আমরা অনেকেই বিনিয়োগের চিন্তা পছন্দ করি। কে না খুব বেশি পরিশ্রম ছাড়াই তাদের অর্থ বাড়াতে চায়? কিন্তু এটি একটি জটিল জগাখিচুড়ি, বিভিন্ন মতামত এবং সেখানে উপদেশ হতে পারে।
সুতরাং, আমরা গোলমাল কেটে কিছু জিনিস সোজা করতে চাই। ETF বনাম মিউচুয়াল ফান্ড?
আপনি যদি বিনিয়োগ শুরু করতে চান এবং ETF, মিউচুয়াল ফান্ড এবং সূচক তহবিলের মতো শর্তগুলির সাথে নিজেকে পরিচিত করতে চান তবে আপনি ইতিমধ্যেই একটি দুর্দান্ত শুরু করেছেন৷ বিনিয়োগ শুরু করার সময় সবচেয়ে ভালো জিনিস হল গবেষণা . এই ব্লগটি শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত জায়গা।
একটি ETF হল একটি এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড। এক্সচেঞ্জ-ট্রেডিং দ্বারা, এর অর্থ হল এটি নিউ ইয়র্ক স্টক এক্সচেঞ্জ বা নাসডাকের মতো প্রধান স্টক এক্সচেঞ্জে লেনদেন করা হয়।
একটি ETF-এর "তহবিল" অংশের অর্থ হল এটি একটি একক তহবিলে একত্রিত হওয়া কয়েকশত বিভিন্ন স্টক বা বন্ডের সংগ্রহ।
এটি একটি সূচক তহবিল কীভাবে কাজ করে তার সাথে বেশ মিল, তবে কিছু পার্থক্য রয়েছে।
একটি ETF এবং একটি সূচক তহবিলের মধ্যে সবচেয়ে বড় পার্থক্য হল যে ETFগুলি স্টক এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত, কেনা এবং বিক্রি করা হয় যার অর্থ বাজারগুলি খোলা থাকলে সারা দিন মূল্য পরিবর্তন হতে পারে। সূচক তহবিল শুধুমাত্র দিনের শেষে মান পরিবর্তন করবে।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড মূলত বিভিন্ন বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে সংগ্রহ করা অর্থের একটি পুল যা পেশাদার অর্থ ব্যবস্থাপকদের দ্বারা পরিচালিত হয়। এই পরিচালকরা বিনিয়োগকারীদের জন্য সেরা মূলধন লাভ বা আয় তৈরি করতে তহবিল বরাদ্দ করেন।
যারা তাদের নিজস্ব বিনিয়োগ পরিচালনা করতে চান না তাদের জন্য মিউচুয়াল ফান্ড একটি দুর্দান্ত বিকল্প যা সাধারণত কম ঝুঁকিপূর্ণ এবং বৈচিত্র্যময়। যাইহোক, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য সাধারণত বেশি খরচ হয়।
ইটিএফ এবং মিউচুয়াল ফান্ডের প্রচুর মিল এবং পার্থক্য রয়েছে।
ETF এবং মিউচুয়াল ফান্ড উভয়ই স্টক এবং/অথবা বন্ড এবং ট্র্যাক ইনডেক্সের পোর্টফোলিওর সাথে কাজ করে। প্রকৃতির দ্বারা, এর মানে হল যে তারা সাধারণত পৃথক স্টকগুলিতে বিনিয়োগের চেয়ে কম ঝুঁকি হিসাবে বিবেচিত হয় কারণ আপনি এর পরিবর্তে একাধিক স্টক জুড়ে ঝুঁকি ছড়িয়ে দিতে পারেন।
যেখানে তারা পার্থক্য বেশিরভাগই ফি। ইটিএফগুলি সাধারণত আরও সাশ্রয়ী এবং তরল হয়। মিউচুয়াল ফান্ডের আর্থিক উপদেষ্টা এবং মানি ম্যানেজারদের দ্বারা সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হওয়ার সুবিধা রয়েছে, তবে এটি প্রদানের জন্য উচ্চ মূল্যের সাথে আসে।
