এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) আসলে বেশ সহজ।

এই গাইডের শেষের মধ্যে, আপনি এগুলিতে আপনার যা প্রয়োজন তা জানতে পারবেন।

প্রথমত, এগুলি কী এবং কেন আমাদের যত্ন নেওয়া উচিত?

ইটিএফ কি এবং এটি কিভাবে কাজ করে?

একটি এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ETF) একটি সূচক তহবিলের অনুরূপ।

তাদের অনেকেই বিভিন্ন বাজার বা সূচক ট্র্যাক করে। কিছু মার্কিন এবং বিশ্বব্যাপী স্টক ট্র্যাক. অন্যরা প্রযুক্তি, শক্তি এবং পণ্যের মতো নির্দিষ্ট সেক্টর ট্র্যাক করে। অন্যরা মুদ্রা অনুসরণ করে।

তারা আপনাকে বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগের (যেমন স্টক, বন্ড, মুদ্রা এবং রিয়েল এস্টেট) একটি ঝুড়িতে সহজেই বিনিয়োগ করতে দেয়। মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় তাদের খরচ অনেক কম।

একটি সূচক তহবিল থেকে সবচেয়ে বড় পার্থক্য হল যে ETFগুলি একটি স্টক এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত, কেনা এবং বিক্রি করা হয়। আপনি স্টক কেনার মতো ইটিএফ কিনতে পারেন। প্রতিটি ETF এর একটি টিকার প্রতীক আছে। একইভাবে, বাজার খোলার সময় এর দাম পরিবর্তন হয়। বিপরীতে, একটি সূচক তহবিলের মান শুধুমাত্র দিনের শেষে পরিবর্তিত হয়।

একটি ETF একটি সূচক তহবিলের মতো গঠন করা হয় তবে একটি পৃথক স্টকের মতো ব্যবসা করে৷

একটি সূচক তহবিলের জন্য, আপনি ট্রেডিং দিনে বাজারের গতিবিধির সুবিধা নিতে পারবেন না। আপনি আপনার ক্রয়ের অর্ডার দেন, এটি পোস্ট করে, তারপর আপনি দেখতে পান দিনের শেষে এর মূল্য কত।

ইটিএফ আপনাকে দিনের বেলায় ট্রেড করতে দেয়। তার মানে আপনি ETF ব্যবহার করে বাজার পরিবর্তনের সুবিধা নিতে পারেন।

আমি ব্যক্তিগতভাবে এটিতে আমার সময় ব্যয় করি না। আমি বরং সূচক তহবিলের সাথে লেগে থাকব যেহেতু আমার ডে ট্রেডিংয়ে কোন আগ্রহ নেই।

কিন্তু আপনি যদি সারা দিন সূচী ট্রেড করার উপায় খুঁজছেন, তাহলে ETF ব্যবহার করুন।

ইটিএফের সুবিধাগুলি

1. বৈচিত্র্য

একটি ETF এর সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল বৈচিত্র্য। একটি মাত্র বোতামে ক্লিক করে, আপনি একটি সেক্টর জুড়ে একাধিক স্টকের মালিক হতে পারেন৷

একটি ETF কেনার মাধ্যমে, আপনি আপনার ঝুঁকি কমিয়ে আনছেন কারণ এটি আপনাকে মাত্র এক বা দুটি কোম্পানির তুলনায় স্টকের একটি ঝুড়ির মালিক হতে দেয়৷

2. স্বচ্ছতা

একটি মিউচুয়াল ফান্ডের হোল্ডিং মাসে একবার প্রকাশ করা হয়। যাইহোক, প্রতিটি দিনের শেষে একটি ETF এর হোল্ডিং প্রকাশ করতে হবে।

3. সুবিধা এবং সময়

যেহেতু ইটিএফগুলি একটি স্টক এক্সচেঞ্জে লেনদেন করা হয়, সেগুলি কেনা এবং বিক্রি করা ঠিক স্টক কেনা এবং বিক্রি করার মতো। আপনি ETF এর শেয়ার কেনার মুহুর্তে মালিক হন। অন্যদিকে, একটি মিউচুয়াল বা সূচক তহবিলে, আপনি শুধুমাত্র দিনের শেষে তহবিলের ইউনিট পান। যখন বাজার খোলা থাকে তখন একটি ETF-এর মূল্য সারা দিন পরিবর্তিত হয়, যা আপনাকে আপনার পছন্দের দামে এটি কিনতে দেয়।

