ভাল ক্রেডিট থাকা একটি সমৃদ্ধ জীবনযাপনের একটি বড় জয়।
ভাল ক্রেডিট ছাড়া, সবকিছু কঠিন হয়ে যায়। আপনার কাছে একটি গাড়ি কেনা, একটি বাড়ি অর্থায়ন করা বা আপনার পছন্দের সুবিধাগুলির সাথে ক্রেডিট কার্ড পাওয়া কঠিন, যদি অসম্ভব নাও হয়৷
অবশ্যই, সবাইকে কোথাও না কোথাও শুরু করতে হবে। আমাদের সকলকে স্ক্র্যাচ থেকে আমাদের ক্রেডিট তৈরি করতে হবে। এবং যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর কম হয়, আপনি সম্ভবত এটি পুনর্নির্মাণের বিষয়ে জানতে চান।
আমরা আপনাকে দেখাব কিভাবে আপনার ক্রেডিট তৈরি করতে হয়।
বোনাস: আয়ের একাধিক ধারা থাকা আপনাকে কঠিন অর্থনৈতিক সময়ে সাহায্য করতে পারে। অর্থ উপার্জনের জন্য আমার বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইডের সাথে কীভাবে অর্থ উপার্জন শুরু করবেন তা শিখুনআপনি যদি ক্রেডিট জগতে নতুন হন, পুরো ক্রেডিট স্কোরিং শিল্পটি কিছুটা রহস্যের মতো মনে হতে পারে। এটি সম্পর্কে আরও জানা এবং আপনার স্কোরে কোন বিষয়গুলি যায় তা একটি বড় সাহায্য হতে পারে৷
৷যদিও বিভিন্ন ক্রেডিট স্কোরিং মডেল রয়েছে, 90 শতাংশ ঋণদাতারা FICO মডেল ব্যবহার করে। তাই আমরা নিরাপদে অন্যান্য মডেলগুলিকে উপেক্ষা করতে পারি এবং আপনার FICO স্কোরে অবদান রাখে এমন কারণগুলির উপর ফোকাস করতে পারি:
আপনার পেমেন্ট ইতিহাস আপনার স্কোরের 35 শতাংশ তৈরি করে, এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর করে। মূলত, আপনি কি সময়মতো আপনার ঋণ পরিশোধ করেন এবং আপনি কতদিন ধরে তা ধারাবাহিকভাবে করছেন?
দুর্ভাগ্যবশত, এমনকি একটি একক মিস পেমেন্ট আপনার ক্রেডিট স্কোরকে আঘাত করতে পারে। এবং কয়েকটি 30-দিন দেরী পেমেন্ট আপনার স্কোরকে ধ্বংস করে দেবে। এই কারণেই নির্ধারিত তারিখের মধ্যে আপনার বিল পরিশোধ করার জন্য আপনার যথাসাধ্য করা উচিত। নগদ অর্থ কম থাকা সত্ত্বেও আপনার বন্ধকী, গাড়ি ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড সময়মতো পান৷
আপনার ক্রেডিট ব্যবহার হল আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট এবং আপনি বর্তমানে কতটা ব্যবহার করছেন তার অনুপাত। উদাহরণস্বরূপ, আপনার যদি $5,000 সীমা সহ একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে এবং $2000 ব্যালেন্স থাকে, তাহলে আপনার ক্রেডিট ব্যবহার 40 শতাংশ।
সাধারণত, আপনার ক্রেডিট ব্যবহার 30 শতাংশের নিচে রাখার লক্ষ্য রাখা উচিত। যদি এটি আরও বেশি হয়, সম্ভাব্য ঋণদাতারা আপনাকে একটি বড় ক্রেডিট ঝুঁকি হিসাবে দেখতে পারে এবং আপনাকে নতুন ক্রেডিট প্রসারিত করতে অস্বীকার করতে পারে। তারা তাদের ঝুঁকি অফসেট করার জন্য আপনাকে উচ্চ সুদের হারও নিতে পারে।
এই কারণে আপনার ব্যাঙ্কগুলিকে কল করা এবং প্রতি 6 মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ডের সীমা বাড়ানোর জন্য বলা একটি ভাল অভ্যাস। সময়ের সাথে সাথে, আপনার অনেক বেশি ক্রেডিট সীমা থাকবে এবং আপনার ব্যবহার ধীরে ধীরে কমে যাবে (অনুমান করে আপনি ক্রেডিট কার্ডের খরচ বাড়াবেন না)। 30% এর বেশি এড়াতে আপনি প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলিতে একাধিক অর্থ প্রদান করে আপনার ব্যবহার কমাতে পারেন। ক্রেডিট কার্ডের সীমা খুব কম হলে এটি প্রাথমিক দিনগুলিতে বিশেষভাবে সহায়ক৷
