আপনার "2-মিনিট মানি ম্যানেজার"-এ স্বাগতম, পাঠক এবং দর্শকদের জমা দেওয়া টাকার প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার একটি ছোট ভিডিও বৈশিষ্ট্য।

আজকের প্রশ্ন বিনিয়োগ সম্পর্কে; বিশেষভাবে, একটি জীবন বীমা বিনিয়োগ আপনার পোর্টফোলিওর একটি অংশ হওয়া উচিত কিনা।

নিম্নলিখিত ভিডিওটি দেখুন এবং আপনি জীবন বীমার সুবিধা এবং জীবন বীমার বিকল্প সম্পর্কে কিছু মূল্যবান তথ্য সংগ্রহ করবেন। অথবা, আপনি যদি পছন্দ করেন, সম্পূর্ণ প্রতিলিপি পড়তে নিচে স্ক্রোল করুন এবং আমি কী বলেছি তা খুঁজে বের করুন।

এছাড়াও আপনি নীচে আপনার নিজের একটি প্রশ্ন পাঠাতে শিখতে পারেন৷

আরও তথ্যের জন্য, "জীবন বীমা কেনার আগে আপনাকে যে 7টি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে" এবং "জীবন বীমায় সঞ্চয় করার 8 উপায়" দেখুন। এছাড়াও আপনি এই পৃষ্ঠার শীর্ষে অনুসন্ধানে যেতে পারেন, "বীমা" শব্দটি লিখুন এবং এই বিষয়ের সাথে সম্পর্কিত সমস্ত বিষয়ে প্রচুর তথ্য খুঁজে পেতে পারেন৷

আপনি যদি জীবন বীমার জন্য কেনাকাটা করেন, আপনি একাধিক কোম্পানির উদ্ধৃতির জন্য এখানে ক্লিক করতে পারেন। এবং যদি আপনার ঋণের বিষয়ে সাহায্য করার জন্য একটি ভাল ক্রেডিট কার্ড থেকে কিছু প্রয়োজন হয়, নিশ্চিত হন এবং আমাদের সমাধান কেন্দ্রে যান।

আপনার নিজের একটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা আছে? ট্রান্সক্রিপ্টের পরে নিচে স্ক্রোল করুন।

দেখতে চান না? ভিডিওতে আমি যা বলেছি তা এখানে

হ্যালো, এবং "2-মিনিট মানি ম্যানেজার"-এ স্বাগতম। আমি আপনার হোস্ট, স্টেসি জনসন, এবং এই দুই মিনিটের উত্তরটি MoneyTalksNews.com আপনার কাছে নিয়ে এসেছে, যা 1991 সাল থেকে ব্যক্তিগত আর্থিক খবর এবং পরামর্শে সেরা পরিবেশন করছে।

আজকের প্রশ্ন ফার্নান্দো থেকে আমাদের কাছে এসেছে:

“আমি 42 বছর বয়সী এবং অবিবাহিত। আমি অবশেষে আমার বেশিরভাগ ঋণ পরিশোধ করেছি এবং আমি বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত। কোথা থেকে শুরু করব বা আমার জন্য কোনটা সবচেয়ে ভালো তা আমার কোন ধারণা নেই। আমি মাসে $3,000 বিনিয়োগ করতে পারি। আমি জীবন বীমায় $1,000, স্টকে $1,500 এবং একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে $500 চিন্তা করছি। এটা কি ভালো ধারণা?”