ইটিএফ অর্থ বিনিয়োগের একটি জনপ্রিয় উপায়, কিন্তু কী তাদের এত বিশেষ করে তোলে? এখানে একটি ETF-এ বিনিয়োগের কিছু শীর্ষ সুবিধা রয়েছে।
একটি ETF এর সাথে, সমস্ত হোল্ডিং অবশ্যই প্রতিদিনের শেষে প্রকাশ করতে হবে, যেখানে একটি মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে, সেগুলিকে মাসে একবার প্রকাশ করতে হবে। এর মানে হল যে কেউ সেই নির্দিষ্ট তহবিলে বিনিয়োগ করতে চাইছেন তাদের জন্য স্বচ্ছতার একটি বৃহত্তর বোধ রয়েছে।
একটি ETF বৈচিত্র্যের প্রস্তাব দেয় কারণ আপনি একটি বোতামের একটি সাধারণ ক্লিকে শিল্প জুড়ে একাধিক স্টক কিনতে পারেন। এই পদ্ধতির মহান জিনিস হল যে এটি আপনার ঝুঁকি কম করে। আপনার সমস্ত ডিম এক বা দুটি ঝুড়িতে রাখার পরিবর্তে, আপনি স্টকের অনেক বড় গ্রুপে ঝুঁকি ছড়িয়ে দেন।
ইটিএফগুলি স্টক এক্সচেঞ্জে লেনদেন করা হয় যার অর্থ তাদের কেনা এবং বিক্রি করা একটি নিয়মিত স্টক কেনার মতো। যে মুহূর্ত আপনি তাদের কিনছেন, আপনি তাদের মালিক। এর মানে হল দামের উপর আপনার আরও নিয়ন্ত্রণ আছে কারণ দাম কম হলে আপনি এটি কেনার জন্য বেছে নিতে পারেন।
সারাদিন স্টকের দাম কীভাবে ওঠানামা করে তার উপর নজর রাখতে এটি সত্যিই অর্থ প্রদান করতে পারে এবং সেগুলির উপরে রাখার জন্য প্রচুর সরঞ্জাম রয়েছে, যেমন অনলাইন ট্রেডিং অ্যাকাউন্ট বা justETF.com এর মতো একটি ওয়েবসাইট৷
মিউচুয়াল বা সূচক তহবিলের চেয়ে ইটিএফগুলির আরেকটি সুবিধা হল যে সাধারণত কোনও ন্যূনতম বিনিয়োগের প্রয়োজন হয় না। সেই মুহুর্তে আপনি যে স্টকটি কিনতে চান তার জন্য আপনার যা দরকার তা হল টাকা।
সম্ভবত একটি ETF-এর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল যে ফি সাধারণত সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের তুলনায় অনেক কম। যাইহোক, আপনি যদি ETF-এ প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করে থাকেন, তাহলে সাবধান হন যে আপনার ব্রোকার প্রতিবার কেনা বা বিক্রি করার সময় কমিশন চার্জ করলে ফি বাড়তে পারে।
একটি EFT আগ্রহী নন? আপনি যদি বিনিয়োগের জন্য আরও হ্যান্ডস-অফ পন্থা চান তবে সম্ভবত একটি মিউচুয়াল ফান্ড আপনার জন্য আরও উপযুক্ত। এখানে মিউচুয়াল ফান্ড ব্যবহারের কিছু সুবিধা রয়েছে।
আপনি যদি প্রতিদিনের ভিত্তিতে আপনার বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করার চিন্তা পছন্দ না করেন তবে একটি মিউচুয়াল ফান্ড কেবল টিকিট হতে পারে।
মিউচুয়াল ফান্ড সক্রিয়ভাবে এমন ব্যক্তিদের দ্বারা পরিচালিত হয় যারা স্টক মার্কেটে বেঁচে থাকে এবং শ্বাস নেয়। তারা কর্মক্ষমতা ট্র্যাক করতে বেশ কয়েকটি জনপ্রিয় স্টক সূচকের বাজার সূচক অনুসরণ করে।
