বিনিয়োগকারীরা তাদের অ্যাকাউন্ট এবং বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করতে কম খরচে সফ্টওয়্যারের দিকে ক্রমবর্ধমানভাবে ঝুঁকছে। রোবো উপদেষ্টা, যাকে অনলাইন উপদেষ্টাও বলা হয়, হল 21 ^st এর জন্য নতুন গুঞ্জন শব্দ শতাব্দী স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ. একজন রোবো উপদেষ্টা এবং আর্থিক উপদেষ্টার মধ্যে পার্থক্য কী এবং আপনি কীভাবে জানবেন কোনটি আপনার বিনিয়োগের প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত?

সামগ্রী

• রোবো-অ্যাডভাইজার কি?
• একজন আর্থিক উপদেষ্টা কি?
• কার রোবো-অ্যাডভাইজার ব্যবহার করা উচিত?
• কে একজন আর্থিক উপদেষ্টা ব্যবহার করা উচিত?
• কিভাবে একজন রোবো-অ্যাডভাইজার খুঁজে পাবেন
• কিভাবে একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাবেন
• জেনে নিন কোন উপদেষ্টা সেরা

রোবো-অ্যাডভাইজার কি?

রোবো-উপদেষ্টা দৃঢ় থেকে দৃঢ় পরিবর্তিত হয়। সাধারণত, রোবো-অ্যাডভাইজার শব্দটি এমন একটি অনলাইন পরিষেবাকে বোঝায় যা আপনার পছন্দের উপর ভিত্তি করে স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ পরিষেবা প্রদান করে। আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি মূল্যায়ন করে এমন প্রশ্নাবলীর উপর ভিত্তি করে রোবো-উপদেষ্টারা আপনার পছন্দগুলি নির্ধারণ করে। একজন রোবো-উপদেষ্টা তারপর আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি এবং বজায় রাখতে উন্নত কম্পিউটার অ্যালগরিদম এবং সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে৷

রোবো-উপদেষ্টারা পোর্টফোলিও তৈরি এবং স্বয়ংক্রিয় ভারসাম্য বজায় রাখা থেকে শুরু করে ট্যাক্স অপ্টিমাইজেশান পর্যন্ত বিভিন্ন পরিষেবায় সহায়তা করে। যদিও রোবো-উপদেষ্টাদের খুব কম বা কোন তত্ত্বাবধানের প্রয়োজন হয় না, বেশিরভাগ প্রদানকারীর কাছে আপনার কাছে থাকা প্রশ্নগুলির জন্য মানব উপদেষ্টা পাওয়া যায়।

সুবিধা

• সস্তা: বেশিরভাগ রোবো-উপদেষ্টার কম খোলার ব্যালেন্স, লেনদেন ফি এবং অ্যাকাউন্টের ন্যূনতম (সাধারণত $500 বা তার কম), যাতে আপনি দ্রুত বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন। কোম্পানিগুলি সাধারণত বার্ষিক ম্যানেজমেন্ট ফি বাবদ 0.25%-0.50% চার্জ করে।
• দ্রুত খুলতে: একটি প্রাথমিক প্রশ্নপত্র ফাইল করার পরে, আপনি একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন এবং মিনিটের মধ্যে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন৷
৷
• পরিচালনা করা সহজ: রোবো-উপদেষ্টা একটি স্বয়ংক্রিয় প্রক্রিয়া। এমনকি আপনাকে আপনার পোর্টফোলিওতে লগ ইন করতে হবে না কারণ রোবো-উপদেষ্টা আপনার জন্য এটি পরিচালনা করে৷
• নৈর্ব্যক্তিক এবং যুক্তিবাদী: একজন রোবো-উপদেষ্টার একমাত্র কাজ হল আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর জন্য যুক্তিসঙ্গত সিদ্ধান্ত নিতে অ্যালগরিদম ব্যবহার করা। এর নৈর্ব্যক্তিক প্রকৃতির কারণে, আপনার আবেগের উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগের ভুল করার ঝুঁকি কম থাকে।

