আপনি কখন অবসর গ্রহণ করবেন এবং আপনি কতদিন বেঁচে থাকবেন তার উপর নির্ভর করে আপনি অবসরে কয়েক দশক ব্যয় করতে পারেন। সেই বছরগুলি কীভাবে যাবে তা অনেক কারণের উপর নির্ভর করবে। যাইহোক, কিছু মূল পছন্দ রয়েছে যা আপনার অবসরের উপর গভীর প্রভাব ফেলবে।
এখানে এমন কিছু সিদ্ধান্তের দিকে নজর দেওয়া হল যা আপনার সোনালী বছরগুলি তৈরি করতে বা ভেঙে দিতে পারে৷
৷পেনশন অনেক কর্মীদের জন্য অতীতের বিষয়, আপনি সম্ভবত IRA বা 401(k) এর মতো একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত পরিকল্পনায় অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করছেন। যেকোনো একটি বিকল্পের সাথে, আপনার কাছে একটি ঐতিহ্যগত অ্যাকাউন্ট বা রথ অ্যাকাউন্ট খোলার পছন্দ থাকতে পারে।
প্রথাগত অ্যাকাউন্টগুলি অবদানের উপর অবিলম্বে কর ছাড় প্রদান করে। তারপরে, অবসরে তোলার উপর নিয়মিত আয় হিসাবে কর দেওয়া হয়। 72 বছর বয়সে, অবসরপ্রাপ্তদের প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) শুরু করতে হবে, যা একজন ব্যক্তির বয়স এবং অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স বিবেচনা করে এমন একটি সূত্রের উপর ভিত্তি করে তোলা হয়।
রথ অ্যাকাউন্টগুলি কর কর্তনের প্রস্তাব দেয় না এবং কর-পরবর্তী ডলার দিয়ে অর্থায়ন করা হয়। টাকা ট্যাক্স-মুক্ত হয় এবং অবসরে ট্যাক্স-মুক্ত প্রত্যাহার করা যেতে পারে। রথ অ্যাকাউন্টের সাথে কোন RMD নেই।
যদিও প্রত্যেকের পরিস্থিতি আলাদা, অনেক বিশেষজ্ঞ বিশ্বাস করেন রথ অ্যাকাউন্টগুলি উচ্চতর সুবিধা প্রদান করে। শুধু বিনিয়োগ লাভই ট্যাক্স থেকে মুক্ত নয়, কিন্তু রথ অ্যাকাউন্টে করযোগ্য RMD নেই। একটি ঐতিহ্যগত অ্যাকাউন্টের সাথে, সেই RMDগুলি পরবর্তী জীবনে আপনার করের সাথে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ যোগ করতে পারে।
আপনার জন্য কোন বিকল্পটি সঠিক তা নির্ধারণ করতে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন৷
আপনি যে বয়সে প্রথম দাবি করেছেন তার উপর নির্ভর করে সামাজিক নিরাপত্তা অবসরের সুবিধাগুলি আলাদা হবে৷
৷আপনি যদি 62 বছর বয়সে বেনিফিট দাবি করেন, আপনি যত তাড়াতাড়ি শুরু করতে পারেন, আপনার সম্পূর্ণ অবসরের বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করে আপনি যা পাবেন তার তুলনায় আপনার পেমেন্টগুলি স্থায়ীভাবে 30% পর্যন্ত কমে যাবে। 1960 সালের মধ্যে বা তার পরে জন্মগ্রহণকারীদের জন্য, উদাহরণস্বরূপ, পূর্ণ অবসরের বয়স (FRA) হল 67৷
অবসরপ্রাপ্তরা তাদের FRA এর পরে অর্থপ্রদান শুরু করার জন্য অপেক্ষা করে স্থায়ীভাবে তাদের মাসিক সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলিকে বাড়িয়ে তুলতে পারে। প্রতি বছর বিগত FRA এর জন্য যে কেউ সামাজিক নিরাপত্তা শুরু করতে বিলম্ব করে, তারা তাদের সুবিধার পরিমাণে 8% পর্যন্ত বৃদ্ধি পায়। যাইহোক, এই বৃদ্ধি 70 বছর বয়সে বন্ধ হয়ে যায়, এবং সেই বয়সের পরে সামাজিক নিরাপত্তা বিলম্বিত করার কোন সুবিধা নেই।