এর নেতিবাচক দিকটি হ'ল যে কোনও মানুষের মতো এখানেও ভুলের জায়গা রয়েছে। এর অর্থ হল ফি বেশি হওয়ার প্রবণতা কারণ আপনাকে অর্থ ব্যবস্থাপক এবং বিশ্লেষকদের খরচ কভার করতে হবে।
যারা এই পথে যাচ্ছেন তাদের জন্য, আপনি যা করতে পারেন তা হল আপনার অর্থের জন্য সঠিক পরিচালকদের নির্বাচন করার জন্য প্রচুর গবেষণা। বিভিন্ন স্তরের অভিজ্ঞতা সহ প্রচুর বিভিন্ন ধরণের মানি ম্যানেজার রয়েছে, তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি এমন একটি বাছাই করছেন যা আপনার নিজের বিনিয়োগ লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
আপনি যদি একটি হ্যান্ডস-অফ পদ্ধতি চান তবে একটি ETF এর ধারণার মতো, সেখানে কিছু সক্রিয়ভাবে পরিচালিত ETFগুলিও রয়েছে৷
মিউচুয়াল ফান্ড জনপ্রিয় হওয়ার এক নম্বর কারণ হল এটি আপনাকে ETF বা সূচক ফান্ডের মতো ঝুঁকি ছড়িয়ে দিতে দেয়।
এর মানে হল যে আপনি পৃথক শেয়ার বাছাই না করেই তহবিলের মধ্যে একাধিক স্টকে বিনিয়োগ করতে পারেন। এটি, আপনার বিনিয়োগের সক্রিয় ব্যবস্থাপনার সাথে যুক্ত, এর অর্থ হল এটি আপনার অর্থ বিনিয়োগের নিরাপদ উপায়গুলির মধ্যে একটি হতে পারে।
তাই, কর সম্পর্কে কি, আপনি জিজ্ঞাসা? ETF বা মিউচুয়াল ফান্ড দিয়ে আপনি কত টাকা IRS-এর কাছে হস্তান্তর করতে চলেছেন?
সাধারণভাবে, মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় ইটিএফগুলিকে আরও কর-দক্ষ বিকল্প হিসাবে বিবেচনা করা হয়। যাইহোক, IRS-এর দৃষ্টিতে উভয়কেই একইভাবে বিবেচনা করা হয়। উভয়ই মূলধন লাভ করের সাপেক্ষে এবং আপনি যে কোনো লভ্যাংশ পাবেন তার উপরও কর আরোপ করা হবে।
পার্থক্য হল যে ETFগুলি এমনভাবে গঠন করা হয় যেখানে যে কেউ স্টক কিনবে এবং বিক্রি করবে তার জন্য কর কম করা হয়। একজন বিনিয়োগকারী সাধারণত মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় কম ট্যাক্স ধার্য করবে।
একজন হিসাবরক্ষক আপনাকে যেকোন ধরনের তহবিল সম্পর্কে এবং IRS-কে যেকোন লাভের প্রতিবেদন করার বিষয়ে আপনার যা জানা দরকার তার ইন-এন্ড-আউটগুলি দিতে সক্ষম হবেন।
যদি স্টক এক্সচেঞ্জে ট্রেড করার বা মানি ম্যানেজারদের বিশাল ফি দেওয়ার চিন্তা আপনার কাছে আবেদন না করে, তবে একটি বিকল্প আছে - সূচক তহবিল।
সূচক তহবিল বিনিয়োগের সবচেয়ে চটকদার উপায় নাও হতে পারে। কিন্তু তারা নিয়মিতভাবে সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলকে ছাড়িয়ে যায় কারণ তহবিল ব্যবস্থাপকরা শুধুমাত্র মানুষ এবং ভুল করতে পারে।
সূচক তহবিল এমন কিছু যা রমিত ব্যক্তিগতভাবে বিনিয়োগ করেন। আসলে, তিনি এই বিষয়ে বেশ খোলামেলা ছিলেন যেখানে তার নেট মূল্যের বেশিরভাগই রয়েছে - সুপার-সিক্রেট হেজ ফান্ডে নয়।
