হ্যালো! লভ্যাংশ বিনিয়োগ একটি খুব আকর্ষণীয় বিষয়. আজ, আমার কাছে একজন বিশেষজ্ঞ আছেন যিনি ফোর্বসে হাজির হয়েছেন, মটলি ফুল, MSN Money, TheStreet, এবং আরও অনেক কিছু, এবং তিনি এই বিষয়ে প্রচুর তথ্য শেয়ার করতে চলেছেন৷ এটি শিওর ডিভিডেন্ড এ বেন রেনল্ডসের একটি পোস্ট, একটি লভ্যাংশ বৃদ্ধি বিনিয়োগকারী৷ নিশ্চিত লভ্যাংশ ব্যবহার করে লভ্যাংশ বিনিয়োগের ৮টি নিয়ম পদ্ধতিগতভাবে উচ্চ মানের লভ্যাংশ বৃদ্ধির পোর্টফোলিও তৈরি করা।
বিনিয়োগ করার আপাতদৃষ্টিতে সীমাহীন উপায় রয়েছে৷ মিউচুয়াল ফান্ড, ইটিএফ, গ্রোথ স্টক, ভ্যালু স্টক, ডিভিডেন্ড স্টক, পছন্দের শেয়ার, অপশন, বন্ড, কারেন্সি, কমোডিটি... এই তালিকাটি চলছে।
সমস্ত বিকল্পগুলি কিছুটা অপ্রতিরোধ্য হতে পারে৷ সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ গুরুত্বপূর্ণ , আপনি প্রতি মাসে $100 সঞ্চয় করছেন, বা বছরে $300,000+ কম করছেন এবং বড় পরিমাণে সঞ্চয় করছেন।
আপনি যেমন অনুমান করতে পারেন, আমি বিশ্বাস করি লভ্যাংশ বৃদ্ধির বিনিয়োগ হল একটি চমৎকার বিনিয়োগ কৌশল যাঁরা সময়ের সাথে সাথে তাদের সম্পদকে চক্রবৃদ্ধি করতে চান৷
সম্পর্কিত:12টি প্যাসিভ ইনকাম আইডিয়া যা আপনাকে জীবনকে আরও উপভোগ করতে দেবে
লভ্যাংশ বৃদ্ধির বিনিয়োগের কার্যকারিতা এই নিবন্ধে বিস্তারিতভাবে পরীক্ষা করা হবে। প্রথমে, আমি আপনাকে কিছুটা বলতে চাই কেন আমি নিশ্চিত লভ্যাংশ শুরু করেছি।
নিশ্চিত লভ্যাংশ 2014 সালের মার্চ মাসে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। আমি শিওর ডিভিডেন্ড শুরু করেছি কারণ আমি উচ্চ ফি এবং বিনিয়োগ শিল্পে প্রচলিত স্বচ্ছতার অভাবের কারণে হতাশ ছিলাম।
'স্বাভাবিক' বিনিয়োগের পদ্ধতি হল একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলা যিনি আপনার অর্থ মিউচুয়াল ফান্ডে রাখবেন যা সাধারণত আপনার পরিচালনার অধীনে সম্পদের 1% বা তার বেশি চার্জ করে।
1% বেশি শোনাচ্ছে না... কিন্তু তাই। S&P 500 দীর্ঘ মেয়াদে বছরে 6.8% গড় মুদ্রাস্ফীতি সামঞ্জস্যপূর্ণ যৌগিক আয় করেছে। বছরে 1% প্রদান করা আপনার রিটার্নের 14.7% ছেড়ে দিচ্ছে .