আপনার ক্রেডিট ইতিহাস হল আপনি কতদিন ধরে ক্রেডিট ব্যবহার করছেন। আপনি যদি একজন তরুণ প্রাপ্তবয়স্ক হন যিনি কখনও ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেননি, তাহলে সম্ভবত আপনার কাছে বলার মতো কোনো ক্রেডিট ইতিহাস নেই।
যেহেতু এই ফ্যাক্টরটি আপনার স্কোরের 15 শতাংশ তৈরি করে, তাই আপনার কাছে থাকা প্রাচীনতম ক্রেডিট কার্ডটি বন্ধ করা এড়ানো উচিত। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, একটি সুপ্ত অ্যাকাউন্ট খোলা রেখে দেওয়া ভাল। অন্যথায়, আপনি আপনার ক্রেডিট ইতিহাস ছোট করবেন, যা আপনার স্কোর কমিয়ে দিতে পারে। আপনার ক্রেডিট ইতিহাস শুরু করার জন্য আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব একটি ক্রেডিট কার্ড খুলতে চান৷
সম্ভাব্য পাওনাদাররা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কিছু বৈচিত্র্য দেখতে পছন্দ করে, তাই তারা আপনার ক্রেডিট মিশ্রণের দিকে নজর দেয়। এই ফ্যাক্টরটি আপনার স্কোরের 10 শতাংশ তৈরি করে এবং এটি আপনার অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে বৈচিত্র্যের একটি পরিমাপ।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি হাজার হাজার স্টুডেন্ট লোন পাওনা থাকেন কিন্তু আপনার নিজের গাড়ি না থাকে এবং কখনও ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার না করে থাকেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট বৈচিত্র্যের অভাব আপনার স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।
নতুন ক্রেডিট, যা আপনার স্কোরের 10 শতাংশ করে, আপনি 12 মাসের মধ্যে অর্জিত নতুন ক্রেডিটের পরিমাণ। 12 মাস অতিবাহিত হওয়ার পরে, একটি অ্যাকাউন্ট আর আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে "নতুন ক্রেডিট" হিসাবে গণনা করা হয় না৷
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি সম্প্রতি ক্রেডিট কার্ডের জন্য কেনাকাটা করেন এবং অর্ধডজন অ্যাপ্লিকেশন পূরণ করেন, তাহলে এটি এমন দেখাতে পারে যে আপনি আপনার বিল পরিশোধের জন্য অতিরিক্ত তহবিলের জন্য মরিয়া।
একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর পুনর্বাসনের চেয়ে স্ক্র্যাচ থেকে ক্রেডিট তৈরি করা সাধারণত সহজ এবং সহজ।
কারণ হল ক্রেডিট নবাগতদের একটি পরিষ্কার স্লেট থাকে, যা তাদের জন্য ক্রেডিট পণ্যগুলির জন্য অনুমোদন করা সহজ করে তোলে যারা সবেমাত্র শুরু করছেন তাদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। বিপরীতে, খারাপ স্কোর সহ লোকেরা ইতিমধ্যেই ঋণদাতাদের দেখিয়েছে যে তাদের ক্রেডিট নিয়ে বিশ্বাস করা যায় না।
অবশ্যই, সবাই ভুল করে। ভাগ্যক্রমে, পাওনাদাররা এটি জানেন। আপনার যদি খারাপ ক্রেডিট থাকে তবে এটি পুনর্নির্মাণ করা অবশ্যই সম্ভব। যাইহোক, আপনার স্কোর বাড়াতে পারে এমন নতুন ক্রেডিট অভ্যাস স্থাপন করতে বিভিন্ন কৌশল ব্যবহার করার সময় আপনাকে যতটা সম্ভব অতীতের ভুলগুলি পরিষ্কার করতে হবে।
