স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা, নমনীয় ব্যয় অ্যাকাউন্ট (FSA) এবং ডিডাক্টিবলের জলে নেভিগেট করা বিভ্রান্তিকর হতে পারে এবং কঠিন পছন্দ উপস্থাপন করতে পারে। অবশ্যই, আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে একটি সহায়ক পুস্তিকা দেন, সুবিধার বিকল্পগুলি বেশ সহজবোধ্য বলে মনে হয়, এবং আপনার নির্বাচন জমা দেওয়ার জন্য সাধারণত কয়েক সপ্তাহ সময় থাকে।
তবুও, মনে রাখার জন্য এখানে কিছু টিপস রয়েছে...
টিপ 1:বেনিফিট প্যাকেট খুলুন, প্যাকেট পড়ুন
নিয়োগকর্তারা সাহায্যকারী স্বাস্থ্য সুবিধার তথ্য দিয়ে কর্মচারীদের সজ্জিত করার জন্য অনেক চেষ্টা করেন। এবং সাফল্যের দিকে প্রথম ধাপ হল উপকরণের মধ্য দিয়ে যাওয়ার জন্য কিছু সময় আটকানো।
"আমার এক নম্বর উপদেশ - উপাদানটি পড়ুন," বলেছেন ন্যান মালে, একজন নিবন্ধিত নার্স যিনি তার নিজের নামযুক্ত কর্মক্ষেত্রের স্বাস্থ্য এবং সুস্থতা ফার্ম প্রতিষ্ঠা করেছিলেন। "এটি আপনার যত্ন, এটি আপনার অর্থ, আপনার বিকল্পগুলি ওজন করে সঠিক পছন্দ করুন। লোকেরা তাদের স্বাস্থ্য বীমার চেয়ে তাদের গাড়ির বীমা সম্পর্কে বেশি জানতে চায়।"
প্রকৃতপক্ষে, MassMutual দ্বারা একটি আর্থিক জ্ঞান সমীক্ষা অনুসারে, 19 শতাংশ মানুষ জানেন না যে তাদের স্বাস্থ্য সুবিধার জন্য তাদের খরচ কত। অতিরিক্তভাবে, গবেষণাটি বেনিফিট জ্ঞান এবং সুবিধা সন্তুষ্টির মধ্যে একটি সম্পর্ক নির্দেশ করে। 89 শতাংশ লোক যারা "তাদের সুবিধা সম্পর্কে অনেক কিছু জানেন" বলেছেন তারা সন্তুষ্ট বনাম 63 শতাংশ যারা "সুবিধা সম্পর্কে জানেন না।" 1
এবং বেশিরভাগ লোকেরা স্পষ্টতই খোলা তালিকাভুক্তির জন্য প্রস্তুতির জন্য অনেক সময় ব্যয় করে না। আরেকটি সাম্প্রতিক সমীক্ষা অনুসারে, 53 শতাংশ মানুষ উন্মুক্ত তালিকাভুক্তির সময় নীতি সংক্রান্ত তথ্য পর্যালোচনা করে এক ঘণ্টার নিচে ব্যয় করার কথা জানিয়েছেন। 2
আপনি যদি সামগ্রীগুলি পড়ে থাকেন এবং এখনও নীতিগুলি সম্পর্কে প্রশ্ন থাকে, তাহলে আপনার সুবিধা বিভাগ থেকে একের পর এক নির্দেশিকা পান বা আপনার নিয়োগকর্তা যদি সেগুলি অফার করেন তবে তথ্য সেশনে যোগ দিন।
টিপ 2:আপনার চাহিদা পরিমাপ করুন
আপনি ভাবতে পারেন যে যত বেশি স্বাস্থ্য বীমা, তত ভাল। কিন্তু আপনি আপনার পলিসির কভারেজের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন যা আপনার প্রয়োজন নেই। পরিবর্তে, আপনার পরিবারের প্রকৃত স্বাস্থ্য চাহিদার উপর ভিত্তি করে একটি মূল্যায়ন করুন।
"গত বছরটি আপনার মডেল হওয়া উচিত," এম টুপার হিলার্ড, দ্য সেগাল গ্রুপের ন্যাশনাল কমিউনিকেশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট, একটি বেনিফিট এবং হিউম্যান রিসোর্স কনসালটিং ফার্ম বলেছেন।
যদি আপনার বা আপনার পরিবারের কারোর বিশেষ চাহিদা থাকে, বা দীর্ঘস্থায়ী স্বাস্থ্যগত অবস্থা থাকে, তাহলে তার জন্য পরিকল্পনা করুন। "কিন্তু আপনি যদি সুস্থ থাকেন তবে নিম্ন প্রিমিয়াম বিকল্পগুলি দেখুন," হিলার্ড চালিয়ে যান। উদাহরণ স্বরূপ, একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার সাথে, আপনি আপনার বার্ষিক ছাড়যোগ্য (সাধারণত কয়েক হাজার ডলার) না পৌঁছানো পর্যন্ত আপনি পকেট থেকে অর্থ প্রদান করবেন, তবে আপনার মাসিক প্রিমিয়ামগুলি ঐতিহ্যগত স্বাস্থ্য পরিকল্পনার তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম হতে পারে। (আরো জানুন: স্বাস্থ্য খরচ কমানো)