অসুবিধা

• এক মাপ সব ফিট করে: রোবো-উপদেষ্টারা ব্যক্তিগত উপদেষ্টাদের তুলনায় সস্তা কারণ তারা একটি সুবিন্যস্ত এক-আকার-ফিট-সমস্ত পরিষেবা প্যাকেজ অফার করে।
• কম নমনীয়: রোবো-উপদেষ্টারা বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য শুধুমাত্র অ্যালগরিদমের উপর নির্ভর করে, যার ফলে বিনিয়োগ পছন্দের ক্ষেত্রে নমনীয়তা কম হয়।
• নৈর্ব্যক্তিক: রোবো-উপদেষ্টারা আপনার বিনিয়োগ তৈরির বিষয়ে যুক্তিসঙ্গত সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে এবং আপনার আর্থিক পরিস্থিতি বা ব্যক্তিগত জীবনের পরিবর্তনগুলিকে মোকাবেলা করার মতো সম্পদ তৈরির মানসিক উপাদানগুলি পরিচালনা করার জন্য সজ্জিত নয়৷

একজন আর্থিক উপদেষ্টা কি?

একজন আর্থিক উপদেষ্টা হল যেকোন আর্থিক পেশাদারের জন্য একটি ছাতা শব্দ যিনি আপনাকে আপনার অর্থ এবং বিনিয়োগ পরিচালনা করতে সহায়তা করেন। উপদেষ্টারা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য পূরণে সহায়তা করার জন্য উপযোগী পরামর্শ প্রদান করে। আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা হল একটি জনপ্রিয় ধরনের আর্থিক উপদেষ্টা যারা আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলি তৈরি করতে এবং পূরণ করতে সহায়তা করে৷

বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টারা একটি নির্দিষ্ট এলাকায় বিশেষজ্ঞ এবং সংশ্লিষ্ট লাইসেন্সগুলির একটি সিরিজ ধারণ করে, যা আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ (FINRA) দ্বারা তত্ত্বাবধান করা হয়। উপরন্তু, অনেক উপদেষ্টা বিশ্বস্ত হয়. একটি বিশ্বস্ত মানে আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আইনত সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (SEC) দ্বারা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে বাধ্য৷

সুবিধা

• কৌশলগত লক্ষ্য নির্ধারণ: আর্থিক উপদেষ্টারা আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য কৌশলগুলি তৈরি এবং বাস্তবায়নে সহায়তা করে৷
• একজন জ্ঞানী বিশেষজ্ঞের সাথে কাজ করা: উপদেষ্টারা আর্থিক সম্পর্কে গভীর জ্ঞান রাখেন এবং বর্তমান বাজার গবেষণা এবং প্রবণতাগুলির সাথে তাল মিলিয়ে থাকেন। আপনি যখনই প্রয়োজন তখনই প্রশ্ন করতে পারেন এবং উপদেষ্টারা আপনাকে আরও ভাল সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য গবেষণা-ভিত্তিক কৌশলগুলি অফার করবে৷
• সময় এবং শক্তি সঞ্চয়: পারিশ্রমিকের জন্য, অন্য কেউ বাজার গবেষণা করতে এবং আপনার জন্য আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে সময় এবং শক্তি বিনিয়োগ করে।

অসুবিধা

• স্বার্থের দ্বন্দ্ব: কমিশন-ভিত্তিক উপদেষ্টাদের সবসময় আপনার সেরা স্বার্থ নাও থাকতে পারে কারণ তাদের আয় আপনার নির্দিষ্ট পণ্য বিক্রি করে বৃদ্ধি পায়।
• ফি বনাম রিটার্ন: আপনি যদি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ না করেন, তাহলে আপনি আপনার উপদেষ্টাকে যে ফি প্রদান করেন তা প্রভাবিত করতে পারে আপনি কতটা আয় উপার্জন করেন।
• আপনার ভূমিকা: একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার পক্ষে কাজ করেন। যাইহোক, আপনি যদি হাত পেতে চান, তাহলে একটি অনলাইন বিকল্প যেখানে আপনার আরও ইনপুট আছে তা আপনার জন্য আরও ভাল হতে পারে৷

কে রোবো-অ্যাডভাইজার ব্যবহার করা উচিত?