বোনাস: আপনি যদি আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন তবে আপনি আপনার পালঙ্ক ছাড়াই তাদের উন্নতি করতে পারেন। আপনি আজকে বাস্তবায়ন করতে পারেন এমন টিপসের জন্য ব্যক্তিগত অর্থের জন্য আমার চূড়ান্ত গাইড দেখুন।ক্রেডিট তৈরি করার সবচেয়ে সহজ উপায় হল একটি ক্রেডিট কার্ড খোলা। একটি কার্ড পাওয়া এবং দায়িত্বের সাথে এটি ব্যবহার করা শুধুমাত্র আপনাকে সম্ভাব্য ঋণদাতাদের কাছে দৃশ্যমান করে না, এটি তাদের দেখায় যে আপনি আপনার বিল পরিশোধের জন্য বিশ্বস্ত হতে পারেন।
যাইহোক, এটি এমন একটি ক্যাচ-22 যা ক্রেডিট পাওয়ার জন্য আপনার সাধারণত ক্রেডিট প্রয়োজন। আপনার ক্রেডিট ইতিহাস না থাকলে বা আপনার ক্রেডিট স্কোর কম হলে আপনি কীভাবে একটি ক্রেডিট কার্ড খুলবেন?
ভাগ্যক্রমে, আপনার কাছে কয়েকটি বিকল্প রয়েছে। আপনি হয় আপনার ব্যাঙ্কের মাধ্যমে যেতে পারেন বা একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড খুলতে পারেন৷
৷প্রথমে, আপনার ব্যাঙ্কের মাধ্যমে একটি ক্রেডিট কার্ড খোলার কথা বিবেচনা করুন। এই বিকল্পটি সাধারণত শুধুমাত্র তখনই কাজ করে যদি আপনি একই প্রতিষ্ঠানের সাথে দীর্ঘ সময়ের জন্য ব্যাঙ্ক করেন। কিছু ব্যাঙ্ক এমন লোকদের জন্য কম ক্রেডিট সীমা সহ ক্রেডিট কার্ড অফার করে যাদের স্ক্র্যাচ থেকে ক্রেডিট তৈরি করতে হবে।
একটি দ্বিতীয় বিকল্প একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড. এটি এমন এক ধরনের ক্রেডিট কার্ড যার জন্য আপনাকে ডিফল্টের বিরুদ্ধে গ্যারান্টি হিসাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ নিচে রাখতে হবে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ডাউন পেমেন্ট আপনার ক্রেডিট লিমিটের সমান।
একবার আপনার সুরক্ষিত কার্ড হয়ে গেলে, আপনি অন্য ক্রেডিট কার্ডের মতোই এটিতে কেনাকাটা চার্জ করতে পারেন। ধারণা হল প্রতি মাসে আপনার ব্যালেন্স সময়মতো পরিশোধ করা। বিনিময়ে, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি ক্রেডিট ব্যুরোতে আপনার সময়মত অর্থপ্রদানের রিপোর্ট করবে। অনেক সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে একটি নিয়মিত, অসুরক্ষিত কার্ডে আপগ্রেড করার বিকল্পও অফার করে। আমাদের এখানে ক্রেডিট তৈরির জন্য কার্ডগুলির একটি সম্পূর্ণ তালিকা রয়েছে৷
আপনার যদি ক্রেডিট কার্ড পেতে সমস্যা হয় বা আপনি শুধুমাত্র একটি ব্যবহার না করতে পছন্দ করেন, তাহলে আপনি আপনার ক্রেডিট তৈরিতে সাহায্য করার জন্য একটি ঋণ নেওয়ার চেষ্টা করতে পারেন। এখানে চার ধরনের ঋণ বিবেচনা করতে হবে।
কলেজের খরচ যেমন বাড়তে থাকে, স্নাতক হওয়া সিনিয়রদের অধিকাংশই বিশ্ববিদ্যালয়ের শিক্ষার জন্য নগদ অর্থ প্রদান করতে পারে না। পরিবর্তে, বেশিরভাগই তাদের ডিগ্রির অর্থায়নের জন্য একটি ছাত্র ঋণ গ্রহণ করে।
একবার আপনার ঋণ পরিশোধে চলে গেলে, তারা আসলে আপনাকে আপনার ক্রেডিট প্রতিষ্ঠা করতে সাহায্য করতে পারে। যাইহোক, মনে রাখবেন যে আপনার পেমেন্ট ইতিহাস আপনার ক্রেডিট স্কোরের 35 শতাংশ তৈরি করে। আপনার ক্রেডিট স্কোর যাতে কমে না যায় সে জন্য, কোনো পেমেন্ট মিস করা বা দেরিতে পেমেন্ট পাঠানো এড়িয়ে চলুন।
