আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে যা পাওয়া যায় তার চেয়ে বেশি অর্থ গ্রহণ করা ঋণাত্মক ব্যাঙ্ক ব্যালেন্স হতে পারে। আপনার অ্যাকাউন্ট ওভারড্র করায় আপনার ব্যাঙ্ক ফিতে অনেক টাকা খরচ হতে পারে।
আপনার যদি ঋণাত্মক ব্যাঙ্ক ব্যালেন্স থাকে, তাহলে আপনি একা নন। গবেষণা ইঙ্গিত করে যে আমেরিকানদের প্রায় 18 শতাংশ গত 12 মাসে ওভারড্রাফ্ট খরচ করেছে, যার তিন-চতুর্থাংশ পেনাল্টি ফি বহন করেছে। গবেষণা অনুসারে, এই লোকেদের বেশিরভাগেরই ওভারড্রাফ্ট নিয়ম সম্পর্কে ন্যূনতম জ্ঞান রয়েছে।
আপনাকে ঋণাত্মক ব্যাঙ্ক ব্যালেন্স পাওয়া থেকে বাঁচাতে, আমরা নেতিবাচক ব্যাঙ্ক ব্যালেন্স বলতে কী বোঝায়, এরপর কী ঘটবে এবং পরিস্থিতি থেকে বেরিয়ে আসতে এবং স্বস্তি খুঁজে পেতে কী করতে হবে তা নিয়ে আলোচনা করি। .
ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ওভারড্রাফ্ট নামেও পরিচিত, একটি নেতিবাচক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট হল যখন কোনও ব্যক্তির ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স শূন্যের নিচে চলে যায়। সাধারণত, এটি ঘটে যখন আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স অপর্যাপ্ত থাকে, কিন্তু আপনি অর্থপ্রদান করতে এগিয়ে যান। যদি ব্যাঙ্ক পেমেন্ট গ্রহণ করে, তাহলে আপনার অ্যাকাউন্টে একটি ঋণ হয়, যা আপনার ব্যালেন্স ঋণাত্মক হয়ে যায়।
আরও ভালভাবে বোঝার জন্য, নিম্নলিখিত পরিস্থিতি বিবেচনা করুন:বলুন আপনি একটি সুপারমার্কেটে $120 মূল্যের পণ্য ক্রয় করেছেন এবং আপনি ক্রয়ের জন্য একটি চেক লিখছেন। যাইহোক, যখন বণিক চেকটি ব্যাঙ্কে জমা করেন, তখন আপনার অ্যাকাউন্টে মাত্র $90 থাকে, যার অর্থ আপনি চেকের জন্য বকেয়া $30 কম।
এই ধরনের উদাহরণে, দুটি সম্ভাব্য ফলাফল রয়েছে - হয় চেক "বাউন্স" বা আপনার ব্যাঙ্ক বণিককে সম্পূর্ণ পরিমাণ অর্থ প্রদান করে। যদি দ্বিতীয় ফলাফল প্রকাশ পায়, তাহলে আপনাকে $30 ওভারড্রাফ্টের জন্য চার্জ করা হবে।
বিভিন্ন কারণে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে ঋণাত্মক ব্যালেন্স হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যখন একটি চেক জমা করেন এবং অর্থ আপনার অ্যাকাউন্টে প্রতিফলিত হওয়ার আগেই তাৎক্ষণিকভাবে অর্থপ্রদান করেন তখন আপনার একটি ঋণাত্মক ব্যালেন্স থাকতে পারে। দ্বিতীয়ত, আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে থাকা টাকার পরিমাণ ভুলে যেতে পারেন এবং আপনার প্রকৃত ব্যালেন্সের চেয়ে বেশি মূল্যের পণ্যের জন্য অর্থপ্রদান করতে পারেন।
একটি উদাহরণে যেখানে আপনি একই ব্যাঙ্কে একাধিক অ্যাকাউন্টের মালিক, আপনি আপনার অর্থপ্রদান করতে ব্যবহার করার জন্য অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে বিভ্রান্ত হতে পারেন। এইরকম পরিস্থিতিতে, আপনার অন্য অ্যাকাউন্টে যথেষ্ট টাকা থাকা সত্ত্বেও আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নেতিবাচক তহবিলের সাথে শেষ হতে পারে।
দ্রষ্টব্য :চেক লেখা ছাড়া অন্য উপায়ে আপনি একটি নেতিবাচক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সাথে শেষ করতে পারেন। এর মধ্যে কিছু অন্তর্ভুক্ত;