4. কৌশলগুলি

সমস্ত ব্যবহারিক উদ্দেশ্যে, একটি ETF একটি স্টকের মতো কাজ করে। সেজন্য আপনি শর্ট সেল করতে পারেন, ইন্ট্রাডে ট্রেড করতে পারেন বা মার্জিনে কিনতে পারেন। এমনকি আপনি বিভিন্ন ধরনের অর্ডার যেমন লিমিট অর্ডার, স্টপ-লস অর্ডার এবং মার্কেট অর্ডার দিতে পারেন।

5. খরচ এবং চার্জ

একটি ETF-এর ব্যয় অনুপাত সাধারণত বেশ কম, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় অনেক কম।. ভ্যানগার্ডের S&P 500 ETF-এর ব্যয়ের অনুপাত 0.04%, যেটি সর্বনিম্ন হারের মধ্যে একটি যা আপনি কোথাও খুঁজে পাবেন।

6. ন্যূনতম বিনিয়োগ নেই

কিছু সূচক তহবিলের বিপরীতে, ETF-এর ন্যূনতম বিনিয়োগের প্রয়োজন নেই। আপনি যখন এটি কিনবেন তখন আপনার শুধুমাত্র সেই পরিমাণ অর্থের প্রয়োজন হবে যেখানে ETF ট্রেড করছে।

একটি ETF এর অসুবিধাগুলি

1. খরচ

আপনাকে খরচের দিকে মনোযোগ সহকারে দেখতে হবে কারণ ETF-তে বিনিয়োগ করার সময় সেগুলি দ্রুত গুণিত হতে পারে এবং একটি ত্রুটিও হতে পারে৷

কিছু ব্রোকারেজ প্রতিবার যখন আপনি একটি ETF কিনবেন এবং বিক্রি করবেন তখন আপনাকে কমিশন চার্জ করবে। এই খরচ দ্রুত যোগ করতে পারেন. ধরা যাক একজন ব্রোকার প্রতি বাণিজ্যে $9 চার্জ করে। আপনি যদি একটি ETF-এ প্রতি মাসে $1000 বিনিয়োগ করেন, তাহলে কমিশন নিজেই বিনিয়োগের 0.90% যোগ করে। এটি ETF-এর ব্যয় অনুপাত ব্যতীত প্রতি মাসে পরিশোধ করার জন্য একটি উচ্চ পরিমাণ।

স্পেশালাইজড ইটিএফ-এরও বেসিক ইটিএফগুলির তুলনায় অনেক বেশি ফি থাকতে পারে যা একটি মৌলিক সূচক ট্র্যাক করে। একটি নতুন ETF বাছাই করার আগে সর্বদা ফি চেক করুন৷

2. তারল্য

সমস্ত স্টকের মত, একটি ETF এর দাম তার চাহিদা এবং সরবরাহ অনুযায়ী পরিবর্তিত হয়। এর ফলে কিছু ইটিএফ স্টক মার্কেটে পাতলাভাবে লেনদেন হয়। সেখানে কেবল পর্যাপ্ত ক্রেতা এবং বিক্রেতা নাও থাকতে পারে। আপনি যদি আপনার ETF শেয়ার কিনতে এবং বিক্রি করতে চান তবে এটি একটি সমস্যা হয়ে উঠতে পারে এবং আপনার কাছ থেকে শেয়ার বিক্রি বা কিনতে ইচ্ছুক কেউ নেই। তারল্যের অভাবের কারণে, আপনি বেশি দামে কিনতে এবং আপনার মনের চেয়ে কম দামে বিক্রি করতে বাধ্য হতে পারেন।

