শিশুরা উদযাপনের একটি কারণ। কিন্তু একটি নতুন সন্তানের জন্য পিতামাতার কিছু যত্নশীল আর্থিক পরিকল্পনাও প্রয়োজন।

প্রকৃতপক্ষে, আনন্দের সেই ছোট্ট বান্ডিলটি কিছু চমত্কার বড় আর্থিক ব্যয় নিয়ে আসে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে একটি মধ্যম আয়ের পরিবারের জন্য 2015 সালে জন্মগ্রহণকারী একটি শিশুকে 18 বছর বয়সে লালন-পালনের গড় খরচ প্রায় $233,610 বা $284,570 যখন মুদ্রাস্ফীতির জন্য সামঞ্জস্য করা হয়, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের কৃষি বিভাগ থেকে পাওয়া সাম্প্রতিকতম তথ্য অনুসারে। এই অঙ্কে কলেজ শিক্ষার খরচ অন্তর্ভুক্ত নয়। ¹

আপনার ক্রমবর্ধমান পরিবারের জন্য জোগান দিতে, একজন অভিভাবক হিসাবে আপনাকে অবশ্যই আপনার আর্থিক বাড়িটি ঠিকঠাক করার জন্য পদক্ষেপ নিতে হবে।

আপনার বাজেট পুনরায় কাজ করুন

শুরুর জন্য, আপনাকে মৌলিক চাহিদার জন্য বাজেট করতে হবে।

Babycenter.com-এর ক্যালকুলেটর অনুসারে, আপনি ডায়াপারের জন্য প্রতি মাসে মোটামুটি $70, ফর্মুলার জন্য প্রতি মাসে $105 (যদি স্তন্যপান না করান) এবং আপনার ছোট বাচ্চাটি পরিপক্ক হওয়ার সাথে সাথে কঠিন শিশুর খাবারের জন্য মাসিক $60 ব্যয় করার আশা করতে পারেন। অন্যান্য মাসিক খরচের কারণ হল:জামাকাপড়ের জন্য $60; খেলনা, বই এবং মিডিয়ার জন্য $35; প্রসাধন সামগ্রীর জন্য $21 এবং ওষুধ ও প্রাথমিক চিকিৎসা পণ্যের জন্য $23।

আপনি গাড়ির আসন, স্ট্রলার, ডায়াপার ব্যাগ, বোতল, টেবিল পরিবর্তন এবং ক্রাইব-এর মতো এককালীন পারিবারিক খরচে অতিরিক্ত $500 বা তার বেশি খরচ করতে পারেন।

এবং, আপনি যদি আপনার স্ত্রীর সাথে ডেট নাইট চালিয়ে যাওয়ার পরিকল্পনা করেন (বাবা-মায়ের জন্য অত্যন্ত পরামর্শ দেওয়া হয়), তাহলে আপনাকে শিশুর দেখাশোনার খরচ বিবেচনা করা উচিত, যার গড় প্রতি ঘন্টায় প্রায় $10।

শিশু পরিচর্যার খরচ অনুমান করুন

শিশু এবং বাচ্চাদের লালন-পালনের সবচেয়ে বড় সম্ভাব্য খরচ, যাইহোক, চাইল্ড কেয়ার - বিশেষ করে যদি বাবা-মা উভয়েই ফুল-টাইম কাজ চালিয়ে যাওয়ার পরিকল্পনা করেন।

খরচ ভূগোলের উপর ভিত্তি করে নাটকীয়ভাবে পরিবর্তিত হয় এবং আপনি কম খরচে ডে কেয়ার সেন্টার বা লিভ-ইন আয়া বেছে নেন কিনা।

আমেরিকার 2018 সালের সমীক্ষার অলাভজনক চাইল্ড কেয়ার অ্যাওয়ারের ডেটা থেকে জানা যায় যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে একটি শিশুর জন্য বার্ষিক গড় $11,314 এবং একটি ডে কেয়ার সেন্টারে চার বছর বয়সের জন্য প্রতি বছর $9,139 খরচ হয়৷ লাইভ-ইন ন্যানিদের বছরে $30,000 এর বেশি খরচ হতে পারে।

