COBRA ধারাবাহিকতা কভারেজ আপনাকে চাকরি ছাড়ার পরে আপনার নিয়োগকর্তার গ্রুপ স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনায় থাকতে দেয়। COBRA এর অর্থ হল একত্রিত অমনিবাস বাজেট পুনর্মিলন আইন। এটি আইন পরিবর্তনের সংক্ষিপ্ত বিবরণ যা নিয়োগকর্তাদের অস্থায়ী গোষ্ঠী স্বাস্থ্য বীমা প্রস্থানকারী কর্মীদের প্রসারিত করতে হবে। এটা কিভাবে কাজ করে তা ব্যাখ্যা করা যাক।
আমাদের 401(k) ক্যালকুলেটরটি দেখুন।
বলুন আপনি একজন কর্মচারী এবং আপনি আপনার নিয়োগকর্তা-স্পন্সর করা গ্রুপ হেলথ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানের আওতায় আছেন। এখন বলুন আপনি স্বেচ্ছায় বা অনিচ্ছাকৃতভাবে আপনার চাকরি ছেড়ে যাচ্ছেন। COBRA এর আগে, আপনি গ্রুপ স্বাস্থ্য বীমা কভারেজের অ্যাক্সেস হারাবেন। কিন্তু COBRA ধারাবাহিকতা কভারেজ প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তন করেছে।
COBRA-এর পর থেকে, নিয়োগকর্তাদের গোষ্ঠী স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ প্রসারিত করতে হবে যে সমস্ত কর্মচারীরা পরিষেবা থেকে বিচ্ছিন্ন হন, তারা তাদের নিজস্ব ইচ্ছায় চলে যান বা শেষ হয়ে যান (ঘোর অসদাচরণ ছাড়া অন্য কোনো কারণে)। এটি প্রযোজ্য যদি আপনার সময় ফুল-টাইম থেকে পার্ট-টাইমে কমিয়ে দেওয়া হয়। প্রয়োজনীয়তা সাধারণত 20 বা ততোধিক কর্মচারীর কোম্পানিগুলির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, তবে কিছু রাজ্যে তথাকথিত "মিনি-কোবরা" আইন রয়েছে যা ছোট কোম্পানিগুলিতে ধারাবাহিকতা কভারেজের প্রয়োজনীয়তা প্রসারিত করে৷
কন্টিনিউয়েশন কভারেজ অন্য যে কারো ক্ষেত্রে প্রযোজ্য যারা সাধারণত নিয়োগকর্তা-স্পন্সর কভারেজের অ্যাক্সেস পাবেন, যেমন কর্মচারীর পত্নী, প্রাক্তন পত্নী এবং সন্তানেরা। এর মানে হল যে আপনি যদি আপনার চাকরি ছেড়ে না যান তবে আপনার পত্নী করেন, তিনি আপনার স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনায় যোগ দিতে পারেন। এর মানে হল যে আপনি যদি আপনার স্ত্রীর স্বাস্থ্য বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত হন এবং আপনি বিবাহবিচ্ছেদ করেন, আপনি এখনও আপনার প্রাক্তনের গ্রুপ স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার অধীনে ধারাবাহিকতা কভারেজ পেতে পারেন।
এই উদাহরণগুলি যেমন ব্যাখ্যা করে, COBRA ধারাবাহিকতা কভারেজের বিষয় হল আমেরিকানদের স্বাস্থ্য বীমা কভারেজের একটি ফাঁক এড়াতে সাহায্য করা। এটি এখন একটি বিশেষভাবে প্রাসঙ্গিক উদ্বেগের বিষয় যে একটি নির্দিষ্ট বছরে তিন মাসেরও বেশি সময় ধরে স্বাস্থ্য বীমা ছাড়া চলে যাওয়া একটি ট্যাক্স জরিমানা শুরু করবে যা আপনার ট্যাক্স দায় যোগ করবে।
কিন্তু COBRA ধারাবাহিকতা কভারেজ একটি বিনামূল্যের রাইড নয়। আপনি যদি COBRA ধারাবাহিকতা কভারেজ দাবি করেন, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তাকে আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামের জন্য কোনো টাকা দেওয়ার প্রয়োজন নেই। আপনার বর্তমান স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনাটি একবার দেখুন এবং আপনি দেখতে পাবেন যে মোট মাসিক প্রিমিয়াম আপনার বেতন চেক থেকে নেওয়ার চেয়ে অনেক বেশি। আপনার নিয়োগকর্তা সম্ভবত আপনার মাসিক প্রিমিয়ামের বেশিরভাগ (বা সমস্ত) কভার করেন।