এই ঘাটতির সমাধান হল শুধুমাত্র সবচেয়ে বড় এবং জনপ্রিয় ETF-তে বিনিয়োগ করা।

3. অত্যধিক কার্যকলাপ

যেহেতু ইটিএফ কেনা এবং বিক্রি করা সহজ, তাই আপনি ঘন ঘন ETF গুলি ট্রেড করার অভ্যাস করতে পারেন। একটি বাজারের সময় করার চেষ্টা করার সময় (এমন কিছু যা 90% এরও বেশি পেশাদার মানি ম্যানেজার ব্যর্থ হয়), আপনি শেষ পর্যন্ত ক্ষতির সম্মুখীন হতে পারেন। আপনি ওভার-ট্রেডিংয়ের মাধ্যমে ট্রেডিং ফি এবং ট্যাক্সের একটি গুচ্ছ সংগ্রহ করবেন।

কম অ্যাক্সেসযোগ্যতা থাকা একটি সুবিধা হতে পারে৷

ইটিএফ কিভাবে এবং কোথায় কিনবেন বা বিক্রি করবেন

আপনি আপনার 401K, Roth IRA এবং ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে ETF-এ বিনিয়োগ করতে পারেন।

আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলির জন্য, আপনার কাছে কোন তহবিল উপলব্ধ আছে তা দেখতে পরীক্ষা করুন। অনেক 401K-এর প্রচুর ইনডেক্স ফান্ড আছে কিন্তু কোনো ETF অফার করে না।

অতিরিক্ত নগদ দিয়ে, আপনি সর্বদা আপনার নিজের ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন এবং আপনি যে ইটিএফ চান তা বেছে নিতে পারেন। আমার প্রিয় অনলাইন ব্রোকার হল TD Ameritrade, Vanguard, এবং Fidelity.

ইটিএফ-এ বিনিয়োগ করার সময় এখানে একটি গরম অর্থ-সঞ্চয়কারী টিপ রয়েছে: অনেক ব্রোকারেজের নিজস্ব ETF আছে যার উপর তারা আপনার থেকে কোনো কমিশন নেয় না।

উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আপনার ভ্যানগার্ড ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট থেকে ভ্যানগার্ড ইটিএফ কিনে থাকেন, তাহলে ভ্যানগার্ড আপনাকে কমিশন চার্জ করবে না। বিশ্বস্ততা BlackRock এর iShares থেকে বিভিন্ন তহবিলের জন্য কমিশন-মুক্ত ETF-এর সুবিধা প্রসারিত করে। TD Ameritrade-এ SPDR, iShares এবং Vanguard থেকে 100+ কমিশন-মুক্ত ETF আছে। আপনি যে ইটিএফগুলিতে ফোকাস করতে চান তার সাথে ব্রোকারেজ বেছে নিন, এটি আপনাকে কিছু ট্রেডিং ফি বাঁচাতে পারবে।

ব্রোকারের সাথে সাইন আপ করা সহজ এবং দশ মিনিটের বেশি সময় নেয় না। আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং নিয়োগকর্তার তথ্য হাতে রাখুন।

এখানে একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য একটি দ্রুত নির্দেশিকা রয়েছে:

1. আপনার পছন্দের ব্রোকারেজ ওয়েবসাইটে যান।
2. 'একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন' বোতামে ক্লিক করুন।
3. একটি 'ব্যক্তিগত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট'-এর জন্য আবেদন করুন।
4. নিজের সম্পর্কে সমস্ত প্রাসঙ্গিক তথ্য পূরণ করুন।
5. আপনার ব্রোকারের প্রয়োজন হলে এই পর্যায়ে একটি প্রাথমিক আমানত স্থানান্তর করুন।
6. ফিরে বসুন এবং অপেক্ষা করুন। আপনার তথ্য যাচাই করতে 3 থেকে 7 দিন সময় লাগতে পারে।
7. আপনার অ্যাকাউন্ট সেটআপ হয়ে গেলে ব্রোকার আপনার সাথে যোগাযোগ করবে। এখন যা বাকি আছে তা হল আপনার প্রথম ETF কেনা। একবার আপনার অ্যাকাউন্ট অনুমোদিত হয়ে গেলে, এটি Amazon থেকে কিছু কেনার মতোই সহজ। আপনি যে ETF চান তা দেখুন এবং এটি কেনার জন্য একটি অর্ডার দিন।