আপনার মধ্যে কেউ যদি শিশুর সাথে বাড়িতে থাকার জন্য আপনার চাকরি ছেড়ে দেন তবে আপনি সেই খরচটি দূর করবেন, তবে আপনি দ্বিতীয় আয় হারাবেন। বিবেচনা করার জন্য বাতিল প্রচারগুলির আর্থিক প্রভাবও রয়েছে, যা আপনার ভবিষ্যতের বেতনকে প্রভাবিত করতে পারে যদি আপনি কয়েক বছরের মধ্যে কাজে ফিরে আসেন, এবং আপনার অবসর গ্রহণের অবদানগুলিকে সাময়িকভাবে সাইডলাইন করার সুযোগ খরচ৷

আপনার পরিবারের জন্য কী কাজ করে তা নির্ধারণ করার জন্য আপনি গণিত করার সময়, মনে রাখবেন যে পরিকল্পনাগুলি পরিবর্তনের বিষয়। অনেক নতুন বাবা-মা যারা শিশুর সাথে বাড়িতে থাকার আশা করেছিলেন তারা সিদ্ধান্ত নেন যে তারা কাজে ফিরে সবচেয়ে খুশি হবেন - এবং এর বিপরীতে। আর্থিক পরিকল্পনা আপনাকে নমনীয় থাকার সরঞ্জাম দেয়।

স্বাস্থ্য বীমা

একবার শিশুর আগমন হলে, আপনাকে অবিলম্বে তাকে বা তাকে আপনার পরিবারের স্বাস্থ্য বীমা পলিসিতে যুক্ত করতে হবে।

অনেক পরিকল্পনার জন্য নতুন অভিভাবকদের 30 দিনের মধ্যে তা করতে হবে বা পরবর্তী খোলা তালিকাভুক্তির সময় পর্যন্ত নির্দিষ্ট সুবিধাগুলি হারানোর ঝুঁকি রয়েছে। আপনার বীমা প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করুন তাদের শর্তাবলী কি তা জানতে এবং আপনার প্রয়োজন হতে পারে এমন কোনো তালিকাভুক্তি ফর্ম পান৷

এখানে আবার, পারিবারিক স্বাস্থ্য বীমার ব্যয় আপনার নিষ্পত্তিযোগ্য আয়কে প্রভাবিত করবে।

কায়সার ফ্যামিলি ফাউন্ডেশন/হেলথ রিসার্চ অ্যান্ড এডুকেশনাল ট্রাস্ট অনুসারে, 2019 সালে নিয়োগকর্তা-স্পন্সর করা স্বাস্থ্য বীমার জন্য গড় বার্ষিক পারিবারিক প্রিমিয়াম ছিল $20,486 এবং শ্রমিকদের গড়ে $5,726 অবদান৷ ³

যদি আপনি এবং আপনার পত্নীকে আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ দেওয়া হয়, তাহলে কোনটি আরও ভাল সুবিধা দেয় তা নির্ধারণ করতে সংখ্যাগুলি ক্রাঞ্চ করুন৷

জীবন বীমা

আপনি এখন একজন নির্ভরশীল পেয়েছেন। অনেক নতুন পিতামাতার জন্য জীবন বীমা আবশ্যক, গ্রেট ফলস, ভা.-এর একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী পল বেনেট একটি সাক্ষাত্কারে বলেছেন।

এই ধরনের কভারেজ নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে আপনার মৃত্যু হলে আপনার স্ত্রী এবং সন্তানরা তাদের জীবনযাত্রার মান বজায় রাখতে সক্ষম হবে।

আপনার কতটা কভারেজ এবং কী ধরনের পলিসি প্রয়োজন তা নির্ভর করে আপনার পরিবারের মাসিক খরচ, মোট মূল্য এবং আয়ের উপর। কিছু আর্থিক পরিকল্পনাকারী, যাইহোক, একটি উপযুক্ত সূচনা পয়েন্ট হিসাবে আপনার বার্ষিক আয়ের সাত থেকে 10 গুণের পরামর্শ দেন। (জীবন বীমা ক্যালকুলেটর)