ওয়েল, ফার্নান্দো, আমি জানি না আপনার ইতিমধ্যে জরুরি সঞ্চয় কি আছে। কিন্তু যদি আপনার কাছে অনেক কিছু না থাকে, আমি চাই আপনি প্রথমে এটি বাড়তে দিন। আপনি বিবেচনা করছেন অন্য দুটি ধারণা তুলনামূলকভাবে তরল, যার অর্থ নগদে রূপান্তর করা আরও কঠিন। সুতরাং, আপনার আর্থিক লক্ষ্যে কাজ শুরু করার আগে আপনি একটি ফ্যাট সেভিংস অ্যাকাউন্ট রাখতে চান। আপনি এটিও নিশ্চিত করতে চান যে আপনি যেকোন অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার জন্য যোগ্য যতটা সম্ভব ব্যয় করছেন৷

আমরা এই প্রশ্নের খাতিরে ধরে নেব যে আপনি আপনার অবসর পরিকল্পনার জন্য সম্পূর্ণ অর্থায়ন করছেন এবং পর্যাপ্ত জরুরী সঞ্চয় করছেন এবং এই $3,000 মাসিক অতিরিক্ত অর্থ বিনিয়োগের জন্য উপলব্ধ। জীবন বীমা অবসর গ্রহণের জন্য একটি ভাল বিনিয়োগ? এটা অর্থ উপার্জন করবে? অন্য কথায়, জীবন বীমার মূল্য কি?

ফার্নান্দো বলেছেন যে তিনি স্টকে $1,500 রাখতে চান, যা আমি মনে করি দারুণ। কিন্তু জীবন বীমায় মাসে 1,000 ডলার? আসুন এটি সম্পর্কে কথা বলি। জীবন বীমা বিনিয়োগ করার সময় এখানে তিনটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে:

থিং নং 1:জীবন বীমার প্রকারগুলি

দুই ধরনের জীবন বীমা আছে। একটি মেয়াদ আছে, যা একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য আপনার জীবনকে বীমা করে - যেমন পাঁচ, 10 বা 20 বছর। তারপরে, স্থায়ী জীবন বীমা আছে, যা আপনি তাত্ত্বিকভাবে শেষ পর্যন্ত মৃত্যুর আগ পর্যন্ত রাখবেন।

লোকেরা সাধারণত কীভাবে বীমা ব্যবহার করে তা এখানে:তারা 30 বছর বয়সে এবং অল্প বয়স্ক বাচ্চা হলে মেয়াদী বীমা কিনে। যদি তারা অকালে মারা যায়, তাহলে মৃত্যু সুবিধার শর্তাবলী তাদের পরিবারের যত্ন নেবে। তারা 60 বছর বা তার বেশি বয়স পর্যন্ত কভারেজ বজায় রাখে, যখন বাচ্চারা বড় হয়, নিজেরাই এবং বীমার প্রয়োজনীয়তা কমে যায়। যেহেতু তারা মেয়াদের শেষের দিকে পৌঁছায় এবং বীমা ব্যয়বহুল হতে শুরু করে, তাদের আর এটির প্রয়োজন হয় না, তাই তারা এটি ছেড়ে দেয়।

নোট করুন যে মেয়াদী বীমার সাথে, বীমা কোম্পানি থেকে নগদ পাওয়ার একমাত্র উপায় হল মৃত্যু। আপনার গাড়ি, বাড়ি এবং স্বাস্থ্য বীমার মতো, এটি সুরক্ষা। এটা কোনো বিনিয়োগ নয়।

নাম অনুসারে, স্থায়ী বীমা হল একটি পলিসি যা আপনি স্থায়ীভাবে রাখতে চান। আপনার মাসিক প্রিমিয়ামের একটি অংশ মৃত্যু সুবিধার জন্য প্রদান করে এবং আরেকটি অংশ একটি অভ্যন্তরীণ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে যায়। একটি স্থায়ী নীতির সাথে, আপনাকে কিছু সুবিধা কাটাতে মরতে হবে না কারণ আপনি নগদ মূল্য তৈরি করছেন। যখন লোকেরা আমাকে জিজ্ঞাসা করে "জীবন বীমা একটি সম্পদ হিসাবে বিবেচিত হয়," উত্তর সাধারণত না হয় — তবে এই ধরণের বীমার নগদ মূল্য একটি বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচিত হতে পারে৷