অন্যদিকে, যদি আপনার চলমান স্বাস্থ্য সমস্যা থাকে বা স্কুল-বয়সী বাচ্চাদের জন্য ডাক্তারের কাছে যেতে হবে এবং এমনকি মাঝে মাঝে জরুরি কক্ষে ভিজিট করতে হবে, এমন একটি পরিকল্পনা যার মাসিক প্রিমিয়াম বেশি কিন্তু সামগ্রিকভাবে কম কাটছাঁট করা আরও সাশ্রয়ী হতে পারে।
"নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন আপনি আগের বছরগুলিতে কতটা স্বাস্থ্যসেবা ব্যবস্থা ব্যবহার করেছেন," ম্যালে যোগ করেছেন। “আপনার কি চলমান চিকিৎসার প্রয়োজন আছে? যে সংক্ষিপ্ত. আগামী বছরের জন্য কিছু অনুমান করুন এবং আর্থিক গণনা করুন।"
টিপ 3:একটি নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট অন্বেষণ করুন
একটি নমনীয় খরচের অ্যাকাউন্ট আপনাকে যোগ্য খরচের জন্য করমুক্ত অর্থ আলাদা করতে দেয়। মূলত, আপনি ইতিমধ্যেই ক্রয় করা জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদান করে আপনার করযোগ্য আয় কমাতে পারেন। IRS' প্রকাশনা 502 ব্যাখ্যা করে কী কভার করা হয়েছে এবং কী নয়, এবং এতে ওষুধ থেকে ক্রাচ থেকে আকুপাংচার পর্যন্ত বিস্তৃত আইটেম অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এমনকি কিছু বাড়ির উন্নতিগুলিও কভার করা হয় যদি সেগুলি চিকিত্সাগতভাবে প্রয়োজনীয় হয় (মনে করুন প্রবেশদ্বার র্যাম্প, হ্যান্ড্রেল, এবং রান্নাঘরের ক্যাবিনেট বা সরঞ্জামগুলি কম করা বা পরিবর্তন করা)।
আপনি যদি কখনও FSA-তে অংশগ্রহণ না করে থাকেন, তাহলে Maley এই আসছে উন্মুক্ত তালিকাভুক্তির বিষয়টি বিবেচনা করার পরামর্শ দিয়েছেন।
"এমনকি আপনি যদি ন্যূনতম পরিমাণে রাখেন তবে আপনি সম্ভবত এটি ব্যবহার করবেন, আপনার করযোগ্য আয় কমিয়ে আনবেন এবং দেখুন যে একটি FSA অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা কতটা সহজ," তিনি বলেছিলেন৷
উন্মুক্ত নথিভুক্তির সময় FSA সুবিধা সর্বাধিক করার জন্য, পরের বছরে আপনার পথে আসা যে কোনও স্বাস্থ্য পরিবর্তনের জন্য পরিকল্পনা করুন। যদি আপনার সন্তান শীঘ্রই ধনুর্বন্ধনী পায়, আপনি একটি FSA থেকে তাদের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন। নার্সিং, আপনি সরবরাহের মজুত রাখতে পারেন। ডায়াবেটিসের মতো দীর্ঘস্থায়ী সমস্যার জন্য সরবরাহের ক্ষেত্রেও একই কথা।
এফএসএগুলি ব্যবহার-ই-বা-হারা-এর ভিত্তিতে কাজ করে, তবে, যেখানে অ্যাকাউন্টে রাখা অর্থ যদি অবদানকারী বছরে ব্যয় না করা হয় তবে তা হারিয়ে যায়। তাহলে কি আপনি যদি সময় ফুরিয়ে যাওয়া এবং একটি বড় ভারসাম্যের সাথে একটি ব্যবহার-এ-বা-হারা-এটি FSA-এর ভুল প্রান্তে নিজেকে খুঁজে পান? নিজের চিকিৎসা করুন।
"আমি সম্প্রতি প্রেসক্রিপশনের সানগ্লাস এবং একটি মাউথ গার্ড পেতে আমার FSA এর ব্যালেন্স ব্যবহার করেছি," ম্যালে গর্বিত। কিছু FSA তহবিল একটি ভাল মজুত প্রাথমিক চিকিৎসা কিট এবং একটি হোম ব্লাড প্রেসার মনিটর, বা ধূমপান বন্ধ করার প্রোগ্রামে তালিকাভুক্তির মতো আইটেম কেনার জন্যও ব্যবহার করা যেতে পারে। অনেকগুলি বিকল্প আছে, প্রথমে আপনার নির্দিষ্ট পরিকল্পনা এবং IRS নিয়মগুলি পরীক্ষা করে দেখুন৷
৷কিছু নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা প্রতি বছর FSA থেকে অব্যবহৃত তহবিল ব্যয় করার জন্য একটি গ্রেস পিরিয়ড অফার করতে পারে, যদি ব্যয়টি অবদানকারী বছরে সংঘটিত হয়, বা আপনাকে এক বছর থেকে পরবর্তী বছরে $500 এর বেশি রোল করার অনুমতি দেয়। এটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনার সুনির্দিষ্টতার উপর নির্ভর করে এবং কিছু ক্ষেত্রে অবশ্যই সরাসরি অনুরোধ করতে হবে।