আপনার আয়ুষ্কালের উপর নির্ভর করে, আপনি যখন সামাজিক নিরাপত্তা গ্রহণ শুরু করেন না কেন আপনার মোট সুবিধা একই হতে পারে। প্রারম্ভিক অবসরপ্রাপ্তদের একটি কম সুবিধার পরিমাণ থাকতে পারে, কিন্তু তারা আরও বছরের জন্য অর্থপ্রদান পায়। বেনিফিট দাবি করার জন্য অপেক্ষা করার ফলে প্রতি মাসে আরও বেশি অর্থ পাওয়া যায়, কিন্তু বয়স্ক অবসরপ্রাপ্তরা অল্প সময়ের জন্য সেই নগদ পেতে পারেন।
তবুও, আপনার মাসিক সুবিধার পরিমাণ আপনার নগদ প্রবাহকে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করতে পারে এবং ফলস্বরূপ, অবসর গ্রহণের সময় আপনার জীবনযাত্রার মানকে প্রভাবিত করতে পারে। সোশ্যাল সিকিউরিটি চয়েস-এর মতো কোম্পানিগুলি আপনার বিকল্পগুলিকে মূল্যায়ন করতে সাহায্য করতে পারে৷
৷আপনি যদি ইতিমধ্যেই 65 বছর বয়সে বা তার আগে সামাজিক নিরাপত্তা বা রেলপথ অবসর বোর্ডের সুবিধা পেয়ে থাকেন, তাহলে উপযুক্ত সময়ে আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত হবেন। আপনি যদি না হন, তাহলে আপনাকে একটি প্রাথমিক তালিকাভুক্তির সময় নিজেকে নথিভুক্ত করতে হবে। এই সময়ের মধ্যে আপনি যে মাসে 65 বছর বয়সী হবেন এবং সেই সাথে তার আগে এবং পরে তিন মাস অন্তর্ভুক্ত।
প্রাথমিক তালিকাভুক্তির সময় নথিভুক্ত করতে ব্যর্থতা ব্যয়বহুল হতে পারে। আপনি যদি প্রিমিয়াম-মুক্ত মেডিকেয়ার পার্ট A কভারেজের জন্য যোগ্য না হন, তাহলে আপনার প্রিমিয়াম 10% বেড়ে যাবে যত বছর আপনি তালিকাভুক্তিতে বিলম্ব করেছেন তার দ্বিগুণ পর্যন্ত।
ইতিমধ্যে, আপনার পার্ট বি প্রিমিয়াম প্রতিটি 12-মাস সময়ের জন্য 10% বৃদ্ধি পাবে যা আপনি তালিকাভুক্তিতে বিলম্ব করেন এবং এই বৃদ্ধি স্থায়ী। এছাড়াও মেডিকেয়ার পার্ট ডি-এর জন্য দেরীতে তালিকাভুক্তির শাস্তি রয়েছে, যা প্রেসক্রিপশন ড্রাগ কভারেজ প্রদান করে।
এই সমস্ত ফি যোগ করতে পারে এবং অন্যান্য অবসর ব্যয়ের অগ্রাধিকার থেকে অর্থ সরিয়ে নিতে পারে। কিছু ব্যতিক্রম আছে, যেমন ক্ষেত্রে যখন কেউ একজন নিয়োগকর্তার মাধ্যমে স্বাস্থ্য বীমা করে থাকেন। আপনি সরকারের মেডিকেয়ার অ্যান্ড ইউ হ্যান্ডবুকে আরও শিখতে পারেন।
আপনার প্রাথমিক নথিভুক্তির সময়কাল হল আপনার মেডিগ্যাপ প্ল্যানে নথিভুক্ত করার সুযোগ, যা একটি সম্পূরক মেডিকেয়ার নীতি হিসাবেও পরিচিত। এই পরিকল্পনাগুলি মূল মেডিকেয়ার দ্বারা আচ্ছাদিত নয় এমন খরচগুলিকে কভার করতে পারে এবং এটি দেখতে মূল্যবান৷