এটি একটি উচ্চ মূল্য পরিশোধ করার জন্য, কিন্তু আপনি যা দিতে চান তা পাবেন, তাই না? দুর্ভাগ্যবশত, এটি ক্ষেত্রে নয়। কম খরচের তহবিলগুলি ঐতিহাসিকভাবে উচ্চ খরচের তহবিলগুলিকে ছাড়িয়ে গেছে সম্পদ শ্রেণী নির্বিশেষে, গড়ে। আপনি যত বেশি অর্থ প্রদান করবেন, সময়ের সাথে সাথে আপনি তত খারাপ করবেন।
লভ্যাংশ বৃদ্ধির বিনিয়োগ সম্পর্কে সচেতনতা বাড়াতে আমি শিওর ডিভিডেন্ড শুরু করেছি৷ দুর্দান্ত ব্যবসা কেনা এবং ধরে রাখা যা আপনাকে ক্রমবর্ধমান লভ্যাংশ আয় প্রদান করে সময়ের সাথে সাথে ছাড়া করা যেতে পারে ওয়াল স্ট্রিট (অথবা আপনার আর্থিক উপদেষ্টা) যেকোন ব্যবস্থাপনা ফি প্রদান করে।
যখন আপনি স্বতন্ত্র সিকিউরিটির মালিক হন, তখন সেগুলিকে ধরে রাখার জন্য কোনো ফি লাগে না।
অনেক বিনিয়োগকারী পৃথক সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করা থেকে ভয় পান কারণ এটি জটিল এবং বিভ্রান্তিকর বলে মনে হয়, কিন্তু এটি হওয়ার দরকার নেই .
নিশ্চিত লভ্যাংশ শেয়ারহোল্ডার বন্ধুত্বপূর্ণ ব্যবস্থাপনার সাথে স্বতন্ত্র ব্যবসায় বিনিয়োগের প্রক্রিয়াকে সহজ করে যা ন্যায্য বা ভালো দামে ব্যবসা করে।
এটাই গল্প কেন আমি নিশ্চিত লভ্যাংশ শুরু করেছি৷ সত্য হল, আমি সবসময় লভ্যাংশ বৃদ্ধির বিনিয়োগকারী ছিলাম না।
আমি প্রথমে কলেজে বিনিয়োগের ‘বাগ’ ধরলাম। এটা ছিল না কারণ আমার বিনিয়োগ করার জন্য প্রচুর অর্থ ছিল - বরং, এটি আমার কাছে অত্যন্ত বুদ্ধিবৃত্তিকভাবে উদ্দীপক ছিল। আমি বিনিয়োগ সম্পর্কে যা যা করতে পারি তা পড়েছি।
বিশেষ করে মূল্য বিনিয়োগ আমার কাছে আকর্ষণীয় ছিল৷ মূল্য বিনিয়োগ হল এমন ব্যবসাগুলি খুঁজে বের করার প্রক্রিয়া যা আপনি বিশ্বাস করেন যেগুলি তাদের মূল্যের চেয়ে কম মূল্যে ব্যবসা করছে। আপনি যে ব্যবসাগুলিকে অবমূল্যায়িত বলে মনে করেন সেগুলিতে বিনিয়োগ করুন এবং এটি ন্যায্য মূল্যে না পৌঁছানো পর্যন্ত ধরে রাখুন৷
মূল্য বিনিয়োগের জনক বেঞ্জামিন গ্রাহাম। নামটি সম্ভবত বিনিয়োগ জগতের বাইরের লোকেদের কাছে পরিচিত নয়। বেঞ্জামিন গ্রাহামের সবচেয়ে বিখ্যাত ছাত্র অনেক বেশি পরিচিত:ওয়ারেন বাফেট।
ওয়ারেন বাফেটের বেশ কিছু চমৎকার উদ্ধৃতি রয়েছে যা তার সারমর্মে বিনিয়োগকে মূল্য দেয়। আমার পছন্দের একটি নীচে:
মূল্য যা আপনি প্রদান করেন। আপনি যা পান তা হল মূল্য
বেঞ্জামিন গ্রাহাম তার মূল্যবান বিনিয়োগ এবং বিনিয়োগ তহবিল থেকে বহু-মিলিয়নিয়ার হয়ে উঠেছেন যা তিনি পরিচালনা করেছিলেন৷ এটা আশ্চর্যজনক সাফল্য।
ওয়ারেন বাফেট একজন মাল্টি-বিলিওনিয়ার হয়েছিলেন বেঞ্জামিন গ্রাহামের মূল্য বিনিয়োগের স্টাইলকে ট্যুইক করে (তার এখন $60 বিলিয়নের বেশি মূল্যবান)৷
বেঞ্জামিন গ্রাহাম এমন ব্যবসায় বিনিয়োগ করতে পছন্দ করতেন যেগুলি লিকুইডেশন মূল্যের নীচে ব্যবসা করছিল . এর অর্থ হল যে ব্যবসাগুলি তাদের সমস্ত কিছু বিক্রি করতে পারে এবং সমস্ত ঋণ পরিশোধ করতে এবং সমস্ত শেয়ার কেনার জন্য যথেষ্ট নগদ অবশিষ্ট থাকে এবং এখনও টাকা অবশিষ্ট থাকে . যে ব্যবসাগুলি এই সস্তায় পাওয়া যায় সেগুলি সাধারণত বেশ ভয়ঙ্কর ব্যবসা। বেশিরভাগ সময়, তারা অর্থ হারাচ্ছে।
ওয়ারেন বাফেট মহান ব্যবসায় একটি মান-কেন্দ্রিক পদ্ধতির প্রয়োগ করে বেঞ্জামিন গ্রাহামের শৈলীকে পরিবর্তন করেছেন .