চাকার একটি নতুন সেট আপনাকে সাহায্য করতে পারে এবং আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে। কলেজের মতো, খুব কম লোকই একটি গাড়ির জন্য নগদ অর্থ প্রদান করতে পারে। আপনি যদি আপনার গাড়ির অর্থায়ন করতে চান তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার ঋণের মাসিক অর্থ প্রদান করতে পারেন। এইভাবে, আপনি বিলম্বে অর্থ প্রদান করে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করবেন না।
একটি বন্ধকী ক্রেডিট তৈরি এবং একটি সংগ্রামী স্কোর বাড়াতে একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে। যাইহোক, আপনার ক্রেডিট না থাকলে বা খারাপ ক্রেডিট থাকলে যোগ্যতা অর্জন করা কঠিন হতে পারে।
ক্রেডিট নির্মাণের জন্য সমস্ত বিকল্পের মধ্যে, শেষ অবলম্বন হিসাবে একটি বন্ধকী ব্যবহার করুন। বেশিরভাগ লোকের জন্য, একটি বন্ধকী হল একক বৃহত্তম ঋণ যা তারা নেবে। এখানেই একটি দুর্দান্ত ক্রেডিট স্কোর প্রদান করে, একটি ভাল সুদের হার সহজেই আমাদের হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে। আপনি বন্ধকের জন্য আবেদন করার আগে একটি দুর্দান্ত ক্রেডিট স্কোর চান, পরে নয়।
আরেকটি বিকল্প একটি ক্রেডিট নির্মাতা ঋণ. সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের মতো, ক্রেডিট নির্মাতা ঋণগুলি সাধারণত ক্রেডিট বা খারাপ ক্রেডিট নেই এমন লোকদের কাছে বাজারজাত করা হয়।
একবার ব্যাঙ্ক বা অন্য ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান আপনাকে ঋণের জন্য অনুমোদন করলে, এটি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে ঋণের ডলার জমা করে। সেখান থেকে, আপনি জমাকৃত পরিমাণের প্রতি মাসিক সময়মত অর্থ প্রদান করেন, যা ঋণদাতা ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করে। একবার আপনি সেভিংস অ্যাকাউন্টে ব্যালেন্স পরিশোধ করলে, আপনি টাকা পাবেন।
অনেক ক্রেডিট নির্মাতা ঋণ সুদ চার্জ করে, কিন্তু এটি আপনার ক্রেডিট তৈরি করার সুযোগের জন্য প্রদান করার জন্য অপেক্ষাকৃত ছোট মূল্য।
যদি আপনার নিজের কোনো ক্রেডিট না থাকে, তাহলে কেন অন্যের ভালো ক্রেডিট ধার করবেন না? আপনি তাদের একটি অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে তাদের অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে একটিতে আপনাকে যোগ করতে বলে বা আপনার জন্য সহ-সাইন করতে বলার মাধ্যমে এটি সম্পন্ন করতে পারেন৷
আপনি যদি ভাল ক্রেডিট স্কোর সহ কাউকে চেনেন তবে জিজ্ঞাসা করুন যে তারা আপনাকে অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে তাদের অ্যাকাউন্টে যুক্ত করতে ইচ্ছুক কিনা। এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর দ্রুত উন্নত করার সেরা হ্যাক। পারলে এর সুবিধা নিন।
উদাহরণস্বরূপ, যদি তাদের কাছে 25 বছর ধরে একই ক্রেডিট কার্ড থাকে এবং তারা সর্বদা তাদের বিল সময়মতো পরিশোধ করে, তাহলে জিজ্ঞাসা করা মূল্যবান যে তারা আপনাকে অ্যাকাউন্টে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী করবে কিনা