আপনি যদি আপনার চাকরি ছেড়ে দেন এবং COBRA কন্টিনিউয়েশন কভারেজ বেছে নেন, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তা (এবং সম্ভবত করবেন) অবদান রাখা বন্ধ করে দিতে পারেন, আপনাকে পুরো প্রিমিয়ামের পরিমাণের জন্য হুক করে রেখে যাবে। ভাল খবর হল আপনার কাছে 18 মাস পর্যন্ত COBRA কভারেজের বিকল্প আছে, অথবা যতক্ষণ না আপনি অন্য গ্রুপ প্ল্যানের অধীনে কভারেজ খুঁজে পান (অর্থাৎ আপনি অন্য চাকরি পান বা আপনার স্ত্রীর গ্রুপ প্ল্যানে যোগদান করেন)। খারাপ খবর হল আপনি আপনার কভারেজের জন্য সম্পূর্ণ প্রিমিয়াম প্রদান করবেন।
সম্পর্কিত প্রবন্ধ:10টি স্বাস্থ্য বীমা শর্তাবলী আপনার জানা উচিত
COBRA ধারাবাহিকতা কভারেজ আপনার জন্য রয়েছে জেনে খুব ভালো লাগছে, কিন্তু আপনি যখন চাকরি ছেড়ে যাচ্ছেন বা অন্য কোনো যোগ্যতা অর্জনকারী জীবনের ইভেন্টের মুখোমুখি হচ্ছেন তখন কি এটি আপনার সেরা বিকল্প? এটা নির্ভর করে।
প্রথমত, আপনার নিজের এবং আপনার বীমার আওতায় থাকা অন্য যেকোন লোকের জন্য আপনাকে মাসিক প্রিমিয়ামে কত টাকা দিতে হবে তা খুঁজে বের করা গুরুত্বপূর্ণ। একবার আপনার কাছে সেই নম্বরটি হয়ে গেলে, আপনি এটিকে আপনার অন্যান্য বিকল্পের সাথে তুলনা করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার স্ত্রীর স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনায় যোগ দিতে পারেন, অথবা আপনার বয়স 26 বছরের কম হলে আপনার পিতামাতার পরিকল্পনায় যোগ দিতে পারেন। বিকল্পভাবে, আপনি স্বাস্থ্য বীমা মার্কেটপ্লেসে (ওরফে ওবামাকেয়ার) একটি পরিকল্পনার জন্য কেনাকাটা করতে পারেন, যে ক্ষেত্রে আপনি যোগ্য হতে পারেন একটি প্রিমিয়াম ট্যাক্স ক্রেডিট।
যদি আমরা উল্লেখ করেছি যে নন-COBRA বিকল্পগুলির মধ্যে একটি সস্তা হয়, আপনি পরিকল্পনাগুলি পরিবর্তন করতে এবং COBRA ধারাবাহিকতা কভারেজ থেকে অপ্ট আউট করতে পছন্দ করতে পারেন। যাইহোক, আপনি যদি আপনার বীমা পরিবর্তন করেন তবে আপনাকে ডাক্তার পরিবর্তন করতে হতে পারে এবং আপনাকে নিঃসন্দেহে কিছু কাগজপত্র এবং আমলাতন্ত্রের সাথে মোকাবিলা করতে হবে। আপনার বাজেট এবং আপনার পছন্দের উপর ভিত্তি করে শুধুমাত্র আপনিই সিদ্ধান্ত নিতে পারেন কোন স্বাস্থ্য বীমা কভারেজের বিকল্প আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো।
সম্পর্কিত নিবন্ধ:2016 সালে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন? এখানে এখন কি করতে হবে
COBRA কন্টিনিউয়েশন কভারেজ হল সেই সমস্ত লোকদের জন্য একটি দুর্দান্ত নিরাপত্তা জাল যারা গ্রুপ হেলথ ইন্স্যুরেন্সে তাদের অ্যাক্সেস হারান। আপনার পরিস্থিতি এবং স্বাস্থ্য বীমা মার্কেটপ্লেস প্রিমিয়ামগুলির উপর নির্ভর করে আপনি যেগুলির জন্য যোগ্য, COBRA আপনার সেরা বিকল্প হতে পারে বা নাও হতে পারে৷ আপনি যদি জীবনের যোগ্যতা অর্জনের ইভেন্টের অভিজ্ঞতা লাভ করেন, তাহলে সময়সীমা মিস করার আগে বা স্বাস্থ্য বীমা কভারেজের দীর্ঘ ব্যবধান অনুভব করার আগে COBRA-এর সুবিধা নিতে বা অন্য কভারেজ খোঁজার জন্য আপনার বিকল্পগুলিকে সময়মতো ওজন করা গুরুত্বপূর্ণ।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Courtney Keating, ©iStock.com/mphillips007, ©iStock.com/sturti