ন্যায্য মূল্যে একটি বিস্ময়কর কোম্পানী কেনার চেয়ে ন্যায্য মূল্যে একটি বিস্ময়কর কোম্পানি কেনা অনেক ভালো। – ওয়ারেন বাফেট
আমি এই নিবন্ধে কয়েকবার ‘মহান ব্যবসা’ শব্দগুচ্ছের চারপাশে টস করেছি… আপনি হয়ত ভাবছেন এর প্রকৃত অর্থ কী।
একটি দুর্দান্ত ব্যবসা হল একটি শক্তিশালী এবং টেকসই প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা সহ একটি ব্যবসা৷ একটি শক্তিশালী এবং টেকসই প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা হল এমন কিছু যা ব্যবসাকে তার প্রতিদ্বন্দ্বীদের থেকে আলাদা করে এবং এটি দীর্ঘ সময়ের জন্য থাকতে পারে। একটি চমৎকার উদাহরণ হল Coca-Cola's (KO) ব্র্যান্ড ইক্যুইটি। যে কেউ বাদামী চিনিযুক্ত কোলা তৈরি করতে পারে (আরসি কোলা বা অনুরূপ ভাবেন), কিন্তু কোম্পানির শক্তিশালী ব্র্যান্ড-ভিত্তিক প্রতিযোগিতামূলক সুবিধার কারণে আপনি কোকা-কোলার সাফল্যের প্রতিলিপি করতে পারবেন না।
অবশ্যই, আমি অবিলম্বে 'আলো দেখতে পাইনি'। আমি $0.70 এর জন্য $1.00 মূল্যের একটি ব্যবসা কেনার ধারণা পছন্দ করেছি। এটা এত সহজ শোনাচ্ছে .
কিন্তু বাজারগুলি খুবই দক্ষ৷ আমার কিছু সাফল্য ছিল, কিন্তু কিছু ব্যর্থতাও ছিল। সর্বোপরি, মূল্য বিনিয়োগে অনেক সময় লাগে .
এই নিবন্ধটি দেখে মনে হচ্ছে যে আমি শুধুমাত্র অধ্যয়ন করেছি এবং মূল্য বিনিয়োগ প্রয়োগ করেছি, কিন্তু এটি এমন নয়।
এছাড়াও পরিমাণগত বিষয়ে আমার অনেকদিনের আগ্রহ ছিল নিয়ম-ভিত্তিক বিনিয়োগ পদ্ধতি। এর থেকে সর্বোত্তম পোর্টফোলিও বৈচিত্র্য এবং ইটিএফ ভিত্তিক বিস্তৃত কৌশলগুলির প্রতি গভীর আগ্রহের দিকে পরিচালিত করে। এগুলির বিশদ বিবরণ এই নিবন্ধের সুযোগের বাইরে।
আমি আসলে বিনিয়োগ খরচ কমাতে গবেষণা শুরু না করা পর্যন্ত লভ্যাংশ বৃদ্ধির বিনিয়োগে 'রূপান্তর' করিনি .