আপনার অ্যাকাউন্টে ঋণাত্মক ব্যালেন্স থাকলে, আপনার ব্যাঙ্কের দ্বারা আরোপিত হতে পারে এমন অনেকগুলি পরিণতি হতে পারে৷ এর মধ্যে রয়েছে; একটি ওভারড্রাফ্ট ফি, অ্যাকাউন্ট বন্ধ, বা একটি ক্রেডিট প্রভাব, যেমন নীচে আলোচনা করা হয়েছে;
আপনি যদি কোনো অর্থপ্রদান করেন বা কোনো লেনদেন করেন যা আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে ঋণাত্মক ব্যালেন্সের দিকে নিয়ে যায়, আপনার ব্যাঙ্ক আপনাকে ওভারড্রাফ্ট ফি চার্জ করে। এছাড়াও, আপনি যদি এই চার্জগুলি গ্রহণ করেন, তাহলে ব্যাঙ্ক সম্ভবত আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স নেগেটিভ রেন্ডার করে এমন প্রতিটি ডেবিট কার্ড পেমেন্ট বা এটিএম লেনদেনের জন্য আপনাকে একটি ফি নেবে।
সেই সময়ে, আপনার কাছে কোনো তহবিল না থাকলে ব্যাঙ্ক আপনাকে সমস্ত লেনদেনের জন্য বেশ কিছু ওভারড্রাফ্ট ফি চার্জ করবে। আপনার ব্যাঙ্ক ব্যালেন্স নেগেটিভ হয়ে যাওয়ার পরে, আপনার ব্যাঙ্ক আশা করে যে আপনি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে ফান্ড জমা দেবেন যাতে ব্যালেন্স আবার ইতিবাচক হয়।
আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে ঋণাত্মক ব্যালেন্স বজায় থাকলে, আপনার ব্যাঙ্ক আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে পারে এবং সম্ভবত বন্ধ করে দেবে। বারবার নেতিবাচক হলে ব্যাঙ্ক আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার সিদ্ধান্ত নিতে পারে। যাইহোক, ব্যাঙ্কের সঠিক পদক্ষেপগুলি জানতে, আপনাকে ব্যাঙ্কে যেতে হবে বা অ্যাকাউন্ট খোলার পরে আপনি যে প্রকাশ পেয়েছেন তা পড়তে হবে।
একবার অ্যাকাউন্ট বন্ধ হয়ে গেলে, আপনার ব্যাঙ্ক একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট ফার্মকে অবহিত করে যেটি আপনার অ্যাকাউন্টের তথ্য সাত বছরের জন্য সংরক্ষণ করে। যেমন, আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার অর্থ এই নয় যে আপনি যা কিছু ব্যাঙ্কের মালিক ছিলেন তা হারিয়ে যাবে৷
৷আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার পাশাপাশি, ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে তাদের রিপোর্টিং ব্যুরোতে রিপোর্ট করতে পারে, যা ক্রেডিট ব্যুরোগুলির মতো। একবার আপনার নাম এই ব্যুরোতে তালিকাভুক্ত হয়ে গেলে, আপনার জন্য আপনার দেশে বা বিদেশের অন্য কোনো ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা কঠিন হয়ে পড়ে৷
বিকল্পভাবে, আপনাকে অতিরিক্ত চার্জ এবং অন্যান্য বিধিনিষেধ সহ একটি অ্যাকাউন্ট খোলার বিকল্প দেওয়া হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টে একটি নির্দিষ্ট অ-প্রত্যাহারযোগ্য ব্যালেন্স রাখতে বাধ্য করা হতে পারে।
ব্যাঙ্কগুলি আপনার কাছ থেকে ওভারড্রাফ্ট পরিমাণ সংগ্রহ করতে একটি ঋণ সংগ্রহ সংস্থার পরিষেবাগুলিও ব্যবহার করতে পারে। এই সংস্থাগুলি বিভিন্ন সংগ্রহ পদ্ধতি ব্যবহার করে এবং এমনকি আপনাকে ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করতে পারে যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। ওভারড্রাফ্ট ফি প্রদান করা গুরুত্বপূর্ণ যদি আপনি এমন পরিস্থিতিতে যেতে না চান যেখানে আপনাকে নিজের ক্রেডিট নিজেই ঠিক করার চেষ্টা করতে হতে পারে।