জীবন বীমা তিনটি মৌলিক প্রকারে আসে:মেয়াদী, সমগ্র জীবন এবং সর্বজনীন।

মেয়াদী জীবন নীতিগুলি সীমিত সংখ্যক বছরের জন্য কভারেজ প্রদান করে -- প্রায়শই 15, 20 বা 30৷ আপনি যদি মেয়াদের বাইরে থাকেন তবে পলিসির কভারেজের মেয়াদ শেষ হয়ে যায় এবং কোনও সুবিধা দেওয়া হয় না৷ বেশিরভাগ মেয়াদী নীতি প্রাথমিক মেয়াদের পরে অব্যাহত রাখার অনুমতি দেয়, যদিও সাধারণত উচ্চ প্রিমিয়ামে। মেয়াদী বীমা সাধারণত সারা জীবন বা সর্বজনীন কভারেজের চেয়ে বেশি সাশ্রয়ী।

সম্পূর্ণ জীবন বীমা আপনার জীবনকালের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুবিধার গ্যারান্টি দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যা আপনার মৃত্যুতে আপনার পত্নী বা অন্যান্য সুবিধাভোগীদের প্রদেয়। এটি সময়ের সাথে সাথে নগদ মূল্যও জমা করে এবং লভ্যাংশ অর্জনের সুযোগ দেয়।

ইউনিভার্সাল লাইফ ইন্স্যুরেন্স হল এক ধরনের হাইব্রিড, যা ক্রেতাকে তার নিজের প্রিমিয়াম (প্রয়োজনীয় ন্যূনতম সীমা ছাড়িয়ে) এবং মৃত্যু সুবিধা সেট করতে দেয়। সারমর্মে, এটি একটি স্থায়ী বীমা পলিসি যা একটি অ্যাকাউন্টের সাথে বীমাকে একত্রিত করে যা বীমা কোম্পানি কর্তৃক ঘোষিত আয়ের ট্যাক্স-বিলম্বিত হার অর্জন করে।

প্রত্যেকের জন্য সঠিক কোনো বীমা পলিসি বা কভারেজ পরিমাণ নেই। কিছু লোক বিকল্পগুলির মাধ্যমে সাজানোর জন্য একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে পরামর্শ করতে পছন্দ করে। যাইহোক, আপনি যে নীতিই বেছে নিন না কেন, ভাল আর্থিক অবস্থানে একটি কোম্পানি বেছে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ।

আপনি মুডি'স এর মতো ক্রেডিট রেটিং এজেন্সিগুলির রেটিং দেখে একটি বীমা কোম্পানির আর্থিক স্বাস্থ্য পরীক্ষা করতে পারেন, যা শীর্ষ স্তরের সংস্থাগুলিকে "Aaa" এবং A.M. সর্বোত্তম, যা তার সর্বোচ্চ র‌্যাঙ্কড কোম্পানিগুলিকে একটি “A++” দেয়।(MasMutual-এর আর্থিক রেটিংগুলির জন্য এখানে দেখুন)।

এদিকে, অক্ষমতা আয় বীমা আপনাকে আয় প্রদান করে যদি আপনি খুব বেশি অসুস্থ বা কাজ করতে আহত হন। (ক্যালকুলেটর: আমার কত অক্ষমতা আয় বীমা প্রয়োজন?)

উপভোগীর ফর্ম এবং উইল

বিবাহ, বিবাহবিচ্ছেদ, বা সন্তানের জন্ম সহ যেকোন জীবনের ইভেন্টের পরে, আপনার জীবন বীমা পলিসি, বার্ষিকী এবং অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির জন্য আপনার IRA বা 401(k) এর মতো সুবিধাভোগী ফর্মগুলি আপডেট করা উচিত৷