কিন্তু আপনি যদি একা এটিতে বিশ্বাসী না হন তবে এখানে কিছু দুর্দান্ত কারণ রয়েছে কেন সূচক তহবিল একটি দুর্দান্ত পছন্দ।
একটি লোডিং ফি হল একটি ফি যা আপনি প্রদান করেন যখন আপনি একটি তহবিল কেনা বা বিক্রি করেন। আদর্শভাবে, আপনি এই উভয় ক্ষেত্রেই অর্থপ্রদান করতে চান না। উচ্চতর খরচ আপনার লাভে হ্রাস পায় এবং এই ধরনের তহবিলগুলি আরও ভাল পারফরম্যান্স করে এমন কোনও প্রমাণ নেই — আসলে, বিপরীতটি প্রায়শই সত্য।
সূচক তহবিলে সাধারণত লোডিং ফি থাকে না কারণ, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হওয়া সত্ত্বেও, তারা এমন সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে ট্র্যাক করা হয় যা বাজারের স্টকের সাথে মেলে। তার মানে আপনাকে ফান্ড ম্যানেজার বা বিশ্লেষকের বিশাল খরচ কভার করতে হবে না।
ঝুঁকির প্রতি আপনার মনোভাব যদি একেবারেই উন্মাদনা ছাড়া অন্য কিছু হয় তবে আপনি উপলব্ধি করবেন যে সূচক তহবিলগুলি আপনার অর্থ রাখার জন্য সবচেয়ে কম অস্থির জায়গাগুলির মধ্যে একটি। অবশ্যই, কিছুই নিশ্চিত নয়, তবে সূচক তহবিলগুলি সমগ্র বাজারে বিনিয়োগ করে তাদের অনেক কম অস্থির করে তোলে।
কিছুই না!
ঠিক আছে, এটি সম্পূর্ণ সত্য নয়। কিন্তু সূচক তহবিলের একমাত্র আসল খারাপ দিকটি হল এর অর্থ হল আপনি ধীরগতিতে অর্থ উপার্জন করবেন। যাইহোক, যদি আপনার অর্থ রাখা থাকে তবে এটি সময়ের সাথে সাথে প্রায় অবশ্যই বৃদ্ধি পাবে।
এটা সব নির্ভর করে আপনি বিনিয়োগ থেকে কি চান তার উপর। আপনি যদি ডে ট্রেড করতে চান এবং বাজারে যেকোন পরিবর্তন হওয়ার সাথে সাথেই ঝাঁপিয়ে পড়তে চান, সম্ভবত একটি সূচক তহবিল আপনার জন্য নয়। আপনি যদি ধীরে ধীরে আপনার অর্থ বাড়াতে চান এবং একটি দৃঢ় ভবিষ্যতের জন্য নিজেকে সেট আপ করতে চান, তাহলে সূচক তহবিল হল বেশিরভাগ মানুষের জন্য যাওয়ার উপায়।
তারা সব বাক্স টিক. কম ফি, কম ঝুঁকি, প্যাসিভ ম্যানেজমেন্ট, দীর্ঘমেয়াদে আরও ভালো পারফরম্যান্স – এগুলি সম্পর্কে কী ভালো লাগে না?
তার মানে কি সূচক তহবিলই একমাত্র বিকল্প যা আপনার বিবেচনা করা উচিত? অবশ্যই না, ইটিএফ এবং মিউচুয়াল ফান্ডেরও প্রচুর সুবিধা রয়েছে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি তাদের জন্য আদর্শ যারা আরও হ্যান্ডস-অফ পদ্ধতি পছন্দ করেন এবং ফি নিয়ে কিছু মনে করেন না। যারা বিভিন্ন স্টক জুড়ে তাদের ঝুঁকি ছড়িয়ে দিতে চান এবং একটি তহবিল চান যেটি সারা দিন নিয়মিতভাবে এর দাম আপডেট করে তাদের জন্য ETFগুলি দুর্দান্ত। অর্থ বা বিনিয়োগ-সম্পর্কিত যেকোনো কিছুর মতো, আপনি প্রথমে প্রচুর গবেষণা করছেন তা নিশ্চিত করুন!