আপনি ঋণ পরিশোধ বা বিনিয়োগ করা উচিত? এটি একটি সাধারণ প্রশ্ন যা আমি পেয়েছি, এবং এটির উত্তর দেওয়া কঠিন কারণ প্রতিটি পরিস্থিতি আলাদা৷
আপনার ছাত্র ঋণ, একটি বন্ধকী, গাড়ী ঋণ, ক্রেডিট কার্ড ঋণ, আসবাবপত্র ঋণ, চিকিৎসা ঋণ, বা অন্য কিছু থাকতে পারে। আপনার ঋণ যাই হোক না কেন, আমি নিশ্চিত আপনি আশা করি, আপনার ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনার কথা ভাবছেন।
আপনার ঋণ পরিশোধ করা সম্পর্কে চিন্তা করা একটি মহান জিনিস. যাইহোক, আপনার সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনায় বিনিয়োগ কোথায় আসে? ঋণ পরিশোধ করা চিরকালের মতো মনে হতে পারে, তাই আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করার সময় অবসর গ্রহণ এবং বিনিয়োগের জন্য সঞ্চয়কে পুরোপুরি উপেক্ষা করতে চান না।
এবং, এটি খুঁজে বের করা সত্যিই কঠিন সিদ্ধান্ত হয়ে ওঠে - আপনার কি ঋণ পরিশোধ করা বা বিনিয়োগ করা উচিত? আপনি একই সময়ে উভয় করা উচিত? হয়তো একটি অন্যটির থেকে একটু বেশি?
আপনি যদি পড়ে থাকেন যে আমি 7 মাসে স্টুডেন্ট লোনে $40,000 কীভাবে পরিশোধ করেছি, তাহলে আপনি জানেন যে আমি খুব দ্রুত আমার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করেছি। এটি করার জন্য, যদিও, আমাকে সিদ্ধান্ত নিতে হয়েছিল যে আমার ছাত্রদের ঋণের উপর ফোকাস করব এবং ঋণ পরিশোধ করব, নাকি আমার দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় এবং অবসর পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করব।
এটি একটি অবিশ্বাস্যভাবে কঠিন সিদ্ধান্ত ছিল, কিন্তু আমি আমার ঋণ শোধ করাই আমার একমাত্র মনোযোগ দিয়েছি।
আমার ঋণ দ্রুত পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নেওয়া এবং আমার অবসর গ্রহণ এবং বিনিয়োগের জন্য ঠিক $0 দেওয়ার সিদ্ধান্ত আপনার প্রায় 50% পাঠকের কাছে ভালভাবে বসেনি৷
কিন্তু, এটি ব্যক্তিগত অর্থ - এটি ব্যক্তিগত!
আপনি যদি নিজেকে জিজ্ঞাসা করেন যে ঋণ পরিশোধ করবেন বা বিনিয়োগ করবেন, আমি আপনাকে একটি নির্দিষ্ট উত্তর দিতে পারব না কারণ প্রত্যেকের পরিস্থিতি আলাদা। যাইহোক, আমি আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির জন্য আপনি কোন বিষয়গুলি সম্পর্কে চিন্তা করতে চান তা নিয়ে যেতে যাচ্ছি যাতে আপনি নিজের সেরা সিদ্ধান্ত নিতে পারেন৷
সম্পর্কিত বিষয়বস্তু:
দ্রুত পার্শ্ব দ্রষ্টব্য:কোম্পানি, যেমন বিশ্বাসযোগ্য (এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক এবং আমি তাদের সুপারিশ করছি), আপনাকে আপনার ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার অনুমতি দেয় যাতে আপনার সুদের হার কম থাকে। পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে, গড় ব্যক্তি তাদের ঋণে হাজার হাজার ডলার সঞ্চয় করতে পারে এবং এটি অবিশ্বাস্য! এছাড়াও, Credible মেকিং সেন্স অফ সেন্ট পাঠকদের একটি $100 বোনাস দিচ্ছে যখন তারা Credible-এর সাথে পুনঃঅর্থায়ন করছে।
শুরু করার জন্য, আমি জরুরি তহবিল সম্পর্কে কথা বলতে চাই। তাই অনেক লোক ভাবছে যে তারা তাদের ঋণ পরিশোধ করার সময় তাদের একটি জরুরি তহবিল থাকা উচিত কিনা৷
আমি জরুরী তহবিলের একটি বড় ভক্ত। আপনার যদি ঋণ থাকে এবং আজকের প্রশ্নটি নিয়ে চিন্তাভাবনা করছেন, তবে বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আমি মনে করি আপনার এখনও একটি জরুরি তহবিল থাকা উচিত।
এখন, আমি জানি যে আপনাদের মধ্যে কেউ কেউ হয়তো আমার সাথে এই বিষয়ে লড়াই করতে চাইবে, কিন্তু এখনও একটি জরুরী তহবিল থাকার জন্য আমার কারণ হল যে আপনি কখনই জানেন না কখন আপনার জরুরি অবস্থা হবে। এটা শুধু যে সহজ. আপনি যখন ঋণ পরিশোধ করছেন, তখন আপনার জরুরি তহবিলকে ছয় মাসের (বা যে সংখ্যাই হোক না কেন) খরচের বিশাল হতে হবে না।
আপনি যখন ঋণ পরিশোধ করছেন তখন আমি অন্তত $1,000 এর একটি জরুরি তহবিল রাখার পরামর্শ দিচ্ছি। এটি একটি ভাল পরিমাণ কারণ আপনার কাছে অন্তত একটি ছোট কুশন থাকবে যা আপনাকে সাহায্য করার জন্য একটি খরচ আসে এবং আপনাকে অবাক করে দেয়।
যদি আপনার জরুরী তহবিলে $0 থাকে বনাম কমপক্ষে $1,000 এর একটি ছোট, তবে এটি ঋণ পরিশোধের উপর মনোযোগ দিতে সক্ষম হওয়ার ক্ষেত্রে সমস্ত পার্থক্য তৈরি করতে পারে কারণ আপনার পরিশোধের সময়কালে সেই ঋণে যোগ করার সম্ভাবনা কম হবে। আপনার যদি মেডিকেল ইমার্জেন্সি, তাৎক্ষণিক বাড়ি বা গাড়ি মেরামত এবং আরও অনেক কিছু হয়?