টিপ 4:একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে কৌশলগতভাবে চিন্তা করুন
আপনি যখন অসুস্থ থাকেন তখন স্বাস্থ্য বীমা পলিসিকে এমন কিছু মনে করবেন না যা আপনি কল করেন। এটিকে আপনার আর্থিক সুস্থতার একটি অংশ হিসাবে ভাবুন। একটি হেলথ সেভিংস অ্যাকাউন্ট (HSA) আপনাকে বছরের পর বছর ঘুরতে থাকা অ্যাকাউন্টে ট্যাক্স ফ্রি অবদান রাখতে দেয়। আপনি যদি এখন তরুণ এবং/অথবা সুস্থ হন, তাহলে আপনি এই বছর যা অবদান রাখবেন তা সম্ভবত বছরের শেষের আগে ব্যবহার করা হবে না। এই অর্থটি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখা যেতে পারে বা একটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা যেতে পারে, যদি পাওয়া যায় (অপশন নিয়োগকর্তার দ্বারা পরিবর্তিত হয়)।
টাকা ট্যাক্স মুক্ত হয়, এবং আপনি যদি এটিকে যোগ্য চিকিৎসা খরচের জন্য ব্যবহার করেন (এখন বা পরে অবসরে)।
হিলার্ড বলেন, "কোন ব্যবহার-ই-বা-হারা-এর বিধান নেই, এবং প্রিমিয়াম সহ চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অবসর গ্রহণের সময় এটি ব্যবহার করার জন্য একটি ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে।" "এইভাবে, আপনি আপনার 401(k) বা অন্যান্য সঞ্চয় অন্যান্য জিনিসের জন্য অর্থ প্রদান করতে ব্যবহার করতে পারেন।"
টিপ 5:সুস্থতার সুবিধাগুলি ব্যবহার করুন
এমনকি সর্বোত্তম স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যান বা পলিসি সহ, আপনি সম্ভবত এখনও ডাক্তারের পরিদর্শনের জন্য সহ-পে পাবেন৷
"যদি আপনার নিয়োগকর্তা সুস্থতা বেনিফিট অফার করে যা আপনাকে সুস্থ রাখতে পারে, আপনি আপনার যত্নের খরচ কমিয়ে ফেলবেন, ডিসকাউন্ট উপভোগ করবেন এবং ফিটার হবেন," হিলার্ড বলেছেন। (আরো জানুন: শীর্ষ সুস্থতা সুবিধা)
এবং যেহেতু কিছু নিয়োগকর্তা সুস্থতা প্রোগ্রামে অংশগ্রহণের উপর ভিত্তি করে প্রিমিয়াম হারে স্লাইডিং করেছেন, আপনি এমনকি জড়িত থাকার মাধ্যমে আপনার বার্ষিক স্থির স্বাস্থ্য পরিচর্যার খরচ কমাতে পারেন।
"সুস্থতা একটি কথোপকথন," তিনি বলেন, "শুধু একটি জিম ডিসকাউন্ট নয়। যারা আপনাকে গাইড করতে পারে তাদের সাথে একটি চলমান কথোপকথন হল একটি সক্রিয় পদ্ধতি যা আপনার স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারে।"
আপনি যখন পরের বছরের স্বাস্থ্য পরিকল্পনা নির্বাচন করছেন এবং নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত সুবিধাগুলি পর্যালোচনা করছেন, আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে উপলব্ধ হতে পারে এমন সুস্থতার অফারগুলি সম্পর্কে আরও জানতে সময় নিন। কর্মক্ষেত্রে সুস্থতা প্রচারের জন্য আরও বেশি সংখ্যক নিয়োগকর্তা নীতি এবং পরিকল্পনা গ্রহণ করছেন।
খোলা তালিকাভুক্তি একটি অপ্রতিরোধ্য বা তুচ্ছ কাজ বলে মনে হতে পারে, তবে এটি আপনার স্বাস্থ্যের যত্নের পছন্দগুলি নিয়ন্ত্রণ করার একটি সুযোগ। তাই আপনি আপনার বিকল্পগুলি ওজন করার জন্য আপনার তালিকাভুক্তির প্যাকেটটি আসার সপ্তাহে কয়েক ঘন্টা কমিট করতে চাইতে পারেন। আপনি শুধুমাত্র একটি সুযোগ পাবেন. ঘড়ির কাঁটা টিক টিক করছে এবং ম্যালি যেমন উল্লেখ করেছে, "সময়সীমা তৈরি করার দায়িত্ব আপনার, আপনার নিয়োগকর্তার নয়।"