যতবার আপনি একটি নিরাপত্তা ক্রয় বা বিক্রি করেন, আপনি ঘর্ষণমূলক খরচের পথে আপনার চিন্তার চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করেন৷ ক্রয় এবং/বা বিক্রয় থেকে ঘর্ষণমূলক খরচের একটি তালিকা নীচে দেওয়া হল:
বার্বার এবং ওডিয়ানের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে যখন পৃথক বিনিয়োগকারীরা একটি সিকিউরিটি বিক্রি করে এবং একটি নতুন ক্রয় করে, তখন নতুন নিরাপত্তা অসম্পাদন করে না . অত্যধিক লেনদেনের কারণে ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীরা বড় অংশে বাজারকে নিম্নমুখী করার প্রবণতা দেখায়।
পাঠ হল – অপ্রয়োজনীয়ভাবে সিকিউরিটিজ ক্রয় বিক্রয় করবেন না। আবারও, ওয়ারেন বাফেট সবচেয়ে ভালো বলেছেন:
যখন আমরা অসামান্য ব্যবস্থাপনা সহ অসামান্য ব্যবসার কিছু অংশের মালিক হই, তখন আমাদের প্রিয় হোল্ডিং পিরিয়ড চিরকালের জন্য।
কেনা এবং ধরে রাখার একটি গোপন সুবিধা হল যে অর্থ আপনি প্রদান করবেন আপনি যদি ট্যাক্স বিক্রি করেন তবে মূলধন লাভের ক্ষেত্রে (যদি আপনার একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্ট থাকে) আপনাকে যে নিরাপত্তায় বিনিয়োগ করা হয়েছে তার মধ্যে যৌগিক হতে বাকি থাকে। এটি প্রায়শই আলোচনা করা হয় না, তবে এটি খুব শক্তিশালী। আমি বিশ্বাস করি এটি প্রাথমিক কারণগুলির মধ্যে একটি কারণ বাফেট তার মূল হোল্ডিংগুলি খুব কমই বিক্রি করে৷
লভ্যাংশ বৃদ্ধির বিনিয়োগ কেনা এবং ধরে রাখার জন্য অনন্যভাবে উপযুক্ত৷ লভ্যাংশ বৃদ্ধির স্টকগুলি প্রতি বছর আপনাকে আরও লভ্যাংশ প্রদান করে। আপনি যত বেশি সময় ধরে থাকবেন, আপনার লভ্যাংশ আয় তত বেশি হবে। এই নিরুৎসাহিত করে আপনি বিক্রি থেকে - এবং আপনার নিজের সবচেয়ে খারাপ শত্রু।
লভ্যাংশ বৃদ্ধির বিনিয়োগের স্বল্প খরচের প্রকৃতি (খুব কম ঘর্ষণমূলক খরচের কারণে) বাধ্যতামূলক। লভ্যাংশ বৃদ্ধির বিনিয়োগের ঐতিহাসিক রেকর্ড আরও বেশি বাধ্যতামূলক; এটাই আমাকে সত্যিকার অর্থে লভ্যাংশ বৃদ্ধির বিনিয়োগের একজন উকিল (এবং অনুশীলনকারী) হতে বাধ্য করেছে।
আমি এই নিবন্ধে ওয়ারেন বাফেটকে কিছুটা উদ্ধৃত করেছি। খুব কম লোকই বুঝতে পারে যে ওয়ারেন বাফেট মূলত একজন লভ্যাংশ বৃদ্ধির বিনিয়োগকারী। তার পোর্টফোলিওর 90% এর বেশি লভ্যাংশ প্রদানকারী স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করা হয়েছে - এবং তাদের বেশিরভাগেরই দীর্ঘ লভ্যাংশের ইতিহাস রয়েছে। বাফেটের আশ্চর্যজনক সাফল্য হল কাল্পনিক প্রমাণ লভ্যাংশ বৃদ্ধি বিনিয়োগের কার্যকারিতা।
এখানে একটি খুবই আকর্ষক একটি লভ্যাংশ বৃদ্ধি বিনিয়োগকারী হতে কারণ. 1972 থেকে 2014 পর্যন্ত একটি সমীক্ষায় নিম্নলিখিত যৌগিক মোট আয় পাওয়া গেছে:
সাধারণভাবে ডিভিডেন্ড স্টকগুলো এত ভালো পারফর্ম করেছে কেন? আমি বিশ্বাস করি এটি কারণ একটি ব্যবসা অবশ্যই প্রকৃত আয় উৎপন্ন করতে হবে এবং প্রতি বছর শেয়ারহোল্ডারদের অর্থ প্রদানের জন্য অপেক্ষাকৃত ভালো হতে হবে। ক্রমবর্ধমান লভ্যাংশ প্রদানের দীর্ঘ রেকর্ড সহ ব্যবসাগুলিকে আরও ভাল হতে হবে – তারা শেয়ারহোল্ডারদের আরও বেশি আয়ের সাথে পুরস্কৃত করতে পারে।
একটি নির্বাচিত ব্যবসায়িক গোষ্ঠী রয়েছে যারা একটি সারিতে 25+ বছর ধরে তাদের লভ্যাংশ প্রদান বাড়িয়েছে৷ ব্যবসার এই গ্রুপকে ডিভিডেন্ড অ্যারিস্টোক্র্যাটস বলা হয়। বর্তমানে 50 ডিভিডেন্ড অ্যারিস্টোক্র্যাট আছে।
লভ্যাংশ অ্যারিস্টোক্র্যাটস সূচক সুপরিচিত উচ্চ মানের ব্যবসার সমন্বয়ে গঠিত যেমন:
ডিভিডেন্ড অ্যারিস্টোক্র্যাটস সূচকের পারফরম্যান্স গত এক দশকে অসাধারণ কিছু নয়। ডিভিডেন্ড অ্যারিস্টোক্র্যাটস সূচক গত এক দশকে বছরে গড় 9.8% রিটার্ন করেছে – S&P 500-এর জন্য বছরে 6.4%।
ডিভিডেন্ড অ্যারিস্টোক্র্যাটস সূচক এই বাজার-বীট রিটার্নগুলি তৈরি করেছে স্টকের দাম কম অস্থিরতার সাথে . গত দশকে সূচকের স্টক মূল্যের মান বিচ্যুতি হল 14.0%, S&P 500-এর 15.2% এর বিপরীতে। এটি খুব বিরল কম স্টক মূল্যের অস্থিরতার সাথে দীর্ঘ সময়ের জন্য বাজারকে ছাড়িয়ে যেতে পারে এমন একটি বিনিয়োগ পদ্ধতি খুঁজে বের করতে৷
লভ্যাংশ বৃদ্ধির পোর্টফোলিও বাস্তবায়নের কার্যকারিতা এবং কম খরচের ঐতিহাসিক প্রমাণই শেষ পর্যন্ত আমাকে একজন লভ্যাংশ বৃদ্ধির বিনিয়োগকারীতে পরিণত করেছে।
আমি আশা করি আপনি এই পোস্টটি পড়বেন না এবং এই ধারণাটি পাবেন না যে লভ্যাংশ বৃদ্ধিতে বিনিয়োগ করা হল ধনী হওয়ার দ্রুত স্কিম।
এটি ছাড়া অন্য কিছু।
লভ্যাংশ বৃদ্ধির বিনিয়োগে সময় লাগে৷ সময়ের সাথে সাথে, এটি আপনার সম্পদকে আরও বাড়িয়ে তুলবে যদি আপনি আপনার উচ্চ মানের ব্যবসা ধরে রাখতে এবং তাদের লভ্যাংশ আয় বৃদ্ধি পেতে দেন - এবং স্টক মূল্য হ্রাসের সময় বিক্রি না করেন।
লভ্যাংশ বৃদ্ধির বিনিয়োগের মাধ্যমে আপনি আর্থিক স্বাধীনতায় পৌঁছাতে পারেন৷ একবার আপনার লভ্যাংশ আয় আপনার সমস্ত বিল কভার করে এবং আপনি এমন ব্যবসায় বিনিয়োগ করেছেন যেগুলি সম্ভবত আপনাকে প্রতি বছর উচ্চতর লভ্যাংশ প্রদান করবে , আপনি সম্পূর্ণ এবং সত্যিকার অর্থে আর্থিকভাবে স্বাধীন৷
৷অবশ্যই লভ্যাংশ আমার কাছে শুধু একটি ব্যবসার চেয়ে বেশি। আমার ব্যক্তিগত তহবিলের 100% লভ্যাংশ বৃদ্ধির স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করা আছে। আমার সমস্ত ব্যক্তিগত হোল্ডিং তাদের কেনার সময় লভ্যাংশ বিনিয়োগের 8টি নিয়মের উপর ভিত্তি করে শীর্ষ 20 বা তার উপরে স্থান পেয়েছে। আমি বিশ্বাস করি লভ্যাংশ বৃদ্ধির বিনিয়োগ হল ব্যক্তি বিনিয়োগকারীদের জন্য তাদের সম্পদকে সময়ের সাথে সাথে চক্রবৃদ্ধি করার সবচেয়ে কার্যকর উপায় - আমার জন্য এবং অন্য সবার জন্য।
আপনি কি লভ্যাংশ বিনিয়োগ করতে এবং একজন লভ্যাংশ বৃদ্ধির বিনিয়োগকারী হতে আগ্রহী? কেন বা কেন নয়?