রোবো-উপদেষ্টা এবং আর্থিক উপদেষ্টা উভয়ই আপনার সম্পদ পরিচালনা করতে এবং আপনার বিনিয়োগ বাড়াতে সহায়তা করে। আপনি কিভাবে জানবেন যে একজন অনলাইন উপদেষ্টা বনাম একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার জন্য সঠিক কিনা? এটা আপনার আর্থিক লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে।

রোবো-উপদেষ্টারা আপনাকে একটি একক বিনিয়োগ লক্ষ্য পূরণে সহায়তা করার জন্য একটি আদর্শ হাতিয়ার। একজন রোবো-উপদেষ্টার দ্বারা প্রদত্ত পরিষেবা, যেমন স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও রিব্যালেন্সিং, আপনাকে ব্যক্তিগত উপদেষ্টার চেয়ে কম খরচে স্বতন্ত্র লক্ষ্য পূরণের পথে থাকতে সাহায্য করতে পারে।

একজন রোবো-উপদেষ্টা আপনার জন্য সঠিক যদি:

• মানুষের সীমিত মিথস্ক্রিয়ায় আপনি কিছু মনে করবেন না। রোবো-উপদেষ্টারা আপনার জন্য অনলাইনে আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করে, মানুষের সহায়তার প্রয়োজনীয়তা দূর করে।
• আপনার কাছে সীমিত সময় আছে। রোবো-উপদেষ্টাদের দ্বারা প্রদত্ত স্বয়ংক্রিয় পরিষেবাগুলি আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনার জন্য যে সময় এবং শক্তি ব্যয় করবে তা হ্রাস করে৷
• আপনার একটি সহজ বিনিয়োগ লক্ষ্য আছে। আপনার বিনিয়োগের চাহিদা মেটাতে কোনো আর্থিক উপদেষ্টার দেওয়া হ্যান্ড-হোল্ডিং পদ্ধতির প্রয়োজন নাও হতে পারে যদি সেগুলি সহজবোধ্য বা একক হয়।
• আপনি খরচ কমাতে চান। যদি একজন আর্থিক উপদেষ্টার খরচ আপনার চেয়ে বেশি হয় বা খরচ করতে সক্ষম হন, তাহলে আপনি আপনার অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করার জন্য একজন রোবো-উপদেষ্টা বেছে নিতে চাইতে পারেন। রোবো-অ্যাডভাইজার অ্যালগরিদমের মাধ্যমে বিনিয়োগ করার জন্য আপনার এখনও বিশেষজ্ঞের সহায়তা থাকবে কিন্তু আরও সাশ্রয়ী মূল্যে৷

কে একজন আর্থিক উপদেষ্টা ব্যবহার করা উচিত?

যদি আপনার প্রধান লক্ষ্য হয় আপনার সামগ্রিক আর্থিক অবস্থার উন্নতি করা, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টার পরিষেবা আপনার জন্য উপযুক্ত হতে পারে। আর্থিক উপদেষ্টারা আপনাকে বিভিন্ন উপায়ে ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করতে সহায়তা করে। এস্টেট পরিকল্পনা থেকে অবসর পরিকল্পনা এবং আরও অনেক কিছুতে তারা আপনার ঋণ পরিচালনার জন্য একটি বাজেট তৈরিতে সহায়তা করতে পারে।

একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার জন্য সঠিক যদি:

• আপনি মানুষের সংযোগ পছন্দ করেন। রোবো-উপদেষ্টারা স্বয়ংক্রিয় হয় তাই ব্যক্তিগত মিথস্ক্রিয়া জন্য সামান্য বা কোন প্রয়োজন নেই. আপনি যদি একজন বিনিয়োগকারী হন যার ব্যক্তিগত সমর্থন বা মূল্যের প্রয়োজন একজন পরিচিত কণ্ঠস্বর আপনাকে উপদেশ দেয়, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার জন্য উপযুক্ত।
• আপনার একাধিক অ্যাকাউন্ট আছে। একজন আর্থিক উপদেষ্টার দ্বারা প্রদত্ত সামগ্রিক পরিষেবাগুলি একাধিক অ্যাকাউন্ট পরিচালনার জন্য আরও উপযুক্ত, বিশেষ করে যদি আপনাকে কোম্পানি বা অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি সমন্বয় করতে হয়৷
• আপনার একটি উপযোগী পদ্ধতির প্রয়োজন৷৷ একটি রোবো-উপদেষ্টার দ্বারা দেওয়া এক-আকার-ফিট-সমস্ত পরিষেবাগুলি অন্যান্য অ্যাকাউন্টে কতটা সঞ্চয় বা বরাদ্দ করতে হবে সে বিষয়ে কাস্টমাইজড পরিকল্পনার অনুমতি দেয় না। আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার পরিষেবার জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করেন তবে আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং প্রয়োজনের জন্য বিশেষভাবে উপযোগী একটি পদ্ধতির নিশ্চয়তা রয়েছে৷

একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা আপনাকে আরও ভাল সিদ্ধান্ত নিতে, কৌশলগত, দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা তৈরি করতে এবং আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে সাহায্য করতে পারে। একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার আগে, আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি কী তা নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনি সেই ক্ষেত্রে উপদেষ্টার যোগ্যতা এবং অভিজ্ঞতা নিয়ে আলোচনা করতে পারেন। একজন উপদেষ্টার পরিষেবা আপনার প্রয়োজনের সাথে মানানসই কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য প্রশ্নগুলির এই তালিকাটি ব্যবহার করুন৷

৷

কিভাবে একজন রোবো-অ্যাডভাইজার খুঁজে পাবেন

একবার আপনি সিদ্ধান্ত নিলেন যে একজন রোবো-উপদেষ্টা আপনার জন্য সঠিক, আপনার বাজেট, পরিকল্পিত বিনিয়োগের পরিমাণ এবং ব্যক্তিগত সহায়তার প্রয়োজন অনুসারে রোবো-উপদেষ্টাদের সন্ধান করুন।

শুরু করার জন্য এখানে কিছু জনপ্রিয় রোবো-অ্যাডভাইজার রয়েছে:

• এলিভেস্ট: একটি 0.25% ফি চার্জ করে এবং সর্বনিম্ন $0 অ্যাকাউন্ট অফার করে
• Acorns: প্রতি মাসে $1, $2 বা $3 চার্জ করে এবং সর্বনিম্ন $0 অ্যাকাউন্ট অফার করে
• উন্নতি: একটি 0.25% ফি চার্জ করে এবং সর্বনিম্ন $0 অ্যাকাউন্ট অফার করে
• ওয়েলথফ্রন্ট : একটি 0.25% ফি চার্জ করে এবং ন্যূনতম $500 অ্যাকাউন্ট প্রয়োজন

নিশ্চিত করুন যে আপনি বিবেচনা করুন:

1. অ্যাকাউন্টের ধরন: বেশিরভাগ রোবো-উপদেষ্টারা ব্যক্তিগত অবসরের অ্যাকাউন্ট এবং করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করে।
2. ন্যূনতম বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তা: কিছু রোবো-উপদেষ্টার ন্যূনতম বিনিয়োগের প্রয়োজন হিসাবে $10,000 বা তার বেশি প্রয়োজন কিন্তু অধিকাংশের অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন $500 বা তার কম।
3. পোর্টফোলিও সুপারিশ: রোবো-উপদেষ্টারা সাধারণত রক্ষণশীল থেকে আক্রমণাত্মক পর্যন্ত 5-10টি পোর্টফোলিও পছন্দ অফার করে। পরিষেবার অ্যালগরিদম প্রাথমিক প্রশ্নাবলীতে আপনার উত্তরগুলির উপর ভিত্তি করে একটি পোর্টফোলিও সুপারিশ করে, তবে আপনি যদি চান অন্য বিকল্প নির্বাচন করতে পারেন৷
4. বিনিয়োগ ফি: রোবো-উপদেষ্টারা সাধারণত কম খরচে এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) এবং সূচক তহবিল থেকে পোর্টফোলিও তৈরি করে। রোবো-অ্যাডভাইজার ম্যানেজমেন্ট ফি ছাড়াও, আপনি সেই তহবিল দ্বারা চার্জ করা ফি প্রদান করবেন।

কিভাবে একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাবেন

একটি রোবো-উপদেষ্টা বনাম আর্থিক পরিকল্পনাকারী দ্বারা প্রদত্ত পরিষেবাগুলি আপনার বিনিয়োগের প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত কিনা তা নির্ধারণ করুন৷

• বন্ধু ও পরিবারকে জিজ্ঞাসা করুন৷৷ আপনার কাছাকাছি যারা চমৎকার রেফারেল হতে পারে।
• পেশাদার প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করুন। CFP® খোঁজার জন্য ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ পার্সোনাল ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইজার (NAPFA) বা CFP বোর্ড টুলের মতো গ্রুপগুলি দেখুনঅনলাইন সংস্থানগুলি দেখুন৷ SmartAsset আপনার এলাকার একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আপনাকে মেলাতে একটি বিনামূল্যের টুল অফার করে।