জিনিস নং 2:স্থায়ী আরো ব্যয়বহুল

আপনি সম্ভবত ভাবছেন, "যেহেতু স্থায়ী বীমা একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের সাথে আসে এবং এটি তাড়াতাড়ি বা পরে পরিশোধ করতে বাধ্য, তাই এটি একটি ভাল চুক্তি, তাই না?" ঠিক আছে, অগত্যা নয়, কারণ এটির দাম অনেক বেশি।

এখানে একটি উদাহরণ যা আমি সম্প্রতি পড়েছি:একজন 30 বছর বয়সী, স্বাস্থ্যকর, ধূমপানমুক্ত মহিলা বছরে $500 এর বিনিময়ে $1 মিলিয়ন, 20-বছর মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি পেতে পারেন। কিন্তু সেই একই মহিলা স্থায়ী পলিসিতে একই $1 মিলিয়ন ডেথ বেনিফিট কিনে বছরে $10,000 দিতে পারে। এটি কিছু নগদ মূল্য তৈরি করছে, কিন্তু এটি কি আপনার অতিরিক্ত নগদের সর্বোত্তম সম্ভাব্য ব্যবহার?

অন্য কথায়, এটি একটি বিনিয়োগ, কিন্তু এটি কি একটি দুর্দান্ত বিনিয়োগ?

আর্থিক উপদেষ্টাদের মধ্যে একটি সাধারণ অভিব্যক্তি রয়েছে:"টার্ম কিনুন এবং পার্থক্যটি বিনিয়োগ করুন।" এর মানে হল নগদ মূল্য, স্থায়ী নীতিতে বার্ষিক $10,000 রাখার পরিবর্তে, আপনি একটি মেয়াদী নীতির জন্য $500 প্রদান করা ভাল যা আপনার প্রিয়জনকে রক্ষা করবে, তারপরে $9,500 এর পার্থক্য অন্য কিছুতে বিনিয়োগ করা, যেমন হতে পারে একটি আয়-উৎপাদনকারী স্টক। মিউচুয়াল ফান্ড।

কেন? কারণ স্থায়ী জীবন বীমা পলিসিগুলিতে প্রচুর ফি এবং প্রশাসনিক ব্যয় থাকে যা প্রায়শই অন্যান্য পছন্দের তুলনায় বিনিয়োগ হিসাবে কম দক্ষ করে তোলে। তাই আপনি যদি ভাবছেন "সম্পূর্ণ জীবন বীমা একটি ভাল বিনিয়োগ?" উত্তর হল:বিশেষ করে না। আপনি যদি অন্য কোথাও একই অর্থ দিয়ে আরও অনেক কিছু করতে পারেন, তাহলে আপনি দেখতে পাবেন কেন সমগ্র জীবন বীমা একটি খারাপ বিনিয়োগ।

জিনিস নং 3:স্থায়ী সবসময় খারাপ হয় না

এমন পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে বিনিয়োগ হিসাবে সমগ্র জীবন বীমা অর্থপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার উত্তরাধিকারীরা এস্টেট ট্যাক্স সমস্যার সম্মুখীন হতে পারে, তাহলে স্থায়ী বীমা আপনার মৃত্যু হলে কর পরিশোধ করতে সাহায্য করতে পারে। যাইহোক, সেই কৌশলটি বোঝার জন্য আপনাকে ধনী হতে হবে। 2018 সালে, সঠিক পরিকল্পনার সাথে, একজন দম্পতি এস্টেট ট্যাক্স থেকে $20 মিলিয়ন আশ্রয় দিতে পারেন।

একটি জীবন বীমা বিনিয়োগের অন্যান্য সুবিধা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি সুদ বা অন্যান্য উপার্জনের উপর কর প্রদান করবেন না যতক্ষণ না আপনি সেগুলি বের করেন। এছাড়াও, আপনার কাছে নগদ মূল্য নীতির বিপরীতে ধার নেওয়ার ক্ষমতা রয়েছে। তবুও, বেশিরভাগ বিশেষজ্ঞরা বলবেন যে এই সুবিধাগুলি প্রায়শই এই নীতিগুলির সাথে থাকা উচ্চতর খরচগুলি অফসেট করার জন্য যথেষ্ট নয়৷