আপনার যদি জরুরী তহবিল না থাকে তবে ঋণ থাকে, তাহলে এটি একটি বিপর্যয়কর পরিস্থিতি তৈরি করতে পারে। জরুরী তহবিল ছাড়া, সম্ভবত আপনাকে আপনার ঋণ যোগ করতে হবে এবং এটি সম্ভবত উচ্চ সুদের হারে হবে কারণ আপনাকে সম্ভবত একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে হবে।
সম্পর্কিত বিষয়বস্তু: জরুরি তহবিল সম্পর্কে আপনার যা কিছু জানা দরকার
আমার জন্য, আমি ঋণের দিকে 100% এবং বিনিয়োগের দিকে 0% রাখি। আমি এই বিকল্পটি বেছে নিয়েছি কারণ আমি শুধু চেয়েছিলাম আমার ছাত্র ঋণ সম্পূর্ণভাবে চলে যাক। এই বিশাল মাসিক অর্থপ্রদান আমার মাথার উপর এত বড় ওজন ঝুলছে বলে মনে হয়েছিল, এবং আমি কেবল এটি নিয়ে চিন্তা করা বন্ধ করতে চেয়েছিলাম।
আপনি যদি ঋণকে ঘৃণা করেন যতটা আমি আমার ছাত্র ঋণকে ঘৃণা করি, তাহলে এটি আপনার জন্যও বিকল্প হতে পারে।
কিছু লোক, আমার মতো, ঋণ বা নির্দিষ্ট ধরণের ঋণের দ্বারা চাপে পড়ে, যা তাদের জীবনের অন্যান্য ক্ষেত্রে প্রভাবিত করতে পারে। যদি ঋণ থাকা অতিরিক্ত চাপের দিকে নিয়ে যায়, যা স্বাস্থ্য সমস্যা, আপনার সম্পর্ক, কাজ ইত্যাদির উপর প্রভাব ফেলতে পারে, তাহলে ঋণ পরিশোধে যতটা সম্ভব শক্তি ফোকাস করা আপনার জন্য সেরা বিকল্প হতে পারে।
আপনার ঋণ মুছে ফেলার মাধ্যমে, আপনি তখন আপনার আর্থিক অবস্থার অন্যান্য ক্ষেত্রে যেমন আপনার ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগের উপর ফোকাস করতে পারবেন। এটি প্রায় একক কাজ বনাম মাল্টিটাস্ক বেছে নেওয়ার মতো - আপনি আপনার সমস্ত শক্তি একটি জিনিসের মধ্যে রাখেন যাতে আপনি এটি দক্ষতার সাথে এবং ভালভাবে করার উপর ফোকাস করতে পারেন, এবং একবার আপনি এটি শেষ করলে, আপনি আপনার সমস্ত শক্তি আপনার পরবর্তী লক্ষ্যে রাখতে পারেন .
এখন, এমন একটি সুযোগ রয়েছে যে আপনি সত্যিই ঘৃণার বিষয়ে কিছু মনে করবেন না। ঋণ বিশ্বের শেষ হতে হবে না, এবং অনেক মানুষ তাদের সুবিধার জন্য ঋণ ব্যবহার করতে সক্ষম হয়. এটা পাগল শোনাতে পারে, কিন্তু এটা করা যেতে পারে!