বিভিন্ন ধরনের এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড বিবেচনা করতে হবে

ETF-এর সেরা অংশ হল আপনার পছন্দের নিছক পরিমাণ।

আপনি যে বিষয়েই এক্সপোজার পেতে চান না কেন, এর জন্য একটি ETF আছে।

কিন্তু সেই পছন্দটিও অপ্রতিরোধ্য হতে পারে। হাজার হাজার ইটিএফ প্রায় প্রতিটি কল্পনাযোগ্য সম্পদ ট্র্যাক করে, সঠিকটি বাছাই করা চ্যালেঞ্জিং মনে হতে পারে। বিশ্লেষণ পক্ষাঘাত একটি বাস্তব জিনিস.

এখানে বিবেচনা করার জন্য বিভিন্ন ধরনের ETF-এর কিছু রয়েছে।

ব্রড মার্কেট ইটিএফ

ব্রড মার্কেট ইটিএফগুলি S&P500, ডাও জোন্স, বা NASDAQ এর মতো সূচীগুলি ট্র্যাক করে৷

একইভাবে, কিছু ETF সমগ্র মার্কিন বাজার, বিশ্ব বাজার এবং বিশ্বের নির্দিষ্ট অঞ্চলগুলিকে ট্র্যাক করে। আমি এই ধরনের ETF পছন্দ করি কারণ সেগুলি আপনাকে স্টক, সেক্টর এবং দেশগুলিতে বিনিয়োগ করার সময় একটি হ্যান্ডস-অফ পদ্ধতির অনুমতি দেয়৷

সাধারণত, ব্রড মার্কেট ইটিএফগুলি প্যাসিভ প্রকৃতির হয় এবং এইভাবে কম খরচ হয়। আমার পোর্টফোলিওর সিংহভাগ এই ধরনের তহবিলে আছে। আপনি সর্বনিম্ন ফিতে সেরা পারফরম্যান্স পাবেন।

শিল্প-নির্দিষ্ট ETF

একটি শিল্প-নির্দিষ্ট ইটিএফ একটি নির্দিষ্ট সেক্টরে সিকিউরিটি ট্র্যাক করে।

উদাহরণ স্বরূপ, ধরুন আপনি মনে করেন যে প্রযুক্তি খাত ভালো করতে চলেছে কিন্তু কোন স্টকে বিনিয়োগ করতে হবে তা জানেন না। সেক্ষেত্রে, আপনি কেবল প্রযুক্তি খাতে ETF-এ বিনিয়োগ করতে পারেন।

একটি শিল্প-নির্দিষ্ট ইটিএফ-এ বিনিয়োগ করে, আপনি এমন একটি সেক্টরের উপর আপনার ফোকাস সংকুচিত করতে পারেন যা আপনি ভাল পারফর্ম করবে বলে মনে করেন। সেই সেক্টরের মধ্যে একাধিক স্টকে বিনিয়োগ করে, আপনি খারাপ পারফরম্যান্সকারী পৃথক কোম্পানিগুলির বিরুদ্ধেও নিজেকে রক্ষা করছেন৷

লভ্যাংশ ইটিএফ

ভালো লভ্যাংশ স্টক কিছু লোকের কাছে আকর্ষনীয় কারণ ধারাবাহিক আয়। ডিভিডেন্ড ইটিএফ যেগুলি উচ্চ এবং ধারাবাহিক লভ্যাংশ প্রদানকারী স্টকগুলিতে ফোকাস করে তা একটি দুর্দান্ত কেনাকাটা হতে পারে৷

বিভিন্ন ধরনের লভ্যাংশ ইটিএফ আছে। কেউ কেউ শুধু স্টকের লভ্যাংশের ফলন দেখেন, অন্যরা লভ্যাংশ দেওয়ার জন্য ধারাবাহিকতা এবং ভবিষ্যত ক্ষমতা দেখেন। অন্যরা কেবল একটি লভ্যাংশ সূচক ট্র্যাক করে যেমন ডাও জোন্স ইউএস সিলেক্ট ডিভিডেন্ড ইনডেক্স।

বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আমি আপনার পোর্টফোলিওতে লভ্যাংশ-নির্দিষ্ট স্টক যোগ করার বিষয়ে চিন্তা করব না। নিজের জন্য নগদ অর্থ তৈরি করতে স্টক বিক্রি করার তুলনায় নগদ প্রবাহের জন্য সাধারণত একটি মূল্য-প্রিমিয়াম থাকে।

বন্ড ইটিএফ

বন্ডে বিনিয়োগ করা একটি চমৎকার ধারণা কারণ বন্ড আপনার পোর্টফোলিওর ঝুঁকি কমায়। বন্ড রিটার্ন ঐতিহ্যগতভাবে বেড়েছে যখন স্টক রিটার্ন কমে গেছে।

ইউএস বন্ড, গ্লোবাল বন্ড এবং সরকার এবং কোম্পানি বন্ডের জন্য বন্ড ETF আছে।

পণ্য ETFs

সোনা, প্রাকৃতিক গ্যাস এবং কৃষি পণ্যে বিনিয়োগ করা কঠিন বলে মনে হতে পারে। কিন্তু কমোডিটি ইটিএফ এটি সহজ করে তোলে। পণ্যে বিনিয়োগ আপনার পোর্টফোলিওকে আরও বৈচিত্র্যময় করতে পারে।

বেশিরভাগ কমোডিটি ইটিএফ ফিজিক্যাল কমোডিটি কেনে না কিন্তু ফিজিক্যাল কমোডিটি দ্বারা সমর্থিত ডেরিভেট কন্ট্রাক্ট ব্যবহার করে। কিছু ইটিএফ পণ্যের একটি গ্রুপ ট্র্যাক করে, অন্যরা শুধুমাত্র একটি পণ্য অনুসরণ করে। SPDR গোল্ড শেয়ার (GLD) এবং iShares সিলভার ট্রাস্ট (SLV) হল যথাক্রমে বৃহত্তম সোনা এবং রৌপ্য ইটিএফ। এটি সম্ভবত পণ্যের এক্সপোজার পাওয়ার সবচেয়ে সহজ উপায়।

মুদ্রা ETFs

কারেন্সি ইটিএফ আপনাকে লাভ করার সুযোগ দেয় যখন ইউএস ডলারের তুলনায় বিদেশী মুদ্রা চলে যায়।

যদি না আপনার ফরেক্স ট্রেডিং নিয়ে দীর্ঘদিনের আবেশ না থাকে, আমি বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই এগুলি এড়িয়ে যাব। বৈদেশিক মুদ্রার লেনদেন হৃৎপিণ্ডের অজ্ঞানতার জন্য নয়।

রিয়েল এস্টেট ETFs

রিয়েল এস্টেট ইটিএফ প্রধানত রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট (REITs) এবং রিয়েল এস্টেট কোম্পানিতে বিনিয়োগ করে।

REITs, প্রকৃতির দ্বারা, বৈচিত্রপূর্ণ। কিন্তু খুব কমই আপনি নির্দিষ্ট ধরনের সম্পত্তিতে বিনিয়োগকারী REIT খুঁজে পাবেন। এখানেই REIT ETF গুলি আসে৷ আপনি সম্ভবত বিনিয়োগ করতে চান এমন প্রতিটি ধরণের রিয়েল-এস্টেটের জন্য বিকল্প রয়েছে৷ এটি সহজেই বিভিন্ন ধরণের REIT-এ বিনিয়োগ করার একটি দুর্দান্ত উপায়৷

বিনিয়োগ হল আপনার সমৃদ্ধ জীবন যাপনের একমাত্র উপায়

বিনিয়োগ সম্পদ তৈরি করতে পারে এবং স্থিতিশীলতা উন্নত করতে পারে। কিন্তু সম্পদই সব নয়। আরো জানতে চান? আপনার সমৃদ্ধ জীবনযাপন সম্পর্কে রমিতের আপনাকে কী শেখাতে হবে তা সন্ধান করুন।