65 বছর বয়সের আগে যারা অবসর নিচ্ছেন তারা মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য না হওয়া পর্যন্ত কীভাবে স্বাস্থ্য বীমার জন্য অর্থ প্রদান করবেন তা নির্ধারণ করতে হবে। প্রাক্তন নিয়োগকর্তার কাছ থেকে COBRA কভারেজ ব্যবহার করা, সরকারি হেলথ ইন্স্যুরেন্স মার্কেটপ্লেসের মাধ্যমে কভারেজ কেনা বা স্বামী/স্ত্রীর পরিকল্পনার উপর নির্ভর করা সব বিকল্প।
এছাড়াও, প্রয়োজন হলে আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করবেন তা নির্ধারণ করতে হবে। মেডিকেয়ার একটি নার্সিং হোম বা সহায়তায় বসবাসের সুবিধার চলমান পরিচর্যা কভার করবে না এবং এই খরচগুলি দেশের অনেক অংশে বছরে ছয় সংখ্যা পর্যন্ত যোগ করতে পারে৷
অল্প সম্পদ এবং সীমিত আয়ের ব্যক্তিরা এই খরচগুলি কভার করার জন্য Medicaid ব্যবহার করার যোগ্য হতে পারে এবং যাদের বড় বাসার ডিম রয়েছে তাদের সঞ্চয় ব্যবহার করতে সক্ষম হতে পারে। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচের কারণে অবসর গ্রহণের সময় তারা যেন দেউলিয়া না হয় তা নিশ্চিত করার জন্য অন্য সকলের একটি পরিকল্পনা থাকা উচিত।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা একটি বিকল্প, যদিও মানি টকস নিউজের প্রতিষ্ঠাতা স্টেসি জনসন নোট করেছেন, প্রত্যেকেরই এটির প্রয়োজন নেই। এই খরচের জন্য কীভাবে প্রস্তুতি নেবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনার স্বাস্থ্য, পারিবারিক ইতিহাস এবং সংস্থানগুলি বিবেচনা করুন৷
৷আপনি যেখানে থাকেন সেখানে অনেক স্তরে আপনার অবসর গ্রহণ বা ভাঙতে পারে।
একটি অঞ্চলের জীবনযাত্রার ব্যয়ের অর্থ হতে পারে আরামদায়ক অবসর গ্রহণ এবং যেটিতে আপনাকে শেষ করতে অর্থপ্রসারিত করতে হবে তার মধ্যে পার্থক্য। এছাড়াও, আপনি এমন কোথাও হতে চাইবেন যেখানে আপনি আপনার অবসরের বছরগুলিকে সর্বাধিক কাজে লাগাতে পারেন তা নিশ্চিত করতে পর্যাপ্ত ক্রিয়াকলাপ এবং সুযোগ-সুবিধা অফার করে৷
কিছু অবসরপ্রাপ্তরা বড় হওয়ার সাথে সাথে পরিবারের সদস্যদের কাছাকাছি থাকাকে মূল্য দেয় যখন অন্যরা অ্যাডভেঞ্চার খুঁজছে। এখনও অন্যরা বিশ্বমানের চিকিৎসা সুবিধার কাছাকাছি থাকতে চায় যদি তাদের স্বাস্থ্য নিম্নগামী হয়।
আপনার অগ্রাধিকার যাই হোক না কেন, আপনার সোনালী বছরগুলি কোথায় কাটাবেন সে সম্পর্কে কিছু খাদ্য-চিন্তা এবং অনুপ্রেরণার জন্য এই নিবন্ধগুলি দেখুন:
3টি ভুল যা আপনার অবসরকে নষ্ট করে দিতে পারে
আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি ইনকাম আপনার পরিকল্পনা তৈরি করতে বা ভেঙে দিতে পারে – এটাকে এলোমেলো করবেন না
অবসরের প্রথম কয়েক বছর আপনার পোর্টফোলিও তৈরি বা ভাঙতে পারে
কিভাবে আপনি — এবং আপনার বাচ্চারা — স্মার্ট স্টুডেন্ট লোনের সিদ্ধান্ত নিতে পারেন
আপনার বস কি আপনাকে কাজে ফিরে যেতে পারেন?