বীমা বা আপনার জন্য নতুন যে কোনো ধরনের বিনিয়োগের কাছে যাওয়ার সময়, আমি আপনাকে একজন সাধারণ আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কথা বলার জন্য অনুরোধ করব, বীমা কোম্পানির বিক্রয়কর্মীর সাথে নয়। ফার্নান্দো কী পরামর্শ দিয়েছেন তা দেখে, স্টকে $1,500 এবং বীমাতে $1,000 বিনিয়োগ করা, আমাকে বিশ্বাস করতে বাধ্য করে যে তিনি এই পরামর্শটি একজন কমিশনপ্রাপ্ত বীমা বিক্রয়কর্মীর কাছ থেকে পেয়েছেন, ফি-ভিত্তিক, সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনাকারী নয়। কেউ আপনাকে "কেন জীবন বীমাকে বিনিয়োগ হিসাবে ব্যবহার করা উচিত নয়?" এর একটি স্পষ্ট উত্তর দেবে, এবং কেউ দেবে না৷

আমি আশা করি আমি আপনার প্রশ্নের উত্তর দিয়েছি, ফার্নান্দো৷

একটি প্রশ্ন পেয়েছেন যার উত্তর আপনি দিতে চান?

আপনি আমাদের ইমেল নিউজলেটারে "উত্তর" টিপে একটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে পারেন, ঠিক যেমন আপনি আপনার ইনবক্সে যেকোনো ইমেলের সাথে করেন৷ আপনি যদি সাবস্ক্রাইব না করে থাকেন, এখানে ক্লিক করে এখনই ঠিক করুন। এটি বিনামূল্যে, মাত্র কয়েক সেকেন্ড সময় নেয় এবং প্রতিদিন আপনাকে মূল্যবান তথ্য পাবেন!

আমি যে প্রশ্নগুলির উত্তর দিতে চাই সেগুলি অন্য পাঠকদের আগ্রহী করবে৷ অন্য কথায়, অতি-নির্দিষ্ট পরামর্শের জন্য জিজ্ঞাসা করবেন না যা শুধুমাত্র আপনার জন্য প্রযোজ্য। "হোম ওয়ারেন্টি কি মূল্যবান?" এর মতো জিনিস জিজ্ঞাসা করুন? বা "আমি কোথায় বিনামূল্যে বা সস্তা টোয়িং পেতে পারি?" অথবা হয়ত আপনাকে জানতে হবে কিভাবে ক্রেডিট স্কোর বাড়ানো যায়। এবং যদি আমি আপনার প্রশ্নের উত্তর না পাই, তাহলে আমাকে ঘৃণা না করার প্রতিশ্রুতি দিন। আমি আমার যথাসাধ্য চেষ্টা করি, কিন্তু উত্তর দেওয়ার জন্য আমার কাছে যতটা সময় নেই তার চেয়ে অনেক বেশি প্রশ্ন পাই।

আমার সম্পর্কে

আমি 1991 সালে মানি টকস নিউজ প্রতিষ্ঠা করেছি। আমি একজন সিপিএ, এবং স্টক, কমোডিটি, অপশন প্রিন্সিপাল, মিউচুয়াল ফান্ড, জীবন বীমা, সিকিউরিটিজ সুপারভাইজার এবং রিয়েল এস্টেটে লাইসেন্সও অর্জন করেছি।

আজকের প্রশ্নে প্রজ্ঞার কোনো শব্দ আছে যা আপনি দিতে পারেন? আমাদের ফেসবুক পেজে আপনার জ্ঞান এবং অভিজ্ঞতা শেয়ার করুন। এবং যদি আপনি এই তথ্যটি দরকারী মনে করেন, তাহলে অনুগ্রহ করে শেয়ার করুন!