এই ধরনের ফর্মগুলি, যা সাধারণত আপনার ইচ্ছাকে তুচ্ছ করে যদি সুবিধাভোগীদের মধ্যে কোনও পার্থক্য থাকে, সেই সম্পদগুলি শেষ পর্যন্ত আপনার উত্তরাধিকারীদের কাছে প্রবেটের বাইরে চলে যাবে তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করে৷ প্রবেট হল একটি দীর্ঘ এবং ব্যয়বহুল আইনি প্রক্রিয়া যার মাধ্যমে আদালত আপনার মৃত্যুর পর আপনার সম্পত্তির নিষ্পত্তি করে৷

যদি আপনি ইতিমধ্যে তা না করে থাকেন, তাহলে বাবা-মা উভয়েরই উইল, লিভিং উইল এবং পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি তৈরি করার জন্য একজন অ্যাটর্নির সাথে কাজ করা উচিত, বিশেষ করে যদি আপনার আগের বিয়ে থেকে সন্তান থাকে, বেনেট বলেছেন।

নিজেকে ছোট করবেন না

আপনার সন্তানকে কলেজের ডিগ্রী সহ সমস্ত সুবিধা দিতে চাওয়া স্বাভাবিক, কিন্তু শুধু নিশ্চিত হন যে আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য আপনি যে কোনো সঞ্চয় করেন তা আপনার নিজের আর্থিক মঙ্গলের জন্য আসে না - একটি ক্লাসিক পিতামাতার ভুল।

একবার আপনি আপনার মাসিক বিল পরিশোধ করে এবং অবসর গ্রহণের জন্য আপনার বেতনের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ অবদান রাখলে, আপনি আপনার বংশধরদের একটি প্রধান শুরু করার জন্য উপলব্ধ সঞ্চয় সরঞ্জামগুলির একটি ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করতে পারেন।

529 শিক্ষা সঞ্চয় পরিকল্পনা, উদাহরণস্বরূপ, অভিভাবকদের মিউচুয়াল ফান্ড বা অনুরূপ বিনিয়োগে ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার বিনিয়োগ করতে সক্ষম করে এবং কলেজের খরচের জন্য ব্যবহার করা হলে যে কোনো উপার্জন করমুক্ত। যোগ্য ব্যয়ের জন্য ব্যবহার না করা উপার্জনগুলি ফেডারেল এবং রাজ্যের করের সাপেক্ষে হবে, পাশাপাশি 10 শতাংশ জরিমানা। মনে রাখবেন যে যদি আপনার সন্তান একটি বৃত্তি পায়, তাহলে আপনি আপনার 529 প্ল্যান পেনাল্টি-মুক্ত থেকে সেই স্কলারশিপের সঠিক পরিমাণের জন্য একটি অ-যোগ্য প্রত্যাহার করতে পারেন, তবে আপনার উপার্জনের উপর ট্যাক্স দিতে হবে।

যে বাবা-মায়েরা মনে করেন যে তাদের সন্তান ডিগ্রী না নেওয়ার সিদ্ধান্ত নিতে পারে তারা রথ আইআরএ-তে সঞ্চয় করার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত হতে পারে, যেখান থেকে কলেজের খরচের জন্য অর্থ জরিমানা ছাড়াই উত্তোলন করা যেতে পারে।

উভয় সরঞ্জামের আর্থিক সহায়তার প্রভাব রয়েছে, তবে, এবং পিতামাতাদের তাদের বিকল্পগুলি যত্ন সহকারে বিবেচনা করার পরামর্শ দেওয়া হয়। আবার, কিছু অভিভাবক বিকল্প সম্পর্কে একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কথা বলতে পছন্দ করেন।

আপনার হৃদয় গলানোর বা আপনার মানিব্যাগ নিষ্কাশন করার জন্য একটি নবজাতকের মতো কিছুই নেই। তবে, আগাম পরিকল্পনা করে, গর্ভবতী পিতামাতারা নিশ্চিত থাকতে পারেন যে তাদের বাজেট তাদের বাচ্চাদের জন্য ভারসাম্যপূর্ণ এবং তাদের প্রিয়জনদের জন্য সরবরাহ করা হয়েছে — এমনকি তারা প্রকৃত ঘুম না পেলেও।