সর্বনিম্ন $0 অ্যাকাউন্টের জন্য সর্বোত্তম SmartAsset-এর ওয়েবসাইটের মাধ্যমে নিরাপদে শুরু করুন সর্বনিম্ন $0 অ্যাকাউন্টের জন্য সর্বনিম্ন শুরু করুন ব্যক্তিগত মূলধনের ওয়েবসাইটের মাধ্যমে নিরাপদে এড করুন অ্যাকাউন্টের জন্য সর্বনিম্ন $0 সেরা শুরু করুন অথবা অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন $3,000 ভ্যানগার্ডের ওয়েবসাইটের মাধ্যমে নিরাপদে শুরু করুন

কিভাবে একজন আর্থিক উপদেষ্টা চয়ন করবেন

• মূল্য এবং মান বিবেচনা করুন৷৷ আপনি কি অর্থ প্রদান করছেন এবং আপনি যে পরিষেবাগুলি পাবেন সে সম্পর্কে চিন্তা করুন। আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি আপনার প্রয়োজনীয় পরিষেবাগুলি পাচ্ছেন।
• প্রমাণপত্র এবং অভিজ্ঞতা পরীক্ষা করুন৷৷ আপনার সম্ভাব্য উপদেষ্টাকে তার যোগ্যতা এবং অভিজ্ঞতা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। আপনার মতো অনুরূপ আর্থিক ব্যাকগ্রাউন্ডের ক্লায়েন্টদের সাথে লাইসেন্স এবং পূর্বের ইতিহাসে মনোযোগ দিন। আপনার উপদেষ্টা একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (CFP®), যার অর্থ তিনি কঠোর পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হয়েছেন কিনা তা খুঁজে বের করুন, কাজের অভিজ্ঞতা প্রদর্শন করতে পারেন এবং CFP® এর বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ড কোড অফ প্রফেশনাল কন্ডাক্টের অধীনে রয়েছেন।
• আপনার উপদেষ্টার আদর্শ ক্লায়েন্ট কি? আপনার সম্ভাব্য উপদেষ্টাকে তার আদর্শ ক্লায়েন্ট বর্ণনা করতে বলুন। যদি বিবরণ আপনার চাহিদা বা পোর্টফোলিওর সাথে মেলে না, তাহলে আপনি সম্ভবত একে অপরের জন্য সেরা মিল নন।
• আপনার উপদেষ্টাকে কীভাবে অর্থ প্রদান করা হয়? কিছু পরিচালক আপনার পোর্টফোলিও আকারের উপর ভিত্তি করে একটি সেট রেট চার্জ করে, যেখানে অন্যরা একটি কমিশন নেয়। আপনি এমন একজনকে চান যিনি আপনার পোর্টফোলিও বাড়াতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ এবং অতিরিক্ত অর্থ উপার্জন করতে পারেন।
• ব্যক্তিত্ব বিবেচনা করুন। আপনি যদি একজন সম্পদ ব্যবস্থাপকের সাথে কাজ করেন, তাহলে আপনার ব্যক্তিত্বের বিরোধ না হওয়া গুরুত্বপূর্ণ কারণ আপনার অর্থ ব্যবস্থাপনার জন্য আপনার ব্যবস্থাপকই একমাত্র দায়ী হবেন। আপনি এমন কাউকে চান যিনি আপনার সাথে অকপট এবং সৎ হবেন কিন্তু এমন একজনও হতে পারেন যাকে আপনি বিশ্বাস করতে পারেন এবং বিশ্বাস করতে পারেন।

কোন উপদেষ্টা সেরা তা জানুন

আপনি বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত এবং একজন রোবো-উপদেষ্টা এবং আর্থিক উপদেষ্টা উভয়ই আপনাকে আপনার বিনিয়োগ বাড়াতে সাহায্য করতে পারে। কে — বা কোন সফ্টওয়্যার — আপনি আপনার বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করতে চান তা নির্ধারণ করার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি নির্ধারণ করেছেন এবং একজন অনলাইন উপদেষ্টা বনাম ব্যক্তিগত উপদেষ্টার দ্বারা প্রদত্ত পরিষেবাগুলি আপনার জন্য উপযুক্ত কিনা তা দেখার জন্য গবেষণা করেছেন৷ বিনিয়োগের প্রয়োজন।