আপনার অ্যাকাউন্টে অপর্যাপ্ত তহবিল থাকলে একটি পেমেন্ট বা লেনদেন কভার করার জন্য আপনার ব্যাঙ্ক যে পরিমাণ টাকা নেয় তা হল ওভারড্রাফ্ট ফি। বেশিরভাগ ক্রেডিট ইউনিয়ন বা ছোট ব্যাঙ্কগুলির জন্য ফি লেনদেন প্রতি প্রায় $31, যখন বড় ব্যাঙ্কগুলি ওভারড্রাফ্ট প্রতি $34 চার্জ করে৷
কখনও কখনও লেনদেন বাস্তবায়িত হতে ব্যর্থ হয় বা আপনার অপর্যাপ্ত তহবিল থাকলে চেক বাউন্স হয়। এই ধরনের ক্ষেত্রে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি আপনাকে অ-পর্যাপ্ত তহবিল ফি চার্জ করতে পারে। বেশিরভাগ অংশের জন্য, অ-পর্যাপ্ত তহবিল ফি এবং ওভারড্রাফ্ট ফি একই। যাইহোক, এমন কিছু পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে বাউন্সড পেমেন্ট প্রাপকের কাছ থেকে আরও বেশি ফি আকর্ষণ করতে পারে।
আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্ট ওভারড্র করে থাকেন, তাহলে নিচে আলোচনা করা হয়েছে এমন বেশ কয়েকটি পদক্ষেপ আপনার বিবেচনা করা উচিত:
আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্ট ওভারড্র করেন, ঋণাত্মক ব্যালেন্স সাজানো না হওয়া পর্যন্ত অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে সমস্ত অ-প্রয়োজনীয় অর্থপ্রদান বা লেনদেন বন্ধ করার কথা বিবেচনা করুন। ব্যাঙ্ক আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে করা প্রতিটি লেনদেনের জন্য ওভারড্রাফ্ট বা NSF ফি নেয়। অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা চালিয়ে গেলে নেতিবাচক চিত্রটি আরও বড় হবে।
আপনার যদি স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান থাকে যা অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে নির্দিষ্ট কিছু পুনরাবৃত্ত ব্যয় কভার করার জন্য করা হয়, সেগুলিও বন্ধ করার কথা বিবেচনা করুন৷
পরবর্তী পদক্ষেপটি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার অ্যাকাউন্টে তহবিল পেতে হবে, আপনার ঋণ স্নোবলিং এড়াতে সহায়তা করতে। আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর বা জমা করা আপনাকে শুধুমাত্র একাধিক ওভারড্রাফ্ট এড়াতে সাহায্য করবে না বরং আপনাকে আপনার ফি প্রদানের অনুমতি দেবে৷
যদি ব্যাঙ্ক আপনাকে NSF বা ওভারড্রাফ্ট ফি চার্জ করে, তাহলে তাদের কাস্টমার কেয়ার সার্ভিস লাইনে কল করার কথা বিবেচনা করুন এবং একটি মওকুফের অনুরোধ করুন। বেশিরভাগ আর্থিক প্রতিষ্ঠান ফি মওকুফ করবে, বিশেষ করে যদি আপনার অ্যাকাউন্টে প্রথমবার ঋণাত্মক ব্যালেন্স হয়।
যখন একজন বণিক আপনার অ্যাকাউন্টে চার্জ দেওয়ার চেষ্টা করে এবং নেতিবাচক ব্যালেন্সের কারণে ব্যর্থ হয়, তখন এটি একটি সমস্যা হতে পারে। "বাউন্স" চেকের জন্য বণিককে কিছু অতিরিক্ত খরচ করতে হবে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, আপনাকে শুধুমাত্র ব্যাঙ্কে NSF ফি প্রদান করতে হবে না বরং আপনি বণিকের কাছে যা পাওনা আছে তা মিটিয়েও দিতে হবে।
ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে আপনার ডেবিট কার্ড ব্যবহার চালিয়ে যাওয়ার অনুমতি দেবে এমনকি আপনার অ্যাকাউন্ট নেতিবাচক হলেও, আপনি যদি তাদের ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষা প্রোগ্রামের জন্য বেছে নেন। যাইহোক, এটা যুক্তিযুক্ত যে আপনি যে কোনও মূল্যে ওভারড্রাফ্ট প্রোগ্রাম এড়ান! এটি আপনার অ্যাকাউন্ট ওভারড্রয়ের সাথে সম্পর্কিত ফলাফলের কারণে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি প্রতিবার আপনার অ্যাকাউন্ট ওভারড্র করার সময় আপনাকে একটি ফি (ছোট ব্যাঙ্কের জন্য $31 এবং বড় ব্যাঙ্কগুলির জন্য 35 ডলার) চার্জ করা হবে। শেষ পর্যন্ত, এটি ঋণাত্মক ব্যাঙ্ক ব্যালেন্স বাড়িয়ে দেবে, ফলে আপনার ঋণ বাড়বে।
আপনার মনে রাখা উচিত যে যদি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট একটি বর্ধিত সময়ের জন্য ঋণাত্মক থাকে, আপনার ব্যাঙ্ক এটি বন্ধ করতে পারে। তাদের নগদ উদ্ধার করার জন্য, ব্যাঙ্কগুলি ঋণ সংগ্রহকারী সংস্থাগুলিকেও নিযুক্ত করতে পারে যা আপনাকে ক্রেডিট ব্যুরোগুলির সাথে তালিকাভুক্ত করতে পারে। এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে৷
এছাড়াও, রাষ্ট্রীয় আইন অনুসারে, একজন ব্যক্তির পক্ষে উদ্দেশ্যমূলকভাবে অর্থপ্রদান করা বা একটি খারাপ চেক লেখা বেআইনি। জেনেশুনে নেতিবাচক ব্যালেন্স অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে অর্থপ্রদান করা প্রতারণা। আপনার চেক বাউন্স হলে ব্যাঙ্কগুলিকে আইন অনুসারে আপনাকে অপরাধের জন্য অভিযুক্ত করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে৷
নেতিবাচক ব্যালেন্স সাফ করার পরে, আপনি এখনও আপনার দৈনন্দিন কার্যকলাপের জন্য একই অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন। যাইহোক, আপনার অ্যাকাউন্ট আবার ওভারড্র করা এড়াতে আপনাকে অবশ্যই বেশ কয়েকটি পদক্ষেপ নেওয়ার কথা বিবেচনা করতে হবে। এই পদক্ষেপগুলির মধ্যে কয়েকটি অন্তর্ভুক্ত:
আপনি যদি আপনার খরচের ট্র্যাক রাখতে না পারেন, তাহলে লো-ব্যালেন্স অ্যালার্টের জন্য সাইন আপ করা আপনার জন্য সমাধান হতে পারে। এখানে, আপনি স্বয়ংক্রিয় ফোন সতর্কতা রাখেন যা আপনাকে মনে করিয়ে দেয় যখন আপনার অ্যাকাউন্টগুলি একটি নির্দিষ্ট ব্যালেন্সে পৌঁছায়। এটি আপনাকে অ্যাকাউন্টে তহবিল যোগ করতে বা আরও অর্থ প্রদানের জন্য এটি ব্যবহার এড়াতে সক্ষম করে।
স্বয়ংক্রিয় সরাসরি আমানত আপনাকে পছন্দের অ্যাকাউন্টে আপনার পেচেক জমা করার মাধ্যমে আপনার অ্যাকাউন্ট ওভারড্র করা এড়াতে সহায়তা করে।
আপনাকে একটি চলমান খাতা রাখতে এবং কোনো লেনদেন বা অর্থপ্রদান করার আগে এটি পরীক্ষা করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে। বছরের পর বছর ধরে, এটি একটি সহজ প্রক্রিয়ায় পরিণত হয়েছে, বিশেষ করে মোবাইল ব্যাংকিং প্রবর্তনের মাধ্যমে। আপনার অ্যাকাউন্টের ট্র্যাক রাখা আপনাকে কেবল ভুলগুলি এড়াতে সাহায্য করে না বরং আপনি ভুলে গিয়েছিলেন এমন চার্জগুলিও ধরতে দেয়৷
এটি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে এটিএম বা অনলাইন ব্যবহার করে আপনার ব্যাঙ্ক ব্যালেন্স চেক করা সবসময় আপনাকে সঠিক ব্যালেন্স নাও দিতে পারে। এজন্য আপনাকে নিয়মিত ব্যাঙ্ক ব্যালেন্স চালাতে হবে।