আপনার যদি সুদের হার কম থাকে, তাহলে এটি এমন কিছু হতে পারে যা আপনি ভাবছেন - আপনার ঋণের দিকে সবকিছু নিক্ষেপ করার পরিবর্তে আরও বিনিয়োগ করুন।
আমার এখনও মনে আছে কলেজে আমার ফিন্যান্স এবং ইকোনমিক্সের অধ্যাপক তার ছাত্র ঋণের বিষয়ে আমার সাথে কথা বলেছেন। তার কাছে এখনও সেগুলি ছিল এবং সেগুলি দ্রুত পরিশোধ করার বিষয়ে চিন্তিত ছিলেন না, কারণ সুদের হার ছিল 2% বা তার কম৷ সুতরাং, পরিবর্তে, তিনি বিনিয়োগের জন্য যতটা অর্থ ব্যয় করেছেন কারণ তিনি ভেবেছিলেন যে তিনি শেয়ার বাজারে এবং তার জীবনের অন্যান্য ক্ষেত্রে বিনিয়োগ করে তার সুদের হার হারাতে পারবেন।
যাইহোক, যদি আপনার সুদের হার বেশি হয়, তাহলে আপনি এটি আরও দ্রুত পরিশোধ করতে চাইতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, ক্রেডিট কার্ডের ঋণের সুদের হার প্রায় 20% হতে পারে। এছাড়াও উচ্চ সুদের হারের ছাত্র ঋণ রয়েছে (যেমন ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণের সাথে), পাগলাটে ব্যয়বহুল ইজারা (যেমন আসবাবপত্রের উপর) এবং আরও অনেক কিছু। এই ধরনের ঋণ যা আপনি সত্যিই ফোকাস করতে চান কারণ সেই সুদের যোগ হওয়ার সাথে সাথে আপনি দীর্ঘমেয়াদে তাত্পর্যপূর্ণভাবে আরও বেশি অর্থ প্রদান করেছেন।
আপনি যদি মনে করেন আপনার সুদের হার বেশি, তাহলে আপনি সম্ভবত আপনার ঋণ থেকে দ্রুত পরিত্রাণ পাওয়ার কথা ভাবতে চাইবেন, কারণ সুদের পরিমাণ বাড়তে থাকবে যতক্ষণ না এটি এতটা নিয়ন্ত্রণহীন মনে হয় এবং এটি আপনার দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ লক্ষ্যে পরিণত করতে পারে পৌঁছানো অসম্ভব বলে মনে হচ্ছে।
ব্যক্তিগতভাবে, আমি মনে করি যে আপনার সুদের হার যদি প্রায় 6-8% বা তার বেশি হয়, তাহলে আপনি সেই ঋণটি একটু দ্রুত পরিশোধ করার কথা ভাবতে পারেন যাতে সুদের চার্জ খুব বেশি না হয়।
যদি আপনার কোম্পানি একটি 401(k) ম্যাচ প্রদান করে, তাহলে এটি এমন একটি সুবিধা যা আপনি সম্ভবত গ্রহণ করতে চান কারণ আপনি ঋণ পরিশোধ বা বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেন। যদি আপনার কোম্পানি আপনার 401(k) অবদানের সাথে মেলে, তাহলে তারা আপনাকে বিনামূল্যে টাকা দিচ্ছে। এমনকি আপনি যদি একটু যোগ করেন, তবুও আপনি তাদের অবদানের সুবিধা নিতে পারেন।
যদি আপনি এটি না নেন, তাহলে আপনি টেবিলে একটি মূল্যবান সুবিধা রেখে যাচ্ছেন, যা আপনি কাজ করে অর্জন করেছেন। এটি এমন নয় যে আপনি কোম্পানীকে আপনার বেতনের চেক রাখতে দেবেন, তাই আপনার সম্ভবত একটি কোম্পানির সাথে একই রকম আচরণ করা উচিত!
যদিও আমি বুঝতে পারি যে ঋণ পরিশোধ করা বা বিনিয়োগ করা বেছে নেওয়া একটি অবিশ্বাস্যভাবে কঠিন সিদ্ধান্ত হতে পারে, আপনার জানা উচিত যে আপনি যে কোনও উপায়ে ভাল পথে আছেন। ঋণ পরিশোধ এবং/অথবা বিনিয়োগের মধ্যে বেছে নেওয়ার বিকল্প থাকা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের কাছাকাছি নিয়ে যাবে, এবং আপনি যে এক বা অন্যটি করছেন তার মানে আপনি আপনার ভবিষ্যতের জন্য একটি ইতিবাচক সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন।
কোনটির উপর ফোকাস করতে হবে তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় এটি সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ - উভয় পছন্দই ভাল। আপনি যদি একেবারেই আটকে থাকেন, তাহলে আপনি অর্ধেক আপনার ঋণের জন্য এবং অর্ধেক আপনার বিনিয়োগের দিকে রাখতে চাইতে পারেন, যাতে আপনি জীবনের সাথে এগিয়ে যেতে পারেন এবং অন্যান্য ক্ষেত্রে আপনার আর্থিক উন্নতি করতে আরও বেশি সময় ব্যয় করতে পারেন।
এছাড়াও, মনে রাখবেন যে ব্যক্তিগত অর্থ ব্যক্তিগত। একজন ব্যক্তির জন্য যা একটি দুর্দান্ত সিদ্ধান্ত হতে পারে তা অন্যের পক্ষে সবচেয়ে বড় নাও হতে পারে। আপনি আপনার বিকল্পগুলি পরিমাপ করতে এবং আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির জন্য সেরা কী তা দেখতে চান৷
৷আপনার পছন্দ কি হবে? আপনি ঋণ পরিশোধ বা বিনিয়োগ করা উচিত? দুটির একটি সুস্থ ভারসাম্য?