আপনি যদি এটি করেন তবে, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিকে জিজ্ঞাসা করুন যে এটি ক্রেডিট ব্যুরোতে অনুমোদিত ব্যবহারকারীর কার্যকলাপ রিপোর্ট করে কিনা। অন্যথায়, আপনি সময়মত পেমেন্ট করার জন্য ক্রেডিট পাবেন না।
এছাড়াও আপনি অন্য কারোর ক্রেডিট "ধার" করতে পারেন তাদের আপনার জন্য একটি ঋণ সহ-সই করতে বলে। এটি আপনার বন্ধু বা আত্মীয়দের জন্য অনেক বেশি ঝুঁকিপূর্ণ সম্ভাবনা, কারণ আপনি যদি অর্থ প্রদান বন্ধ করেন তবে তারা ঋণের ভারসাম্যের জন্য হুক হবে।
বোনাস: বাড়ি থেকে কাজ করার স্বপ্নকে বাস্তবে পরিণত করতে চান? আপনার জন্য কীভাবে বাড়ির কাজ থেকে কাজ করা যায় তা শিখতে বাড়ি থেকে কাজ করার জন্য আমার চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুন।ক্রেডিট তৈরি করার অন্যান্য উপায়গুলির মধ্যে রয়েছে আপনার ভাড়ার পেমেন্ট ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা এবং একটি ইতিবাচক অর্থপ্রদানের ইতিহাস প্রতিষ্ঠা করতে একটি ইউটিলিটি অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা।
যদিও বেশিরভাগ বাড়িওয়ালারা ক্রেডিট ব্যুরোতে ভাড়া প্রদানের বিষয়ে রিপোর্ট করেন না, আপনি তাদের জিজ্ঞাসা করলে তারা এতে সম্মত হতে পারে। যদি তা না হয়, তাহলে আপনি এমন একটি অ্যাপের জন্য সাইন আপ করতে পারেন যা আপনার পক্ষ থেকে ব্যুরোতে আপনার ভাড়ার পেমেন্ট রিপোর্ট করে। এই পরিষেবাগুলি একটি ফি চার্জ করে, তবে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত হলে এটি রাস্তার নিচে পরিশোধ করতে পারে৷
অন্য সব ব্যর্থ হলে, আপনি একটি ক্রেডিট ইতিহাস এবং একটি ভাল স্কোর স্থাপন করতে একটি ইউটিলিটি অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে সক্ষম হতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, কিছু মোবাইল ফোন প্রদানকারী ক্রেডিট ব্যুরোতে ব্যবহারকারীদের পেমেন্টের ইতিহাস রিপোর্ট করে। আপনার যদি কথা বলার মতো কোনো ক্রেডিট না থাকে, তাহলে একটি ফোন চুক্তি স্বাক্ষর করা আপনাকে ক্রেডিট মানচিত্রে পেতে সাহায্য করতে পারে৷
৷একটি গাড়ী ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা, একটি বাড়ি কেনা বা একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড খোলা কঠিন করার পাশাপাশি, একটি খারাপ স্কোর এমনকি আপনার চাকরির সম্ভাবনাকে প্রভাবিত করতে পারে৷
কিছু নিয়োগকর্তা একটি অবস্থান অফার করার আগে একটি আবেদনকারীর ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করে। এটি বিশেষত চাকরির ক্ষেত্রে সত্য যেখানে কর্মীদের আর্থিক বিষয়গুলি মোকাবেলা করতে হবে। কোম্পানিগুলি জানতে চায় একজন আবেদনকারী পরিপক্ক এবং দায়িত্বশীল, এবং ক্রেডিট স্কোর চেক করা হল খুঁজে বের করার এক উপায়৷
ভাগ্যক্রমে, খারাপ ক্রেডিট বিশ্বের শেষ নয়, কারণ আপনার স্কোর বাড়ানোর জন্য আপনি প্রচুর পদক্ষেপ নিতে পারেন। আপনি সবেমাত্র ক্রেডিট জগতে শুরু করছেন বা আপনার স্কোর পুনর্বাসন করতে হবে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি অনুলিপি পেয়ে শুরু করুন। আপনি annualcreditreport.com-এ গিয়ে তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো থেকে বিনামূল্যে আপনার রিপোর্ট পেতে পারেন।