আপনি যদি তাদের ওভারড্রাফ্ট কভারেজ বেছে নেন তবেই ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে ওভারড্র করার অনুমতি দিতে পারে। আপনি যদি এই প্রোগ্রামটি অপ্ট আউট করেন, তাহলে ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে ডেবিট কার্ড পেমেন্ট বা এটিএম থেকে তোলার জন্য ওভারড্রাফ্ট ফি চার্জ করতে পারবে না৷
বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক আপনাকে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টকে ক্রেডিট কার্ড বা সেভিংস অ্যাকাউন্টের সাথে লিঙ্ক করার বিকল্প দেয়। আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে অপর্যাপ্ত তহবিল থাকলে এটি আপনাকে অর্থপ্রদানগুলি কভার করতে সহায়তা করবে। যদিও এটি কিছু ব্যাঙ্কের জন্য একটি ফি আকর্ষণ করে, এটি আপনার প্রচুর অর্থ সাশ্রয় করে যা অন্যথায় NSF বা ওভারড্রাফ্ট তহবিলের জন্য চার্জ করা হত৷
যখন আপনার জমা অ্যাকাউন্টে ঋণাত্মক ব্যালেন্স থাকে, তখন ব্যাঙ্ক আপনার থেকে ওভারড্রাফ্ট ফি চার্জ করতে পারে, আপনার অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ করতে পারে বা ঋণাত্মক ব্যালেন্স অব্যাহত থাকলে এটি বন্ধ করতে পারে। সাধারণত, ব্যাঙ্কগুলি ক্রেডিট এজেন্সিগুলির কাছে ঋণাত্মক ব্যালেন্স সহ বন্ধ থাকা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলির রিপোর্ট করে৷ এই তথ্যটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হয় যেখানে এটি অপরিশোধিত ঋণ হিসাবে নির্দেশিত হয়।
একটি নেতিবাচক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে যে পরিমাণ সময় লাগে তা তাদের নীতির উপর নির্ভর করে এক ব্যাঙ্ক থেকে অন্য ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হবে। নেতিবাচক ব্যালেন্সের আকার এবং গ্রাহকের বেকিং ইতিহাসের মতো অন্যান্য কারণগুলিও কার্যকর হয়। যাইহোক, বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক নেতিবাচক অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করতে 30 দিন থেকে 4 মাস সময় নেয়৷
না। ব্যাক অ্যাকাউন্ট ওভারড্র করা কোনো ফৌজদারি অপরাধ নয়। যাইহোক, কিছু রাজ্যকে জেলের শর্ত আরোপ করার অনুমতি দেওয়া হয় যদি প্রমাণ থাকে যে আপনার অ্যাকাউন্ট ওভারড্র করার কারণগুলি অপরাধমূলক, বা একটি ফৌজদারি বিচারকে সমর্থন করে৷
আপনি যদি আপনার ঋণাত্মক ব্যাঙ্ক ব্যালেন্স পরিশোধ না করেন, তাহলে ব্যাঙ্ক কিছু সময়ের পরে অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করে দেবে এবং ক্রেডিট সংস্থাগুলিকে রিপোর্ট করবে। এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে অপরিশোধিত ঋণ হিসাবে অন্তর্ভুক্ত করা হবে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে। এছাড়াও, আপনাকে ব্যাঙ্কে অন্য অ্যাকাউন্ট খোলার অনুমতি দেওয়া হবে না৷
৷না। আপনি যদি ওভারড্রন করা অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার অনুরোধ করেন, তাহলে আপনার ব্যাঙ্ক আপনাকে ব্যালেন্স দিতে হবে অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার আগে। তা ছাড়া, ব্যাঙ্কগুলি অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে অস্বীকার করবে৷
৷