্ণ পরিশোধ করা।
আপনি যদি ক্রেডিট কার্ড রুটে যেতে না চান—অথবা আপনি ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্য না হন—একটি Roth IRA জরুরী তহবিলের একটি উৎসও প্রদান করতে পারে। যেহেতু অ্যাকাউন্টটি ট্যাক্স-পরবর্তী ভিত্তিতে অর্থায়ন করা হয়, তাই আপনার করা যেকোন অবদান ট্যাক্স বা জরিমানা ছাড়াই প্রত্যাহার করা যেতে পারে।
আরেকটি বিকল্প হল আপনার 401(k) বা অন্য নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনা থেকে একটি ঋণ। বর্তমানে, বেশিরভাগ 401(k) লোনের সুদের হার হল 4.25%, এবং আপনি আপনার অর্পিত ব্যালেন্সের 50% পর্যন্ত বা $50,000, যেটি কম হোক না কেন ধার নিতে পারেন। সাধারণত, আপনার ঋণ পরিশোধ করার জন্য আপনার পাঁচ বছর সময় থাকে এবং আপনি যে সুদ দেন তা আপনার অ্যাকাউন্টে ফিরে যায়।
যাইহোক, একটি 401(k) ঋণ আপনার অবসরকালীন নিরাপত্তাকে বিপন্ন করতে পারে। আপনি যে পরিমাণ ধার নিয়েছেন তা বিনিয়োগ করা হবে না এবং কিছু পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের ঋণ পরিশোধ করার সময় অবদান রাখতে নিষেধ করে। এবং যদি আপনি আপনার চাকরি ছেড়ে দেন—বা ছাঁটাই করা হয়—আপনি চাকরি ছেড়ে দেওয়ার সময় আপনার ট্যাক্স রিটার্নের নির্ধারিত তারিখের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে হবে (সাধারণত 15 এপ্রিল, বা আপনি যদি এক্সটেনশনের জন্য ফাইল করেন তাহলে 15 অক্টোবর)। আপনি যদি সেই সময়সীমার মধ্যে এটি পরিশোধ না করেন তবে এটি একটি করযোগ্য বিতরণ হিসাবে গণ্য হবে; আপনার বয়স 59½-এর কম হলে আপনাকে 10% তাড়াতাড়ি-প্রত্যাহার জরিমানাও দিতে হবে।
অবশেষে, মা এবং বাবার ব্যাংক আছে। কিন্তু আপনি যদি সেই প্রতিষ্ঠান থেকে ধার নেন, তাহলে একটি পরিশোধের সময়সূচী লিখুন যাতে আপনি যে পরিমাণ সুদের অর্থ প্রদান করবেন তা অন্তর্ভুক্ত করে। আপনার পিতামাতার জন্য উত্থান হল যে, বেশিরভাগ সঞ্চয় এবং মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে 1% এর কম অর্থ প্রদান করা হয়, এমনকি আপনার কাছে একটি স্বল্প সুদের ঋণ সম্ভবত তারা তাদের ব্যাঙ্ক থেকে যা পাচ্ছেন তা ছাড়িয়ে যাবে।